1) загальний обсяг відповідальності страхової компанії;
2) загальний страховий платіж за страхування 20 авто від усіх трьох ризиків.
Задача 13. Унаслідок ДТП знищено легковий автомобіль вартістю 250 тис. грн. Зношення на день укладання договору страхування − 28 %. Від автомобіля залишилися деталі, придатні для подальшого їх використання на суму 5 515 грн, а з урахуванням їх знецінення – 2 795 грн. На відновлення зазначених деталей було витрачено 255 грн. Визначити суму страхового відшкодування, якщо:
1) автомобіль був застрахованим у повному обсязі;
2) автомобіль був застрахованим на 150 тис. грн. 200
Задача 14. У страхову компанію звернулося підприємство-страхувальник із заявою про пожежу, що сталося в цеху підприємства. Унаслідок страхового випадку пошкоджено основних засобів на суму 75 045 грн. Балансова вартість основних засобів, заявлених підприємством, склала 100 480 грн. Договір страхування майна підприємства укладено терміном на 1 рік на страхову суму 80 500 грн, а страховий тариф, зазначений в договорі – 0,5 %. Договір страхування укладено на умові наявності безумовної франшизи 5 %.
Визначити розмір суми страхового платежу, сплаченого підприємством, суму страхового відшкодування, а також зазначити перелік документів, необхідних для вирішення питання про страхове відшкодування. Чи буде продовженою дія договору страхування до закінчення терміну (1 рік) і за якого обсягу страхової відповідальності?
Задача 15. У страхову компанію звернулося із заявою приватне підприємство «Фенікс» про вибух у цеху підприємства. Унаслідок страхового випадку, що стався через три місяці після укладання договору, пошкоджено основних засобів на суму 78 750 грн. Балансова вартість основних засобів, заявлених підприємством, становить 180 300 грн. Договір страхування майна підприємства укладено терміном на 1 рік на страхову суму 70 500 грн, а страховий тариф, зазначений у договорі, – 0,3 %. Договір страхування укладено з умовою наявності безумовної франшизи 5 %. Визначити суму страхового платежу, сплаченого підприємством, і страхового відшкодування а також зазначити перелік документів, необхідних для вирішення питання про страхове відшкодування.
Чи буде продовженою дія договору страхування до закінчення терміну (1 рік) та за якого обсягу страхової відповідальності?
Задача 16. Громадянин уклав договір страхування власного будинку на страхову суму 350 тис. грн. Фактична вартість заявленої будівлі становить 470 тис. грн. Унаслідок пожежі було пошкоджено несучі стіни на 15 % загальної площі, оздоблення підлоги – на 65 %, на 30 % оздоблення стелі, пошкоджено а також віконні та дверні отвори на 50 % загальної площі.
Використовуючи таблицю процентних співвідношень вартості окремих частин будівлі до загальної його вартості (табл. 8.1), визначити суму страхового відшкодування.
Задача 17. Громадянин уклав договір страхування дачного будинку на страхову суму 50 тис. грн. Фактична вартість заявленої будівлі становить 65 тис. грн. Унаслідок ураганного вітру було пошкоджено дах на 45 % загальної площі, віконні рами й склопакети – на 30 %, не підлягає відновленню зовнішнє оздоблення будівлі, а також у результаті проникнення води (йшов дощ) призвело до пошкодження на 10 % внутрішнього оздоблення приміщення. 201
Використовуючи таблицю процентних співвідношень вартості окремих частин будівлі до загальної його вартості (табл. 8.1) визначити суму страхового відшкодування.
