ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО РЫБОЛОВСТВУ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«КАЛИНИНГРАДСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»
(ФГБОУ ВО «КГТУ»)
Кафедра отраслевых и корпоративных финансов
КУРСОВАЯ РАБОТА
Банковский менеджмент
Калининград 2018
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Современное банковское дело относится к одной из самых динамичных сфер экономики. Техническая революция, усиление конкурентной борьбы, стремительная инфляция, экономические кризисы привели к повышению рискованности банковской деятельности. На нынешнем этапе развития банковской системы главная задача заключается в поиске реальных путей минимизации рисков и получения достаточных доходов для сохранения средств вкладчиков и поддержания жизнедеятельности банка. Успешное решение этой сложной проблемы требует использования многих методов, приемов, способов, систем и разработки новых подходов к управлению коммерческим банком, объединенных понятием менеджмента.
В общем понимании менеджмент - это наука о наиболее рациональных системах организации и управления определенными видами деятельности. Отметим, что единого мнения относительно определения термина «менеджмент» в экономической литературе не существует. Под менеджментом понимают как систему управления финансовыми и организационными сферами деятельности, так и управленческий персонал, осуществляющий управление, т.е. руководящий состав организации.
Все принципы менеджмента, цели и задачи присущи и банкам.
Банковский менеджмент нельзя изучать отдельно от понятия «менеджмент» в целом. Менеджмент - это система управления, подходы к управлению, это совокупность человеческой мысли и его действия.
В условиях рыночной экономики любая компания, корпорация, предприятие любой сферы деятельности, в том числе банковской, требует управления. Управление, или менеджмент, предполагает учет колебаний рыночной конъюнктуры, обеспечение конкурентоспособности, стремление к эффективной, рентабельной, социально ориентированной деятельности.
Банковский менеджмент как составная часть современной теории управления рассматривает сущность и роль банков в экономике, содержание целей и задач управления банком, специфику объектов, методов и инструментов банковского менеджмента.
Банковский менеджмент постепенно развивается и совершенствуется по мере развития науки, практики и появления новых аспектов деятельности банков. Кроме того, в качестве его теоретической основы широко используется психология, деловая этика, социология, математические и статистические модели применительно к отдельным сферам управления банковской деятельностью.
Каждый блок банковского менеджмента имеет определенную направленность, что обусловлено спецификой деятельности банкаь как особого кредитно-финансового института.
Цель курсовой работы - систематизация полученных в процессе изучения дисциплины теоретических знаний и развитие практических навыков. Задачи исследования:
- поиск и подбор отчетной и аналитической информации о деятельности коммерческого банка;
- оценка рейтинговых показателей деятельности банка;
- выполнение горизонтального и вертикального анализа активов и пассивов на основе публикуемой отчетности коммерческих банков;
- изучение состава и структуры отчетности коммерческих банков, размещаемой на официальном сайте Банка России;
- проведение расчета финансовых показателей с использованием вычислительной техники;
- анализ финансовых результатов деятельности коммерческого банка в соответствии с балльной оценкой показателей;
- оценка значений обязательных нормативов деятельности банка.
Объектом исследования является -- ПАО «Совкомбанк»
Поставленная цель и задачи предопределили структуру курсовой работы. Работа состоит из введения, двух глав и заключения.
1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПОО «СОВКОМБАНК»
1.1 Информация о банке
ПАО «Совкомбанк» входит в пятёрку крупнейших частных банков в Российской Федерации по размеру активов, количеству офисов и территориальному покрытию.
Стратегия банка заключается в достижении неоспоримых конкурентных преимуществ в отдельных нишах. Дисциплинированное следование этой стратегии позволило «Совкомбанку» достичь доходности на капитал (ROE) 50% в среднем за 2010 - 2017 гг.
Банк работает в двух основных сегментах:
1. Розница. Банк оказывает финансовые услуги наиболее востребованных видов преимущественно людям с доходами ниже среднего, в основном в городах с населением менее 100 тыс. человек.
На 1 января 2018 г. банк обслуживал через 2 418 офисов 3 млн розничных клиентов, проживающих в 1 031 населённом пункте. В банке трудится 11 тыс. человек.
