Курсовая работа: Банковский менеджмент

Баланс «Экспресс-Волга» состоит из облигаций российских эмитентов (консолидируются в отчётности МСФО «Совкомбанка»), а штат сотрудников - минимально возможный, согласно требованиям ЦБ РФ. С начала санации в сентябре 2015 г. до конца 2017 г. банк «Экспресс-Волга» под управлением «Совкомбанка» заработал 22 млрд руб. чистой прибыли и сократил «дыру» в капитале с 32 млрд руб. на начало санации до 10 млрд руб. на 1 января 2018 г. При этом «Совкомбанк» досрочно вернул 10 млрд руб. стабилизационного кредита, полученного от АСВ на санацию «Экспресс-Волга».

Приобретение банка «Меткомбанк» и развитие автокредитования

В октябре 2016 г. «Совкомбанк» приобрёл у «Севергрупп» «Меткомбанк», специализирующийся на автокредитовании. В течение IV квартала 2016 г. - I квартала 2017 г. «Совкомбанк» интегрировал «Меткомбанк» и с помощью перешедшей команды развивает автокредитование. На конец 2017 г. «Совкомбанк» - крупнейший частный банк по размеру портфеля автокредитов.

Приобретение ипотечного портфеля у «Нордеа Банка» и развитие ипотечного кредитования

В январе 2017 г. «Совкомбанк» приобрёл ипотечный бизнес, включая портфель ипотечных ссуд, у «Нордеа Банка». Вместе с этим приобретением в «Совкомбанк» перешла команда, отвечающая за ипотечный бизнес, что позволило в течение 2017 г. построить ипотечный бизнес и занять шестое место среди частных банков по размеру ипотечного портфеля.

Повышение кредитных рейтингов «Совкомбанка» в 2017 г.

Кредитное качество «Совкомбанка» оценивают 5 рейтинговых агентств: АКРА, Fitch Ratings, Moody's, Standard & Poor's и «Эксперт РА». В 2017 г. кредитный рейтинг «Совкомбанка» повысили АКРА, Moody's и Standard & Poor's.

Приобретение «РосЕвроБанка» в 2015 - 2018 гг.

Акционеры «Совкомбанка» и «РосЕвроБанка» достигли договорённости о слиянии банков. Активы объединённой банковской группы составят более 1 трлн руб., капитал превысит 100 млрд руб. Согласно предварительным оценкам аналитиков, объединенный банк войдет в топ-3 частных банков России по размеру активов и капитала.

1.3 Сведения о владельцах банка

Совкомбанк находится под контролем группы российских бизнесменов, в том числе ключевых членов руководства. Основными бенефициарами Совкомбанка являются его основатели братья Сергей и Дмитрий Хотимские (в совокупности 37,96% акций по состоянию на 22 ноября 2017 года), Алексей Фисун (21,05%), Михаил Клюкин (12,95%), председатель наблюдательного совета банка и бывший член совета директоров компании «МВидео» Михаил Кучмент (7,88%), председатель правления банка Дмитрий Гусев (5,92%), Фаина Балк (3,15%), Марина Яковлева (2,54%), Виктор Кобелев (2,06%). Доли остальных акционеров не превышают 2%.

Наиболее полный список лиц, под контролем либо значительным влияние которых находится банк представлен в Приложении А.

Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк представлена в Приложении Б.

1.4 Сведения о наличии лицензий и банковских счетах кредитной организации

Совкомбанк имеет следующие виды лицензий:

1. Генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 963 от 05 декабря 2014 года.

2. Лицензию на осуществление банковских операций с драгоценными металлами № 963 от 05 декабря 2014 года.

3. Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг:

Ш на осуществление депозитарной деятельности №144-11962-000100 от 27 января 2009 года без ограничения срока действия. 

Ш на осуществление дилерской деятельности №144-11957-010000 от 27 января 2009 года без ограничения срока действия. 

Ш на осуществление брокерской деятельности №144-11954-100000 от 27 января 2009 года без ограничения срока действия. 

