Статья: Формирование доктрины и законодательства о правовых режимах банковской деятельности

Кроме того, длительные режимные ограничения (например, «заморозка» восстановления сбережений граждан советского периода) могут быть введены в государственных состояниях переходного периода вне взаимосвязи с чрезвычайным законодательством.

Правовой режим повышенной готовности введен в целях предупреждения возникновения чрезвычайной ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции COVID-19. Применительно к банковской системе он включает две группы норм: первая регламентирует поддержку собственно банковского сектора, вторая характеризует поддержку граждан и бизнеса при посредничестве кредитных организаций. Надстраиваясь над базовым правовым режимом банковской деятельности, режим повышенной готовности срочным образом видоизменяет или приостанавливает действие его отдельных норм. В связи с тем, что режим повышенной готовности ограничивает правоспособность кредитных организаций, в нем предусмотрены меры дополнительной поддержки бизнеса.

Под санкционным правовым режим банковской деятельности следует понимать совокупность принудительных правил ограничительного характера, устанавливаемых иностранными государствами или их союзами с целью привлечения другого государства к ответственности за предполагаемое или реальное международно-правовое нарушение, а также в целях реализации внешней политики. Он имеет срочный характер, однако потенциально тяготеющий к неоднократному продлению. В банковской системе России санкционный режим проявляется в блокировании транснационального характера деятельности отдельных банков, ограничении доступа к первичным и вторичным рынкам капитала ЕС и США для государственных банков и их дочерних кредитных организаций, а также в эмбарго Крыма. Санкционный правовой режим сдерживает развитие кредитных организаций и не позволяет интегрировать банковскую деятельность в Республике Крым и городе федерального значения Севастополе в национальную банковскую систему.

Правовые режимы банковской деятельности требуют дальнейшего совершенствования: необходимо устранить противоречие между экономической составляющей банковской деятельности и правовым запретом на ее совмещение с торговой деятельностью, противоречие между задачей повышения конкурентоспособности и глобального значения банковской системы России и запретом на открытие в ней филиалов иностранных банков, законодательно закрепить общие правила выхода Банка России на рынок банковских услуг (исключив из круга лиц, кредитовать которые он вправе государственные корпорации), доработать правила участия Банка России в капиталах организаций; распространить категорию «деловая репутация» на лиц, замещающих должности в органах управления Банком России; провести мониторинг в части осуществления Банком России функций мегарегулятора; сформулировать общие подходы к созданию и функционированию квазибанков, провести ревизию спектра функций системно значимых кредитных организаций, законодательно регламентировать механизм bail-in в целях совершенствования института банкротства кредитных организаций, установить парламентский контроль над режимом повышенной готовности, дополнить структурную композицию национальной платежной системы внешними провайдерами платежных услуг, тем самым устранив правовые барьеры для дальнейшей цифровизации банковского сектора и преодоления дискретности функционирования банков в Республике Крым и городе федерального значения Севастополе.

Литература

1. Актуальные проблемы российского права: учебник / отв. ред. И. В. Ершова. М.: Проспект, 2021. 448 с.

2. Административное право: учебник / Б. В. Россинский, Ю. Н. Старилов. 4-е изд., пересмотр. и доп. М.: Норма, 2009. 926 с.

3. Бандорин А. Е. Механизм правового регулирования предпринимательской деятельности в России: вопросы теории и практики: автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Саратов, 2011. 30 с.

4. Банковское право: учебник для бакалавров / Д. Г. Алексеева, А. Г. Гузнов, Л. Г. Ефимова и др.; отв. ред. Л. Г. Ефимова, Д. Г. Алексеева. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Проспект, 2019. 608 с.

5. Васильева Е. Г. Проблемы и пути совершенствования платежной системы «Мир» // Налоги. 2020. № 4. С. 12-16.

6. Гландин С. В. Европейское право ограничительных мер после первых российских дел в Суде Европейского союза // Международное правосудие. 2017. № 2. С. 80-93. DOI: 10.21128/2226-2059-2017-2-80-93.

7. Ершова И. В., Петраков А. Ю. Режим повышенной готовности в системе правовых режимов осуществления предпринимательской деятельности // Lex Russica. 2020. № 9. С. 13-16. DOI: 10.17803/1729-5920.2020.166.9.009-020.

