Внешним для терроризма источником получения средств выступает финансовая помощь частных лиц, разделяющих идейные установки террористов. Такая помощь осуществляется через разного рода землячества, гуманитарные общества, религиозные организации и т.п. Использование благотворительности для спонсирования военизированных отрядов уходит корнями в 1980-е годы, во времена антисоветского джихада в Афганистане, когда ЦРУ США, финансировавшее этот джихад, применяло эту схему для пополнения бюджета моджахедов. Еще одним примером в этом отношении является Усама бен Ладен, начинавший как спонсор афганских моджахедов, а затем и сам вставший в их ряды. Но этот пример не совсем типичен. Гораздо больше число спонсоров, щедро жертвующих исламским террористам, не стремится лично браться за оружие. При этом зачастую оказывается противоречивая ситуация. Саудовская Аравия как государство выступает надежным союзником США, но отдельные ее граждане, в том числе занимающие заметное место в саудовской элите, спонсируют антиамериканский терроризм. В целях предотвращения финансирование терроризма в середине 2004 года все благотворительные организации, действующие в Саудовской Аравии, были поставлены под государственный контроль путем создания одной большой организации, которая должна регулировать их деятельность. Кроме того, саудиты запретили сбор пожертвований непосредственно в мечетях, поскольку не представляется возможным проконтролировать процесс распределения этих средств (всего в Саудовской Аравии действует около 40 тыс. мечетей, проконтролировать которые не представляется возможным).
Ирландские землячества США активно помогали боевикам в Ольстере. По некоторым данным, их помощь составляла пятую часть средств Ирландской республиканской армии. При этом американское правительство всегда жестко категорически осуждало террористов-католиков Ольстера. Как правило, этот источник подпитывает религиозные и националистические террористические группировки.
По сведениям английской полиции, иногда спонсоры террористических организаций выдают двум или трем экстремистам банковские карточки, позволяющие расходовать большие суммы денег. Эти карточки можно легко получить в одной из оффшорных зон, при этом у полиции останется очень мало документов, позволяющих связать получателя либо с владельцем средств, либо с организацией, которая эти средства распределяет.
Государственные власти стремятся ликвидировать подобные «частные» источники средств, являющиеся частью финансовой сети террористов. К примеру, в 2002 году США внесли в список спонсоров терроризма филиалы благотворительной организации «Аль Харамейн», находящиеся в Сомали и Боснии. В 2004 году к этому списку были добавлены еще 9 филиалов данной организации. Деятельность этой структуры на территории США и ряда иных стран была остановлена. Впоследствии выяснилось, что на средства этого фонда был профинансирован теракт на курортном острове Бали. В результате, 80 сотрудников «Аль Харамейн» были арестованы, 33 из них были осуждены индонезийскими судами, в том числе, трое были приговорены к смертной казни.
По появившимся в печати сведениям, в 1990-е - начале 2000-х годов в США было собрано примерно 4 млрд. долл., которые шли на финансирование исламистских террористических организаций. Средства собирались как открыто, так и под видом помощи беженцам, детям, студентам из мусульманских стран. В дальнейшем эти деньги, проходя через многие руки, оказывались у экстремистов в Кашмире, Афганистане, Палестине, Чечне.
В США было зарегистрировано 50 происламских некоммерческих организаций, которые осуществляли сбор добровольных пожертвований и денежных взносов для оказания финансовой и гуманитарной помощи Чечне. О размерах финансовой помощи чеченским боевикам свидетельствуют следующие данные. Только за несколько месяцев 2000 года организация «Помощь Германии» направила 350 тыс. долл., «Датский совет по беженцам» - 700 тыс. долл., «Исламское освобождение» - 1 млн. 400 тыс. долл., «Норвежский совет по вынужденным переселенцам» - 500 тыс. долл., «Польская гуманитарная акция» - 75 тыс. долл. В 2002 году в ходе спецоперации по обезвреживанию штаба А.Масхадова в руки спецназа попала бухгалтерская книга. В ней были внесены поступления средств от многочисленных организаций, базирующихся в Турции, Иордании и Пакистане на сумму в 4 млн. 995 тыс. долл. По данным МВД России, в оказании финансово-материальной помощи чеченским боевикам было задействовано более 60 международных исламских экстремистских организаций, 100 иностранных фирм и 10 банковских групп.