Задача 18. Громадянин бажає укласти договір страхування власного будинку (страхове покриття, крім самої споруди, охоплює конструктивні елементи та оздоблення будівлі) на страхову суму 100 тис. грн. У договорі страхування були передбаченими всі вогневі ризики, а також ризик підтоплення, паводку, водопілля. Строк договору – 7 місяців. Розрахувати розмір страхового платежу, використовуючи базові річні страхові тарифи, зазначених в таблиці 8.2
Задача 19. Громадянин бажає укласти договір страхування власного будинку (страхове покриття, крім самої споруди, також охоплює конструктивні елементи та оздоблення будівлі, приміщень) на страхову суму 175 тис. грн. У договорі страхування були передбачені всі вогневі ризики, а також ризик підтоплення, паводку, водопілля й ризик граду, зливи. Строк договору – 11 місяців. Через 3 місяця після укладання договору була укладена додаткова угода щодо збільшення страхової суми на 50 тис. грн (була добудована веранда) за бажанням страхувальника. Розрахувати розмір страхового платежу, використовуючи базові річні страхові тарифи, зазначені в таблиці 8.2, та враховуючи збільшення страхової суми страхувальником під час дії договору страхування.
Задача 20. Страхувальник – фізична особа з водійським стажем, більшим за 10 років, бажає поновити договір добровільного страхування транспортних засобів (повне КАСКО) на 7 місяців на легковий автомобіль марки «AUDІ», зареєстрований у м. Київ, із територіальним покриттям договору Україна, Російська Федерація, строк експлуатації автомобіля – 3 роки. Договором визначено такі умови: розмір франшизи за ризиком «викрадення» – 7 %, за іншими ризиками – 1 %; розмір страхового відшкодування виплачують без урахування зносу; щодо визначення страхового відшкодування, страхувальником було вибрано «Варіант 1», страховий платіж за умовами договору сплачують одноразово до початку періоду страхування. Розрахувати розмір страхового тарифу й розмір страхового платежу (Додаток А), якщо страхова сума за договором становить 295 тис. грн, що відповідає оціночній вартості автомобіля.
Задача 21. Страхувальник – юридична особа – застрахував 4 автобуси за договором добровільного страхування транспортних засобів (часткове КАСКО) строком на 6 місяців. Договором визначено такі умови: територіальне покриттям договору – Україна, країни СНД; строк експлуатації автобусів – 5 років; розмір франшизи за ризиком «пошкодження» – 2 %, за ризиком «викрадення» – 5 %; розмір страхового відшкодування виплачують з 202
урахуванням зносу; щодо визначення страхового відшкодування, страхувальником було вибрано «Варіант 1», страховий платіж за умовами договору сплачують одноразово до початку періоду страхування. Розрахувати розмір страхового тарифу й розмір страхового платежу (Додаток А), якщо вартість одного автобуса 400 тис. грн, а страхова сума становить 80 % їх оціночної вартості.
Задача 22. Страхувальник – фізична особа з водійським стажем, більшим за 2 роки, бажає поновити договір добровільного страхування транспортних засобів (часткове КАСКО) строком на 4 місяці на легковий автомобіль марки «CHEVROLET НИВА», зареєстрований у м. Київ, із територіальним покриттям договору Україна та країни СНД, строк експлуатації автомобіля – 6 років. Договором визначено такі умови: розмір франшизи за ризиком «викрадення» – 10 %, за іншими ризиками – 3 %; розмір страхового відшкодування виплачують з урахуванням зносу; щодо визначення страхового відшкодування, страхувальником було вибрано «Варіант 3», страховий платіж за умовами договору сплачують рівними частинами щомісячно. Розрахувати розмір страхового тарифу й страхового платежу (Додаток А), якщо страхова сума за договором становить 107 тис. грн, що відповідає оціночній вартості автомобіля.
Задача 23. Експлуатант повітряного судна застрахував літак на його балансову вартість, що становить 950 тис. грн. Договір укладено строком на 1 рік і встановлено максимальний страховий тариф для страхування повітряного судна з максимальною злітною вагою 15 100 кг. Літак зник під час виконання планового польоту в період дії договору страхування, не прибув до пункту призначення, а заходи щодо його розшуку впродовж 60 діб не дали результатів. Страхувальник надав страховикові всі необхідні документи для отримання страхового відшкодування.
