Материал: Центральный банк России, его статус и функции

Центральный банк России, его статус и функции

Министерство образования и науки РФ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Российская экономический университет имени Г.В. Плеханова»

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

На тему «Центральный банк России - его статус и функции»

Выполнила Фандеева Евгения Андреевна

Научный руководитель: к.э.н., доц. Богачева Мария Юрьевна

Москва-2014

Содержание

Введение

. Теоретические основы деятельности центрального банка

.1 Сущность центрального банка, его место и роль в кредитно-банковской системе

.2 Задачи, функции и операции центрального банка

.3 Организация центрального банка

. Особенности деятельности Банка России

.1 Исторические особенности Банка России

.2 Принципы организации Банка России

.3 Особенности денежно-кредитной политики Банка России

.4 Макропруденциальная политика

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Результативное функционирование банковской системы - важное условие для развития рыночных отношений в России, соответственно центральный банк играет ключевую роль в регулировании банковской деятельности. Улучшение результатов денежно-кредитного регулирования экономики полагает изучение и анализирование накопленного в этой области опыта стран рыночной экономики. Реализовываемая в этих странах денежно-кредитная политика - одна из составляющих экономической политики, она позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку. В связи с этим большую заинтересованность вызывают различные аспекты деятельности центральных банков, являющихся основными проводниками официальной денежно-кредитной политики. Исследование их опыта придает особую актуальность вопросам, рассматриваемым в курсовой работе, в котором на основе обобщения зарубежного опыта анализируется организация центральных банков, их важнейшие функции. В первой главе дан подробный анализ организационной структуры и функциям Центрального банка, прослежена его зависимость от органов государственной власти, что крайне важно для решения главной задачи центрального банка каждой страны - обеспечения постоянства цен; приведена классификация осуществляемых центральными банками функций; подробно проанализированы все основные функции центрального банка. Центральное место в курсовой занимает вторая глава, в которой рассмотрена важнейшая функция Центрального банка России - разработка и реализация денежно-кредитной политики на современном этапе, а также основные рыночные инструменты денежно-кредитного регулирования.

Цель данной курсовой работы - рассмотреть денежно-кредитную политику Центрального банка России. Задачи, поставленные нами для достижения данной цели - определение сущности и функций Центрального банка России, основных задач, целей, методов и формы денежно-кредитного регулирования, осуществляемых Центральным банком России.

Курсовая работа основывается на использовании отечественной литературы, использованы учебные пособия по банковскому делу и периодические издания.

1. Теоретические основы деятельности центрального банка

.1 Сущность центрального банка, его место и роль в кредитно-банковской системе

Центральный банк-главный государственный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт любой страны независимо от того, называется ли он государственным, народным или национальным.

Центральные банки занимают важное место, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы государства, выступают государственными органами экономического управления.

Исходя из этого центральные банки выполняют следующие основные функции:

·        монопольная эмиссия банкнот;

·        банк банков;

·        надзор за деятельностью банков;

·        банкир правительства;

·        денежно-кредитное регулирование;

·        осуществление расчетов.

Функция эмиссии банкнот законодательно закреплена за центральным банком и является исторической и одной из наиболее важных функций.

Банкнота - банковский билет, бумажный денежный знак, беспроцентный кредитный билет, выпускаемый эмиссионным банком. Банкнота с полным покрытием разменивалась на золото в неограниченном количестве; лимитом эмиссии являлся золотой запас. Банкнота без покрытия не имела обеспечения, размен на полноценные деньги не производился; право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за государственным банком и периодически пересматривалось в сторону повышения. Монополия на эмиссию национальной денежной единицы дает возможность центральному банку держать под контролем ликвидность кредитных институтов. Двигая рычаги денежно-кредитной политики, центральный банк может оказывать давление на коммерческие банки, а действия последних, в свою очередь, действуют на население страны и экономику в целом. Центральных банк хранит свободную денежную наличность коммерческих банков. Исторически кассовые резервы коммерческих банков помещались в центральный банк как гарантийный фонд для погашения депозитов. Центральный банк осуществляет надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации в национальной кредитной системе.

Как банк правительства центральный банк должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства. От имени правительства центральный банк регулирует резервы иностранной валюты и золота, является их традиционным хранителем. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. Центральный банк, как правило, представляет свою страну в международных валютно-кредитных организациях. Все функции центрального банка тесно взаимосвязаны.

Центральный банк является экономическим институтом. Одной из основных целей является стимулирование развития экономики. Стимулирование осуществляется посредством рычагов денежно-кредитной политики. Примерами таких рычагов могут быть ссудный процент, валютный курс, кредит.

Центральный банк также имеет признаки общественного института, работающего преимущественно на макроуровне экономических отношений. Выбранная денежно-кредитная политика важна для отдельных экономических субъектов и для экономики в целом. Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения, безынфляционное развитие, он создает условия для сохранения ценности денег и тем самым для социального развития общества.

Вместе с тем центральный банк осуществляет отдельные операции на микроуровне с конкретными экономическими субъектами. Но, важно отметить, что центральный, в отличие от других банков, работает не для получения собственной выгоды, а для улучшения экономики страны.

Тем самым можно охарактеризовать его деятельность и как деятельность национального института.

Недаром в отдельных странах его называют национальным банком (например, Австрийский национальный банк), банком соответствующей страны (например, Банк Англии, Банк России, Банк Франции), государственным банком (например, ранее - Государственный банк СССР), подчеркивая тем самым общенациональный характер его деятельности.

