Введение
Экономика Республики Беларусь на пути своего развития столкнулась с трудностями, вызванными кризисом мировым финансовым кризисом. Наряду с причинами макроэкономического характера, которые отразились на стабильности банковской системы в целом и конкретных банков в частности, можно с уверенностью констатировать, что неэффективный менеджмент может усугубить негативное влияние внешних факторов.
Цель менеджмента в коммерческом банке - внедрять и развивать новые направления деятельности и банковские продукты так, чтобы они способствовали росту объема операций, приумножали доходы и увеличивали рыночную стоимость банка.
Все вышесказанное определяет актуальность темы работы.
Объектом исследования является банковская система Республики Беларусь. Предметом исследования является совокупность отношений по управлению деятельностью банка.
Цель работы - изучить роль и значение банковского менеджмента, рассмотреть его сущность и функции, рассмотреть информационно-аналитическое обеспечение менеджмента, а также рассмотреть общие положения оценки банковских рисков.
Из цели работы вытекают следующие задачи:
- дать определение банковского менеджмента;
- рассмотреть основные функции и составляющие банковского менеджмента;
- изучить основные виды банковских рисков.
1. Роль и значение банковского менеджмента
1.1 Сущность и задачи банковского менеджмента
Эффективность деятельности кредитных организаций во многом определяется состоянием банковского менеджмента.
Банковский менеджмент - это система управления кредитной организацией, основанная на использовании современных эффективных форм, средств и методов управления банковской деятельностью в условиях рыночной экономики. Она представляет собой воздействие субъекта управления на объект управления для достижения поставленной цели.
В сфере банковской деятельности в качестве субъекта управления выступают органы управления кредитными организациями. Объектами управления в кредитных организациях являются денежные ресурсы банка и их движение (финансовый менеджмент), организационные структуры банковской системы (отдельного банка) и персонал банка.
Сфера функционирования банковского менеджмента охватывает построение процессов по рациональному управлению денежными потоками и использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимое условие эффективного менеджмента в коммерческом банке. Поэтому процессы управления человеческим капиталом должны происходить в неразрывной связи с управлением собственным и заемным капиталом, обеспечивая его эффективное использование в интересах банка и его клиентов.
Цель банковского менеджмента - организационное обеспечение получения прибыли от предпринимательской деятельности банка.
Задачи, стоящие перед банковским менеджментом, можно структурировать следующим образом:
I. Банковская политика:
- разработка методологии управления деятельностью банка;
- разработка организационной структуры банка в соответствии с выбранной политикой развития банка;
- стратегия управления персоналом банка:
II. Банковский маркетинг:
- установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг;
- выбор конкретных рынков и выявление потребностей банковской клиентуры;
- установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и создания новых видов банковских
услуг;
- внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.
III. Создание банковских продуктов:
- разработка методов изменения состояния, свойств, формы денежных средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка;
- внедрение новых банковских технологий обслуживания клиентов.
IV. Формирование клиентской базы банка, обслуживание клиентов, продажа услуг:
- укрепление позиций на освоенных сегментах рынка банковских услуг для привлеченных групп клиентов;
- завоевание новых рынков банковских услуг;
- повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных денежных потоков;
- получение прибыли.
V. Экономика и финансы:
- приращение капитала;
- управление прибылью и ликвидностью;
- максимизация управленческого вознаграждения;
- обеспечение стабильности развития банка;
- обоснование финансовых решений;
- управление издержками банка.
VI. Информационно-аналитическое обеспечение:
- создание информационно-аналитической системы планирования иреализации финансовых операций.
VII. Администрирование:
- приведение организационной структуры банка, классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной стратегией развития банка [5, с.6].
Основные требования к банковскому менеджменту выражаются в принципах управления, являющимися общими для всех сфер деятельности.
К общим принципам современного менеджмента относятся, в частности, принцип оптимального сочетания централизации и децентрализации в управлении, принцип сочетания прав, обязанностей и ответственности, принцип демократизации управления. Наряду с общими в каждой сфере могут действовать принципы, выражающие специфические требования к управлению в данной сфере деятельности, отражающие ее особенности.
Исходя из особенностей банковской системы, основные принципы банковского менеджмента можно сформулировать следующим образом:
- разграничение функций между двумя уровнями банковской системы - Национальным банком Республики Беларусь и коммерческим банком;
- сочетание экономических интересов коммерческого банка с требованиями государственной денежно-кредитной политики;
- поднадзорность коммерческого банка Национальному банку Республики Беларусь;
- минимизация банковских рисков.
Банковский менеджмент в Республике Беларусь находится в стадии становления и развития. Основными направлениями этого процесса по мнению специалистов следует считать:
- совершенствование банковского менеджмента;
- развитие стратегического направления;
- развитие банковского маркетинга;
- развитие аналитической работы по оценке платежеспособности, кредитоспособности, финансовой устойчивости клиентов;
- хеджирование банковских рисков.
Актуальными вопросами развития банковского менеджмента являются также дальнейшая автоматизация банковских процессов, повышение доходности банков, рост профессионального уровня персонала банка.
Таким образом, банковский менеджмент - это система управления банком, целью которой является обеспечение получения прибыли от предпринимательской деятельности.
1.2 Финансовый менеджмент банка
Одной из составных частей банковского менеджмента является финансовый менеджмент банка.
