- бюро кредитных историй наладить оперативное получение информации по проблемным заемщикам;
- внедрить в деятельность бюро кредитных историй интернет-приложения для интенсивного обмена информацией;
- банковским учреждениям внедрить матрицу решений по вопросам выдачи кредита заемщику.
Данные связи и мероприятия отражены на схеме.
В настоящее время деятельность кредитных бюро регулируется Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», Федеральным закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами.
Схема - Механизм взаимодействия банковских учреждений и бюро кредитных историй Источник: разработана авторами
Проанализировав Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», следует отметить, что бюро кредитных историй упоминается в статье 30 - отношения между Банком России, кредитными организациями, их клиентами и бюро кредитных историй. Данная статья регламентирует передачу кредитной организацией всей имеющейся информации, необходимой для формирования кредитных историй хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Изменение в этой статье фразы «бюро кредитных историй» на «центральный каталог кредитных историй» запустит механизм совершенствования законодательной базы вопросов банковского кредитования.
Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» содержит больше упоминаний о бюро кредитных историй. В представленном нормативном документе фраза «бюро кредитных историй» упоминается 275 раз, и это говорит о том, что недостаточно будет просто внести изменения в данный федеральный закон - следует полностью его переписать. Основным регулирующим органом предполагается выбрать Центральный банк Российской Федерации, дополнив статью 4 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», посвященную функциям Банка России дополнительным пунктом «вести единый реестр кредитных историй заемщиков».
Отмена Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» и издание нового повлечет за собой изменения в других нормативных документах, которые связаны с представленным законом, а таких нормативных документов 38. В первую очередь следует пересмотреть Указание Банка России от 15.03.2015 №3599-У «О формате и порядке предоставления Банку России по его запросу кредитных отчетов субъектов кредитных историй из бюро кредитных историй» и Положение Банка России от 28.12.2014 №452-П «О порядке ведения Банком России государственного реестра бюро кредитных историй и требованиях к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй».
Заключение
В результате исследования взаимодействия учреждений банков и бюро кредитных историй выявлена необходимость, обусловленная объективными причинами, которые вызывают трудности получения достоверной информации, совершенствования законодательной базы в части бюро кредитных историй. Также определена необходимость непрерывного качественного сотрудничества бюро кредитных историй и банков, что будет способствовать защищенности кредиторов и заемщиков путем общего снижения кредитных рисков при создании информационной базы единого типа [6, 7]. Предложенные выше мероприятия являются трудоемкими и потребуют работы не одного десятка специалистов, поскольку вносить коррективы в законодательство не самая легкая задача, однако в будущем это послужит более эффективному развитию и функционированию банковской системы в целом.
Решение проблемы разобщенности бюро кредитных историй позволит банковским учреждениям избежать риска потерь и достигнуть максимального экономического эффекта от своего функционирования.
Библиографический список
1. Андреева Ю.А. Бюро кредитных историй: причины внедрения и первые итоги // Экономика. Бизнес. Банки. - 2016 - №S6. - С. 43-46.
2. Коркушко М.В. Повышение эффективности работы бюро кредитных историй // Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. Серия: Экономика и право. - 2016. - №9. - С. 48-51.
3. Башанова И.А. Минимизация кредитных рисков с помощью бюро кредитных историй // Актуальные вопросы экономических наук. - 2016. - №49. - С. 173-181.
4. Сысоева А.А. Бюро кредитных историй: недостатки российской практики и пути их преодоления // Научные исследования и разработки. Экономика фирмы. - 2017 - Т. 6. - №2. - С. 4-8.
5. Тихомиров К.А. Место и роль института бюро кредитных историй в банковской системе государства // Финансовое право. - 2017. - №9. - С. 37-41.
6. Posnaya E.A., Semenyuta O.G., Do- brolezha E.V., Smolander M. Modern Features for Capital Portfolio Monitoring // International Journal of Economics and Business Administration. - Vol. VII, Special Issue 1, 2019. - 438 p. (P. 53-60).
7. Posnaya, E.A., Kaznova, M.I., Shapiro, I.E., Vorobyova, I.G. 2018. Theory and Practice of Capital Estimation Methods: An Application in Bank Management. European Research Studies Journal. - Vol. XXI, Special Issue 2. - P.497-505.
Bibliographic list
1. Andreeva Ju.A. Bjuro kreditnyh istorij: prichiny vnedrenija i pervye itogi // Jekonomika. Biznes. Banki, 2016. - №S6. - S. 43-46.
2. Korkushko M.V. Povyshenie jeffektivnosti raboty bjuro kreditnyh istorij // Sovremennaja nauka: aktual'nye problemy teorii i praktiki. Serija: Jekonomika i pravo, 2016. - №9. - S. 48-51.
3. Bashanova I.A. Minimizacija kreditnyh riskov s pomoshh'ju bjuro kreditnyh istorij // Aktual'nye voprosy jekonomicheskih nauk, 2016. - №49. - S. 173-181.
4. Sysoeva A.A. Bjuro kreditnyh istorij: nedostatki rossijskoj praktiki i puti ih pre- odolenija // Nauchnye issledovanija i razrabotki. Jekonomika firmy, 2017. - T. 6. - №2. - S. 4-8.
5. Tihomirov K.A. Mesto i rol' instituta bjuro kreditnyh istorij v bankovskoj sisteme gosudarstva // Finansovoe pravo, 2017. - №9. - S. 37-41.
6. Posnaya E.A., Semenyuta O.G., Dobrolezha E.V., Smolander M. Modern Features for Capital Portfolio Monitoring // International Journal of Economics and Business Administration, Vol. VII, Special Issue 1, 2019. 438 pp. (P.53-60).
7. Posnaya, E.A., Kaznova, M.I., Shapiro, I.E., Vorobyova, I.G. 2018. Theory and Practice of Capital Estimation Methods: An Application in Bank Management. European Research Studies Journal, Vol. XXI, Special Issue 2, Pp.497-505.