Правовая природа и признаки коллекторской деятельности
Вохидов А.И. соискатель 1 года обучения, отдел частного права
Институт философии, политологии и права Академии наук Республики Таджикистан.
Республика Таджикистан, Душанбе
Коллекторские услуги являются достаточно новым видом бизнеса для современного таджикского финансового рынка, ввиду чего они не достаточно освоены. В большинстве случаев их правовая сущность подлежит ошибочной интерпретации. Это мотивируется тем, что сама суть категории «коллекторская деятельность» остаётся не до конца раскрытой, что приводит к ложным и сомнительным представлениям о данном роде деятельности.
Ключевые слова и словосочетания: коллекторская деятельность, коллекторские услуги, коллектор, просроченная задолженность, взыскание задолженности.
коллекторские услуги ложный интерпретация
Collector services are the new enough type of business for the modern Tadjik financial market, that`s why they are mastered not enough. In most cases their legal essence is subject to erroneous interpretation. It is explained by that essence of categories "collector activity" remains not exposed, that results in false and doubtful ideas about this sort of activity.
Keywords and phrases: collector activity, collector services, collector, outstanding, penalty of debt.
Коллекторская деятельность выступает одной из разновидностей деятельности, которая выполняется в обществе. Занимаясь той или иной деятельностью, человек реализует свои способности, проявляет себя перед другими, достигает успехов или терпит неудачу, получает либо предоставляет благо. Следовательно, деятельность можно рассматривать как процесс (процессы) активного взаимодействия субъекта с объектом, во время которого субъект удовлетворяет какие-либо свои потребности, достигает цели.
Несомненно, коллекторская деятельность также направлена на взаимодействие субъекта с миром и иными лицами, в результате которого достигается определённое материальное благо. Коллекторская деятельность получила широкое применение в хозяйственной сфере, на которую большое влияние оказывают экономические ценности, в частности, деньги, принимаемые в обмен на предоставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги. Именно в силу невозвращения одной стороной другой стороне денежных средств возникают по большей части споры между контрагентами по договорам. Кроме того, необходимо отметить, что коллекторский подход применяется, как правило, в сфере кредитных отношений, которые на данный момент получили довольно широкое распространение.
На сегодняшний день в Республике Таджикистан, как и во многих других странах, отсутствует легальное определение понятия «коллекторская деятельность». Ни в одном нормативном правовом акте нет упоминания о ней. Однако данное понятие активно исследуется в учебной и научной литературе.
Так, все существующие позиции авторов можно подразделить на два направления: коллекторский и юридический подходы.
С точки зрения коллекторского подхода правоведы под коллекторской деятельностью понимают такую деятельность, которая связана с взысканием просроченной задолженности на досудебной стадии. В частности А. В. Дубонос и Е. А. Галкина определяют коллекторскую деятельность как профессиональный, массовый, максимально автоматизированный возврат преимущественно бесспорных долгов, охватывающий психологические способы воздействия, главным образом на досудебной стадии [1, с. 166; 2, с. 33].
Схожую позицию высказал И. С. Иванов, по мнению которого коллекторская деятельность связана с работой по возврату суммы задолженности в обход судебной процедуры и стадии исполнения решения, осуществляемая коммерческой организацией на основании договора с кредитором [3, с. 1].
Мы полагаем, что вышеизложенные точки зрения не бесспорны. Процедура взыскания долгов со стороны коллекторов может иметь место как на досудебной, так и на судебной стадиях. В последнем случае, коллектор может оказывать кредитору консультационные услуги, выступать в суде в качестве его представителя и т.д.
А. А. Мыльченко пишет, что коллекторская деятельность - это юридические и фактические действия, направленные на добровольное погашение должником в пользу кредитора просроченной задолженности, без обращения в суд либо без применения субъектом коллекторской деятельности процедуры принудительного взыскания [4, с. 51].
Как видно из приведённого выше определения А. А. Мыльченко свела суть коллекторской деятельности к действиям должника, который добровольно стремится вернуть долг, недоведя дело до судебного разбирательства. Увы, такой подход к сути коллекторской деятельности полностью искажает его и не охватывает собой всю специфику такого рода деятельности и отношений, которые складываются между его участниками.
