В процессе осмотра устанавливаются внешние характеристики: размеры пластиковых карт и их заготовок, дизайн пластиковой карты, ее реквизиты, наличие и содержание эмбоссированной (рельефной) информации, наличие даты истечения срока действия, наличие магнитных полос, наличие подписи на подписном поле и индивидуальных признаков, указывающих на подделку пластиковой карты. Необходимо также искать заготовки для голограмм, имеющихся на банковских картах, элементы полос для подписи, которая наносится или приклеивается к таким картам, куски пластика под размер кредитных или расчетных карт, их эскизы, рукописные записи, содержащие коды и пароли доступа к компьютерной информации, тексты программ, черновые записи и записные книжки с именами, адресами и телефонами причастных к преступлению лиц, номерами счетов в банках и т.п.
Кроме того, необходимо обращать внимание на наличие записей на бумажных носителях, касающихся номеров счетов организаций, корреспондентских счетов банковского учреждения; изображения подписей, выполненных в целях подражания ЭЦП руководителя определенной организации, сведения о регистрации юридических лиц и (или) открытии счетов физических лиц и иные данные.
Осмотр слипов (чеков, квитанций) как носителей информации об использованных пластиковых картах при осуществлении безналичных расчетов, изъятых у задержанных, в банках-эмитентах (эквайрерах), на предприятиях торговли и услуг производится также с участием соответствующих специалистов по общим правилам криминалистического осмотра документов с соблюдением правил обращения с документами, являющимися вещественными доказательствами.
В процессе осмотра слипа (квитанции) фиксируется номер пластиковой карты, код и координаты пункта обслуживания, сумма стоимости товара (услуги), дата операции, подпись держателя карты и продавца (кассира).
Осмотр платежных документов в электронном виде и на бумажных носителях производится с целью установления соответствия реквизитов плательщика и получателя денежных средств; обоснования производства платежа; исследования ЭЦП и т.п.
.2 Допрос потерпевшего. Выемка документов
При допросе выясняется, кто мог иметь доступ к его карте или знал PIN-код, в чьем присутствии он проводил операции с использованием пластиковой карты, какими сервисными предприятиями, пунктами обслуживания пользовался. Устанавливаются обстоятельства утраты или похищения карты, если это имело место (или производится изъятие пластиковой карты и ее осмотр, если карта находится у потерпевшего).
При допросе выясняется также время последнего использования карты, сервисное предприятие, где это имело место, полученные услуги или приобретенные товары (предметы), выясняется, не передавалась ли карта кому-либо, кто мог использовать ее в корыстных целях.
После допроса у держателя карты получают образцы почерка и подписи для подготовки к назначению почерковедческой экспертизы.
Допрос потерпевшего (владельца расчетного счета, по которому были произведены незаконные операции с денежными средствами). Устанавливаются:
кому был известен расчетный (валютный) счет его организации;
с какими контрагентами он работал;
кто и при каких обстоятельствах видел его ЭПЦ, в каких базах данных она содержалась, кто имел к ним доступ;
имелись ли хозяйственные взаимоотношениями между его организацией и предприятием, на счет которого были перечислены денежные средства, и т.п.
Выемка документов производится в сервисных точках (предприятиях торговли, услуг), в которых осуществлялись операции с использованием поддельных карт и в банках-эмитентах (эквайрерах).
Выемке подлежат следующие документы.
В торговых точках подлежат выемке копия заявления торговой точки в банк о заключении договора на применение пластиковых карт при оплате товаров; копия договора о предоставлении торговой точке права на применение пластиковых карт; копия акта обследования торговой точки; копии актов о сдаче торговой точкой слипов (квитанций) в банк на оплату; слип (квитанция), если была совершена покупка товара с использованием поддельной карты; а также копии документов, подтверждающих стоимость купленных товаров.
В банках-эмитентах (эквайрерах) выемке подлежат стоп-листы с перечнем похищенных или утраченных пластиковых карт; документы, содержащие сведения о подлинном держателе карты (кредитное досье), в которых содержится информация о предприятиях или лицах, производящих операции с использованием пластиковых карт; подлинники слипов (платежных квитанций) или их заверенные копии; выписки из журнала учета запросов на авторизацию, по которым устанавливается дата и время совершения оспариваемой сделки; акты (или их заверенные копии) о сдаче торговыми точками (иными предприятиями сферы услуг) слипов (квитанций) в банк на оплату.
При установлении магазинов, в которых приобреталось типографское оборудование, аппаратура записи на магнитную полосу, принадлежности, инструменты и материалы, необходимые для изготовления поддельных пластиковых карт, подлежат выемке документы, подтверждающие стоимость приобретенного оборудования и материалов.
