Необходимо оказание помощи клиентам сотрудниками в диверсификации вложений денежных средств не в один продукт, а в несколько, с целью получением клиентом максимальной прибыли.
На период до 2021 года одним из приоритетных направлений развития банков, должно стать развитие инвестиционных продуктов и услуг (Брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг, индивидуальное доверительное управление)
Развитие инвестиционных продуктов включает в себя выполнение ряда основных задач:
а) Формирование пула продуктов, позволяющего удовлетворить даже самых требовательных клиентов.
б) Комплексный поход при предложении инвестиционных и смежных с ними продуктов (например, депозитов), включая личное финансовое планирование для клиентов .
в) формирование "правильной" инвестиционной культуры населения посредством стимулирования долгосрочных вложений в инструменты финансового рынка.
г) Запуск уникальных для российского рынка инвестиционных продуктов и услуг.
д) Формирование имиджа, как самого надежного и высокотехнологичного финансового института в сфере обслуживания населения на финансовых рынках.
е) Разработка концепции дистрибуции инвестиционных продуктов.
Чтобы повысить финансовую грамотность сотрудников ОАО АИКБ «Татфондбанк» и ОАО «Сбербанк», можно каждому открыть брокерский счет и положить туда 30 000 рублей. Если сами сотрудники Сбербанка будут "частными инвесторами", то они смогут квалифицированно общаться на эту тему с клиентами.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Инвестиционная деятельность банка имеет двойственную природу. С позиций экономического субъекта (банка) она рассматривается как деятельность по вложению ресурсов банка на срок в создание или приобретение реальных активов и покупку финансовых активов с целью извлечения прямых и косвенных доходов, осуществляемую по инициативе банка. В макроэкономическом аспекте, связанном с реализацией роли банков как финансовых посредников, инвестиционная деятельность банков понимается как деятельность, направленная на удовлетворение инвестиционных потребностей экономики.
Классификация форм инвестиционной деятельности коммерческих банков может осуществляться по ряду критериев, в частности, по объекту вложений, цели инвестирования, назначению вложений, источникам средств для инвестирования, срокам, рискам и т.д. Специфика банковской деятельности определяет некоторые особенности банковских инвестиций. Для банков как финансово-кредитных институтов более характерными являются не реальные, а финансовые инвестиции. Финансовые инвестиции банков включают вложения в ценные бумаги, инвестиционные кредиты, паи и долевое участие. Особое значение для финансирования инвестиционной деятельности предприятий реального сектора экономики имеют прямые инвестиции банков. Они выступают в форме участия банков в капитальных затратах хозяйствующих субъектов и осуществляются путем предоставления инвестиционных кредитов и различных способов финансирования инвестиционных проектов (проектное финансирование и т.п.).
Мы провели анализ инвестиционной деятельности ОАО АИКБ "Татфондбанк" По состоянию на 1 января 2015 года в обращении находится семь выпусков рублевых биржевых облигаций на общую сумму свыше 18,8 млрд. рублей
В 2014 году Банк разместил еврооблигации в объеме $ 70 млн. Также в 2014 году состоялся дебютный выпуск бессрочных субординированных еврооблигаций в пользу ограниченного круга частных и институциональных инвесторов в объеме $ 60 млн.
Объем розничного кредитного портфеля на 1 января 2015 года превысил 24,7 млрд. руб., сохранившись, практически, на уровне начала года.
В 2014 году Банком было уделено большое внимание не только увеличению объема кредитных вложений, но и, в первую очередь, обеспечению качества кредитного портфеля, в результате чего доля просроченной задолженности в объеме кредитов и прочих размещенных средств юридическим и физическим лицам составила 2,9 % против 4,3 % по банковскому сектору РФ.
На 1 января 2015 года объем вложений Банка в ценные бумаги составил 50 582 млн. рублей, что на 70,0 % больше, чем на 1 января 2014 года. При формировании портфеля ценных бумаг Банк придерживался консервативной стратегии - основное внимание было отдано инструментам с фиксированным доходом.