Важно иметь в виду, что при раскрытии сущности центрального банка необходимо рассматривать его деятельность на макроуровне, по отношению к экономике в целом. Некоторые операции могут не проводиться в определенный период времени и активизироваться только при наступлении определенных условий, однако от этого он не перестает быть банком. Раскрытие сущности банка требует анализа совокупности банковских операций, осуществляемых на протяжении длительного исторического развития.

Центральный банк, безусловно, имеет ряд сходств с коммерческими банками. Так же, как и любой банк, он может осуществлять кредитование, производить расчеты, принимать на хранение денежные средства других экономических субъектов.

Банк - это финансовое учреждение, основные виды деятельности которого - операции с деньгами, драгоценными металлам и ценными бумагами. Банки занимаются привлечением денежных средств юридических и физических лиц и производят их размещение от своего имени на условиях возвратности и платности, а также осуществляют много других финансовых операций. Такое определение дает учебное пособие «Банки и финансовый рынок». Таким образом центральный банк имеет признаки как коммерческого банка, так и собственные индивидуальные признаки.

Также отличие центрального банка от коммерческого банка будет зависеть от его типа.

Для центрального банка первого типа характерно слияния операций кредитования и эмитирования банкнот. Так обстояло дело, например, в СССР, когда Государственный банк СССР выполнял роль центрального банка, был единым кредитным и расчетным центром и ему принадлежало право выпуска денег в обращение. В этом случае государство придерживалось правила «единого котла», согласно которому главному банку страны дозволено было печатать деньги, пускать их в обращение и использовать их в качестве ресурса для кредитования хозяйственных субъектов.

Для центрального банка второго типа характерно разделение «единого котла» на две составляющие. Эмиссия и кредитование разделяются на отдельные операции. Кредитованием нефинансового сектора стали заниматься коммерческие банки. Центральный банк, являясь видом банка, отличается от других его разновидностей. Отличие, как уже отмечалось, состоит в том, что он работает на макроуровне экономических отношений, обслуживает общие народнохозяйственные потребности, делает то, что не делает ни один другой банк, эмитируя в экономику наличные деньги.

.2 Задачи, функции и операции центрального банка

Главными задачами, поставленными перед центральным банком, являются:

обеспечение стабильной покупательной способности национальной денежной единицы;

сглаживание колебаний курса национальной денежной единицы по отношению к иностранным валютам;

организация бесперебойности денежных расчетов и платежей в стране.

Для решения поставленных задач центральный банк в любой стране наделен полномочиями по выполнению следующих функций.

Основные функции центрального банка:

. Эмиссия денег состоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег.

. Осуществление национальной денежно-кредитной политики (рис.71).

Денежно-кредитная политика центрального банка осуществляется методами либо кредитной экспансии, либо кредитной рестрикции.

. Банкир правительства - в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга. Будучи банкиром правительства, центральный банк хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов.

Рис. 71. Денежно-кредитная политика центрального банка

. Банк банков. Поскольку центральный банк не работает с физическими лицами и хозяйственными структурами, то звеном-посредником выступают коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Центральный банк осуществляет руководство и контроль над всей кредитно-финансовой системой. Центральный банк устанавливает обязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает для последних кредитором последней инстанции. Кроме того, центральный банк осуществляет переучет векселей коммерческих банков.

. Хранение золотого и валютного запаса страны. Центральный банк является хранителем золотовалютных резервов страны, которые в настоящее время во всех странах - членах МВФ включают в себя следующие компоненты: а) иностранную валюту - 75,3%; б) золотой запас - 19,9%; в) СДР - 1,7%; г) резервную позицию в МВФ - 3,1 %.

Золотовалютные резервы представляют собой резервный актив страны, который может быть использован для погашения внешней задолженности, осуществления других международных расчетов и поддержания курса национальной валюты.

. Денежно-кредитное регулирование экономики.

Разрабатывая денежно-кредитную политику центральный банк:

создает и обрабатывает статистическую базу данных по объему и структуре денежной массы в обращении, объему кредитов, сбережений и накоплений; - исследует проблемы экономики и денежно-кредитной сферы;

Основные операции ЦБ

Для достижения поставленных перед ЦБ целей он имеет право осуществлять операции с российскими, иностранными кредитными организациями и Правительством РФ.

ЦБ имеет право:

) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

) выдавать поручительства и банковские гарантии;

) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

.3 Организационная структура центрального банка

центральный банк денежный кредитный

Между центральными банками разных стран имеются существенные различия, обусловленные особенностями их политического и экономического развития. Это касается организационно-правового статуса данных банков, диапазона выполняемых ими функций.

По критерию собственности на капитал центральные банки могут быть как полностью государственными (Банк Франции, Байк России), так и со смешанным государственно-частным капиталом (Национальный банк Бельгии, Центральный банк Турецкой Республики). При этом одни из них сразу были образованы как государственные банки (Дойче-Бундесбанк, Германия), другие первоначально являлись частными или смешанными, а затем были национализированы (Банк Канады).

С точки зрения формы аккумуляции капитала центральные банки могут быть акционерными и неакционерными, если капитал банка полностью принадлежит государству. Акционерные банки обычно создаются в форме акционерного общества. Их акционерами могут быть: коммерческие банки (Федеральная резервная система США); банки и небанковские финансовые институты (Банк Италии); государственные банки и небанковские государственные институты, юридические лица с постоянным местом пребывания в данной стране и физические лица - граждане данной страны (Швейцарский национальный банк).