Темпы прироста наличных денег в обороте были ниже темпов прироста безналичных средств населения и организаций в национальной валюте и по сравнению с 2005 годом сократились на 10,7 процентного пункта. Их динамика в отчетном году находилась в значительной степени под воздействием роста реальных денежных доходов населения, повышения его склонности к сбережениям в национальной валюте и расширения населением расчетов с использованием банковских пластиковых карточек. В 2006 году срочные рублевые депозиты возросли на 50,5 процента.
В отчетном году несколько улучшилась структура рублевой денежной массы. При повышении на 1,7 процентного пункта доли срочных и условных депозитов (до 42,7 процента) удельный вес переводных депозитов снизился на 0,2 процентного пункта (до 33,9 процента), наличных денег в обороте - на 0,8 процентного пункта и 22,7 процента, ценных бумаг, выпущенных банками (вне банковского оборота), - на 0,7 процентного пункта и 0,8 процента.
В структуре рублевых депозитов физических лиц сохранялась тенденция к росту срочных и условных депозитов, увеличение которых составило 47,9 процента (в 2005 году - 50,1 процента). Кроме того, в структуре вновь привлекаемых срочных и условных рублевых депозитов физических лиц доля долгосрочных денежных средств увеличилась до 42,8 процента против 28,9 процента за 2005 год.
В 2006 году рост депозитов в национальной валюте на 18,8 процентного пункта превысил рост депозитов в иностранной валюте.
Доля рублевой денежной массы в объеме широкой денежной массы за 2006 год увеличилась до 70,9 процента (приложение 2.11).
Депозиты в иностранной валюте возросли на 28,5 процента (на 523,8 млн. долларов США) против их роста за 2005 год на 16,3 процента. При этом опережающими темпами по сравнению с переводными депозитами росли срочные и условные депозиты (на 33 процента), в приросте которых 86,6 процента приходилось на срочные и условные депозиты физических лиц.
За 2006 год широкая денежная масса увеличилась на 39,3 процента при 42,2 процента за 2005 год, среднегодовая широкая денежная масса в реальном выражении - на 30,7 процента, а скорость ее обращения снизилась на 15,9 процента при ее уменьшении в 2005 году на 8,7 процента. Монетизация экономики, рассчитанная по среднегодовой широкой денежной массе, повысилась с 15,7 процента в 2005 году до 18,7 процента в 2006 году.
В 2006 году основным фактором роста широкой денежной массы было увеличение на 57 процентов требований банков к экономике (за 2005 год - на 33,3 процента), в том числе в национальной валюте - на 63,9 и 47,7 процента соответственно.
В 2006 году основой роста денежного предложения стало повышение на 942,6 млрд. рублей требований Национального банка к экономике, в том числе на 823,1 млрд. рублей к банкам (для поддержки их ликвидности в связи с возросшими объемами кредитования организаций и населения).
Увеличению денежного предложения способствовали также прирост на 281 млрд. рублей ценных бумаг Правительства Республики Беларусь в портфеле Национального банка, покупка им иностранной валюты и драгоценных металлов на внутреннем рынке на сумму 52 млрд. рублей (или 41,7 млн. долларов США) и эмиссия, связанная с выполнением Национальным банком других функций центрального банка, в объеме 146,8 млрд. рублей.
При этом действие факторов роста рублевого денежного предложения было ослаблено главным образом увеличением на 560 млрд. рублей депозитов ПравительстваРеспублики Беларусь (включая средства бюджетных организаций) на счетах в Национальном банке.
За 2006 год рублевая денежная база возросла на 862,2 млрд. рублей (на 22,1 процента при прогнозе на 26 - 30 процентов). Темпы ее прироста по сравнению с 2005 годом (71,1 процента) снизились в 3,2 раза.
Структура рублевой денежной базы характеризуется ростом удельного веса наличных денег в обращении (на 7,5 процентного пункта), обязательных резервов банков (на 6,8 процентного пункта) и снижением избыточных резервов банков (на 14,2 процентного пункта).
На 1 января 2007 г. международные резервные активы Республики Беларусь составили в: определении Cпециального стандарта распространения данных Международного валютного фонда - 1,38 млрд. долларов США, увеличившись на 6,7 процента (на 86,4 млн. долларов США); национальном определении - 1,75 млрд. долларов США и возросли за 2006 год на 9,6 процента (на 154,3 млн. долларов США).
В соответствии с Основными направлениями рост международных резервных активов предусматривался в размере 475 - 525 млн. долларов США. Отклонение их фактических параметров от прогнозируемых в основном связано со сложившимся в 2006 году дефицитом внешней торговли товарами и услугами в размере 1,6 млрд. долларов США вместо прогнозируемого положительного сальдо в объеме 400 - 500 млн. долларов США.
Надзор за деятельностью банков
Совершенствование нормативно#правовой базы, регламентирующей банковский надзор
В 2006 году основным направлением совершенствования нормативной и методологической базы банковского надзора являлось приведение нормативных правовых актов Национального банка в соответствие с Законом Республики Беларусь ”О внесении изменений и дополнений в Банковский кодекс Республики Беларусь“ (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 113, 2/1243).
Расширение полномочий Национального банка в области банковского надзора позволило активизировать работу по развитию его методов и процедур (приложение 2.12).