8. Ефремов А. А. Специальные правовые режимы для проведения экспериментов в государственном управлении // Конституционализм и государствоведение. 2019. № 2. С. 29-34.

9. Кванина В. В. Понятие и виды правовых режимов предпринимательской деятельности // Вестник Томского государственного университета. 2017. № 424. С. 234-240. DOI: 10.17223/15617793/424/33.

10. Киреев А. Банковский сектор Крыма: в чем ущемлены жители полуострова. URL: https://crimea.ria.ru/economy/20191119/11176407 85/Bankovskiy-sektor-Kryma-v-chemuschemleny-zhiteli-poluostrova.html.

11. Лаутс Е. Б., Мангасарян Э. Н. «Коронакризис» и меры антикризисного регулирования рынка банковских услуг: правовые проблемы // Банковское право. 2020. № 3. С. 55-66. DOI: 10.18572/1812-3945-2020-3-55-6.

12. Логика: учебник / С. С. Гусев, Э. Ф. Катаев, Г. В. Карпов [и др.]; под ред. А. И. Мигунова, И. Б. Микиртумова, Б. И. Федорова. М.: Проспект, 2011. 680 с.

13. Майдыков А. Ф., Мелехин А. В. Проблемы формирования законодательства об особых правовых режимах в Российской Федерации // Журнал российского права. 2005. № 10. С. 95106.

14. Малько А. В., Лиманская А. П. Специальный правовой режим как особое средство правового регулирования // Вестник Саратовской государственной юридической академии. 2013. № 6. С. 120-124.

15. Мохов А. А. Правовые режимы осуществления экономической деятельности и саморегулирование предпринимательской или профессиональной деятельности // Законы России: опыт, анализ, практика. 2015. № 4. С. 9-14.

16. Мохов А. А. Влияние санкционных режимов на цивилистический процесс // Вестник гражданского процесса. 2016. № 6. С. 33-39.

17. Мохов А. А. Экспериментальный правовой режим как специальный правовой режим для драйверов инновационной экономики // Юрист. 2019. № 8. С. 19-25. DOI: 10.18572/ 1812-3929-2019-8-19-25.

18. Олейник О. М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ, 1997. 424 с.

19. Пехтерева Е. А. Влияние санкций на банковский сектор России // Экономические и социальные проблемы России. 2016. № 2. С.95-107.

20. Попов И. С. Правовой механизм регулирования банковской деятельности: дис... канд. юрид. наук. М., 2000. 208 с.

21. Предпринимательское право России: итоги, тенденции и пути развития: монография / Е. Г. Афанасьева, А. В. Белицкая, В. А. Вайпан и др.; отв. ред. Е. П. Губин. М.: Юстицинформ, 2019. 664 с.

22. Предпринимательское право: современный взгляд: монография / Е. А. Абросимова, В. К. Андреев, Е. Г. Афанасьева и др.; отв. ред. С. А. Карелина, П. Г. Лахно, И. С. Шиткина. М.: Юстицинформ, 2019. 600 с.

23. Раев В. М. Деятельность финансовой службы Вооруженных сил в годы Великой Отечественной войны. М.: Финансы, 1996. С.49-56.

24. Актуальные проблемы предпринимательского и корпоративного права в России и за рубежом» (22 апреля 2015 г., г. Москва): сб. науч.-практ. ст. II Междунар. науч.-практ. конф. / под ред. С. Д. Могилевского, М. А. Егоровой. М.: Юстицинформ, 2015. 214 с.

25. Симановский А. Ю. Банковское регулирование: реэволюция // Деньги и кредит. 2014. № 3. С. 3-11.

26. Тарасенко О. А. Предпринимательская деятельность государственной корпорации «Внешэкономбанк» // Предпринимательское право. 2012.№ 2. С. 32-35.

27. Тарасенко О. А. Предпринимательская активность Банка России // Актуальные проблемы российского права. 2020. № 6. С. 73-83. DOI: 10.17803/1994-1471.2020.115.6.073-083.

28. Тарасенко О. А. Антикризисная финансовая поддержка 2020 года сквозь призму «Банк-клиент» // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). 2020. № 7. С. 18-28. DOI: 10.17803/2311-5998.2020.71.7.018-028.

