Стоимость POS-терминалов в зависимости от комплектации, возможностей, фирмы-производителя может меняться от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов, однако обычно не превышает полутора-двух тысяч. Размеры и вес POS-терминала сопоставимы с аналогичными параметрами телефонного аппарата, а зачастую бывают и меньше.
Банкоматы - банковские автоматы для выдачи и инкассирования наличных денег при операциях с пластиковыми карточками. Кроме этого, банкомат позволяет держателю карточки получать информацию о текущем состоянии счета (в том числе и выписку на бумаге), а также, в принципе, проводить операции по перечислению средств с одного счета на другой. Очевидно, что банкомат снабжен устройством для чтения карты, а для интерактивного взаимодействия с держателем карточки - также дисплеем и клавиатурой. Банкомат оснащен персональной ЭВМ, которая обеспечивает управление банкоматом и контроль его состояния. Последнее весьма важно, поскольку банкомат является хранилищем наличных денег.
На сегодняшний день большинство моделей рассчитано на работу в on-line режиме с карточками с магнитной полосой, однако появились и устройства, способные работать со смарт-картами и в off-line режиме.
Для обеспечения коммуникационных функций банкоматы оснащаются платами X.25, а, в некоторых случаях, - модемами. Денежные купюры в банкомате размещаются в кассетах, которые, в свою очередь, находятся в специальном сейфе. Число кассет определяет количество номиналов купюр, выдаваемых банкоматом. Размеры кассет регулируются, что дает возможность заряжать банкомат практически любыми купюрами.
Банкоматы - стационарные устройства солидных габаритов и веса. Примерные размеры: высота - 1,5 - 1,8 м., ширина и глубина - около 1 м., вес - около тонны. Более того, с целью пресечения возможных хищений их монтируют капитально. Банкоматы могут размещаться как в помещениях, так и непосредственно на улице и работать круглосуточно.
Особенностью продаж и выдач наличных по карточкам является то, что эти операции осуществляются магазинами и, соответственно, банками «в долг» - товары и наличные предоставляются клиентам сразу, а средства в их возмещение поступают на счета обслуживающих предприятий чаще всего через некоторое время (не более нескольких дней). Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карточек, является выпустивший их банк-эмитент. Поэтому карточки на протяжении всего срока действия остаются собственностью банка, а клиенты (держатели карточек) получают их лишь в пользование. Характер гарантий банка-эмитента зависит от платежных полномочий, предоставляемых клиенту и фиксируемых классом карточки.
Характер лимитов и условия их использования могут быть весьма разнообразными. Однако в общих чертах все сводится к двум основным сценариям. Держатель дебетовой карточки должен заранее внести на свой счет в банке-эмитенте некоторую сумму. Ее размер и определяет лимит доступных средств. При осуществлении расчетов с использованием карточки синхронно уменьшается и лимит. Контроль лимита осуществляется при проведении авторизации, которая при использовании дебетовой карточки является обязательной всегда. Для возобновления (или увеличения) лимита держателю карточки необходимо вновь внести средства на свой счет. Для обеспечения платежей держатель карточки может не вносить предварительно средства, а получить в банке-эмитенте кредит. Подобная схема реализуется при оплате посредством кредитной карточки. В этом случае лимит связан с величиной предоставленного кредита, в рамках которого держатель карточки может расходовать средства. Кредит может быть как однократным, так и возобновляемым. Возобновление кредита в зависимости от договора с держателем карточки происходит после погашения либо всей суммы задолженности, либо некоторой ее части. Как кредитная, так и дебетовая карточки могут быть также корпоративными. Корпоративные карточки предоставляются компанией своим сотрудникам для оплаты командировочных или других служебных расходов. Корпоративные карточки компании связаны с каким-либо одним ее счетом. Карточки могут иметь разделенный и неразделенный лимиты. В первом случае каждому из держателей корпоративных карт устанавливается индивидуальный лимит. Второй вариант больше подходит небольшим компаниям и не предполагает разграничение лимита. Корпоративные карточки позволяют компании детально отслеживать служебные расходы сотрудников. Семейные карточки в определенном смысле аналогичны корпоративным - право произведения платежей в рамках установленного лимита предоставляется членам семьи держателя карточки. При этом дополнительным пользователям предоставляются отдельные персонализированные карточки.