Дайте відповіді на запитання:
1) у якій формі повинен бути укладеним договір страхування повітряного судна;
2) чи є наведений випадок страховим;
3) як визначити страховий платіж і який його розмір у цьому випадку;
4) які документи необхідно подати до страхової компанії для отримання страхового відшкодування?
Задача 24. Фермерське господарство застрахувало в обов’язковій формі племінних овець віком 2 роки й коней, яких можна використати в селекційному процесі. Балансова вартість вівці для страхування визначена розміром 5 000 грн, а коня – 79 000 грн. У господарстві 20 овець і 7 коней однакового виду та віку. Унаслідок нещасного випадку 2 вівці загинули, а 3 вівці були вимушено забитими. Страхувальник подав страховикові документ 203
про страхову вартість зданих на вимушений забій тварин, кожна живою вагою 68 кг, ціна 1 кг – 65 грн за кг на кожну вівцю.
Дайте відповіді на запитання:
1) за якою формою страхового захисту страхувальник убезпечив своїх тварин;
2) який розмір страхових платежів повинно сплатити фермерське господарство за договорами обов’язкового страхування, якщо встановлено максимальні страхові тарифи;
3) який розмір збитків має фермерське господарство? В якому розмірі буде виплачено страхове відшкодування?
Задача 25. Підприємство оптової торгівлі уклало зі страховою компанією договір добровільного страхування майна, за яким окремі приміщення й товари застраховані в обсязі 80 % від оціночної вартості. Унаслідок затоплення складських приміщень пошкоджені матеріальні об’єкти, а витрати на відновлення приміщень становлять 220 тис. грн, збиток від загибелі та пошкодження товарів – 78 тис. грн. Витрати на рятування застрахованого майна й приведення його в належний стан – 12 тис. грн. Визначити розмір страхового відшкодування, якщо безумовна франшиза становить 15 тис. грн.
Задача 26. У магазині 11 квітня сталася пожежа. На 1 квітня в магазині знаходилося товару на суму 8000 тис. грн. Із 1 до 11 квітня надійшло товарів на суму 5 300 тис. грн, у банк здано виручку 2 300 тис. грн, сума незданої виручки – 35 тис. грн, природні збитки – 2,5 тис. грн. Після пожежі проведений облік врятованих товарів, на суму 2 648,5 тис. грн. Витрати обігу – 5 %, торгова надбавка – 25 %. Витрати на рятування майна та приведення його в належний стан – 16,5 тис. грн. Визначити розмір страхового відшкодування, якщо страхова сума становить 80 % від фактичної вартості товарів на момент укладання договору страхування, а розмір безумовної франшизи – 25 тис. грн.
Задача 27. У господарстві посіви буряка займають 220 га, кукурудзи − 120 га. Середня вартість застрахованого врожаю з 1 га буряка становить 650 грн (ціна 1 ц − 40 грн); кукурудзи на зерно − 540 грн (ціна 1 ц − 12 грн). Унаслідок страхового випадку посіви постраждали. Валовий збір буряків становить 2 450 ц, зеленої маси − 300 ц (ціна 1 ц − 8 грн), зерна кукурудзи – 1 610 ц. Із площі 100 га кукурудза була зібрана на зелений корм (середня вартість застрахованого врожаю зеленої маси з 1 га − 165 грн). Визначити величину загального збитку, зазнаного господарством.
Задача 28. Під час пожежі в господарстві загинуло 18 коней і 6 голів молодняку великої рогатої худоби. Усього в господарстві на день страхового випадку було 350 коней та 428 голів молодняку великої рогатої худоби. Загальна вартість коней – 1 750 тис. грн, молодняку – 1 926 тис. грн. Визначити 204
розмір страхового відшкодування від загибелі тварин, якщо страховик несе відповідальність за коней на 85 % від загальної суми збитку й за молодняк на 65 %.
1. У чому полягають зміст і мета майнового страхування?
2. Які види майнового страхування виокремлюють відповідно до відмінностей об’єктів майнового страхування?