2. Корпоративный и инвестиционный бизнес («КИБ»). КИБ:
a) Предоставляет финансовые услуги 500 крупнейшим российским частным корпорациям, а также субъектам и муниципалитетам РФ.
Ключевые финансовые услуги: предоставление кредитов, размещение депозитов и организация выпуска облигаций.
b) Предоставляет доступ 350 тыс. малых и средних предприятий к государственным закупкам через собственную электронную площадку «РТС-Тендер».
В 2017 г. Группа «Совкомбанка» организовала проведение 29% всех государственных закупок в стране. Кроме этого, Группа «Совкомбанка» выпустила 27% всех банковских гарантий в РФ, необходимых для государственных закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ.
1.2 История банка
Совкомбанк» вырос за 15 лет из банка с капиталом 2 млн руб. с единственным отделением в г. Буй (город в 100 километрах от Костромы с населением 24 тысячи человек) до четвёртого крупнейшего и наиболее прибыльного частного банка страны с капиталом 80 млрд руб. В банке работают 11 тысяч сотрудников в 2 тысячах офисов в 1 тысяче населённых пунктов России.
Это стало возможным благодаря слаженной работе команды менеджеров, которая 15 лет дисциплинированно реализует стратегию развития банка.
1990 - 2002: «Буйкомбанк»
Администрация Буйского района и 45 государственных компаний (районные колхозы и муниципальные предприятия) организовали на базе Агропромбанка РСФСР в г. Буй коммерческий агропромышленный банк «Буйкомбанк».
Банк обслуживал акционеров, а также сотрудников акционеров банка - в основном людей предпенсионного возраста и пенсионеров.
2002 - 2006: розничный банк для пенсионеров
Менеджеры и акционеры «Совкомбанка» приобрели «Буйкомбанк» в марте 2002 г. У банка был один офис в г. Буй, в котором работало 32 человека. Капитал банка составлял 2 млн руб., а активы - 7 млн руб. (для справки: курс доллара на март 2002 г. - 31 руб. / долл. США).
В феврале 2003 г. «Буйкомбанк» сменил название на «Совкомбанк» (сокращение от «Современный коммерческий банк») и переехал в Кострому. К концу 2003 г. у банка было уже три офиса: в г. Буй, в г. Кострома, и в г. Москва.
Пенсионеры остались основными клиентами в силу их ответственного отношения к займам и гарантированной государством пенсии. Как следствие, это один из самых низкорискованных сегментов в стране по просроченной задолженности.
К концу 2006 года благодаря хорошим финансовым результатам банк увеличил количество офисов до 10, в банке трудилось 425 сотрудников. Капитал банка за 4 года вырос за счёт полученной прибыли в 21 раз до 423 млн руб., а активы - до 4,7 млрд руб. (для справки: курс доллара на декабрь 2006 г. - 26 руб. / долл. США).
2007 - 2013: расширение региональной сети
Кредитование крупных корпоративных клиентов через облигации
В 2007 году банк сформировал портфель облигаций крупнейших российских корпораций. В дальнейшем облигации составят от 30% до 50% активов банка. Для «Совкомбанка» облигации - удобный способ предоставления кредитов двумстам крупнейшим компаниям страны, а также субъектам РФ и муниципалитетам.
TBIF
В сентябре 2007 г. голландская финансовая группа TBIF Financial Services B.V. («TBIF») приобрела 50% акций «Совкомбанка» и заплатила за них активами в России, передав «Совкомбанку» компанию «Ассоциация региональных кредитных агентств» (АРКА) с головным офисом в Бердске, Новосибирская область. АРКА специализировалась на потребительском кредитовании через сеть 612 собственных кредитных агентств в 140 населённых пунктах Урала и Сибири.
«Совкомбанк» интегрировал АРКА в инфраструктуру банка к августу 2008 г. Банк по-прежнему обслуживал в основном пенсионеров в небольших населённых пунктах, но уже в большем масштабе. Количество сотрудников «Совкомбанка» увеличилось до 1 тыс. человек к концу 2008 г.