Банк-эмитент, выпуская карточки и гарантируя выполнение финансовых обязательств, связанных с использованием выпущенной им пластиковой карточки как платежного средства, сам не занимается деятельностью, обеспечивающей ее прием предприятиями торговли и сферы услуг. Эти задачи решает банк-эквайер, осуществляющий весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания карточек:
обработку запросов на авторизацию,
перечисление на расчетные счета точек средств за товары и услуги, предоставленные по карточкам,
прием, сортировку и пересылку документов (бумажных и электронных), фиксирующих совершение сделок с использованием карточек,
распространение стоп - листов (перечней карточек, операции по которым по тем или иным причинам на сегодняшний день приостановлены) и другие услуги.
Кроме того, банк-эквайер может осуществлять выдачу наличных по карточкам, как в своих отделениях, так и через принадлежащие ему банкоматы. Банк может и совмещать выполнение функций эквайера и эмитента. Следует отметить, что основными, неотъемлемыми функциями банка-эквайера являются финансовые, связанные с выполнением расчетов и платежей точкам обслуживания. Что же касается перечисленных выше технических атрибутов его деятельности, то они могут быть делегированы эквайером специализированным сервисным организациям - процессинговым центрам. Выполнение эквайерами своих функций влечет за собой расчеты с эмитентами. Каждый банк-эквайер осуществляет перечисление средств точкам обслуживания по платежам держателей карточек банков-эмитентов, входящих в данную платежную систему. Поэтому соответствующие средства (а также, возможно, средства, возмещающие выданную наличность) должны быть затем перечислены эквайеру этими эмитентами. Оперативное проведение взаиморасчетов между эквайерами и эмитентами обеспечивается наличием в платежной системе расчетного банка (одного или нескольких), в котором банки - члены системы открывают корреспондентские счета.
.2 Виды пластиковых карт
С 24 января 2011 года выпуск карт данной категории осуществляется только в рамках тарифного плана «Сервисный». Обслуживание локальных карт ОАО «Россельхозбанк» Instant Issue, выпущенных ранее в рамках иных тарифных планов, производится до конца срока действия карт.
Обязательная авторизация всех транзакций по картам по локальным картам ОАО «Россельхозбанк» и локальным картам ОАО «Россельхозбанк» Instant Issue обеспечивает высокую сохранность средств.
Платежные карты MasterCard Country/MasterCard Instant Issue являются картами международной платежной системы MasterCard Worldwide, доступными широкому кругу лиц ввиду минимальных требований, предъявляемых ОАО «Россельхозбанк» к ее потенциальным владельцам.
С использованием карт категории MasterCard Country/MasterCard Instant Issue можно совершать операции в сети устройств обслуживания ОАО «Россельхозбанк», во всех торговых точках, банкоматах и пунктах выдачи наличных сторонних кредитных организаций на территории Российской Федерации. Также при помощи карт MasterCard Country/MasterCard Instant Issue можно осуществлять оплату мобильной связи, спутникового телевидения, железнодорожных и авиабилетов, интернет - провайдеров и услуг ЖКХ в российском сегменте сети Internet.
В отличие от карты категории MasterCard Country на карте MasterCard Instant Issue отсутствуют фамилия и имя держателя. Преимуществом данной категории карты является возможность выдачи ее клиенту непосредственно в день обращения в банк.
Обязательная авторизация всех транзакций по картам MasterCard Instant Issue/ MasterCard Country обеспечивает их держателям высокую степень сохранности денежных средств.
Использование карт категории MasterCard Country/MasterCard Instant Issue за рубежом невозможно.
Платежные карты MasterCard Country или MasterCard Instant Issue являются картами международной платежной системы класса MasterCard Worldwide. Карты доступны любому клиенту банка.
