Между самими банковскими монополиями ведется ожесточенная борьба за клиентуру. Для расширения сферы своего влияния и привлечения клиентуры у конкурентов каждый банк-монополист учреждает свои филиалы там, где раньше действовали только филиалы других банковских монополий.
Развертывается также борьба между банками-монополистами за контроль над предпри-ятиями, в которых они участвуют. Если, например, акциями промышленной компании владеют два или несколько крупных банков, то каждый из них старается захватить конт-рольный пакет акций.
В сфере банковского кредита обнаруживается ряд новых явлений:
укрупнение размеров банковских кредитов;
увеличение их сроков;
превращение кредита из орудия свободной конкуренции в орудие господства крупней-ших банков.
Укрупнение банковского кредита объясняется тем, что, с одной стороны, гигантским промышленным предприятиям требуются громадные денежные капиталы, а с другой - гигантские банки имеют возможность их предоставить. Укрупнение кредита делает банки заинтересованными в ходе дел промышленных предприятий, так как в случае банкротства крупного заемщика банк несет большие потери.
Удлинение сроков банковского кредита обусловлено изменением структуры промышленного капитала. Концентрация производства и развитие техники ведут к росту удельного веса основного капитала, требующего долгосрочных капиталовложений. Круп-ные банки мобилизуют в больших размерах собственные капиталы в срочные вклады, а такие средства могут быть предоставлены в ссуду на длительные сроки. Кроме того, даже из вкладов до востребования некоторая часть всегда образует стабильный остаток, за счет которого крупные банки также могут предоставлять долгосрочный кредит.
Следует также иметь в виду, что долгосрочный по своему существу кредит может внешне облекаться в форму краткосрочного. Распространен так называемый контокор-рентный кредит, при котором банк зачисляет кредитуемые суммы на текущий счет заемщика, сохраняя за собой право истребовать выданные ссуды в любой момент. Однако банки фактически не используют это право в течение длительного времени, в результате чего контокоррентный кредит в значительной мере превращается в долгосрочный.
Удлинение сроков кредита еще теснее связывает крупные банки с крупными промыш-ленными компаниями. Будучи заинтересованными в длительном процветании кредиту-емых предприятий, банки принимают специальные меры, чтобы оказывать влияние на ход дел этих предприятий. Например, нередко банк требует от своего клиента, чтобы тот хранил все свободные денежные капиталы только в данном банке и пользовался лишь его кредитом, а для контроля за использованием кредита банк посылает своих представите-лей в органы управления предприятий-заемщиков.
Количественные изменения в банковском кредите - укрупнение его размеров и удлине-ние его сроков - в конечном счете приводят и качественным изменениям роли банков.
Важнейшее качественное изменение в области банковского кредита состоит в том, что кредит превращается из орудия свободной конкуренции в орудие господства монополисти-ческого капитала. Это проявляется как в использовании банковских кредитов прежде всего монополизированными предприятиями, так и в том, что кредит становится важным рычагом в борьбе промышленных монополий против аутсайдеров. Одним их методов этой борьбы служит лишение аутсайдеров кредита, а осуществить это промышленные монополии могут лишь через тесно связанные с ними банки.
Наконец, сами банки играют активную роль в образовании и развитии промышленных монополий. Объединение ряда кредитуемых предприятий в монополистический союз выгодно для банка, так как уменьшает риск банкротства предприятий-заемщиков и вместе с тем увеличивает размеры их финансовых операций, при ведении которых банки получают прибыль.
В эпоху домонополистического капитализма банки служили в основном посредниками в кредите и платежах, причем банковский капитал существовал отдельно от промышлен-ного. В эпоху монополистического происходит взаимопереплетение, сращивание крупного банковского капитала с промышленным. Это выражается в том, что крупные банки вторгаются в промышленность, а промышленные корпорации - в банковское дело.
Прямое внедрение банковского капитала в промышленность осуществляется путем:
скупки банками акций промышленных компаний;
выпуска и размещения банками акций промышленных предприятий;
участия банков в учреждении новых предприятий.