Также нужно обратить внимание, что в 2015 году банк планирует предложить клиентам новый продукт - индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Государство для стимулирования населения к долгосрочному инвестированию на фондовый рынок с 1 января 2015 года предоставляет каждому открывшему ИИС получить налоговый вычет суммы до 400 000 рублей при инвестировании через данный счет. Татфондбанк будет предоставлять возможность открытия ИИС через брокерский счет и доверительное управление.
ОАО «Сбербанк» в течение 2014 года увеличил портфель ценных бумаг и инвестиции на 645 млрд. руб. Банк уделяет большое внимание Российским государственным облигациям, но в 2015 году объем вложений снизился на 56477 млн. руб.. Важно отметить, что в 2014 году Сбербанк не вложился в еврооблигации иностранных государств, а в 2015 году начал инвестиционную деятельность с этим видом ценных бумаг. По общим показателям общая сумма вложений в 2015 году по сравнению с 2014 существенно не изменилась.
Таким образом, в первой главе курсовой работы мы рассмотрели теоретические и методологические основы основных видов инвестиционной деятельности банка.
Во второй главе проанализировали инвестиционной деятельности ОАО АИКБ «Татфондбанк» и ОАО «Сбербанк». Рассмотрели в какие ценные бумаги инвестируют Банки. Нужно отметить, что 2014 оба банка активно работал на фондовом рынке и увеличили свой портфель.
Предложениями по развитию инвестиционной деятельности банков мы ознакомились в третьей главе. И выявили пути повышения инвестиционной деятельности банков:
а) необходимо создать систему эффективных продаж и маркетинга;
б) обеспечить качественный сервис;
в) оптимизировать структуру затрат;
г) создать оптимальную техническую инфраструктуру поддержки и эффективную сеть дистрибуции;
д) проявить умение применять инновационные подходы в области разработки продуктов и пр.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. - М.: Юрайт, 2012. - 432 с.
2. Абаева Н. П., Хасанова Л. Т. Классификация банковских услуг / Н. П. Абаева, Л. Т. Хасанова // Финансы и кредит, 2012. № 24. С. 6.
3. Белехова Г.В. Оценка финансовой грамотности населения и пути ее повышения / Г. В. Белехова // Проблемы развития территории. 2012. - № 4. С.109.
4. Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. - М.: Юрайт, 2012. - 432 с.
5. Геронина Н. Р. Финансовая грамотность населения в интересах домашних хозяйств и государства / Н. Н. Геронина //Финансы, деньги, инвестиции. 2011. № 2. С.6.
6. Гогохия Д. Ш. Деньги как средство накопления / Д. Ш. Гогохия // Финансы и кредит, 2013. № 2. С. 21 - 23.
7. Жулина Е. Г., Денисов Н. А. Сберегательные предпочтения населения / Е. Г. Жулина, Н. А. Денисова // Вопросы экономики. 2013. № 2. С.517.
8. Кондратьева З. А. Косвенное индивидуальное инвестирование через систему банковских кредитных институтов / З. А. Кондратьева // Финансы и кредит, 2013. № 7. С. 6 - 8
9. Мамедов О. Ю.Современная экономика: лекционный курс: Многоуровневое учебное пособие / О. Ю Мамедов.- Ростов н/Д.: Феникс, 2011. - 416 с.
10. Павлов К. В. Экономическая оценка интенсивного и эффективного использования инвестиций / К. В. Павлов // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2012. № 14. С. 18.
11. Полякова В. В., Сумбатян С. Л. Место финансов домашних хозяисте в финансовой системе / В. В. Полякова, С. Л. Сумбатян // Вопросы экономики. 2012. №3. С. 223.
12. Самир Э. Ш. Инвестиционная деятельность физических лиц / Э. Ш. Самир, О. Н. Пустобаева // Проблемы и перспективы экономики и управления. 2012. № 11. С. 100.
13. Ситникова Е. В. Организационные преобразования в процессе предоставления банковских услуг/ Е. В. Ситникова // Финансы и кредит, 2012. - № 20. - С. 32.
14. http://www.sberbank.ru/
15. https://tfb.ru/