Курсовая работа: Инфляция и ее особенности в РФ

По оценкам МВФ во втором полугодии 1992 г. сеньораж в России составил 38 дохода домашних хозяйств, или 15 ВНП. Инфляционный налог был достаточно высоким до июля 1994 г. и лишь после этого срока начал несколько снижаться.

Сеньораж - явление монетарной инфляции, а она связана с эмиссией денег, направленной на перераспределение доходов в пользу бюджета посредством взимания инфляционного налога.[9]

Инфляционный доход государства можно рассматривать как альтернативную стоимость займов, к которым пришлось бы прибегнуть правительству для покрытия дефицита бюджета при отсутствии эмиссии.

Наряду с различными видами перераспределения доходов непременным спутником инфляции является быстрое социальное расслоение населения, глубокое имущественное неравенство.

Практика показывает, что в инфляционной гонке цен и доходов (заработной платы) всегда побеждают цены. Например, средняя заработная плата в России в пересчете на доллары составляла в 1990 г. 13 долларов в месяц, а в 1995 г. - 112,9 долларов, т. е. выросла в 10 раз, а цены за это время увеличились в 4658 раз.

Данные таблицы подтверждают, что рост цены на потребительскую корзину студента в среднем в 9 раз превышает рост его стипендии. И чем больше доходы отстают от цен, тем ощутимее удары инфляции по текущему потреблению у разных слоев населения. Под воздействием инфляции не только снижаются реальные доходы, но и обесцениваются сбережения населения.

По мере нарастания подавленной инфляции происходит эрозия стимулов к труду. Если проанализировать все последствия инфляции, то можно сказать, что она обесценивает не только деньги, но и всю систему рыночного хозяйства.[11]

2.2 Антиинфляционная политика и ее результаты

Таблица 2

«Прогноз уровня инфляции на 2021 -2022 годы в России», %

Что касается с 2021 по 2022 включительно, прогнозы оптимистичны и что самое главное они реальны, ведь у нашей страны есть все ресурсы для достижения таких показателей и что немаловажно. Данное видение можно пояснить тем, что правительство хочет увеличить рост инвестиций, повысить заработные платы, сберечь и увеличить свои накопления, но это возможно только в том случае, когда уровень инфляции будет на низком уровне. Только тогда благосостояние граждан улучшится. Данный прогноз разработан Министерством экономического развития. В рамках совершенствования антиинфляционной политики РФ предлагаю следующие рекомендации:

-Четкая регламентация взаимодействия Банка России и органов государственной власти;

-Открытость, простота государственного регулирования для полного восприятия населением;

-Совершенствование методов фиксации и оценки инфляционных ожиданий. В рамках соблюдения открытости денежно-кредитного регулирования, в качестве рекомендации предлагаю проводить открытые опросы финансового сектора на оценку текущей экономической ситуации, угроз и перспектив механизмов денежно-кредитной политики и ожидаемого уровня инфляции.

-Обеспечение доступности кредитов для предприятий под низкий процент. Также считаю важным стимулировать деятельность коммерческих банков в области кредитования производственных предприятий путём предоставления кредитов под низкие процентные ставки и одобрения кредитов по специальным условиям, поскольку некоторые предприятия в условиях высокого спроса на продукцию не способны увеличивать объемы производства в силу недостаточного финансирования.

-Прогнозирование и планирование дефляции, разработка программ по ее преодолению. Стоит отметить, что Центральный Банк должен уделять большее внимание к процессам дефляции, возможно руководствоваться зарубежным опытом при осуществлении денежно-кредитного регулирования, а также привлекать экспертов для совместного анализа и разработке программ по преодолению дефляции.

Активно проводится разработка методических материалов, информационных сайтов Банка России, Министерства финансов, направленных на обучение граждан нашей страны ответственному, грамотному поведению в мире финансов и повышения уровня и качества жизни, но стоит заметить, что в настоящий момент проводимые опросы Центрального Банка РФ для измерения потребительских настроений и инфляционных ожиданий, не учитывают примерный возраст респондентов, их социальный статус, уровень доходов, должность участников, что не дает достоверной картины относительно результатов исследования.