3. Які ви знаєте обов’язкові види майнового страхування?
4. Які категорії майна не підлягають страхуванню?
5. Які найбільш типові ризики передбачають договори страхування: нерухомого майна, транспортних засобів, вантажів, домашнього майна?
6. Як страхувальник бере участь у покритті збитку?
7. Яка різниця між збитком і страховим відшкодуванням за страхування майна?
8. У яких випадках використовують основні договори з майнового страхування й за яких умов виникає потреба в додаткових договорах?
9. Які особливості страхового оцінювання за страхування майна фізичних осіб?
10. Як здійснюють страхування домашнього майна?
11. Як визначають збитки й сплачують страхове відшкодування за страхування тварин і врожаю?
12. Чим відрізняються повне й часткове авто-каско?
13. Які фактори впливають на розмір страхового платежу за страхування автотранспортних засобів?
14. Чи потрібна державна підтримка сільськогосподарським підприємствам у разі страхування?
15. У чому полягають загальні принципи страхування вантажоперевезень?
Питання для самостійного вивчення
1. Страхування авіа- й водних транспортних засобів.
2. Страхування вантажів на різних видах транспортних засобів.
3. Страхування підприємницької діяльності в промисловості.
4. Страхування в аграрному бізнесі.
5. Види обов’язкового майнового страхування та їх розвиток в Україні.
6. Космічне страхування.
7. Стандартизація умов автомобільного страхування.
8. Основні напрямки діяльності аварійних комісарів в Україні.
205
Індивідуальні практичні завдання для самостійної роботи
Індивідуальне завдання 1
Проаналізувати стан розвитку й структуру майнового страхування в Україні за останні п’ять років (з обов’язковим посиланням на статистичний матеріал). Визначити проблеми й перспективи його розвитку.
Індивідуальне завдання 2
Провести порівняльний аналіз страхових продуктів зі страхування майна громадян на прикладі 2–3 страхових компаній України. Навести основні критерії, враховувані страховиками під час страхового оцінювання, визначення страхових платежів і розрахунку страхових відшкодувань.
Індивідуальне завдання 3
Проаналізувати стан розвитку автотранспортного страхування в Україні (з обов’язковим посиланням на статистичний матеріал). Визначити проблеми й перспективи його розвитку.
Індивідуальне завдання 4
Провести порівняльний аналіз страхових продуктів із автокаско-страхування на прикладі 2–3 страхових компаній України. Навести основні критерії, враховані страховиками під час здійснення страхового оцінювання, визначення страхових платежів і розрахунку страхових відшкодувань.
Індивідуальне завдання 5
Проаналізувати стан розвитку страхування сільськогосподарських посівів та тварин в Україні за останні три роки (з обов’язковим посиланням на статистичний матеріал). Визначити проблеми й перспективи розвитку добровільного та обов’язкового сільськогосподарського страхування.
Індивідуальне завдання 6
Скласти перелік обов’язкових видів страхування майна в Україні й аналітично оцінити страховий захист. Порівняти вітчизняний досвід здійснення обов’язкового майнового страхування з досвідом зарубіжних країн.
Індивідуальне завдання 7
Розглянути умови проведення окремого виду обов’язкового страхування майна, винесеного на самостійний розгляд: зазначити страхувальників, застрахованих, порядок визначення страхової суми й страхової виплати, розмір страхового платежу, документи, що необхідно надати в страхову компанію для виплати страхового відшкодування. Розробити та письмово оформити ситуацію страхового випадку. 206
Теми рефератів
1. Формування ринку майнового страхування в Україні: стан і перспективи розвитку.
2. Досвід зарубіжних країн у страхуванні майна юридичних осіб.
3. Страхування майна сільськогосподарських підприємств в Україні: стан і перспективи розвитку.
4. Зарубіжний досвід страхування сільськогосподарських ризиків.
5. Страхування майна громадян: оцінювання сучасного стану й проблеми його розвитку в Україні
6. Розвиток автотранспортного страхування в Україні.
7. Комплексні страхові продукти в майновому страхуванні.
8. Страховий супровід вантажоперевезень.
Питання щодо експертного оцінювання
1. Проблеми розвитку майнового страхування в Україні.
2. Роль страхування в розвитку агропромислового комплексу.
3. Роль майнового страхування в забезпеченні безперебійності суспільного виробництва.
4. Розробіть і схематично репрезентуйте механізм здійснення майнового страхування, обґрунтуйте кожний із запропонованих етапів.
5. Проблемні аспекти діяльності аварійних комісарів в Україні.
6. Чому потрібна державна підтримка сільськогосподарським підприємствам у разі страхування? У яких формах може бути така державна допомога?
7. Формування страхового інтересу суб’єктів підприємництва за умов ринкової економіки. Розкрийте альтернативні джерела фінансового забезпечення страхового захисту майна підприємств. Обговоріть їх переваги й недоліки.
8. Контрибуційні розрахунки в майновому страхуванні: особливості та проблеми їх здійснення в Україні.
9. За яких обставин у майновому страхуванні використовують негрошові форми відшкодування збитків?
9. Розробити принципи страхового захисту майна юридичних і фізичних осіб.
10. Порівняти перелік обов’язкових видів страхування майна в Україні та окремих зарубіжних країнах.
11. Оцінити сучасний стан страхування майна громадян.
12. Які фактори впливають на визначення страхової вартості й розміру страхових тарифів під час здійснення видів майнового страхування (на прикладі окремого виду страхування майна).
13. Що охоплює поняття «страхування підприємницьких ризиків»?
207
14. Особливості андерайтингу під час здійснення майнових видів страхування.
Тести
1. Якого майна підприємства не приймають на страхування:
а) грошових коштів (готівки);
б) готової продукції, інвентарю, сировини;
в) незавершеного будівництва;
г) трубопроводів.
2. У разі повного знищення майна величину збитку розраховують (вибрати найбільш точну відповідь):
а) на підставі вартості нового аналогічного майна;
б) як суму вартості ремонту;
в) на підставі вартості втраченого майна з урахуванням ступеня його зносу й витрат на рятування;
г) на підставі балансової вартості майна.
3. Страхова компанія не буде відшкодовувати збитки згідно з укладеним договором страхування ризику втрати майна, якщо вони заподіяні:
а) затопленням водою;
б) вибухом під час проведення зварювальних робіт на території страхування;
в) протиправними діями третіх осіб;
г) військовими діями.
4. Страхову оцінку фінансового кредиту визначають з урахуванням:
а) лише вартості кредиту;
б) вартості кредиту з відсотками за його користування;
в) вартості заставленого майна;
г) усі відповіді правильні.
5. Визначте випадки, за якими страхова компанія виплатить страхове відшкодування в разі пошкодження або знищення автотранспортного засобу:
а) напад тварин;
б) використання об’єкта страхування в технічно несправному стані;
в) страйки та громадські заворушення;
г) участь у гонках.
6. На ймовірність настання яких страхових випадків впливають такі фактори, як стаж і вік водія, пора року й доби, колір транспортного засобу:
а) на протиправні дії третіх осіб або крадіжку транспортного засобу;
б) на настання дорожньо-транспортної пригоди;
в) на настання стихійних лих;
г) ні на що не впливає? 208
7. За системою першого ризику збитки відшкодовують:
а) на пропорційній основі;
б) повністю;
в) повністю, але не більше за страхову суму;
г) зменшують лише на суму франшизи.
8. Якщо підприємство страхує майно за дійсною вартістю, то це:
а) не гарантує відшкодування збитків;
б) гарантує часткове відшкодування збитків;
в) гарантує повне відшкодування збитків;
г) ніяк не впливає на величину страхової виплати.
9. Величина страхового тарифу за договорами страхування підприємствами ризику втрати майна залежить від: