3. Денежная система России и особенности ее функционирования
.1 Особенности становления денежной системы
России
Денежная система России формировалась постепенно в XVI - XVII вв. Денежной реформой 1535-1538 гг. была юридически закреплена общерусская денежная система (изъяты из обращения неполноценные деньги, упорядочено весовое содержание рубля, введена десятичная система денежного счета).
В 1625-1627 гг. в стране завершился процесс формирования единой денежной системы: вся чеканка монет была сосредоточена на Московском монетном дворе, который находился в ведении Приказа большой казны.
В ходе проведения реформы 1700-1718 гг. началась регулярная чеканка серебряных рублей в виде монеты (28 г серебра 84-й пробы). Одновременно появились серебряные и медные разменные монеты (копейки).
С 1769 г. начался выпуск бумажных денег (ассигнаций) достоинством в 100, 75, 50, 25 рублей. В результате постоянной эмиссии ассигнации обесценились и к началу XIX в. стоимость ассигнационного рубля составляла % стоимости серебряного. В 1839 г. была проведена девальвация ассигнаций, а серебряный рубль объявлен основной денежной единицей и приравнен к 3 р. 50 к. ассигнаций. С 1843 г. начался обмен ассигнаций на государственные кредитные билеты, которые свободно разменивались на серебро и обеспечивались металлическим запасом казначейства.
Денежная система дореволюционной России развивалась от биметаллизма и серебряного монометаллизма к золотому монометаллизму. В начале XIX в. в обращении параллельно функционировали золотые и серебряные монеты, а также ассигнации. В1839-1843 гг. была проведена денежная реформа, которая получила название «реформа Канкрина» по имени тогдашнего министра финансов России Е.Ф. Канкрина. Суть ее состояла в ведении в России серебряного монометаллизма. Однако стабильность рубля не была обеспечена. Уже в 50-е гг. система денежного обращения оказалась полностью несостоятельной.
В 1895-1897 гг. была поэтапно проведена новая реформа, которая получила название «реформа Витте». В результате был введен золотомонетный стандарт. Золотой рубль содержал 17,424 доли (0,774 грамма) чистого золота. Золотые монеты чеканились достоинством в 10 и 5 рублей. Это были полноценные деньги, т.е. десятирублевая монета содержала 1 золотник 78,24 доли, а пятирублевая монета - 87,12 доли чистого золота (1 золотник = 96 долям, или 4,266 г). Золотые монеты были законным платежным средством без ограничения суммы.
Серебряные и медные монеты были неполноценны. Это значит, что в серебряных и медных монет, номинальная стоимость которых составляла 1 рубль, содержалось меньше серебра или меди, чем можно было купить на 1 рубль на рынке. Серебряные и медные монеты играли в денежном обращении вспомогательную роль и имели хождение по номиналу в силу распоряжения государственной власти.
Государственные кредитные билеты были тоже деньгами, но иного рода. Они являлись обязательствами Государственного банка выплатить предъявителю за каждый рубль кредитными билетами 17,424 доли чистого золота. Госбанк мог выпускать кредитные билеты на неограниченную сумму, но в целях обеспечения размена их на золото устав требовал, чтобы банк имел соответствующие металлические резервы. Золотое обеспечение должно было составлять не менее 50% кредитных билетов Госбанка России при выпуске их в обращение в пределах 600 млн р. и не менее 100% для эмиссии сверх этого лимита.
Реформа Витте имела весьма прогрессивное значение: с переходом к золотому стандарту в России была создана довольно устойчивая денежная система, способствовавшая развитию промышленности и торговли. Однако требование 100%-го покрытия выпуска кредитных билетов ограничивало эмиссионную деятельность Госбанка. Такая неэкономичная денежная система требовала накопления огромных золотых запасов и жестко регламентировала эмиссию банкнот. С началом Первой мировой войны в России был отменен размен банкнот на золото и сложилась система неразменных банкнот.
После установления советской власти разрабатывались различные подходы к проведению денежной реформы с введением новых денег. Однако гражданская война потребовала больших затрат, источником финансирования которых явилась инфляционная эмиссия денег, что разрушило денежную систему. В результате сложилась система безденежного производства и прямого, директивного распределения продукции, известная под названием «военный коммунизм». До перехода к «новой экономической политике» (НЭП) Советское правительство рассматривало денежный товарообмен как «упадочническую» экономическую систему и провозглашало своей целью переход к полностью безденежной экономике, отмене денег и замене их трудовой расчетной единицей. Бумажные деньги рассматривались в качестве необходимого пережитка, с которым приходилось мириться до окончания полного перехода к «безденежной» экономике.
Иллюзии относительно возможностей «непосредственного товарообмена» исчезли после полного провала попыток организовать обмен между городом и деревней без посредства денег. К концу 1921 г. Советское правительство не только признало необходимость восстановления денежной системы, но и с полной определенностью высказалось за то, чтобы попытаться поставить денежное обращение на золотую основу, хотя и без немедленного введения в обращение золотой монеты.
Денежная система СССР была сформирована в ходе проведения денежной реформы 1922-1924 гг. В законодательном порядке были определены все ее элементы.
Денежной единицей стал червонец, или 10 рублей. Золотое содержание червонца было установлено в 1 золотник 78,24 доли чистого золота, что равнялось содержанию золота в дореволюционной десятирублевой золотой монете. Монопольное право выпуска червонцев как банковских билетов было предоставлено Государственному банку. Государство допускало в известных пределах обмен червонцев на золото в монетах и слитках и на устойчивую иностранную валюту.
Банковские билеты-червонцы были кредитными билетами не только по форме, но и по существу. По закону их выпуск не менее чем на 25% обеспечивался драгоценными металлами, устойчивой иностранной валютой по курсу на золото и на 75% - легко реализуемыми товарами, краткосрочными векселями и другими краткосрочными обязательствами.