Значительную роль в снижении темпа инфляции в России играет оздоровление федерального бюджета на основе улучшения макроэкономических показателей, увеличения налоговых поступлений, реформирования бюджетного процесса, внедрения в государственном секторе экономики бюджетирования, ориентированного на результат.

Все большее значение приобретают финансовые инструменты, в том числе альтернативные финансовые услуги, такие как краткосрочные займы до зарплаты, аренда жилых помещений. Люди все больше ответственны за личное финансовое планирование, а также за инвестирование и расходование своих ресурсов на протяжении всей жизни. В целом, люди в течение своей жизни принимают значительно больше финансовых решений и получают доступ к ряду новых финансовых продуктов. Эти тенденции в сочетании с низким уровнем финансовой грамотности во всем мире, и особенно среди уязвимых групп населения, указывают на то, что повышение финансовой грамотности должно стать приоритетом для политиков.

На сегодняшний день, правительство заинтересовано в повышении финансовой грамотности на территории Российской Федерации, о чем свидетельствуют многочисленные нормативно-правовые акты, правительственные документы, в частности, Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017 - 2023 годы.

Показатель инфляции в 2020 году на уровне 3% стал вторым значением за новую историю с точки зрения минимального роста цен после 2017 года.

2.3 Предложения по борьбе с инфляцией

Поскольку ожидаемый темп инфляции влияет на выбор между инфляцией и безработицей, вопрос о том, как люди формируют свои инфляционные ожидания, приобретает первостепенное значение.

Подход, получивший название рациональных ожиданий, строится на том, что люди наиболее оптимально используют имеющуюся в их распоряжении информацию, в том числе и о проводимой в настоящее время политике, для прогнозирования будущего. Поскольку экономическая политика оказывают влияние на темпы инфляции, ожидаемая инфляция также должна зависеть от проводимой кредитно- денежной и бюджетно-налоговой политики. В соответствии с теорией рациональных ожиданий, изменение направления денежной или бюджетно- налоговой политики изменит ожидания, и оценка последствий экономической политики должна учитывать это воздействие. Подобный подход означает, что инфляция является менее инерционной, нежели представлялось при первом рассмотрении.

Сторонники теории рациональных ожиданий утверждают, что кривая Филлипса для краткосрочного временного промежутка не отражает всех возможных комбинаций. Они убеждены, что если бы стремление политиков обуздать инфляцию не вызывало сомнений, рациональные граждане быстро бы изменили свои инфляционные ожидания. В соответствии с теорией рациональных ожиданий, традиционные оценки соотношения потерь бесполезны при оценке последствий альтернативных вариантов экономической политики. При проведении политики, завоевавшей доверие населения, издержки по уменьшению инфляции могут быть значительно меньше величин, предсказанных по методике анализа соотношения потерь.

Несмотря на то, что подход с позиций рациональных ожиданий остается во многом противоречивым, почти все экономисты согласны с тем, что характер инфляционных ожиданий влияет на выбор между безработицей и инфляцией в течение краткосрочного периода. Таким образом, доверие, оказываемое программе сокращения инфляции, становится одним из факторов, определяющих, насколько дорогостоящим будет осуществление этой программы. К сожалению, зачастую очень трудно предсказать, окажет ли общественность доверие той или иной программе. Центральная роль ожиданий еще больше усложняет прогнозирование результатов проведения альтернативных вариантов экономической политики.

Первоочередная задача в борьбе с инфляцией -- преодоление экономического спада, эффективная инвестиционная политика, формирование стабильной макроэкономической структуры рынка с целью постепенного выравнивания диспропорций общественного воспроизводства.

Технологическую отсталость необходимо уравновесить так, чтобы основная масса предприятий (за исключением заведомо несостоятельных или ненужных) обладала приемлемой рентабельностью. Тогда стимулы к постоянному увеличению цен будут ослаблены или полностью исчезнут, инфляция пойдёт на убыль при одновременном росте производства. Это можно сделать с помощью изменения налоговой и дотационной политики.

Необходима эффективная и регулируемая государством инвестиционная политика. Особое место в ней должно занимать привлечение иностранных инвестиций при условии защиты национального производства.