У потерпевшего - законного держателя пластиковой карты подлежит выемке подлинная пластиковая карта, информация с которой использовалась при изготовлении поддельной карты, а также копии слипов (квитанций) о совершенных операциях с использованием этой карты.
Кроме того, выемке подлежат следующие документы:
банковские карты у владельца;
акт об изъятии карты у лица, неправомерно использующего ее;
справки, свидетельствующие о превышении установленного лимита;
мягкие чеки;
чеки POS-терминала, выданные кассирами определенных магазинов, которые свидетельствуют о том, что при совершении покупок в данных магазинах использовались поддельные банковские карты на имя преступника;
фото- и видео-документы, на которых зафиксирован факт предъявления поддельной пластиковой карты к оплате;
сведения из электронного журнала, в котором зафиксированы все расчеты по определенной банковской карте;
комплект документов на открытие специальных банковских счетов с перечнем прав и обязанностей сторон договора;
заявления лиц об утрате гражданских паспортов;
чеки и иные документы, обнаруженные у подозреваемого, свидетельствующие о приобретении им определенных товаров;
квитанции банкомата;
выведенная при инкассации распечатка контрольной ленты;
список сотрудников кредитных организаций, имеющих доступ к компьютерной информации о держателях банковских карт или осуществляющих расчеты с использованием электронных платежных документов;
комплект документов, необходимых для получения и использования ЭЦП;
договоры имущественного характера, при подписании которых использовалась ЭЦП;
документы, удостоверяющие право подписи платежных документов вторым лицом;
материалы внутренних расследований службы безопасности торговых предприятий или предприятий сферы оказания услуг, кредитной организации.
2.3 Тактика обыска. Допрос свидетелей
Обыски могут проводиться в кредитных организациях; помещениях, в которых располагаются субъекты платежной системы; в офисах организаций, подавших заявление о неправомерном использовании их денежных средств или имеющихся у них банковских карт с целью подтверждения фактов, изложенных в их заявлениях; по месту жительства (местонахождения) лиц, подозреваемых в совершении преступления, в принадлежащих им или родственникам помещениях, дачах и т.п.
В ходе обыска подлежат обнаружению, фиксации и изъятию оборудование, приспособления, инструменты, предметы, документы и материалы, которые могли быть использованы для изготовления поддельных пластиковых карт и иных платежных документов.
К их числу следует отнести специальное промышленное типографское оборудование, переносные и иные ПЭВМ, записывающие устройства, например, для кодирования информации с магнитной полосы подлинной пластиковой карты и ее записи на поддельную карту или пресс для подделки эмбоссированного текста, а также голограммы, чистые пластиковые заготовки, чистые бланки платежных документов.
Подлежат обнаружению и изъятию фальсифицированные заявления о выдаче пластиковых карт; платежные квитанции (слипы) на покупку товаров с использованием поддельных карт; закупочные списки предметов, приобретаемые в торговых точках по поддельным картам; документы, принадлежащие другим лицам или удостоверяющие личность держателя пластиковой карты (такие документы могут быть поддельными и подлинными, если похищены у потерпевшего совместно с картой); пластиковые карты, принадлежавшие посторонним лицам или подозреваемому, которые могли быть использованы для получения информации с целью ее использования при изготовлении поддельной карты; карты (схемы) городов, на которых отмечены расположение банков и торговых точек; товарные ярлыки; купленные товары с использованием поддельных карт; листы бумаги, на которых отрабатывались подписи подлинных держателей пластиковых карт; записные книжки с записями номеров телефонов, адресов банков-эмитентов, сервисных предприятий, данных пластиковой карты потерпевшего и других карт, которые были ранее использованы при подделке (записи в записных книжках необходимо анализировать по мере появления новой информации при расследовании); литература, из которой могли быть получены данные о пластиковых картах, о компаниях, банках-эмитентах, о пунктах выдачи наличных.
При расследовании изготовления или сбыта поддельных пластиковых карт в качестве свидетелей могут быть допрошены:
очевидцы изготовления или сбыта поддельных пластиковых карт, среди которых могут быть сослуживцы подозреваемого по месту работы, руководители производства; сотрудники фирм, имеющих лицензию на изготовление пластиковых карт, сотрудники банков, сервисных предприятий, где использовались поддельные карты, в том числе и сотрудники служб безопасности;
сотрудники торговых организаций;
лица, нашедшие утерянные карты;
родственники и близкие знакомые подозреваемых: сотрудники кредитных организаций и субъектов платежной системы;
сотрудники кредитных организаций, имеющих отношение к получению и отправке ЭПД, открытию карточных, расчетных и валютных счетов;
сотрудники банка, которому принадлежит банковская карта;
лица, давшие в аренду помещения, использовавшиеся преступниками для изготовления поддельных банковских карт или ЭПД;
иные лица, необходимость допроса которых для установления сведений, имеющих значение для дела, возникнет в процессе предварительного расследования.