Благодаря картам MasterCard Country и MasterCard Instant Issue допускается совершать операции по картам в платежных терминалах - банкоматах Россельхозбанка и в других коммерческих банков. С картой легко можно оплатить счет за услуги связи, спутникового телевидения, Интернет и услуг ЖКХ.
Отличительной особенностью у карт категории MasterCard Country и MasterCard Instant Issue является то, что использование карт за рубежом не возможно.
Карта MasterCard Standard является универсальным платежным инструментом, который принимается практически во всем мире в торгово-сервисных предприятиях сети обслуживания международной платежной системы MasterCard.
Карта MasterCard Standard ОАО «Россельхозбанк» предназначена для клиентов, у которых уже есть опыт использования банковских карт.Standard пользуется популярностью у потребителей со средним уровнем дохода, поскольку гарантирует удобство и финансовую гибкость. Это тем более актуально для путешественников, так как во многих странах мира пластиковой карте как способу оплаты товаров и услуг уже давно отдают большее предпочтение, чем наличным.
Картой MasterCard Standard удобно расплачиваться в магазинах, ресторанах и других торговых точках любой страны мира. С помощью MasterCard Standard вы можете бронировать отели, арендовать автомобили, оплачивать покупки в сети Интернет, по почте и прочее.
Оформить карту MasterCard Standard очень просто. Для этого Вам достаточно обратиться в любой офис ОАО «Россельхозбанк», осуществляющий обслуживание физических лиц, сообщить о своем желании оформить карту MasterCard Standard и заполнить заявление. Работники ОАО «Россельхозбанк» проинформируют Вас о результате рассмотрения заявления и пригласят для открытия счета. Срок изготовления карты зависит от местонахождения офиса и обычно занимает не более 2 недель.
Карта MasterCard Standard предлагается всем клиентам, у которых есть уже опыт использования банковских карт.
Карта MasterCard Gold - идеальный вариант премиум-класса для престижных клиентов, так как карта MasterCard Gold дает ее держателю повышенный статус и подчеркивает его высокое положение в обществе.
Помимо основных функций, использование карт MasterCard Gold предоставляет дополнительные скидки и эксклюзивные предложения держателям карт.
Карта MasterCard Gold ОАО «Россельхозбанк» - идеальный продукт премиум-класса для обеспеченных клиентов. Карта MasterCard Gold предоставляет держателю повышенный статус, подчеркивая состоятельность владельца и его высокое положение в обществе.
Карты MasterCard Gold сочетают в себе широкий выбор дополнительных услуг, качество, надежность в использовании. Карты MasterCard Gold обеспечивают их держателям достойный прием в отелях, магазинах и ресторанах по всему миру. Все владельцы банковских карт MasterCard Gold получают эксклюзивные предложения по скидкам и льготам от ведущих мировых торгово-сервисных предприятий и компаний.
Карта MasterCard Platinum ОАО «Россельхозбанк» - символ высокого социального статуса ее владельца, признаваемый во всем мире. Это продукт для самых взыскательных клиентов Банка, показатель высочайшего статуса, благосостояния и безупречной финансовой репутации. С помощью карты MasterCard Platinum клиент получает не имеющий аналогов уровень сервиса, учитывающий занятость и особые потребности клиента.
Тщательно отобранные предложения и программы привилегий созданы специально, чтобы помочь держателю карты в полной мере использовать свое драгоценное время. Независимо от местонахождения и предпочтений клиента, владельцу MasterCard Platinum предлагается воспользоваться эксклюзивными предложениями от компаний со всего света.
Карта MasterCard Platinum придает высокий социальный статус держателю карты. Этот продукт - для самых взыскательных клиентов Банка, указывающий на высочайший статус и благосостояние клиента, а также на безупречную его финансовую репутацию.
Тщательно отобранные предложения банка и программы привилегий помогают держателю карты MasterCard Platinum в полной мере использовать свое личное время. Независимо от предпочтений и местонахождения владельца карты, ему предлагается воспользоваться специальными предложениями от компаний в любой точке планеты.
На сайте Россельхозбанка Вы можете больше узнать о картах банка и подобрать для себя самый удобный вариант.