4. Лицензию на осуществление разработки, производство, распространение шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнение работ, оказание услуг в области шифрования информации, техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя) ЛСЗ № 0008112 от 09 сентября 2015 года.

Банк входит в:

- Государственную систему страхования вкладов.

- Реестр банков и иных кредитных организаций, имеющих право выступать гарантом перед таможенными органами.

- Платежные системы: MasterCard, VISA, Золотая корона.

- Ассоциацию «Россия».

- Национальную ассоциацию участников фондового рынка.

У ПАО «Совкомбанк» открыты корреспондентские счета в 20 кредитных организациях - резидентах и в 14 кредитных организациях - нерезидентах.

1.5 Сведения о финансовых показателях банка и его рейтинге по России и в регионе

банковский финансовый кредитный риск

Таблица 1 - Сведения о финансовых показателях ПАО «Совкомбанк»

В 2016г года в рейтингах авторитетного российского агентства «РосБизнесКонсалтинг» Совкомбанк занимает: 142 место в рейтинге, 35 место по прибыли и 37 место по стоимости активов.

По данным сайта banki.ru «Совкомбанк» находится на 16 месте в России и 1 месте в регионе в финансовом рейтинге.

1.6 Наличие филиалов и направление деятельности банка

Головной офис ПАО «Совкомбанк» находится в г. Кострома. У банка есть 3 филиала - 2 в г. Москва и 1 в г. Бердск. Также есть представительство Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в Чешской Республике.

 Основными финансовыми целями Банка на 2018-2019 гг являются:

- Cохранение высокой рентабельности бизнеса, целевой показатель ROE > 20%

- Сохранение высоких показателей достаточности капитала (показатель Н1.0 > 11%)

- Контроль расходов и повышение операционной эффективности. Целевой уровень Cost-to-income: ниже 40%

Основными стратегическими целями Банка на 2018 - 2019 гг являются:

- Увеличение портфеля и рыночной доли в розничном и корпоративном сегментах. Развитие таких сегментов, как ипотека, автокредитование, МСБ;

- Решение социальных задач - оказание высококачественных услуг сегменту клиентов 45+, создание рабочих мест в регионах;

- Дальнейшее развитие карты рассрочки «Халва»

- Развитие IT-инфраструктуры

- Дальнейшее совершенствование систем риск-менеджмента;

- Сохранение ключевых сотрудников

Итогом должен стать устойчивый, надежный и выгодный Банк для клиентов; стабильный, высокорентабельный, самообеспечивающий, наращивающий рыночный потенциал Банк для собственников.

2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ

2.1 Структура активов

Талица 2 - Структура активов ПАО «Совкомбанк»

Проведём анализ структура активов, для этого рассчитываем долю каждой группы активов в общей величине активов и изменение каждой группы активов за год.

Талица 3 - Расчет доли показателей в структуре активов ПАО «Совкомбанк»

Из данных таблицы видно, что происходит рост активов банка на сумму 24652946 руб. При этом происходит рост всех активов банка, за исключением средств на счетах Банка России и вложений в ценные бумаги. Основную долю активов составляет ссудная задолженность и вложения в ценные бумаги, однако доля ссудной задолженности в 2016 году возросла на 5,7% по сравнению с 2015, а доля вложений в ценные бумаги уменьшилась на 6,22%.

Построим круговую диаграмму структуры активов в 2016 году (рис.1)

Рисунок 1 - Представление структуры активов

Построим столбчатую диаграмму динамики активов (рис. 2)

Рисунок 2 - Представление размера и динамики активов

2.2 Структура ссудной задолженности

Представим структуру ссудной задолженности в виде таблицы (таблица 4).

Таблица 4 - Структура ссудной задолженности

Как видно из таблицы ПАО «Совкомбанк» ориентирован на предоставление межбанковских кредитов.

Представим структуру ссудной задолженности на рисунке 3

Рисунок 3 - Структура ссудной задолженности

2.3 Структура пассивов

Талица 5 - Структура пассивов ПАО «Совкомбанк»