Т. А. Андронова пишет, что сами коллекторские агентства характеризуют свою работу как комплекс средств и методов законного давления на неплательщиков, конечным итогом которого выступает полное погашение существующей задолженности [5, с. 28]. Данное определение, по сути, является крайне широким, ибо в нём недостаточно раскрыты специфические признаки, присущие коллекторской деятельности.
А. А. Максуров рассматривает коллекторскую деятельность как «деятельность по понуждению должника к безусловному выполнению своих обязательств перед банками» [6, с. 49]. На наш взгляд, точка зрения А. А. Максурова является очень узкой по содержанию, поскольку деятельность коллекторов не сводится к оказанию помощи по взысканию просроченной задолженности только кредитным организациям. Они могут предоставлять такого рода услуги и любым иным физическим и юридическим лицам.
Сторонники юридического подхода полагают, что коллекторская деятельность выступает в качестве института юридического сопровождения бизнеса. Так, по мнению П. А. Стерхова, коллекторская деятельность позволяет к каждому конкретному случаю появления задолженности подойти индивидуально, рассмотреть её с точки зрения возможностей, которые предоставляются для взыскания действующим законодательством на всём протяжении существования задолженности, в том числе на досудебной и судебной стадиях возврата долга и на стадии исполнительного производства [7, с. 204].
С. В. Васильев сущность коллекторской деятельности видит в том, что она «заключается не в приобретении самим агентством долговых обязательств у лица-кредитора для последующего самостоятельного их получения, а в оказании правовой поддержки кредитору по получению неуплаченной суммы долга, неустойки, возмещению убытков, за которую коллекторы получают определенную сумму вознаграждения» [8, с. 22]. Аналогичной позиции придерживаются А. А. Здоровцева и О. В. Климова [9, с. 280].
Мы не можем занять солидарную позицию с С. В. Васильевым, А. А. Здоровцевой и О. В. Климовой, поскольку коллекторская деятельность не подразумевает собой только оказание юридической помощи своим клиентам. Такое направление деятельности коллекторов можно рассматривать как одну из форм осуществления коллекторской деятельности. В противном случае речь следует вести о деятельности по возврату просроченной задолженности, которая может осуществляться любым лицом, в том числе самим кредитором, коллектором или иным управомоченным лицом. Наряду с этим, отрицание авторами возможности приобретения коллекторской организацией долговых обязательств по цессии не соответствует современным условиям и интересам развития коллекторского бизнеса.
Таким образом, анализ теоретических и практических аспектов показал, что относительно понятия сути «коллекторская деятельность» сложилось два подхода: первое привязано к технологичному бизнесу, связанному с деятельностью менеджеров и экономистов исключительно на досудебной стадии [10, с. 23]. Второе направление, более широкое, представляет коллекторство как оказание профессиональной юридической помощи в области возврата задолженностей не только в досудебном порядке, но и в судебном разбирательстве и при исполнительном производстве [11, с. 34].
Т. Ю. Астапова такой дуализм подходов объясняет тем, что они «были сформулированы на базе существующих организаций, чья деятельность направлена на сбор задолженностей, а именно банковских или юридических. Так, первоначально появились банковские коллекторские фирмы. Выделившись из сферы оказания банковских услуг, в своей работе они сделали основной акцент на переговорах с должником. В последующем ввиду перспективности направления появились юридические фирмы, которые, базируясь на консультациях, стали применять предусмотренные законом правовые инструменты для возврата долга, в том числе претензии, иски, исполнительное производство» [12].