Предмет допроса каждой из названных групп свидетелей конкретизируется исходя из обстоятельств уголовного дела.
.4 Следственный эксперимент. Назначение судебных экспертиз
По делам данной категории следственные эксперименты проводятся чаще всего по установлению профессиональных умений подозреваемых, признавших свою вину в изготовлении поддельных пластиковых карт и иных платежных документов. При этом следует иметь в виду, что изъятое оборудование, принадлежности, инструменты и материалы могут быть использованы при производстве следственного эксперимента только после проведения судебной экспертизы.
При производстве эксперимента в помещении учреждения (фирмы) с использованием оборудования, устройств, приспособлений и инструментов, ранее применяемых для изготовления подделок, необходимо присутствие представителя администрации, специалиста по технике безопасности и, по возможности, специалиста организации, имеющей лицензию на изготовление пластиковых карт, который может оказать помощь следователю в организации эксперимента, фиксации его хода и результатов.
В процессе производства эксперимента по полной подделке пластиковой карты необходимо последовательно воспроизвести все технологические операции по изготовлению заготовки карты, оформлению ее дизайна, нанесению эмбоссированного (рельефного) текста, записи информации на магнитную полосу карты и воспроизведению подписи законного держателя карты.
В случаях частичной подделки отдельных реквизитов и элементов защиты пластиковой карты проводятся действия, направленные на установление возможности подделки какого-либо реквизита карты указанным злоумышленником способом.
При достижении положительного результата эксперимента (подделка совершена) отпадает необходимость в неоднократности производства опытных действий. При отрицательном результате подозреваемый, как правило, отказывается от продолжения эксперимента, признавая, что не обладает необходимыми умениями. По окончании эксперимента он допрашивается с целью получения правдивых показаний.
Ход и результаты эксперимента фиксируются в протоколе и путем фотосъемки либо видеозаписи.
Для исследования пластиковых карт и платежных документов, вызывающих сомнение в подлинности; полиграфического оборудования, копировально-множительных устройств записи на магнитную полосу, приспособлений, инструментов и материалов, применяемых для изготовления подделок, может быть назначена комплексная судебная экспертиза, которую проводят специалисты различных отраслей знаний.
В случае использования при подделке пластиковых карт компьютерной информации следует назначить компьютерную экспертизу, на которую представить изъятые системные блоки, ноутбуки, иные технические устройства, использовавшиеся при получении компьютерной информации о владельцах пластиковых карт.
На разрешение эксперта могут быть поставлены следующие вопросы:
содержат ли представленные системные блоки и магнитные носители информацию о реквизитах пластиковых карт;
содержат ли системные блоки и магнитные носители программы и программные продукты, которые могут быть использованы для изготовления поддельных карт или их отдельных реквизитов (элементов);
содержат ли эти блоки и носители информацию о номерах карт владельцев счетов в банках, о расчетах через интернет-магазины или виртуальные фирмы по оказанию услуг с использованием таких номеров;
иные вопросы, выносимые на разрешение эксперта, необходимо предварительно согласовать.
Другие следственные действия: очная ставка, предъявление для опознания, получение образцов для сравнительного исследования, контроль и запись телефонных переговоров производятся с соблюдением требований уголовно-процессуального законодательства и с учетом специфики расследуемых преступлений.
Заключение
Исходя из вышеизложенного, можно сделать следующие краткие выводы.
Опыт международных платежных систем по внедрению "карточных" программ в разных странах показал, что развитие мошенничества подчиняется определенным закономерностям. Показателем уровня преступности служит отношение потерь платежных систем от мошенничества к обороту по карточным счетам. В течение первых двух лет с начала внедрения пластиковых карточек в масштабе страны уровень преступности остается практически нулевым, а затем быстро возрастает до 0,7-0,8% и некоторое время удерживается на этой отметке. Столь резкий рост обусловлен рядом негативных факторов, характерных именно для данного этапа развития рынка. В качестве общих факторов такого рода можно выделить следующие:
отсутствие законодательной и нормативной баз по пластиковым картам;
отсутствие служб безопасности (специально ориентированных на пластиковые карточки) в банках - членах платежных систем;
неготовность правоохранительных органов к выявлению и пресечению мошенничества;
отсутствие подразделений и специалистов по мошенничеству с пластиковыми карточками;