Если Вы уже пользуетесь картами банка, можете поделиться своими впечатлениями или оставить свой отзыв о банке Россельхобанке. Для тех, кто желает получить карту Ваше мнение может быть полезно.
Платежная карта Visa Country / Visa Instant Issue является международной картой, доступной широкому кругу лиц ввиду минимальных требований, предъявляемых ОАО «Россельхозбанк» к ее потенциальным владельцам.
С использованием платежной карты Visa Country / Visa Instant Issue можно совершать операции в сети устройств обслуживания ОАО «Россельхозбанк» и сторонних кредитных организаций как на территории Российской Федерации, так и во многих странах мира (более 29 миллионов торговых точек и 1,7 млн. банкоматов в 200 странах мира). Также при помощи карт Visa Country/Visa Instant Issue можно совершать покупки и оплачивать услуги в сети Интернет.
В отличие от карты категории Visa Country, на карте Visa Instant Issue отсутствуют фамилия и имя держателя. Преимуществом данной категории Карты является возможность выдачи ее клиенту непосредственно в день обращения в банк.
Обязательная авторизация всех транзакций по картам Visa Country и Visa Instant Issue обеспечивает их держателям высокую степень сохранности денежных средств.
Платежная карта Visa Country или карта Visa Instant Issue являются международными картами, доступной широкому кругу клиентов.
С использованием карты Visa Country или Visa Instant Issue можно совершать финансовые операции в платежных устройствах обслуживания банка «Россельхозбанк» и других финансово - кредитных организаций. Карты банка обслуживаются как на территории России, так и в других точках мира. Платежной картой можно оплачивать мобильную сеть, телевидение, Интернет и услуг ЖКХ, заказывать и оплачивать железнодорожные билеты.
Карта Visa Gold является более престижным вариантом карты Visa Classic с расширенными возможностями.
По карте Visa Gold можно не только совершать обычные операции: снимать наличные деньги и совершать покупки в любом торгово-сервисном предприятии с логотипом Visa, но и получать скидки и дополнительные услуги по международной программе специальных предложений Visa.
Карта «Россельхозбанка» Visa Classic считается универсальным платежным инструментом. Принимается карта практически во всех торгово-сервисных сетях в мире.
Карта Visa Classic идеальна для клиентов с уже имеющимся опытом использования банковских карт. Также, картой Visa Classic охотно пользуются потребители со средним уровнем дохода, так как обслуживание карты гарантирует, прежде всего, удобство и финансовую гибкость.
Преимуществом у карты Visa Classic по сравнению с картой статуса Visa Country считается - возможность бронирования отелей или аренды автомобилей, а также оплаты покупок в Интернете или по почте и прочее.
Карта Visa Gold является продуктом премиум класса, подобранным для привилегированных клиентов. Карта Visa Gold является наиболее престижным вариантом с расширенными возможностями. С картой можно совершать не только обычные операции: снятие наличных денег по карте и совершать любимые покупки, но и получать скидки и дополнительные бонусы по программе специальных предложений банка.
Карта Visa Platinum «Россельхозбанка» является продуктом премиум класса наравне с картой Visa Gold, но при этом карта Visa Platinum открывает двери в мир еще более потрясающих привилегий и возможностей.
Карта Visa Platinum создана специально для того, чтобы идеально соответствовать образу жизни и требованиям самого взыскательного клиента. Карта Visa Platinum поможет Вам сделать Вашу жизнь ярче и насыщенней.
Для владельцев карты Visa Platinum разработаны эксклюзивные подарки, системы уникальных скидок и специальные предложения в самых комфортабельных отелях, престижных ресторанах, известных автосалонах, элитных яхт- и гольф-клубах, SPA - центрах по всему миру.
Владельцам карт Visa Platinum предоставляется возможность путешествовать с комфортом, арендуя автомобили и резервируя отели на особых условиях, получая информацию о странах и городах пребывания, консультации по медицинским и юридическим вопросам.
В качестве дополнительной привилегии владельцам карт Visa Platinum предлагаются премиальные программы «Защита покупки» и «Продление гарантии»