) система двойной валюты. Ценовое соотношение между этими металлами устанавливалось государством: например, в Европейских странах в 1803 г. соотношение между весовыми единицами золота и серебра было зафиксировано в пропорции соответственно 1:15,54;
) система "хромающей" валюты. Обращение золотых и серебряных монет осуществлялось не на равных основаниях, так как чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, делая их при этом знаками золота.
Следует отметить, что исторически существование биметаллизма было обусловлено значительными объемами добываемого серебра в мире. В конечном итоге это привело к обесценению серебра и его демонетизации (потери серебром функций денег) в ряде стран. А формирование и развитие мирового рынка золота укрепляло его в качестве господствующего денежного металла и создавало исторические предпосылки замены непрочных биметаллических денежных систем золотым монометаллизмом как более совершенной металлической денежной системой.
Однако биметаллистическая денежная система не соответствовала потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов - золота и серебра - противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра в конце XIX в. и его обесценивания золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. В этом проявилось действие закона Коперника-Грешема: "плохие деньги вытесняют из отношения хорошие". Развитие капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступает место монометаллизму.
Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом, и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости, которые разменны на драгоценный металл.
В зависимости от того, какой металл является основой денежного обращения, различают следующие виды монометаллизма:
медный. Рим V-III вв. до н. э.
серебряный. Существовал в России в 1843-1852 гг.; в Индии - в 1852-1893 гг.; в Голландии - в 1847-1875 гг.; в Китае до 1935 г.
золотой. Впервые установлен в Великобритании в 1816 г в Германии - в 1871-1873 гг.; в Швеции, Норвегии, Дании -1873 г.; во Франции - в 1876 г.; в Австрии - в 1892 г.; в России и Японии - в 1897 г.; в США - в 1900 г.
Различали три вида золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт.
Золотомонетный стандарт характеризовался следующими основными особенностями:
в обращении находились как золотые монеты, выполняющие функции денег, так и знаки стоимости, свободно обмениваемые на золото по нарицательной стоимости;
производилась свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;
разрешался неограниченный ввоз и вывоз золота и иностранной валюты, а также функционирование рынков золота.
Наибольшего распространения в мире золотомонетный стандарт достиг в конце XIX - начале XX вв.
Золотослитковый стандарт отличался тем, что золотые монеты отсутствовали в обращении, не производилась их свободная чеканка, а обмен банкнот осуществлялся на золотые слитки по определенным ценам. Этот стандарт возник после окончания Первой мировой войны и применялся в странах со значительным золотым запасом (Франция, Великобритания). Золотослитковый стандарт действовал до мирового экономического кризиса, разразившегося в 1929 г. С этого времени начинал утверждаться золотодевизный стандарт и, прежде всего, в тех странах, которые не располагали достаточными золотыми запасами и не имели доступа к золотодобыче.
При золотодевизном стандарте банкноты обменивались уже не на золото, а на девизы, т.е. иностранную валюту, разменную на золото. Это обеспечивало валютную зависимость одних стран от других, что стало основой для создания в дальнейшем системы международных валютных договоров и валютного регулирования с функционированием свободно конвертируемых валют.
Начиная с 30-х гг., в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте бумажно-кредитных денег в форме безналичных и наличных расчетов и платежей.
Монометаллизм исторически существовал в виде трех стандартов:
золотомонетного (свободное обращение золотых монет);
золотослиткового (предусматривалась возможность обмена знаков стоимости на золото лишь по предъявлению суммы, соответствующей цене стандартного слитка);
золотодевизного (когда банкноты разрешалось обменивать на иностранную валюту - девизы, разменную на золото).
Золотомонетный стандарт наиболее соответствовал требованиям капитализма периода свободной конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой торговли и вывозу капитала. Этот стандарт характеризуется следующими основными чертами:
· во внутреннем обращении страны находится полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег;
· разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц (обычно на монетном дворе страны);
· находящиеся в обращении неполноценные деньги (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые;
· допускается свободный вывоз и воз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.
Функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия золотых запасов у центральных эмиссионных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег.
В годы первой мировой войны рост бюджетных дефицитов, покрытие их займами и растущим выпуском денег привели к росту денежной массы в обращении, значительно превышающей по своему объему золотые запасы эмиссионных банков, что ставило под угрозу свободный размен неполноценных денег на золотые монеты. В этот период золотомонетный стандарт прекратил свое существование в воевавших странах, а затем и в большинстве других стран был прекращен размен банкнот на золото, запрещен вывоз его за границу, золотые монеты ушли из обращения в сокровище. По окончании первой мировой войны, в условиях развития общего кризиса капитализма ни одно капиталистическое государство не смогло осуществить стабилизацию своей валюты на основе восстановления золотомонетного стандарта.
) поддержание валютного курса национальной валюты;
) концентрация валютных ценностей в руках государства;
) выравнивание платежного баланса;
валютный курс - представляет собой цену денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах другой страны. В условиях золотого стандарта национальных денежных единиц курс валют по отношению друг к другу определялся на основе их золотого содержания. В современных условиях валютный курс определяется на основе паритета покупательской способности, т.е. сопоставления количества определенного набора благ, которые можно приобрести на национальных рынках стран, чьи валюты сравниваются;
режим валютного курса. Различают следующие виды валютных курсов:
) фиксированные - устанавливаются государственными органами власти и не изменяются под воздействием рынка (имели место в условиях золотого содержания валют);
) гибкие - валютный курс изменяется под воздействием рыночных факторов (различают плавающие и колеблющиеся валютные курсы. Основным признаком колеблющегося валютного курса является установление государством валютного коридора, т. е. количественные ограничения для изменения валютного курса.).
Привязанность курса национальной валюты означает его фиксированность по отношению к одной добровольно выбранной базовой валюте или корзине валют и его автоматические изменения в тех же пропорциях, что и курс базовой валюты.
На формирование валютного курса влияют:
покупательская способность денежной единицы и темп инфляции;
состояние платежного баланса;
деятельность валютных рынков и спекулянтов;
степень доверия к валюте на мировых рынках;
государственное регулирование валютного курса.
Таким образом в настоящее время деньгами являются бумаги и монеты
(денежные знаки), выпускаемые Центральным банком любого государства. Никакой
самостоятельной ценности в хозяйстве денежные знаки в отличии от денежных
товаров и драгоценных металлов не имеют. Ценность им придает только авторитет
выпускающего их государства. Согласно закону, который действует в каждой
стране, денежные знаки обязательны для приема на ее территории в качестве платы
за товары и услуги. Деньги (вернее, не сами деньги, а возможность некоторое
время распоряжаться чужими деньгами) тоже могут покупаться и продаваться на
рынке, как и всякий другой товар. Во многих высокоразвитых странах денежные
знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская
система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой
необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на
безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить
в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно
товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по
телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по
безналичному расчету.Но такой вид расчета может быть перспективным только при
стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию
населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется,
полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей
стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к
правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется
экономика этот вид не перспективен.
2. Денежная система России
2.1 Становление денежной системы России
В течение последних пятисот лет в России было проведено более 10 денежных реформ, как полных, в результате которых создавалась новая денежная система, так и частичныx, общей задачей которых было упорядочение существовавшей денежной системы с целью стабилизации денежного обращения. На подготовку и проведение денежных реформ в России влияла, прежде всего, специфика денежной и банковской систем страны, генезис которых был обусловлен особенностями развития ее экономики.
Одной из определяющих особенностей экономического развития России было медленное внутреннее накопление капитала. Еще одной особенностью развития экономики России был так называемый континентальный характер торговли (в отличие от стран Западной Европы, где существовал крупномасштабный морской торговый оборот). Из-за ограниченности торговых отношений, слабого развития городов и, соответственно, низкого уровня отделения ремесла от земледелия процессы развития товарно-денежных отношений и накопления денежных капиталов в России шли очень медленно. Это обусловило ряд специфических черт в развитии ее денежной и банковской систем.
В России позднее, чем в странах Западной Европы и Северной Америки, появились кредитные деньги (банкноты). Это было связано с тем, что исторически банкноты восходили к частным переводным векселям, долговым распискам частных лиц, занимавшихся разными видами предпринимательской деятельности. В России все виды предпринимательства, в том числе торговля, развивались медленно, и экономические условия для массового обращения банковских кредитных билетов к моменту их введения еще не созрели.