TBIF продал долю в «Совкомбанке» другим акционерам «Совкомбанка» в мае 2012 г. со значительной прибылью по сравнению с первоначальным вложением.
Финансовый кризис 2008 - 2010 гг.
Активы «Совкомбанка» в 2008-2010 гг. состояли из облигаций крупных частных и государственных компаний, а также из портфеля потребительских кредитов, выданных в основном пенсионерам. Благодаря высокому качеству активов «Совкомбанк» с прибылью прошёл кризис, а доходность капитала банка составила 56% за 2008 - 2010 гг.
В 2010 - 2012 гг. «Совкомбанк» развивал розничное кредитование в регионах и улучшал операционную эффективность розничной сети. К декабрю 2013 г. банк открыл отделения в 732 населённых пунктах, а количество сотрудников банка достигло 7 тысяч.
Финансовый кризис 2013 - 2015 гг.
Наиболее рискованные кредиты банки выдавали во время гонки за рост портфеля необеспеченных потребительских кредитов в 2012-2013 гг. Стандарты выдачи потребительских кредитов были недостаточно строгими в большинстве специализированных розничных банков. По мере перегрева рынка эта модель стала приносить многомиллиардные убытки большинству специализированных банков.
На результатах банков в 2015 г. существенно сказались и резко возросшая стоимость фондирования, так как ЦБ РФ увеличил ключевую ставку в декабре 2014 г., а также санкции, впервые наложенные на российские компании осенью 2014 г.
«Совкомбанк» в течение кризиса был одним из немногих банков в стране, получившим значительную прибыль: доходность капитала банка составила 46% за 2013 - 2015 гг.
2014 - 2018: крупнейший частный федеральный банк страны
Ключевая M&A сделка для «Совкомбанка»
В феврале 2014 «Совкомбанк» купил розничное подразделение GE Capital в России - банк GE Money Bank Russia. В результате сделки «Совкомбанк» получил доступ к передовой технологической платформе и современной экспертизе в управлении кредитными рисками, персоналом и ИТ мирового уровня. Приобретение GE Money Bank Russia позволило «Совкомбанку» построить крупнейшую в России розничную сеть среди частных банков, уступающую по масштабу только Сбербанку и Группе ВТБ. «Совкомбанк» интегрировал GE Money Bank Russia к декабрю 2014 г. К началу 2015 г. в «Совкомбанке» работали 8 тысяч человек в 2 тысячах офисов, расположенных в 901 населённом пункте РФ.
Используя технологическую платформу, унаследованную от GE Money Bank Russia, «Совкомбанк» существенно расширил линейку продуктов, предлагаемых в мини-офисах банка по всей стране. При затратах на мини-офис в 30 раз меньших, чем на традиционные банковские офисы, спектр востребованных финансовых услуг, продаваемых «Совкомбанком» через мини-офисы, не отличается от услуг, продаваемых в традиционных офисах. Благодаря такой модели, каждый офис «Совкомбанка» - прибылен даже в небольших населённых пунктах, где спрос на финансовые услуги недостаточен для содержания традиционного офиса банка.
Крупнейшая цифровая платформа для государственных закупок
В 2015 г. «Совкомбанк» создал крупнейшую в стране частную электронную платформу для государственных закупок. Её «фундаментом» стали приобретённый в 2015 г. банк ICICI Bank Eurasia (переименован в «Современный коммерческий инновационный банк», СКИБ) и финансово-технологические компании «Финтендер» и «РТС-Тендер» (их банк приобрёл в 2015 - 2016 гг.). Более 350 тыс. компаний малого и среднего бизнеса получают доступ к государственным закупкам при помощи данной цифровой платформы.
Санация банка «Экспресс-Волга»
В сентябре 2015 г. «Совкомбанк» выиграл открытый конкурс на санацию банка «Экспресс-Волга» с головным офисом в г. Самара и сетью отделений в Поволжье. Санация банка «Экспресс-Волга» позволила войти в новый для «Совкомбанка» регион, а также приобрести экспертизу в расчётно-кассовом обслуживании малого и среднего бизнеса.