Финансовый менеджмент - это вид профессиональной деятельности по формированию управляющих воздействий на организационно-хозяйственную систему и принятию рациональных решений в условиях неопределенности и многокритериальности выбора в целях реализации стратегии и тактики финансового обеспечения коммерческой деятельности, позволяющих управлять денежными потоками и находить оптимальные финансовые решения. Он выступает в качестве звена, связывающего экономические интересы клиента банка, банковского и клиентского менеджмента.
Содержанием финансового менеджмента банка является разработка и реализация экономической политики кредитной организации, управление ее капиталом, активами и пассивами, ликвидностью, доходностью, банковскими рисками, направленными на выполнении функций банка и достижение им цели своей деятельности - извлечение прибыли.
Посредством финансового менеджмента руководство коммерческого банка решает следующие задачи:
- формирование собственных и привлеченных (заемных) денежных ресурсов, необходимых для осуществления банковской деятельности;
- рациональное размещение денежных ресурсов в целях получения прибыли;
- максимизация доходов и минимизация расходов, связанных с деятельностью банка;
- регулирование проходящих через банк денежных потоков;
- соблюдение обязательных экономических нормативов, устанавливаемых коммерческим банкам Национальным банком Республики Беларусь;
- минимизация банковских рисков;
- обеспечение ликвидности банка;
- другие задачи по оптимизации экономических результатов деятельности банка.
Основными инструментами финансового менеджмента, как подсистемы управления коммерческой деятельностью банка, являются планирование, мониторинг, экономический анализ, прогнозирование, учет и контроль. Предметом деятельности финансового менеджмента банка являются разработка и использование систем и методик рационального планирования и реализации финансовых операций.
Следовательно, с помощью финансового менеджмента руководство банка формирует и реализует экономическую политику в области банковской деятельности, обеспечивает соблюдение обязательных экономических нормативов и других требований, устанавливаемых Национальным банком Республики Беларусь, принимает меры по поддержанию и повышению конкурентоспособности банка.
1.3 Менеджмент персонала в банках
Развитие банковского бизнеса в Беларуси требует внедрения инновационных методов управления персоналом. Сегодня укрепление конкурентных позиций отдельного банка на рынке банковских услуг должно осуществляться за счет улучшения не столько количественных (размер собственного и привлеченного капитала, число постоянных клиентов и т. п.), сколько качественных характеристик, прежде всего -- принципиального повышения эффективности управления по всем направлениям собственной деятельности.
Одним из важнейших направлений работы выступает совершенствование управления человеческими ресурсами -- необходимого и ключевого элемента системного управления банком. С точки зрения банковской деятельности персонал является определяющим источником производства банковских услуг. Остальные ресурсы для банка -- в основном заемные, размеры и эффективность использования которых в значительной степени регулируются также персоналом.
Объективной необходимостью становится разработка и построение инновационного менеджмента банковского персонала как особого вида управленческого труда, направленного на повышение эффективности использования человеческих ресурсов за счет поиска и внедрения новых, прогрессивных форм организации труда в банке.
Инновационный менеджмент персонала можно определить как «систему взаимодействия персонала с целью достижения максимальной эффективности деятельности организации за счет обеспечения инновационного поведения персонала на основе формирования адекватной организационной культуры, развития лидерского потенциала и построения соответствующей системы мотивации инновационного поведения».
Можно определить три основных инструмента реализации управленческого воздействия на персонал организации: организационная культура, лидерство и мотивация. Их развитие и адаптация к деятельности позволяет обеспечить максимально эффективное развитие банков, а также минимизировать их потери (размер недополученных доходов) в ходе инновационных преобразований.
Организационная культура способна оказывать как позитивное, так и негативное воздействие на деятельность организации. С точки зрения менеджмента позитивное влияние проявляется в постоянном стремлении организации к развитию, к поиску новых путей решения проблем, оптимизации работы, повышению эффективности. Здесь четко определяется стратегия развития. На уровне отдельного сотрудника позитивное влияние организационной культуры может проявляться в формировании ценности профессиональной деятельности как способа реализации ценности саморазвития, а также ценности организации как условия реализации такого способа.
Негативное воздействие организационной культуры способно проявляться в препятствовании эффективному функционированию организации и ее развитию. На уровне отдельного сотрудника это прослеживается, когда деятельность на конкретном предприятии в различной степени выгодна, однако для сотрудника с точки зрения его саморазвития и самореализации она не представляет ценности.
Еще одним основным инструментом реализации управленческого воздействия на персонал организации в рамках инновационного менеджмента является лидерство. Инновации не могут привести к позитивным сдвигам, если они не направляются из единого центра. Нагрузка на управление при этом возрастает, поскольку организация вынуждена функционировать в экстремальном режиме. Сегодня руководитель должен не управлять в привычном смысле этого слова, а вести за собой, быть лидером, то есть воздействовать на сотрудников не только силой приказа, но и силой авторитета, знаний, компетентности, преданности делу.
Современному менеджменту персонала соответствует только лидерская позиция менеджера в коллективе и высокий уровень креативности -- обязательное условие для занятия человеком руководящего поста в организации, поскольку отношения и поведение людей в организации находятся под сильным влиянием стиля лидерства и климата на высших уровнях руководства. Присутствие на руководящем посту в организации человека с низкими новаторскими способностями и отсутствием лидерских качеств будет тормозить развитие организации.