29. Тарасенко О. А., Лаутс Е. Б. Правовое регулирование деятельности самозанятых граждан в системе антикризисных мер по борьбе с коронавирусной инфекцией // Право и экономика. 2020. № 4. С. 5-15.

30. Татаринов С. В. Свята... Последняя воля солдата. К вопросу о вкладах военнослужащих в 1941-1945 годах // Деньги и кредит. № 6. С. 13-23.

31. Ушаков Д. Н. Большой толковый словарь современного русского языка. 180000 слов и словосочетаний. М.: Альта-Принт: ДОМ. XXI век, 2009. 1239 с.

32. Binder K., Creco M. D., Eckert G., Kotanidis S., Malko R., Del Monte M. States of emergency in response to the coronavirus crisis: Situation in certain Member States. European Parliamentary Research Service. June 2020. 12 p. URL: https://www.europarl.europa.eu/RegData/etudes/BRI E/2020/649408/EPRS_BRI(2020)649408_EN.pdf.

33. Global Experiences from Regulatory Sandboxes. Fintech Note; N. 8 Washington, D.C. World Bank Group. 2020. 71 p. URL: http://documents1.worldbank.org/curated/ en/9120016052410 80935/pdf/Global-Experiences-from-RegulatorySandboxes.pdf.

34. Chen C. Regulatory Sandboxes in the UK and Singapure: A Preliminary Survey (September 6, 2019). Regulating FinTech in Asia: Global Context, Local Perspectives (Mark Fenwick, Steven

35. Van Uytsel and Ying ed., Forthcoming, August 2020). URL: http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.3448901.

36. Cornelli G., Doerr S., Gambarcorta L., Merrouche O. Inside the Regulatory Sandbox: Effects on Fintech Funding. Bis Working Papers. Nowember 2020. 42 p. URL: https://www.bis.org/ publ/work901.htm.

37. Grech C. A., Vella S. Malta: The Impact of Regulatory Sandboxes and Innovation Hubs in the FinTech Sphere. Mondaq. 15 October 2020. URL: https://www.mondaq.com/fin-tech/994342/the-impact-of-regulatory-sandboxes-and-innovation-hubs-in-the-fintech-sphere.

38. Johnston C. Sanctions against Russia: Evasion, Compensation and Overcompliance // European Union Institute for Security Studies. May 2015. Pp. 1-4. URL: https://www.jstor.org/stable/resrep06881?seq=3#metadata_info_tab_contents.

39. Kwakwa V. How Asia Pacific can turn COVID crisis into an opportunity. January, 2021. URL: https://blogs.worldbank.org/eastasiapaci-fic/how-asia-pacific-can-turn-covid-crisis-opportunity.

40. Making space for innovation. The handbook for regulatory sandboxes. Federal Ministry for Economic and Energy (BMWi), Germany. July, 2019. 85 p. URL: https://www.bmwi.de/Redaktion/EN/Publikationen/Digitale-Welt/handbookregulatory-sandboxes.pdf?_blob=publicationFile &v=2.

41. Moden N., Neufeld P. How COVID-19 has sped up digitalization for the banking sector. November, 2020. URL: https://www.ey.com/en_ gl/financial-services-emeia/how-covid-19-has-sped -up-digitization-for-the-banking-sector.

42. Morscher L., Staub L. Fintech 2020. Switzerland. Law and Practice. URL: https://practiceguides.chambers.com/practice-guides/fintech2020/switzerland.

43. Nikolowa M. FCA Accept 22 business into cohort 6 of regulatory sandbox. July, 2020. URL: https://financefeeds.com/fca-accepts-22-businesses -cohort-6-regulatory-sandbox/.

44. Sanctions against Russia Current status, prospects, successes and gaps in the multilateral international sanction's regime against the Russian Federation. Kyiv. 2019. 48 p. URL: http://www.icps.com.ua/assets/uploads/images/file s/_t_sankcii_rf_a4_eng_final_pdf.pdf.

45. Quan D. A Few Thoughts on Regulatory Sandboxes. URL: https://pacscenter.stanford.edu/ a-few-thoughts-on-regulatory-sandboxes/.

46. Welt C., Archick K., Nelson R. M., Rennack D. E. U.S. Sanctions on Russia // Congressional Research Service. January 17, 2020. URL: https://fas.org/sgp/crs/row/R45415.pdf.