Скупка акций промышленных предприятии объясняется погоней банков за монопольной прибылью. Гигантские банки-монополисты не удовлетворяются обычной прибылью от кредитных операций. В результате скупки промышленных акций часть монополистичес-кой сверхприбыли переходит из промышленности к банкам путем получения дивидендов по промышленным акциям.
Банки принимают активное участие в выпуске и размещении промышленных ценных бу-маг. Это объясняется тем, что у крупных банков сосредоточены огромные денежные капиталы. Промышленные компании обычно не могут ждать, пока найдутся покупатели для вновь выпущенных ценных бумаг, а потому передают их размещение банкам или банковским синдикатам. Это обусловлено также тем, что банки обладают разветвленным аппаратом и обширной клиентурой, через которые они могут сбывать эти бумаги.
Банки занимаются выпуском ценных бумаг для извлечения эмиссионной прибыли. Эта прибыль равняется разнице между продажным курсом акций и облигаций, реализуемых банками, и более низким покупным курсом, по которому банки их покупают у промышленных компаний.
Учредительная деятельность банков - это их участие в организации новых акционерных компаний - промышленных, торговых, транспортных и т.д. Для организации новых крупных компаний требуются громадные средства, мобилизовать которые без помощи банков невозможно. Поэтому в группу учредителей обычно наряду с промышленными магнатами входит один или несколько крупных банков. Стимулом к этому для банков служит погоня за учредительской прибылью.
Путем скупки акций, эмиссионной и учредительской деятельности банки становятся прямыми участниками монополизированной промышленности, ее совладельцами.
2.4 Внедрение промышленных монополий в банковское дело
В свою очередь промышленные монополии внедряются в банковское дело. Контролируя банки, промышленная монополия легко может получать от них крупные кредиты, размещать с их помощью акции и т.д. Кроме того, приобретение контроля над банками позволяет промышленной монополии подрывать позиции своих конкурентов, побуждая эти банки отказывать в предоставлении кредитов конкурирующим предприятиям.
Внедрение монополистического промышленного капитала в банковское дело осущест-вляется двумя способами:
промышленные монополии покупают акции банков и таким путем становятся совладельцами последних;
промышленные монополии учреждают новые банки, которые с самого начала находятся под их контролем. Например, крупнейшие промышленные корпорации Италии создали после Второй мировой войны собственные кредитно-финансовые учреждения, включая и банки.
Глава 3. Транснациональные банки
На мировом рынке ссудных капиталов ведущие позиции занимают транснациональные банки (ТНБ), которые предоставляют собой новый тип международного банка и посредника в международной миграции капитала.
Транснациональные банки - это крупнейшие банковские учреждения, достигшие такого уровня международной концентрации и централизации капитала, который благодаря сращиванию с промышленными монополиями предполагает их реальное участие в экономическом разделе мирового рынка ссудных капиталов и кредитно-финансовых услуг.
Международные банковские монополии возникли в конце XIX - начале XX вв. в виде банковских картелей и синдикатов монополистов, которые осуществляли международную деятельность на рынках ссудных капиталов своих стран. Соединение, слияние, сращивание, взаимопроникновение в банковской сфере явились основой создания ТНБ.
Отличие ТНБ от национального крупного банка состоит прежде всего в наличии зарубежной институциональной сети, переносе за границу не только активных операций, но и части собственного капитала, и формировании депозитной базы, в связи с чем зарубежная сеть ТНБ активно используется для получения банковской прибыли. Таким образом, ТНБ стали важным элементом мирового рынка ссудных капиталов, валютных операций и всей системы международных экономических отношений.
Транснациональные банки, которые в основном сформировались на базе крупнейших коммерческих банков промышленно развитых стран, господствуют на национальных и международных рынках ссудных капиталов.