Отсюда такая особенность денежной системы России, как государственный характер денег. В отличие от ведущих западноевропейских стран, где до 1820-х годов функционировало значительное количество частных эмиссионных банков, выпускавших свои банкноты, в России до начала 1840-х годов обращались государственные бумажные деньги (ассигнации). В ходе денежной реформы 1839-1843 годов они были заменены государственными кредитными билетами. Однако эмиссия любых видов бумажных денег в России всегда рассматривалась как дополнение к праву чеканки монеты (монетной регалии). Это имело решающее значение для регулирования денежного обращения, поскольку движение банкнот, прямо или косвенно отражающее объективные экономические процессы (торговые, производственные и др.), легче поддается банковскому регулированию, чем обращение государственных бумажных денег.
Вплоть до 1860 года преимущественно государственной была и банковская система страны. Это было обусловлено тем, что из-за незначительности свободных денежных капиталов, отсутствия достаточно многочисленной социальной прослойки экономически свободных людей, рискованности торговых операций и слабой правовой обеспеченности кредита в стране долгое время не было экономических предпосылок для организации не только частных эмиссионных банков, но и вообще любых частных банкирских заведений. Поэтому заботу об организации и функционировании первых банков пришлось взять на себя государству.
Государственные деньги, система государственных банков, небольшое количество частных коммерческих банков и отсутствие частных эмиссионных банков, а главное небольшой по сравнению с развитыми западными странами спрос на деньги (из-за длительного господства в России натурального хозяйства), с одной стороны, затрудняли регулирование денежного обращения, с другой упрощали проведение денежных реформ.
Первая централизованная денежная реформа в России была проведена Еленой Глинской - вдовствующей великой княгиней московской, женой Василия III и матерью малолетнего Ивана IV Васильевича "Грозного". Основной причиной реформы было разнообразие монет, использовавшихся на Руси, из-за чего возникали большие сложности с денежным обращением и заключением торговых сделок. Целью реформы был запрет всех старых русских и иностранных монет (обрезанных и необрезанных) и замена их новой монетой - копейкой.
В 1654 году при царе Алексее Михайловиче (1645-1676) впервые были выпущены реальные рублевые серебряные монеты - "ефимки", перечеканенные из западногерманских талеров - полноценных ходячих монет Европы. Однако в это время рубль был неполноценной монетой, он содержал меньше серебра, чем 100 серебряных копеек. Фактическая его стоимость равнялась 64 копейкам. Также в обращение были выпущены медные копейки по образцу серебряных, фактически по 400-рублевой монетной стопе.
Попытка введения в денежное обращение необеспеченных легковесных денег привела к инфляции и нарастанию внутренней напряженности и в конце концов окончилась народными волнениями, В 1655 году выпуск "ефимков" был прекращен, на смену им пришли полновесные талеры с клеймом, медная монета перестала выпускаться.
Основной причиной, послужившей проведению финансовой реформы, была нужда в денежных средствах для строительства флота, обустройства армии, ведения Великой Северной войны 1700-1721 годов. Петр I решил ввести новую денежную систему, которая бы отвечала требованиям развивающейся экономики и торговли. Реформа проводилась постепенно в течение 15 лет. За время реформы были введены в обращение золотые монеты - червонец (3 рубля), равный по весу западноевропейскому дукату (3,4 грамма), двойной червонец (6 рублей) и двойной рубль (около 4 граммов). В 1704 году в обращении появилась медная копейка, равная 1/100 части серебряного рубля.
В первой четверти XVIII века Российская империя встала на курс интенсивной модернизации, вела активную внешнюю политику, в стране проводились многочисленные реформы. При этом расходы превышали суммы доходов от налогов и других традиционных видов поступлений. Успешная денежная реформа 1700-1718 г. дала в руки правительству новый инструмент для получения дохода - эксплуатация монетной регалии. Начиная с 1718 года в стране начинают выпускаться медные монеты по 40 р. из пуда меди (при цене на медь около 8р). Большая разница в стоимости сырой и "обмонеченой" меди привело к всплеску фальшивомонетчества (фальшивые деньги выпускались не только частными лицами, этим также занимались монетные дворы других стран). Эти процессы начали принимать угрожающий характер.