3. Дополнительные возможности
3.1 Инвестирование собственных средств на финансовом рынке
Инвестиция - это вложение капитала в какое-либо дело путем приобретения ценных бумаг или непосредственно предприятия (предприятий) с целью получения дополнительной прибыли или влияния на дела предприятия, компании.
Инвестиции можно классифицировать по нескольким признакам. В зависимости от объекта инвестирования они могут быть:
- спекулятивными - покупка валюты, ценных бумаг, акций и др., а после увеличения цены на них - продажа и получение дохода за счет разницы в стоимости;
- финансовыми - создание денежных счетов и получение прибыли за счет финансовых операций на биржах;
- венчурными - вложение средств в новые компании или проекты с потенциалом значительного роста;
- реальными - покупка недвижимости, бизнеса и т. д.
По сроку инвестирования вложения бывают:
- краткосрочными - до 1 года;
- среднесрочными - от 1 года до 5 лет;
- долгосрочными - более 5 лет.
По уровню риска инвестиции делятся:
- консервативные - низкие;
- умеренные - средние;
- агрессивные - высокие.
Осуществляться инвестиции могут различными способами:
- самофинансирование - полностью за счет собственных средств;
- кредитное финансирование - это получение средств для инвестиций путем займа или оформления кредита (на практике этот способ самый распространенный);
- акционерное финансирование - это привлечение средств для инвестиций путем продажи акций компании;
- лизинг - при этом способе деньги для инвестиций получают путем залога имущества.
3.2 Управление рисками и страхование на уровне домашних хозяйств
Страхование - это инструмент защиты домохозяйств от негативных событий, связанных с потерей имущества, жизни или здоровья.
С позиции финансов домашнего хозяйства его защита от финансовых рисков представляет собой совокупность различных отношений между застрахованными лицами, страхователями и страховщиками по защите личных и имущественных интересов. Последние могут относиться как к отдельным физическим лицам - членам данного домашнего хозяйства, так и к совокупности этих лиц как целому домохозяйству, складывающемуся в процессах заключения и исполнения страховых договоров в целях сокращения комплекса негативных рисков данного хозяйства.
Риск в научной литературе понимается по-разному. Условно можно выделить два укрупненных подхода:
1) риск рассматривается как вероятность и последствия наступления негативного, неблагоприятного события, вероятность получения неблагоприятного результата (потерь), то есть риск - это всегда плохо
2) риск рассматривается как непосредственно предполагаемое событие, способное принести кому-либо как ущерб (убыток), так и доход (прибыль сверх ожидаемой). При таком подходе риск может быть как негативным, так и положительным событием
Следовательно, страховая защита домашнего хозяйства представляет собой совокупность страховых договоров, по которым страхователями и (или) застрахованными лицами выступают члены одного домохозяйства и которые заключены для уменьшения негативных рисков снижения, увеличения и полной потери доходов, расходов, сбережений, инвестиций; активов и обязательств данного домохозяйства. Являясь одним из элементов финансовых отношений, страхование создает необходимые условия для проведения предупредительных мероприятий по предотвращению отрицательных последствий воздействия финансовых рисков. В случае возникновения ущерба страхование призвано возместить материальные потери, способствуя восстановлению разрушенного, поврежденного имущества, компенсируя вред, причиненный домохозяйству.
В домашнем хозяйстве страхование приемлемо для каждого элемента его финансов: доходов, расходов, сбережений, инвестиций, активов и обязательств. При этом при защите от финансовых рисков члены хозяйства могут быть страхователями, застрахованными лицами, теми и другими одновременно в зависимости от формы и вида страхования.
Заключение
В условиях ограниченности бюджета перед членами домохозяйства постоянно возникает проблема распределения средств между денежными фондами, между доходами и расходами. Отсюда вытекает неизбежная необходимость для каждой семьи так планировать свои доходы и рационально их использовать, чтобы не допустить появления отрицательного сальдо. В условиях домашнего хозяйства финансовое планирование носит упрощенный характер.
Государственная помощь домохозяйствам должна выражаться не только в финансово-экономической защите населения, но и в правовом и организационном стимулировании индивидуально-трудовой деятельности и семейного бизнеса.
Структура расходов домохозяйства показывает, что расходы на продукты питания занимают преобладающую долю. Причем в городе эта доля выше. Доля расходов на услуги постоянно возрастает. Особенно увеличились затраты семей в городе на жилье, коммунальные услуги, лекарства, а также на проезд в общественном транспорте.
Уровень реальных доходов большинства российских домашних хозяйств находится на низком уровне. В результате снижается продолжительность жизни, ухудшение здоровья населения, падение уровня рождаемости, сокращается численность населения, падает уровень духовного развития членов общества.
В современных условиях домохозяйствам необходимо так планировать получаемые доходы и так рационально их использовать, чтобы не допустить появления отрицательного сальдо в своем семейном бюджете.
Библиографический список
1. Методический комплекс по теме «Финансы домашних хозяйств» подготовила проф., д.э.н. Петрикова Е.М.
2. Макроэкономика (Приходько А.В.,2010)
3. Голуб Л.А. Анализ динамики мультипликатора государственных расходов в Российской Федерации // Вестник Хабаровского государственного университета экономики и права. - 2018. - №3.
4. Носова С.С. Экономическая теория. - М.: ВЛАДОС, 2009
5. Деньги, кредит, банки. Учебник под ред. Е.А Звоновой, - М.: ИНФРА-М, 2012
6. Мгерян (Мкртчян) М.А. Сравнительный анализ зарубежной системы медицинского страхования домохозяйств (на примере Германии) // Управление, Бизнес. Власть. 2014 №2
7. Толковый словарь русского языка / под ред. Д.Н. Ушакова. М.: Гос. ин-т «Советская энциклопедия»; ОГИЗ (т. 1); Гос. изд-во иностр. и нац. словарей (т. 2-4), 1935-1940
8. Шумпетер Й.А. Теория экономического развития. М.: Прогресс, 1983