Важным источником финансовых ресурсов для региональных террористических организаций является помощь стран, преследующих цели дестабилизации политической обстановке в регионе. Выступая, по сути, инструментами проведения политики этих держав, террористы при этом могут преследовать свои идеологические цели. Расхождение стратегических установок «партнеров» не является препятствием для единой линии тактических действий. По мнению американских спецслужб, региональный терроризм получает помощь от таких государств как Иран, Сирия, Ливия, Судан, Северная Корея и Куба. Список отнюдь не бесспорный. Страны оказались включены в него из-за своей антиамериканской внешнеполитической линии.
Иран занимает особое место в американском списке стран-спонсоров террористической деятельности. По мнению американской администрации, он активно поддерживает террористические группы «Хезболлах», «Хамас», «Народный фронт освобождения Палестины - Главное Командование», «Бригады Мучеников Аль-Аксы», «Палестинский Исламский Джихад», которых считает борцами за свободу. Спонсорство Ирана распространялось и на террористические группы в странах Персидского залива, Африке, Турции и Средней Азии. Он поддерживал шиитские группировки, действующие в Ираке и Афганистане. Кроме того, Иран связан с «Аль Каидой». Активное финансирование Ираном террористических организаций напрямую связывается с доходами от экспорта нефти.
Правительство Сирии в течение последних двадцати лет не было замечено в прямом пособничестве терроризму, но поскольку оно по-прежнему предоставляет убежище и организационно-техническую поддержку ряду террористических групп администрация США сохраняет Сирию в списке стран, помогающих терроризму. В Дамаске по-прежнему располагаются офисы «Народного фронта освобождения Палестины - Главного Командования», «Палестинского Исламского Джихада», «Народного фронта освобождения Палестины» и «Хамаса». Сирия признается основным перевалочным пунктом для оружия, поставляемого Ираном боевикам "Хезболлах".
По мнению внешнеполитического руководства США, с 1970 года ливийский лидер Муамар Каддафи финансировал многочисленные экстремистские антизападные и антиизраильские группы. В Ливии были созданы базы террористов. Ливия оказывала финансовую, военную и консультативную помощь баскским, бретанским и корсиканским сепаратистам. Ливия оказывала финансовую поддержку «Ирландской Республиканской Армии», итальянским «Красным Бригадам» и иным радикальным группам в Алжире, Сирии, Ираке, Южном Йемене. В стране был введен специальный налог на доходы, получаемые палестинцами, работающими в Ливии. Данные средства затем перечисляются в Национальный Фонд Палестины, который в свою очередь контролировался Организацией Освобождения Палестины. Власти США отмечают, что в последние годы Ливия резко сократила масштабы своей поддержки терроризма.
В начале XXI века США признали изменение позиции Судана по вопросам борьбы с финансированием терроризма. Судан закрыл почти все представительства многочисленных международных террористических групп, ранее легально действовавшие в Хартуме, и прекратил поддержку ряда экстремистских группировок, действующих в Эритрее, Уганде, Эфиопии.
Куба была включена Соединенными Штатами Америки в список стран-спонсоров терроризма в 1982 году. Конкретного объяснения причин ее включения приведено не было. В дальнейшем факт включения Кубы в этот список объяснялся ее поддержкой колумбийской повстанческой группировки М-19, пуэрториканской националистической группы «Вооруженные Силы Национального Освобождения», террористических групп марксистского толка «Революционные вооруженные силы Колумбии» и «Национальная Освободительная Армия». По мнению американской администрации, Куба постоянно оппонирует глобальной антитеррористической компании, проводимой США.
Северная Корея также расценивалась властями США как спонсор «левого» терроризма. Основанием для этого послужил тот факт, что КНДР предоставила убежище четырем членам ныне разгромленной японской террористической организации маоистского толка «Японская Красная Армия», участвовавшим в угоне самолета японской авиакомпании в Северную Корею в 1970 году. США утверждали, что КНДР продавала оружие ближневосточным террористическим группам.
Вызывают обоснованные сомнения способность спонсировать «левый» терроризм со стороны Северной Кореи и Кубы. Остальные страны обвинены в связях с палестинскими группировками и исламскими экстремистами.