Следует отметить, что основной спор к решению вопроса о сути коллекторской деятельности между сторонниками этих двух подходов сводится в ограничении или допустимости право коллектора на участии в процессе взыскания просроченной задолженности на стадии судебного и исполнительно производства. Приверженцы коллекторского подхода считают, что «включение в коллекторскую деятельность возможности сопровождения долга на стадии рассмотрения дела в суде или на стадии исполнительного производства по своей сути говорит не об осуществлении коллекторской деятельности, а о представлении интересов кредиторов, об осуществлении иных видов деятельности» [13]. Сторонники юридического подхода наоборот утверждают, что отказ в таком правомочии будет противоречить сложившейся практике работы коллекторских агентств, которые нередко для взыскания задолженности действуют через суд, службу судебных приставов [13, с. 171]. Вместе с тем в зарубежных странах встречается практика участия коллектора на стадии исполнительного производства, когда взыскатель продает исполнительный лист коллекторской организации в силу заключения договора цессии [14, с. 7]. После этого коллекторам передаются все права взыскателя и возможность обращения к государственным ведомствам с целью исполнения решения суда [15, с. 35]. По данному поводу А. О. Парфенчук пишет, что «не следует исключать и возможность осуществления коллекторской деятельности на основании договоров со взыскателями, в рамках которой коллекторы, оказывая квалифицированную помощь по возврату долга, осуществляли бы взаимодействие с судебным приставом-исполнителем на профессиональном уровне, что в конечном счете отражалось бы на эффективности и своевременности принудительного исполнения судебных и иных юрисдикционных актов»[16, с. 5]. Ведь, действительно, современные профессиональные коллекторы должны обладать широким спектром информационных (достаточная информация о должнике, полученная в ходе изучения его психологического портрета) и технических (интернет-ресурсы и т.п.) возможностей, а также определённым опытом и методами работами с должниками, с помощью которых можно значительно ускорить многие процессы в исполнительном производстве. Следует согласиться с М. Н. Илюшиной, что наличие у коллекторского агентства полномочий по обращению в суд и правоохранительные органы от имени кредитора даёт возможность подкрепить угрозы наступления негативных для должника последствий реальными документами государственных органов (повестками, копиями заявления с отметками о принятии и т.д.) [17, с. 15].
Таким образом, коллекторская деятельность может иметь место как на стадии досудебного разбирательства, во время судебного процесса и на стадии исполнительного производства.
Обобщая вышесказанное, можно заключить, что на самом деле споров и разногласий вокруг правовой природы коллекторской деятельности очень много. Несмотря на расхождения представлений о данной деятельности, можно найти точку соприкосновения, которая сможет отграничить коллекторскую деятельность от иных смежных видов деятельности.
На наш взгляд, в широком смысле слова понятие «коллекторская деятельность» представляет собой деятельность, направленную на взыскание проблемной (просроченной) задолженности. Однако хотелось бы подчеркнуть, что в узком смысле слова, не всякая деятельность субъектов по взысканию просроченной (проблемной) задолженности является коллекторской.
Любая деятельность выступает как некий самостоятельный продукт бытия. Признак самостоятельности той или иной деятельности придаёт целый ряд специфических черт или особенностей, которые присущи именно ей. Благодаря чему один род деятельности можно отграничить от другого рода. Мы полагаем, что точное правильное представление о коллекторской деятельности можно выработать, лишь определив ее характерные признаки. Признаки коллекторской деятельности - это такие внутренне присущие ему свойства, каждое из которых необходимо, а все вместе - достаточны для того, чтобы та или иная деятельность могла признаваться коллекторской.
В научной литературе вопрос об особенностях и характерных признаках коллекторской деятельности занимает весьма важное место.
Исследование особенностей коллекторской деятельности прослеживается, например, в работах, А. В. Бекузарова и Е. В. Кардышевой, по мнению которых коллекторская деятельность является работой по взысканию однотипной бесспорной задолженности [18, с. 101; 19].
То есть А. В. Бекузаров и Е. В. Кардышева указывают на такие признаки коллекторской деятельности как, во-первых, деятельность, связанная с взысканием задолженности; во-вторых, эта задолженность является однотипной и бесспорной.
Следует отметить, что в мировой практике именно по таким критериям определяют коллекторскую деятельность. Поэтому считается, что коллекторская деятельность представляет собой конвейерное, т.е. максимально формализованное и технологичное взыскание большого объема бесспорных однотипных долгов. Исходя из этого, особенности коллекторской деятельности обусловливают следующие принципы (признаки) взыскиваемой задолженности: