О значимости данного явления в современной банковской системе можно судить по статистическим данным Банка России о количестве структурных подразделений действующих кредитных организаций (таблица 5) [3].
Таблица 5
Динамика роста структурных подразделений действующих кредитных организаций, единиц
|
Показатель |
На 01.01.07 г. |
На 01.01.08 г. |
На 01.01.09 г. |
На 01.01.10 г. |
На 01.01.11 г. |
|
|
КО, имеющие право на осуществление банковских операций |
1189 |
1136 |
1108 |
1058 |
1012 |
|
|
Филиалы |
3281 |
3455 |
3470 |
3183 |
2886 |
|
|
Другие структурные подразделения |
32587 |
36563 |
38869 |
38064 |
38668 |
|
|
Среднее количество структурных подразделений на 1 КО |
30 |
35 |
38 |
39 |
41 |
В среднем, количество структурных подразделений, осуществляющих обслуживание клиентов, в том числе депозитно-кредитное, на одну действующую организацию (на 01.01.11 г.) составило 41 единицу. В структурные подразделения, помимо филиалов, включены: представительства, дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы и передвижные пункты кассовых операций действующих кредитных организаций.
В настоящее время в России наблюдается высокая концентрация активов, привлеченных средств, кредитов. Так в 30-ти крупнейших банках сосредоточено 73% активов банковской системы и 76% кредитов [4]. Крупнейшим российским банком по всем показателям является ОАО "Сбербанк России". На 01.01.11 г. у него было открыто 540 филиалов и 18675 других структурных подразделений (таблица 6) [3].
Таблица 6
Динамика роста структурных подразделений ОАО "Сбербанк России", единиц
|
Показатель |
На 01.01.07 г. |
На 01.01.08 г. |
На 01.01.09 г. |
На 01.01.10 г. |
На 01.01.11 г. |
|
|
Филиалы |
859 |
809 |
775 |
645 |
540 |
|
|
Другие структурные подразделения |
19265 |
19512 |
19685 |
19112 |
18657 |
|
|
Итого по Сбербанку России структурных подразделений |
20124 |
20321 |
20460 |
19757 |
19197 |
Основываясь на данных банковской статистики, можно сделать вывод, что объемы расчетов между клиентами, обслуживающимися в одном банке в настоящее время, значительны, и игнорировать рассмотренный нами выше механизм финансового посредничества банков нельзя.
Вместе с тем, изменение механизма трансформации финансовых ресурсов, проявляющееся в изменении последовательности этапов, приводит к новому пониманию появления риска потери ликвидности у банков. У других финансовых посредников (как и у организаций реального сектора экономики) риск потери ликвидности также присутствует, но вопросы управления им не имеют такой остроты, как у банков. Не случайно именно обеспечение ликвидности и устойчивости банковской системы - ключевая задача Банка России как регулятора деятельности кредитных организаций.
Осуществляя кредитование клиентов в объемах, превышающих реальное поступление денежных средств в банк, кредитная организация увеличивает риск потери ликвидности. В этом случае банку необходимо иметь возможность быстро поддержать ликвидность за счет привлечения средств на финансовом рынке. Основными инструментами при этом выступают операции на межбанковском рынке, на рынке ценных бумаг, система рефинансирования Банка России.
В настоящее время российские коммерческие банки активно используют различные механизмы привлечения средств с мирового финансового рынка: межбанковский кредит, выпуск облигаций, открытие корсчетов. Однако, как показал опыт последнего мирового финансового кризиса, в условиях дестабилизации мировой экономики, возможности поддержать ликвидность за счет средств, привлеченных с финансового рынка, существенно снижаются. Банку России и правительству страны пришлось "вручную" обеспечивать ликвидность банковской системы. Основной проблемой российской банковской системы стали называть высокую зависимость от возможности привлечения средств с мирового финансового рынка. Поэтому понимание механизма формирования такой зависимости, понимание специфики современного финансового посредничества банков чрезвычайно важно для разработки эффективной денежно-кредитной политики и инструментов регулирования деятельности банков.
Литература и источники
1. Синки, Дж. мл. Управление финансами в коммерческих банках / под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пинксера; пер. с англ. - 4-е перераб. изд. - М. : Саталлахи, 1994. - 937 с.
2. Рожков, Ю.В. Финансовое посредничество коммерческих банков и денежная эмиссия / Ю.В. Рожков, Е.Н. Глущенко // Вестник Хабаровской государственной академии экономики и права. - 2010. - № 2 (47). - С. 25 - 73.
3. Бюллетень банковской статистики [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/BBC.
4. Вестник Банка России [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/vestnik.