Констатация властями США неоднократной поддержки международного терроризма тем или иным государством (т.е. включение его в «список пособников терроризма») предполагает принятие в отношении него санкций, которые включают запрет на экспорт и продажу товаров, имеющих отношение к вооружениям, жесткий контроль над экспортом товаров двойного назначения, запреты на оказание экономической помощи. Кроме того, вводится ряд иных ограничений. Например, представители США обязаны выступать против предоставления этим странам кредитов со стороны Всемирного банка и других международных финансовых институтов; отмена дипломатического иммунитета с тем, чтобы семьи жертв терроризма могли подавать гражданские иски в суды США и т.д.
В современном мире огромное значение играет не только получение финансовых средств, но и их перемещение из одного региона в другой. По словам представителей спецслужб, в последние годы экстремисты стараются держаться подальше от официальной финансовой системы, потому что любая трансакция оставляет за собой длинный бумажный след. Установлено, что большая часть средств, использованных для организации нападения на США 11 сентября 2001 года, пришла в американские банки в виде денежных переводов от различных организаций в Объединенных Арабских Эмиратах и Германии. В какой-то момент средства террористов все равно попадают в банковскую систему, хотя и через многих посредников. Внимание спецслужб обычно привлекают несколько банковских счетов, открываемых одновременно, платежи компаниям, которые производят вещества, пригодные для изготовления взрывных устройств. Внимание спецслужб обычно привлекают необычные перемены в состоянии того или иного счета.
Риски, связанные с работой традиционной банковской системы, приводят к тому, что террористические организации предпочитают перемещать наличные ценности. Поэтому спецслужбы пытаются отслеживать большие суммы наличности, пересекающие границы. Для достижения своих целей террористы используют нелегальную перевозку ценностей, занимающих небольшие объемы. Например, считается, что люди, связанные с «Аль-Каидой», занимались операциями с золотом и бриллиантами. В настоящее время американское правительственное агентство, противодействующее финансовым злоупотреблениям, обязало торговцев бриллиантами сообщать обо всех подозрительных операциях. Но мир торговли драгоценностями все еще является благодатной средой для различных злоупотреблений. Несмотря на попытки ввести систему контроля и маркировки бриллиантов, драгоценности из конфликтных зон легко можно нелегально перевозить через границу и продавать.
Имеются и другие сложившиеся системы перевода финансовых средств террористов из одного региона в другой. Террористы и их спонсоры используют для этих целей региональные неформальные системы: курьеров и системы трансфертов. По оценкам экспертов Министерства финансов США, 70-80% нелегальных денег циркулирует в виде наличных. Однако перевозка значительных сумм в виде наличных затруднена: розничные покупатели наркотиков и анонимные жертвователи на нужды терроризма обычно используют мелкие банкноты. Поэтому правоохранительные органы пытаются перехватить подпольные финансовые потоки в момент их легализации.
Среди систем трансфертов важную роль играют «хавала» (арабские страны), «фей-чиен» (Китай), «падала» (Филиппины), «хунди» (Индия), «фей-кван» (Таиланд) и пр. Основными пользователями этих систем являются члены иммигрантских сообществ, проживающих в Европе, Северной Америке, районе Персидского залива, которые отправляют денежные переводы своим родственникам в Индию, Пакистан, Восточную Азию, Африку, Восточную Европу и другие регионы. Хотя эти системы используются для законных переводов средств, их анонимность и минимальный объем документации привлекают криминалитет и террористов.
Эти неформальные системы денежных переводов основаны на личном доверии и многолетнем партнерстве. Они подразумевают, что люди берут средства в одной стране, а возвращают их в другой. При этом стороны периодически сверяют расходы и доходы, компенсируя друг другу разницу. Привлекательность «хавалы» объясняется экономическими и культурными факторами. Эта система менее дорогостоящая, более оперативная, более надежная, более удобная и отличается меньшим числом бюрократических препон, по сравнению с официальным финансовым сектором. Сборы, взимаемые за перевод средств, меньше, чем оплата, взимаемая банками и другими официальными финансовыми компаниями, в основном благодаря минимальным накладным расходам. «Хавала» действует более оперативно по сравнению с официальными системами перевода финансовых средств, частично вследствие отсутствия бюрократических препон и простоты механизма ее функционирования; поручения исполнителям передаются по телефону, факсу или электронной почте, а денежные средства часто доставляются непосредственно на квартиру адресата. Пакистанские банкиры в 2002 году пришли к выводу, что по каналам «хавалы» в страну ежегодно поступает 2-3 млрд. долл., а легальные транзакции оцениваются в сумму 1 млрд. дол.