Материал: Проведение исследования внутренней и внешней среды банков

. Внутренние факторы:

качество банковских активов;

количество финансовых средств, привлеченных к общему денежному обороту;

репутация банка на внутреннем и внешнем финансовом рынке;

активный и пассивный баланс.

Ликвидность банковского учреждения находится в очень тесной связи с ликвидностью баланса. Банк должен внимательно следить за тем, чтобы на его корреспондентских счетах и в кассе всегда находилось достаточное количество денежных средств, т.е. контролировать процесс управления ликвидностью. Главными элементами процесса управления ликвидностью являются:

качественный анализ всех видов ликвидности;

составление программы прогноза ликвидности;

выявление ликвидных потребностей банковского учреждения;

определение пограничных состояний ликвидности;

оценка воздействий иностранной валюты;

Определение уровня ликвидности банка является важнейшим условием оценивания способности финансового учреждения своевременно выполнять свои долговые обязательства. Эффективность обслуживания клиентов зависит от многих факторов - качества управления банком, объема имеющихся активов, менеджмент и т.д. Именно от того, насколько качественно будет выстроена внутренняя деятельность финансовой организации и зависит скорость и безопасность выплат клиентам.

Эффективность деятельности банка

Под эффективностью деятельности банка подразумевается способность финансового учреждения осуществлять коммерческую деятельность с минимальными потерями и максимальной прибылью.

Прибыльная деятельность банка считается одним из наиболее главных факторов успешного формирования его рейтинга и репутации на финансово-экономическом рынке. Развитые банковские учреждения всегда привлекают внимание потенциальных заемщиков и инвесторов и обладают довольно сильным влиянием на общую финансовую ситуацию в государстве. Что же касается результатов деятельности таких банков, то они определяются методом анализа совокупности производственных расходов и полученных доходов за определенный период времени.

Основным фактором, влияющим на эффективность банковской деятельности, является экономическая ситуация, которая наблюдается в стране. Уровень инфляции, средний доход населения, темп роста ВВП - все это лишь малая часть "индикаторов", определяющих успешность функционирования банка и уровень его постоянного дохода.

Контролируется эффективность деятельности банка сразу двумя подгруппами: центральным банком и законодательным регулированием. ЦБ занимается установлением ряда определенных требований, которые выступают в качестве неких ограничителей, препятствующих осуществлению операций носящих негативный характер. Это, соответственно, оказывает сильнейшее влияние на сформированный механизм финансовых программ банка и может спровоцировать как положительную, так и отрицательную динамику развития банковского учреждения.

В настоящее время существует множество способов повысить эффективность деятельности банка, самыми популярными из которых является разработка новых кредитных программ и расширение спектра предоставляемых услуг. Выдача кредитов на выгодных условиях позволяет привлечь к банку внимание потенциальных заемщиков и инвесторов, что, в свою очередь, положительно сказывается на репутации коммерческой структуры и способствует его выходу на топовые позиции финансового рынка.

В случае же расширения спектра предоставляемых услуг банк может приступить к разработке специальных программ, действие которых будет направлено на подавление финансовой активности конкурентов. Такое решение позволяет любой финансовой структуре быстро повысить эффективность своей деятельности как на внутреннем, так и на внешнем финансово-экономическом рынке и стать одним из лидером в сфере проведения денежных транзакций.

Доходность банковского учреждения

Качественная деятельность банковского учреждения, в первую очередь определяется соотношением уровня его доходов/расходов. Как правило, те банки, которые занимают топовые позиции на финансовом рынке, выстроили свою профессиональную деятельность таким образом, что способны осуществлять огромное количество денежных транзакций с минимальными для себя потерями.

Доходность банка зависит от количества его потенциальных и постоянных вкладчиков. Чем больше клиентов обращаются за помощью в банковское учреждение, тем быстрее увеличивается его внутренний капитал. Основную часть дохода приносят кредиты, которые выдаются заемщиков на выгодных банку условиях. Кроме того, многие современные банки занимаются предоставлением различных дополнительных услуг, которые как облегчают процесс сотрудничества с клиентами, так и способствуют увеличению получаемой прибыли.

Осуществление международных транзакций - это еще один эффективный способ увеличения доходов банка. Взаимодействие с иностранными компаниями помогает банковскому учреждению закрепиться на мировом рынке и обзавестись полезными деловыми связями, благодаря использованию которых могут быть решены многие проблемы связанные с финансовой поддержкой.

Умение правильно контролировать финансовые затраты также считается одним из главных залогов увеличения банковской прибыли. Руководство банка должно учитывать все факторы, которые могут повлечь за собой увеличение расходов и снизить количество потенциальных клиентов. Как правило, многие учреждения стараются иметь резервный капитал, предназначенный для использования в тех случаях, когда банку грозят большие финансовые потери. Размер резервного капитала определяется потребностями финансовой структуры и прогнозами его развития.

Доходность является тем самым показателем деятельности банка, без учета которого невозможно наладить качественную работу финансовой учреждения. Именно поэтому многие банки принимают на работу опытных сотрудников, специализирующихся на анализе получаемого дохода и разработке программ эффективного распределения финансов. Такой подход позволяет банку обезопасить себя от негативных воздействий финансового рынка и получить гарантии безопасности.

Специфика улучшения показателей деятельности банка

Специфика улучшения показателей деятельности банкаОдним из главных условий улучшения показателей деятельности банка является обязательный учет фактора человеческой психологии. Большинство потенциальных вкладчиков, предпочитают сотрудничать с теми банковскими учреждениями, опыт и репутация которых внушают доверие и позволяют надеяться на положительный результат. Именно поэтому все показатели эффективной деятельности банка должны улучшаться с ориентацией на потребности клиентов, каждый из которых является своего рода отдельной частью общего банковского механизма.

Доверие со стороны клиентов может стать главным козырем любого банка. Так, например, разрабатывая новую программу улучшения доходности, финансовое учреждение обязано учесть все тонкости и нюансы процесса будущего сотрудничества с тем или иным клиентом, дабы быть уверенным в том, что процесс взаимодействия в рамках схемы "вкладчик-кредитор" будет выстроен максимально эффективно и выгодно для обеих сторон.

В настоящее время большинство банков старается улучшать показатели эффективной деятельности за счет привлечения большого количества новых клиентов, желающих регулярно осуществлять денежные транзакции, подразумевающие перевод больших сумм. Чем больше денег проходит через банк, тем быстрее банк выйдет на лидирующие позиции финансового рынка. Однако для того, чтобы привлечь внимание новых клиентов, необходимо проделать большую и качественную работу, подразумевающую как расширение спектра предоставляемых услуг, так и улучшение уровня обслуживания потенциальных вкладчиков.

Глава 2. SWOT-анализ компаний

2.1 SWOT-анализ английской компании

Barclays Plc. - один из крупнейших в Великобритании и мире финансовых конгломератов с широким представительством в Европе, США и Азии. Операции конгломерата осуществляются через дочерний Barclays Bank PLC, являющийся вторым по величине активов банком Великобритании (после HSBC).

Основные подразделения Barclays Plc:

Персональный и корпоративный банкинг (Personal & Corporate Banking) - предоставляет основные банковские услуги более, чем 16 млн частных клиентов, также компаниям, от небольших частных старт-апов до крупных корпораций. В 2014 году это подразделение получило прибыль в £8,8 млрд, сумма депозитов клиентов составила £299 млрд.

Кредитные карты (Barclaycard) - входят в десятку самых популярных в мире, в 2014 году оплаты кредитными картами Barclays составили £257 млрд. Прибыль подразделения кредитных карт в 2014 году составила £4,4 млрд.

Африканское подразделение (Africa Banking) - Barclays Plc работает в 12 африканских странах, наиболее значительное присутствие в ЮАР, Кении, Гане, Ботсване и Замбии. Количество клиентов составило в 2014 году 12 млн, прибыль - £3,7 млрд.

Инвестиционный банк (Investment Bank) - осуществляет первичное размещение акций, проводит консультации в вопросах слияний и поглощений, а также размещения инвестиций. Прибыль этого подразделения в 2014 году составила £7,6 млрд, размер активов достиг £455,7 млрд. Barclays Capital - инвестиционное подразделение Barclays Bank Plc.

Подразделение неосновных активов (Barclays Non-Core) - подразделение занимается продажей компаний и ценных бумаг, которые перестали быть основными направлениями деятельности Barclays Plc. Прибыль составила около млрд фунтов.Bank является одним из пяти участников "Золотого фиксинга", заняв в 2004 году место N M Rothschild & Sons.

В 2010 году в списке 50 самых надёжных банков мира, публикуемом журналом Global Finance, банк помещён на 34 место - второе место среди британских банков после HSBC.

В списке крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000 за 2015 год Barclays занял 404-е место, в том числе 10-е по активам, 147-е по рыночной капитализации и 166-е по выручке.

Рассмотрим SWOT-анализ на примере данного банка.

Таблица 2

SWOT - анализ Barclays Bank

Конкуренты          1. ABN AMRO <#"878251.files/image001.gif">"Кредитование предприятий МСБ - Тариф 3" рубли, сумма: 4 500 000-9 000 000, срок: 0,25-5 лет, проц. ставка: 15-17,5% "Кредитование руководителей предприятий МСБ - Тариф 1" рубли, сумма: 150 000-300 000, срок: 0,5-2 лет, проц. ставка: 19% "Кредитование руководителей предприятий МСБ - Тариф 2"

Экспресс-кредиты на товары

 "10*10*10" рубли, сумма: 3000-1 500 000, срок: 10 мес., проц. ставка: 23.46% "Базовый" с первоначальным взносом 10 и более % рубли, сумма: 3000-400 000, срок: 6-36 мес., проц. ставка: 18%  "Базовый без первоначального взноса" рубли, сумма: 4500-400 000, срок: 6-36 мес, проц. ставка: 24%

ВТБ предъявляет больше требований к документам и обеспечению, но не требует обязательного страхования жизни по сравнению с коммерческими банками, так же для предоставления кредита можно заявить и неофициальный доход, что непосредственно влияет на сумму и сроки кредита.

Проведем сравнительный анализ динамики выдаваемых кредитов за период 2012-2014 гг.

Таблица 5

Динамика выданных автокредитов ВТБ за 2012-2014 гг.

Товарный кредит является на сегодняшний день видом целевого кредита, предоставляемым ВТБ. В табл.6 представлена динамика предоставленных ВТБ товарных кредитов за 2012-2014 гг.

Таблица 6

Динамика выданных товарных кредитов ВТБ за 2012-2014 гг.

Сопоставив показатели таблицы можно сделать следующие выводы:

количество выданных товарных кредитов в 2013г. увеличилось на 242 или 12,0 % по сравнению с 2014г., общая сумма кредитования в 2013г. составила 33780,0 тыс. руб., что на 40,0 % или 9660,0 тыс. руб. выше чем в 2014г.;

в 2014г. общая сумма кредитования составила 40788,0 тыс. руб., что выше на 7008,0 тыс. руб. или 20,7% чем в 2013г.

Таким образом, изучив виды и условия предоставления некоторых целевых кредитов в ВТБ можно сделать вывод, о том, что Банк успешно функционирует на рынке кредитных услуг.

Вклады физических лиц с 2012 г. составляют основу ресурсной базы ВТБ.

В таблице 7 представлены обобщенные данные о видах вкладов и условий их хранения.

Таблица 7

Виды и условия вкладов ВТБ

Рассмотрим структуру рублевых вкладов банка за 2013-2014гг. Данные представлены в таблице 8.

Таблица 8

Структура рублевых вкладов ВТБ за 2013 - 2014 гг.

Из данных таблицы видно, что в ВТБ за 2014г. снизился остаток вкладов "Срочный", "Капитал", "Рождественский" - вклады потеряли свою популярность из-за низких ставок и неудобных условий (сроки, суммы)

Исчислим средний срок хранения вкладного рубля, для оценки вкладов в качестве ресурсов кредитования и для более рационального использования средств, привлеченных во вклады, что выполним по формуле:

Д = (Оср. / В) * Д (1)

где СД - средний срок хранения (в днях)

Оср. - средний остаток вкладов (в млрд. руб.)

В - оборот по выдаче вкладов (в млрд. руб.)

Д - количество дней в анализируемом периоде.

По ВТБ средний срок хранения вклада составлял: на 1 января 2014 г.92 дня, на 1 июля 2014 г.133 дней; оборот по выдаче вкладов составлял: на 1 января 2014 г.118 дней, на 1 июля 2014 г 184 дней. Количество дней в анализируемом периоде составляет 183 дней.

на 1 июля 2014 г СД = (133/184) * 183 = 132 дня.

Из расчетов видно, что на 1 июля 2014 г средний срок хранения вкладов снизился на 11 дней. Это означает что, снизилась сумма привлеченных денежных средств.

Анализ структуры вкладов населения ВТБ за 2014г. показал, что вклады на длительные сроки не очень пользуются успехом у населения, а в настоящий момент наблюдается спрос на краткосрочные вклады. В связи с этим целесообразно ввести в перечень услуг вклады с более короткими сроками - на 1 месяц и один день.

Например, ввести вклад "Доходный" (рублевый вклад).

Вклад принимается на срок 1 месяц и один день. Минимальная сумма первоначального взноса 30 тыс. руб., размер дополнительных взносов - не менее 10 тыс. руб. каждый.

Предположительно удельный вес этого вклада должен составить на 2013 г. 10%, в общем количестве вкладов.

Особое внимание нужно обратить на вклад "Молодежный" (рублевый вклад).

Его удельный вес в структуре вкладов населения на 2013 г. очень мал - (5,2%), что говорит о недостаточной активности банка по привлечению клиентов по этому виду вклада.

Этот вид вклада будет иметь большие перспективы по увеличению своего удельного веса в структуре вкладов населения, если внести ряд новых условий, возрастное ограничение пользователей вкладом до 26 лет.

В-третьих, ввести некоторые стимулы, привлекательные для потенциальных вкладчиков, среди молодого населения страны.

Это может быть скидка при покупке билета на самолет или при оплате за обучение, при условии оплаты услуг средствами, находящимися на этом вкладе и пролежавшие не менее одного полного срока хранения. Характеристика этого вклада представлена в таблице 16.

Предположительно, что удельный вес этого вклада должен составить в 2014 г. 15%, в общем количестве вкладов.

С учетом внесенных предложений - средний срок хранения вклада увеличится до 311 дней, а оборот по выдаче вкладов составит 340 дней.

СД (по плану) = (280/ 350) * 360 = 288 дней.

СД (с учетом предложений) = (311/340) * 360 = 329 дней.

Обобщенные данные представлены в таблице 9.

Таблица 9

Оценка влияния структурных сдвигов в составе вкладных операций на показатели деятельности банка

Из расчета видно, что средний срок хранения вкладов с учетом проектных предложений увеличился на 41 день. Это говорит о том, что вклады стали привлекаться на более длительные сроки. Увеличение этого показателя средства, привлеченные во вклады, для кредитования физических и юридических лиц.

3.2 Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий

Исходя из анализа деятельности ВТБ следует, что банку и дальше необходимо развивать не только кредитные отношения с физическими лицами, но и депозитные.

В качестве расширения целевого кредитования предлагается увеличить процент, что сумма кредита будет не менее 40,0 тыс. руб. Если снизить ставку кредитования с 19 до 15 %%, рассчитаем сумму экономического эффекта:

чел. * 40,0 тыс. руб. * 15% = 1500,0 тыс. руб.

Таким образом, снизив процентную ставку за пользование образовательным кредитом Банк получит 1500,0 тыс. руб. дополнительной прибыли, что значительно повысит прибыль Банка и расширит клиентскую базу.

Таким образом, подводя итог третьей главы можно выделить следующее.

Реализация данных направлений развития позволит сохранить устойчивость банка, упрочить лидирующие позиции в банковской сфере региона.

Заключение

В полном объеме стратегический анализ доступен лишь очень крупным компаниям. Однако, в условиях динамично изменяющейся среды, даже для сравнительно небольших предприятий, одной интуиции руководителя становится недостаточно для успешных действий на рынке. Этим обусловлена необходимость постановки в таких компаниях ограниченных, более "дешевых" вариантов выработки стратегий. Но и для крупных компаний "очень часто затраты на количественное обоснование выбора целей и стратегий, гораздо выше эффекта от их преимуществ, по сравнению с более простыми "качественными" методами". Поэтому как основной инструмент регулярного стратегического управления многие компании выбирают матрицу "качественного" стратегического анализа, которую еще называют матрицей SWOT (аббревиатура начальных букв английских слов: Strengths - силы; Weaknesses - слабости; Opportunities - возможности; Threats - угрозы).

Вопросам сущности и использования SWOT-анализа посвящено много публикаций, в частности Боумэна К., Дибба С., Глазова М.М., Корнеевой И.В., Симкина Л., Фомина Я.А., Хруцкого В.Е. Однако в основном упор делается на преимущества данного метода, тогда как особенностям и недостаткам метода не уделяется достаточного внимания. Целью написания статьи является обзор литературных источников и систематизация выделяемых преимуществ и недостатков SWOT-анализа, что позволит оценить необходимость этого метода и выделить моменты, требующие совершенствования.