В этих целях Национальным банком в 2006 году:
установлены единые требования к минимальному размеру уставного фонда для вновь создаваемых (реорганизованных) и функционирующих банков, включая зарегистрированные в свободных экономических зонах Республики Беларусь, - 5 млн. евро (в эквиваленте);
оптимизирован перечень нормативов безопасного функционирования банков и изменена методика их расчетов;
введены требования по созданию специальных резервов на покрытие возможных убытков по операциям банков, отражаемым на внебалансовых счетах;
ужесточены нормы по допуску банков на рынок банковских услуг, в том числе по предоставлению банкам права привлечения в депозиты денежных средств физических лиц;
усовершенствована методика анализа показателей деятельности банков, выявления негативных тенденций и кризисных явлений на ранних стадиях, применения мер надзорного реагирования с учетом информации контролирующих органов о деятельности банков, а также обращений граждан и иных клиентов банков;
модифицирован стандарт раскрытия банками информации об их деятельности и финансовом состоянии;
изменены критерии к оценке соответствия кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера банка, его филиала (отделения) и их заместителей.
Кроме того, осуществлены мероприятия по разработке проекта Закона Республики Беларусь ”О кредитном бюро“, в том числе создана система получения, формирования, обработки, хранения и предоставления сведений о кредитных договорах.
Дистанционный надзор
В отчетном году для обеспечения безопасного и ликвидного функционирования банков, защиты вкладчиков и кредиторов банков, минимизации частоты банкротств и издержек, связанных с ними, повышения качества управления банками Национальным банком особое внимание уделялось анализу представляемой банками отчетности, материалов проверок банков и иной информации о деятельности банков.
В связи с этим в течение 2006 года Национальным банком проводился на постоянной основе мониторинг выполнения банками установленных нормативов безопасного функционирования и параметров развития, а также осуществлялось выявление реальных собственников ряда банков, имеющих право на привлечение в депозиты денежных средств физических лиц, оценивалась степень влияния отдельных категорий участников (учредителей) на деятельность банков.
Результаты дистанционногонадзора банков являлись основанием для принятия Национальным банком решений об осуществлении высшими органами управления банков и их собственниками мер по стабилизации финансово&экономического состояния банков и ликвидации угрозы интересам вкладчиков и иных кредиторов, а также о применении к банкам, допустившим нарушения, соответствующих мер воздействия. При этом Национальным банком продолжалась работа по отказу от предоставления банкам преференций по соблюдению ими нормативов безопасного функционирования.
Инспектирование банков
В 2006 году Национальным банком проводились комплексные и тематические проверки банков. Программы комплексных проверок включали не только вопросы банковского надзора, но и организации денежного обращения, кассовой работы и инкассации, обеспечения безотказной работы информационно&вычислительных систем, валютного регулирования и валютного контроля, противодействия легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности.
Под особым контролем находились банки, имеющие специальные разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности, связанной с привлечением во вклады (депозиты) денежных средств физических лиц.
При инспектировании банков:
оценивались весь спектр банковских рисков, степень соблюдения ими требований законодательства в области осуществления банковских операций и качество управления банками;
анализировались структура активов, их диверсификация, полнота и правильность создания банками специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску, система управления кредитным риском, а также система внутреннего контроля банков.
Совершенствование регулирования банковских операций
В отчетном году регулирование банковских операций было направлено на расширение доступа физических и юридических лиц к финансовым услугам банков, а также на повышение качества предоставляемых услуг и обслуживание клиентов (приложение 2.13).
Регулирование безналичных расчетов
В 2006 году в целях совершенствования регулирования безналичныхрасчетов введены в обращение новые унифицированные формы расчетных документов, позволяющие клиентам разных банков осуществлять безналичные расчеты по единым образцам.
Организован переход банков и их клиентов на новую систему исполнения республиканского и местного бюджетов, согласно которой поступление средств в бюджет осуществляется через счета органов Главного государственного казначейства Министерства финансов. Банками организован контроль за правильностью прохождения платежей в соответствии с новой системой кодов платежей в бюджет.
Внесены изменения в порядок осуществления банковского перевода и порядок совершения банковских документарных операций, что позволило ускорить исполнение платежных инструкций клиентов, сократить бумажный документооборот, сэкономить материальные и трудовые затраты банков и их клиентов.
Упрощен также порядок совершения платежей по аккредитиву, выдачи банковской гарантии, проведения операций по инкассо:
разрешено финансирующему банку давать банку&эмитенту отсрочку на определенный срок по возмещению денежных средств, перечисленных по аккредитиву в пользу бенефициара;
предоставлено право досрочной выплаты банком&эмитентом бенефициару денежных средств по аккредитивам, предусматривающим акцепт тратт или платеж с отсрочкой.
Кроме того, в отчетном году Национальным банком оказывалась методологическая помощь банкам и их клиентам в осуществлении безналичных расчетов.
Регулирование кредитно#финансовых инструментов
В 2006 году был принят ряд законодательных актов, регулирующих кредитные отношения, в подготовке проектов которых Национальный банк принимал непосредственное участие.
Кроме того, Национальным банком усовершенствована собственная нормативная правовая база в сфере кредитования. В частности:
исключено из числа обязательных условий кредитного договора требование об указании целевого использования кредитных средств;
делегировано право банкам самостоятельно определять перечень документов, представляемых юридическими и физическими лицами для получения кредита; банковский денежный кредитный банк
установлена классификациякредитов в зависимости от срока их предоставления на долгосрочные и краткосрочные, в основу которой положены международные стандарты финансовой и статистической отчетности.
Проводилась целенаправленная работа по снижению проблемной задолженности по кредитам.
Валютное регулирование и валютный контроль
В отчетном году осуществлялось дальнейшее совершенствование валютного регулирования с учетом сложившихся экономических условий (приложение 2.14).
Для повышения прозрачности валютного рынка и упрощения порядка перемещения иностранной валюты:
физическим лицам предоставлено право покупать без регистрации паспортных данных иностранную валюту в сумме, не превышающей в эквиваленте белорусских рублей 2 000 базовых величин. Снятие этого ограничения позволило дополнительно вовлечь в легальный оборот валютного рынка денежные средства физических лиц;