References

1. Aktual 'nye problemy rossiyskogo prava: uchebnik / otv. red. I. V. Ershova [Current Problems of Russian Law: textbook; ed. by I. V. Ershova]. Moscow, 2021. 448 p. (In Russ.).

2. Administrativnoe pravo: uchebnik / B. V. Rossinskiy, Yu.N. Starilov. 4-e izd., peresmotr. i dop. [Administrative Law: textbook; ed. by B. V. Rossinskiy, Yu. N. Starilov. 4th ed., revised and expanded]. Moscow, 2009. 926 p. (In Russ.).

3. Bandorin A. E. Mekhanizm pravovogo regulirovaniya predprinimatel'skoy deyatel'nosti v Rossii: voprosy teorii i praktiki: avtoref. diss. ... kand. yurid. nauk [The Mechanism of Legal Regulation of Entrepreneurial Activity in Russia: Questions of Theory and Practice: Synopsis of Cand. jurid. sci. diss.]. Saratov, 2011. 30 p. (In Russ.).

4. Bankovskoe pravo: uchebnik dlya bakalavrov / D. G. Alekseeva, A. G. Guznov, L. G. Efimova i dr.; otv. red. L. G. Efimova,

5. G. Alekseeva. 2-e izd., peresmotr. i dop. [Banking Law: textbook for Bachelors; D. G. Alekseeva, A. G. Guznov, L. G. Efimova et al.; ed. by L. G. Efimova, D. G. Alekseeva. 2nd ed., revised and expanded]. Moscow, 2019. 608 p. (In Russ.).

6. Vasil'eva E. G. Problemy i puti sovershenstvovaniya platezhnoy sistemy «Mir» [MIR Payment System: Problems and Ways of Improving]. Nalogi Taxes. 2020. Issue 4. Pp. 12-16. (In Russ.).

7. Glandin S. V. Evropeyskoe pravo ogranichitel'nykh mer posle pervykh rossiyskikh del v Sude Evropeyskogo soyuza [European Law on Restrictive Measures after the First Russian Cases in the Court of Justice of the European Union]. Mezhdunarodnoe pravosudie International Justice. 2017. Issue 2. Pp. 80-93. DOI: 10.21128/2226-2059-2017-2-80-93. (In Russ.).

8. Ershova I. V., Petrakov A. Yu. Rezhim povyshennoy gotovnosti v sisteme pravovykh rezhimov osushhestvleniya predprinimatel'skoy deyatel'nosti [The High Alert Mode in the System of Legal Regimes for the Implementation of Entrepreneurial Activities]. Lex Russica. 2020. Issue 9. Pp. 13-16. (In Russ.).

9. Efremov A. A. Spetsial'nye pravovye rezhimy dlya provedeniya eksperimentov v gosudarstvennom upravlenii [Special Legal Regimes for Conducting Experiments in Public Administration]. Konstitutsionalizm i gosudarstvovedenie Constitutionalism and Political Science. 2019. Issue 2. Pp. 29-34. (In Russ.).

10. Kvanina V. V. Ponyatie i vidy pravovykh rezhimov predprinimatel'skoy deyatel'nosti [The Concept and Types of Legal Regimes of Entrepreneurial Activities]. Vestnik Tomskogo gosudarstvennogo universiteta Tomsk State University Journal. 2017. Issue 424. Pp. 234-240. DOI: 10.17223/15617793/424/33. (In Russ.).

11. Kireev A. Bankovskiy sektor Kryma: v chem ushhemleny zhiteli poluostrova [Banking Sector of Crimea: What the Residents of the Peninsula Are Deprived of]. Available at: https://crimea.ria.ru/economy/20191119/1117640785/Bankovskiy-sektor-Kryma-v-chem-uschemleny-zhiteli-poluostrova.html. (In Russ.).

12. Lauts E. B., Mangasaryan E. N. «Koronakrizis» i mery antikrizisnogo regulirovaniya rynka bankovskikh us lug: pravovye problemy [The `Corona Crisis' and Measures of the Anti-Crisis Regulation of the Banking Services Market: Legal Issues]. Bankovskoe pravo Banking Law. 2020. Issue 3. Pp. 55-66. DOI: 10.18572/1812-39452020-3-55-6. (In Russ.).

13. Logika: uchebnik / S. S. Gusev, E. F. Kataev, G. V. Karpov i dr.; pod red. A. I. Migunova, I. B. Mikirtumova, B. I. Fedorova [Logic: textbook; S. S. Gusev, E. F. Kataev, G.V. Karpov et al.; ed. by A. I. Migunov, I. B. Mikirtumov, B. I. Fedorov]. Moscow, 2011. 680 p. (In Russ.).

14. Maydykov A. F., Melekhin A. V. Problemy formirovaniya zakonodatel'stva ob osobykh pravovykh rezhimakh v Rossiyskoy Federatsii [Problems of the Formation of Legislation on Special Legal Regimes in the Russian Federation]. Zhurnal rossiyskogo prava Journal of Russian Law. 2005. Issue 10. Pp. 95-106. (In Russ.).

15. Mal'ko A. V., Limanskaya A. P. Spetsial 'nyy pravovoy rezhim kak osoboe sredstvo pravovogo regulirovaniya [Special Legal Regime as a Special Means of Legal Regulation]. Vestnik Saratovskoy gosudarstvennoy yuridicheskoy akademii Saratov State Law Academy Bulletin. 2013. Issue 6. Pp. 120-124. (In Russ.).

16. Mokhov A. A. Pravovye rezhimy osushhestvleniya ekonomicheskoy deyatel'nosti i samoregulirovanie predprinimatel'skoy ili professional'noy deyatel'nosti [Legal Regimes for Conducting Economic Activities and Self-Regulation of Entrepreneurial or Professional Activity]. Zakony Rossii: opyt, analiz, praktika Laws of Russia: Experience, Analysis, Practice. 2015. Issue 4. Pp. 9-14. (In Russ.).

17. Mokhov A. A. Vliyanie sanktsionnykh rezhimov na tsivilisticheskiy protsess [The Impact of Sanction Regimes on the Civil Process]. Vestnik grazhdanskogo protsessa Herald of Civil Procedure. 2016. Issue 6. Pp. 33-39. (In Russ.).

18. Mokhov A. A. Eksperimental'nyy pravovoy rezhim kak spetsial'nyy pravovoy rezhim dlya drayverov innovatsionnoy ekonomiki [Experimental Legal Regime as a Special Legal Regime for Drivers of an Innovative Economy]. Yurist Jurist. Issue 8. Pp. 19-25. DOI: 10.18572/18123929-2019-8-19-25. (In Russ.).

19. Oleynik O. M. Osnovy bankovskogo prava: kurs lektsiy [Fundamentals of Banking Law: lecture course]. Moscow, 1997. 424 p. (In Russ.).

20. Pekhtereva E. A. Vliyanie sanktsiy na bankovskiy sektor Rossii [The Impact of Sanctions on the Russian Banking Sector]. Ekonomicheskie i sotsial'nye problemy Rossii Economic and Social Problems of Russia. 2016. Issue 2. Pp. 95-107. (In Russ.).

21. Popov I. S. Pravovoy mekhanizm regulirovaniya bankovskoy deyatel'nosti: diss. ... kand. jurid. nauk [Legal Mechanism for Regulating Banking: Cand. jurid. sci. diss.]. Moscow, 2000. 208 p. (In Russ.).

22. Predprinimatel'skoe pravo Rossii: itogi, tendentsii i puti razvitiya: monografiya / E. G. Afanas'eva, A. V. Belitskaya, V. A. Vaypan i dr.; otv. red. E. P. Gubin [Entrepreneurial Law of Russia: Results, Trends and Development Paths: monograph; E. G. Afanas'eva, A. V. Belitskaya, V. A. Vaypan et al.; ed. by E. P. Gubin]. Moscow, 2019. 664 p. (In Russ.).

23. Predprinimatel'skoe pravo: sovremennyy vzglyad: monografiya / E. A. Abrosimova, V. K. Andreev, E. G. Afanas'eva i dr.; otv. red. S. A. Karelina, P. G. Lakhno, I. S. Shitkina [Business Law: Modern View: monograph; E. A. Abrosimova, V. K. Andreev, E. G. Afanas'eva et al.; ed. By S. A. Karelina, P. G. Lakhno, I. S. Shitkina]. Moscow, 2019. 600 p. (In Russ.).