К началу 1924 г. начался выпуск казначейских билетов, которые отличались от банковских билетов не только достоинством купюр, но и экономической природой. Для их выпуска не требовалось банковского обеспечения, однако для устойчивости денежного обращения Наркомфину СССР был установлен лимит эмиссионного права на их выпуск. В 1924 г. он составлял не более половины общей суммы выпущенных в обращение банковских билетов. В 1928 г. предел эмиссии был увеличен до 75%, а в 1930 г. - до 100% . В 1925 г. эмиссия казначейских билетов передана Госбанку.
Образованная в 30-е гг. денежная система просуществовала фактически до распада Советского Союза. Две денежные реформы (1947 г. и 1961 г.) фактически не изменили ее сути. Послевоенная реформа 1947г. заключалась в обмене находившихся в обращении денежных знаков на вновь выпущенные и переоценке денежных накоплений в форме займов и вкладов в сберегательные кассы. Наличные деньги обменивались в соотношении 1:10, а вклады в сберкассах до 3 тыс. р. не подлежали переоценке. Вклады от 3 до 10 тыс. р. Переоценивались в соотношении 3:2, а свыше 10 тыс. р. - 2:1. Реформа 1947 г. полностью сохранила прежнюю структуру денежной системы и механизм эмиссионного регулирования (отличие - билеты Госбанка стали выпускаться в рублях, а не в червонцах).
В ходе денежной реформы 1961 г. произошла фактическая деноминация рубля. Находившиеся в обращении денежные знаки обменивались в соотношении 1:10. Соответственно были уменьшены цены на товары, на все виды доходов, на платежные обязательства и т.д.
Денежная система РФ в настоящее время функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ (Банке России) от 10.07.2002г., определившим ее правовые основы. Официальной денежной единицей (валютой) в нашей стране является рубль. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным валютам определяется Центральным банком и публикуется в печати.
Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории России обладает Банк России, он же отвечает за состояние денежного обращения в стране. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах ЦБ РФ.
Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в печати. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот должен быть не менее одного и не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.
В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:
прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных учреждений; определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение; разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве.
Банк России определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления
безналичных расчетов в соответствии с действующим законодательством. В его
обязанности входит лицензирование расчетных систем, кредитных учреждений.
Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных
дней в пределах субъектов Федерации и не более пяти операционных дней в
пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов
используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные
требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.
Регулирование денежного оборота, возлагаемое на Банк России, осуществляется в
соответствии с основными направлениями денежно- кредитной политики, которая
разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским
законодательством.
3.2 Актуальная проблема и перспективы развития
денежной системы России
В мировой экономике прослеживаются следующие тенденции в развитии современной денежной системы.
. Из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства.
. Из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квази деньги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.
. С дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (евро).
. В денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам.
Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества.
Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.).
Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги).
В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.
Совершенствованию платежной системы России будет способствовать разработка Банком России системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени. Такая система предназначена для проведения крупных, срочных, приоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг и другими пользователями, и позволит существенно повысить роль платежной системы России в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию с международными платежными системами.
Будет продолжена работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства.
Предполагается осуществить разработку и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов.
Особое внимание будет уделено мерам по совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем, обеспечивающих внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений и клиринговые (неттинговые) расчеты. Будет продолжено сотрудничество Банка России с кредитными организациями и их ассоциациями в части реформирования платежной системы.
Для сокращения наличного денежного оборота будет продолжаться работа по развитию правовой и методологической базы, способствующей внедрению безналичных инструментов платежа с использованием специальных средств, базирующихся на современных информационных технологиях, включая платежные карты.
Будут поддерживаться инициативы кредитных организаций по созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять дополнительные платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствовать распространению их в Российской Федерации.
Совершенствованию развития платежной системы России и механизмов финансирования будут способствовать развитие и расширение применения документарных форм расчетов, включая аккредитивы.
Банком России совместно с банковским сообществом будет продолжена работа по унификации законодательства Российской Федерации и норм банковского регулирования в соответствии с международными правилами и практикой в области документарных операций.
Снижение курса доллара и кризисные явления в мировой финансовой системе явились одной из причин того, что в последнее время в СМИ, на правительственном уровне, а также в бизнес-кругах России всерьез заговорили о возможности повышения международного статуса рубля. В обсуждении этой темы приняли участие видные ученые Института экономики РАН, Института мировой экономики и международных отношений РАН, Института Европы РАН, Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации, Государственного университета управления, МГИМО (У) МИД Российской Федерации, а также представители банковского сообщества.
Академик И.Д. Иванов считает , что превращение рубля в мировую резервную валюту в настоящее время и ближайшей перспективе невозможно по ряду причин.
Во-первых, потому, что нельзя строить резервную валюту на основе монокультурного экспорта углеводородов. В этих условиях рубль не имеет преимуществ перед другими валютами, не заслуживает доверия зарубежных партнеров, не пользуется необходимым спросом на мировом валютном рынке. Во-вторых, ограниченность функционирования рубля связана с тем, что даже в рамках России в основных денежных функциях - меры стоимости, платежа и накопления наряду с рублем у нас применяются и евро, и доллары.
В-третьих, трудно обеспечить авторитет рублю на международной арене, когда в стране все еще имеет место двухзначная инфляция.
В-четвертых, нет определенности относительно того, кто будет продвигать национальную валюту на роль мировой: кажется, сегодня у Министерства финансов и Центрального банка существует разное понимание этой проблемы. В-пятых, незрелость нашей банковской системы также является фактором, препятствующим превращению рубля в мировую валюту.