- при защите своих прав в суде в случае возникшего спора между кредитной организацией и ее клиентом;
- при ликвидации юридического лица - владельца или пользователя банковской тайны.
В случае ликвидации юридического лица - владелец банковской тайны, ликвидационная комиссия (ликвидатор) принимает решение о возможности и порядке использования банковской тайны. В случае ликвидации юридического лица - пользователя банковской тайны ликвидационная комиссия (ликвидатор) принимает решение о возможности и порядке использования банковской тайны по согласованию с ее владельцем, либо, исходя из обязательств по договору с этим владельцем.
При изменении или отмене режима банковской тайны ее пользователь - банк и иная кредитная организация обязан письменно известить об этом других пользователей этой банковской тайны.
Споры о нарушении прав на банковскую тайну рассматриваются судом или арбитражным судом.
Владелец банковской тайны самостоятельно определяет способы защиты своих прав на банковскую тайну и вправе требовать:
а) в гражданском судопроизводстве:
- признания права на банковскую тайну;
- прекращения действий, ведущих к нарушению режима банковской тайны;
- возмещения ущерба, причиненного разглашением или неправомерным использованием банковской тайны;
- неприменения судом акта государственного органа, противоречащего закону;
- компенсации морального вреда и др.
б) в административном судопроизводстве - в действующем КоАП РСФСР этот вопрос не отрегулирован, хотя в законах такая ответственность декларируется.
в) в уголовном судопроизводстве - привлечения к уголовной ответственности за незаконное получение или разглашение банковской тайны лиц, виновных в этом.
В соответствии со ст.183 УК РФ уголовная ответственность (как и для коммерческой тайны) наступает за:
- собирание сведений, составляющих банковскую тайну, путем похищения, подкупа или угроз, а также иным незаконным способом с целью разглашения или незаконного использования такой информации - штраф от 100 до 200 МРОТ или в размере зарплаты или иного дохода осужденного от 1 до 2 месяцев или лишение свободы до 2 лет;
- незаконное разглашение или использование банковской тайны без согласия их владельца, совершенные из корыстной или иной личной заинтересованности и причинившие крупный ущерб (либо владельцу банковской тайны, либо контрагенту) - штраф от 200 до 500 МРОТ или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период от 2 до 5 месяцев, или лишение свободы до 3 лет со штрафом до 50 МРОТ или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период до 1 месяца или без такового.
При этом, под разглашением банковской тайны предлагается понимать - передачу, опубликование или распространение в устной или письменной форме, через средства массовой информации, либо иным способом сведений, составляющих банковскую тайну, в результате действия (бездействия) пользователей банковской тайны третьим лицам (в т.ч. не уполномоченным на то по закону государственным органам).
Заключение
Несмотря на наличие ряда общих законодательных норм, гарантирующих сохранение банковской тайны, в российском законодательстве отсутствует разъяснение того, что понимается под этой гарантией, какие условия должны при этом выполняться, каковы критерии обеспечения защиты информации, составляющей банковскую тайну и т. п. В связи с этим, реальное обеспечение защиты банковской тайны в современных условиях сопряжено со значительными трудностями.
В нынешних условиях угрозы банковской тайны зачастую исходят не только от конкурентов и преступных группировок, но и от правоохранительных органов.
Список литературы
1. Закон РФ «О банках и банковской деятельности»
2. Аминов Д.И., Ревин В.П. Преступность в кредитно-банковской сфере в вопросах и ответах. - М.: Изд-во "Брандес", 1997. - С. 99.
3. И. И. Локотцов, исполнительный директор ЗАО "МФД" Доклад на 6-й Всероссийской конференции "Информационная безопасность России в условиях глобального информационного общества"
4. Статья о Правовом регулировании банковской тайны © 1999 Ефремов А.А.
5. Комментарий к Закону «О банках и банковской деятельности»
6. Викулин А. Ю. Банковская тайна как объект правового регулирования// Гос-во и право. 1998. N7. С.66
7. Фатьянов А. А. Тайна как социальное и правовое явление. Ее виды // Гос-во и право.1998. N6. С.12.