В настоящее время SWOT-анализ применяется достаточно широко в различных сферах экономики и управления. Его универсальность позволяет использовать его на различных уровнях и для различных объектов: анализ продукции, предприятия, конкурентов, города, региона и т.д. Этот метод как инструмент управленческого обследования (управленческого анализа) можно использовать для любого предприятия, чтобы предотвратить его попадание в кризисную ситуацию.

Технология SWOT-анализа, как ее чаще всего отражают в учебной и специальной литературе, заключается в характеристике внутренней и внешней среды предприятия. Описание выполняется с помощью факторов, не имеющих количественной оценки. Факторы сводятся в таблицу, по значимости, как правило, не ранжируются. Как показывает практика, многие аналитики и экономисты-менеджеры, работающие в режиме недопущения предприятия до кризисного состояния, используют именно этот вариант, недопонимая исследовательского предназначения SWOT-анализа.

Другие специалисты прекрасно понимают возможности SWOT-анализа, но в условиях кризиса, когда ощущается резкий дефицит времени для принятия решения, вынуждены проводить анализ в поверхностном варианте. Как правило, и в первом и во втором случаях исследование просто обрывается на середине, ограничившись лишь простым описанием внутренней и внешней среды предприятия. В научной литературе содержание SWOT-анализа предполагает в дополнение к двум вышеназванным моментам (внутренняя, внешняя среда) и составление матрицы SWOT-анализа.анализ имеет довольно много ограничений, главное из которых - необходимость мыслить в строго очерченных рамках и допускать, что действие всех факторов внешней и внутренней среды является непрерывным, в то время как оно чаще всего носит дискретный характер. При проведении системного анализа следует оценивать процесс целиком, а не его отдельные элементы, в противном случае возможны ошибки.

Список литературы

1.      Аакер Д.А. Стратегическое рыночное управление. - СПб.: Питер, 2013. - 544 с.

2.      Вашко Т.А. Модель оценки стратегических альтернатив на основе SWOT-анализа [Электронный ресурс]. - 2011. - Режим доступа: http://www.kraspubl.ru/content/view/153/38/

.        Воронина В.М., Кокарев Д.В. SWOT-анализ как современный инструмент исследования в целях антикризисного управления предприятием // Ежемесячный аналитический журнал "Слияния и Поглощения", 2007 г. - №3 (49). - С.23-26.

.        Гвозденко А.Н. Использование методики многофакторного SWOT-анализа для разработки стратегических направлений деятельности // "Маркетинг и маркетинговые исследования", 2009. - № 4. - С.13-16.

.        Забелин П.В., Моисеева Н.К. Основы стратегического управления. - М.: Информационно-внедренческий центр "Маркетинг", 2011. - 174 с.

.        Зырянов И. SWOT-анализ [Электронный ресурс]. 2011. Режим доступа: http://www.abird.ru/about

.        Кадышева Е.В. Методика проведения SWOT анализа. Образцы матриц SWOT [Электронный ресурс]. 2011. Режим доступа: http://www.sos-consalting.ru/ru/akt/akt10.

.        Кныш М.И. Конкурентные стратегии. - Спб.: Питер, 2011. - 408 с.

.        Маракулина И.В., Анфертьева Н.И. Применение методов стратегического анализа при обосновании конкурентной стратегии организации // Концепт. - 2013. - № 08 (август). - ART 13160. - 0,4 п. л. - URL: http://e-koncept.ru/2013/13160. htm.

.        Муравьев А.И. Общая теория инновационных технологий. - СПб.: ИВЭСЭП, Знание, 2012. - 84 с.

.        Пастухова В.В. Использование SWOT-анализа в процессе выбора глобальной стратегии предприятия: Практическое пособие. - АООТ Донецкий Торговый Дом "Донбасс", 2010. - 74 с.

.        Симкин Л., Дибб С. Практическое руководство по сегментированию рынка. - СПб: Питер, 2011. - 240 с.

.        Томпсон-мл., А.А. Стратегический менеджмент. Концепции и ситуации для анализа / А.А. Томсон-мл., А. Дж. Стрикленд III. - М.: Вильямс, 2013. - 928 с.

.        Фатхутдинов Р.А. Стратегический менеджмент: учебное пособие / Р.А. Фатхутдинов. - М.: Дело, 2012. - 447 с.

.        Фомин Я.А. Диагностика кризисного состояния предприятия: учебное пособие для вузов / Я.А. Фомин. - М.: Юнити-Дана, 2013. - 349 с.