Так же государству нужно соблюдать лимиты внешних заимствований и предоставления кредитов иностранным государствам и международным организациям.

Нервозность рынков на фоне эпидемии коронавируса вполне может сойти на нет так же внезапно, как возникла. Хотя ситуация серьезная, о масштабе ее последствий можно будет судить лишь по итогам февраля. Кроме того, эпидемия влияет на инфляцию в России разнонаправленно: эффект от сокращения экспорта в Китай может компенсироваться эффектом от сокращения притока туристов из этой страны, и в сумме влияние может оказаться незначительным.

Главной причиной роста инфляции в следующем году станет ослабление рубля. Кроме того, на ценах в магазинах не может не отразиться введение обязательной маркировки на ряд товаров, повышение акцизов на табачную продукцию на 20%, на алкоголь на 4-6%, а также сезонный рост импорта -- зимой и весной увеличиваются закупки продуктов питания из-за рубежа, так как подходит к концу отечественная продукция, собранная летом и осенью.

Заключение

В представленной работе исследованы инфляционные различия в российских регионах, а также причины, их вызывающие. Было установлено, что на протяжении 2000-2016 годов отклонения темпов региональной инфляции устойчиво снижались. Общие факторы, одинаковые для всех российских регионов, объясняют в среднем 22% вариации региональных темпов инфляции. Остальную долю объясняют региональные, специфические, факторы. Среди региональных факторов значимо влияют на инфляционные отклонения в регионах структура региональной экономики, темпы роста реальных заработных плат, а также доля социальных выплат в совокупных денежных доходах региона. Помимо этого, в данной работе показано, что в российских регионах существует внутренний механизм синхронизации уровней цен в регионах (эффект конвергенции).

Если же рассматривать 2017-2020 года, уровень инфляции в 2020 году значительно возрос, по сравнению с предыдущими. На это повлияла всемирная пандемия. Она изменила структуру расходов, т.к. вынужденно закрывали предприятия, которые сократили траты потребителей на непродовольственные товары. Эксперты полагают, что инфляция могла бы быть еще выше, однако в какой-то степени рост цен сдерживается из-за снижения доходов населения и переходом к сберегающей модели потребления.

Так же по данной работе, достигнута цель и выполнены все задачи. Так же хочу дополнить, что банкам нужно фондирование, инструментов которого может быть несколько. Первый инструмент - рефинансирование Центрального банка на основе пула розничных кредитов, аналог секъюритизации. Ведь такой пул кредитов от банка с высоким рейтингом является гораздо более стабильным залогом, чем, к примеру, корпоративные кредиты. Второй - пенсионные деньги, которые на данный момент совсем не используются. Они гораздо более длинные и удобные. Третий - свободные ресурсы государственных корпорации. ГК обладают огромными деньгами, которые просто лежат на счетах в Казначействе. Банки могли бы пользоваться этими деньгами на разумных рыночных условиях.

Вместо этого складываются серьезные противоречия, которые трудно разрешимы в принципе. Государство не заинтересовано в том, чтобы разгонялась инфляция. В то же время, вливание денег в экономику ее стимулирует.

Эта дилемма не решается на самом высшем государственном уровне: между Министерством экономического развития и Минфином согласия нет. Минэкономразвития считает, что банковская система должна развиваться, что экономике не хватает денег и что отношение банковских активов к ВВП все еще слишком мало - ведь есть страны, где оно составляет 200%. Но Минфин и Центральный банк, занимая традиционно консервативную позицию, настаивают на том, что торопиться не надо, что у нас и ошибок достаточно, и риски большие.

Но ведь если экономика развивается быстро и достаточно качественно, то развитие эти риски покрывает. Основной вопрос заключается именно в их природе. Центральный банк, занимаясь борьбой с инфляцией, страхуется от этих рисков. Исследуя вопросы развития банков, их политики и стратегии, важно оперативнее заниматься вопросами качества рисков, нежели, ссылаясь на инфляцию, проводить консервативную политику и таким образом сдерживать развитие и банков, и экономики.

Список использованной литературы

1. Алехин Б.И. Динамика инфляции в России и США / Б.И. Алехин // Экономический журнал. 2016. №44. С. 2-30.