Рассматривая деятельность ТНБ, следует подчеркнуть их особенности:
к ТНБ относятся, как правило, крупнейшие банковские монополии, которые играют доминирующую роль на своих национальных рынках. Это в первую очередь крупнейшие коммерческие банки, располагающие огромными собственными капиталами и депозитной базой, а также ведущие деловые банки, которые уступают коммерческим банкам в масштабах привлекаемых средств, но имеют большой опыт работы в специальных сферах банковской деятельности. Будучи монополистами на собственном рынке, ТНБ также полностью контролируют операции на мировом рынке ссудных капиталов;
деятельность ТНБ отличается международным характером, что связано с высокой долей зарубежных операций в их совокупной деятельности, а также зависимостью их от внешнего рынка в отношении мобилизуемых и используемых средств. Это в значительной степени определяет глобальность их деятельности. Иногда деятельность ТНБ осуществляется независимо от интересов страны их основного базирования. По существу нет ограничений и у клиентуры этих банков;
определяющим признаком ТНБ является наличие обширной сети зарубежных подразделений, представляющей собой механизм оперативной аккумуляции и перераспределения ссудного капитала, а также монополизации денежных ресурсов отдельных стран. ТНБ осуществляют международные операции через сложную сеть тесно связанных заграничных филиалов, отделений и агентств, находящихся в основных финансовых центрах мира, а также на национальных рынках ведущих капиталистических стран;
для ТНБ характерны тесная взаимосвязь, переплетение капиталов, интересов, несмотря на острейшую конкуренцию между ними. Весьма типичной становится тенденция к усилению картелизации международной банковской деятельности, фактический раздел мирового рынка между несколькими десятками крупнейших банковских монополий, многомасштабная деятельность на мировом рынке по размещению еврооблигаций и евроакций.
Глава 4. Центральные банки
Центральные эмиссионные банки создавались двумя путями: на базе крупнейших коммерческих банков, в которых с развитием кредитной системы происходила концентрация банкнотной эмиссии, и путем образования центрального эмиссионного банка государством.
Доля собственности государства в капитале центрального банка является важнейшим фактором, определяющим его место в экономике страны, которое в значительной степени зависит от национальных традиций и особенностей развития банковской системы.
Вторым фактором, определяющим независимость центрального банка от государства, является процедура назначения или выбора руководства банка.
Третьим фактором, отражающим независимость центрального банка, является степень подробности определения в законодательстве целей и задач его деятельности. Этим устанавливаются, во-первых, рамки свободы деятельности центрального банка, во-вторых, в законодательном порядке определяются его полномочия.
Четвертым фактором независимости центрального банка является законодательно ус-тановленное право государственных органов на их вмешательство в денежно-кредитную политику.
Пятый фактор независимости центрального банка - наличие законодательного ограни-чения кредитования правительства.
Таким образом, все эти пять факторов независимости центрального банка свидетельствуют о месте его в экономике страны, влиянии на экономические процессы при помощи предоставленного ему законом инструментария регулирования, о степени зависимости правительства и об особой роли в денежно-кредитной системе страны.
Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования эконо-мики, т.е. банк, наделенный монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса.
В современных условиях центральный банк выполняет следующие народохозяйственные функции:
эмиссионный центр страны,
валютный центр,
банк банков и расчетный центр,
банк правительства,
центр денежно-кредитного регулирования экономики.
Функция эмиссионного центра заключается в том, что центральные банки в настоящее время обладают монопольным правом на выпуск банкнот, обеспечение которых значительно изменилось.
В период золотого монометаллизма банкноты центральных банков имели двойное обе-спечение - золотое и вексельное (товарное).
Функция валютного центра. Исторически сложилось, что для обеспечения банкнотной эмиссии в центральных банках были сосредоточены золотовалютные резервы. Кроме того, центральный банк осуществляет валютное регулирование, т.е. регулирование платежного баланса и валютного курса, используя такие методы, как учетная (дисконтная) политика и валютная интервенция. И, наконец, центральный банк представляет всю страну в международных и региональных валютно-финансовых органи-зациях: Международном валютном фонде, Всемирном банке, Банке международных рас-четов, Европейском союзе, Европейском банке реконструкции и развития, Европейском инвестиционном банке и др.