Контрольная работа: Анализ страхового рынка России

Министерство Российской Федерации по связи и информатизации

Сибирский Государственный Университет Телекоммуникаций и

Информатики

Межрегиональный центр переподготовки специалистов

Дисциплина

«Страхование»

Контрольная работа

Выполнил: Михеева А.А.

Группа: ФБТ-49

2016

Анализ страхового рынка России (по данным за последние три года)

Участники страхового рынка

В течение 2016 года продолжается процесс закономерного сокращения числа компаний, работающих на рынке.

В едином государственном реестре субъектов страхового дела на 31 декабря 2013 года зарегистрированы 432 страховщика, из них 420 страховых организаций и 12 обществ взаимного страхования.

Общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за 2013 год составила соответственно 904,86 и 420,77 млрд руб.

В едином государственном реестре субъектов страхового дела на 31 декабря 2014 года зарегистрированы 416 страховщиков, из них 404 страховые организации и 12 обществ взаимного страхования.

Общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за 2014 год составила соответственно 987,77 и 472,27 млрд руб.

В едином государственном реестре субъектов страхового дела на 31 декабря 2015 года зарегистрированы 344 страховщика, из них 334 страховые организации и 10 обществ взаимного страхования.

Общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за 2015 год составила соответственно 1 023,82 и 509,22 млрд руб.

В III квартале 2016 года продолжилось сокращение участников страхового рынка. При этом количество страховых организаций снизилось до 270, число обществ взаимного страхования, напротив, увеличивается второй квартал подряд и составляет 12 организаций.

Результаты 2016 года российские страховщики признают неплохими: общий прирост премий может составить 15%, в целом год не был отмечен крупными запоминающимися убытками. Автострахование, на протяжении ряда лет выступавшее драйвером отраслевого роста, сдало свои позиции, уступив лидерство по динамике прироста премий страховщикам жизни - за 9 месяцев их сборы увеличились на 67%. Сборы по ОСАГО за этот период выросли на 12%, при этом выплаты увеличились на 35%. Доходность от инвестиционной деятельности также в целом удовлетворила страховщиков.

В ожиданиях на 2017 год эксперты расходятся: динамика премий, по прогнозам, может составить от нуля до плюс 15%. Следующий год для страховщиков, по их оценкам, может пройти под знаком изменения парадигмы взаимодействия с потребителями страховых услуг на фоне очередных новаций в системе ОСАГО.

Общие суммы страховых премий и выплат по всем видам страхования (без ОМС) согласно данным ФСФР за 2013 - 2015 года и 9 месяцев 2016 года представлены на графике ниже.

Рисунок 1 Объемы выплат и премий

Объем страховых премий по страховым компаниям

На рисунках ниже приведены уровни страховых премий по ТОП-10 страховых компаний-лидеров с 2013 года.

Рисунок 2 данные по премиям за 2013 год

Рисунок 3 данные по премиям за 2014 год

Рисунок 4 данные по премиям за 2015 год

Рисунок 5 данные по премиям за первые 9 месяцев 2016 года

Рост объемов страховых премий отмечается не у всех компаний из десятки лидеров (при учете, что данные за 2016 год не полные). У отдельных страховщиков он был недостаточным, что негативно отразилось на месте участника в рейтинге. Так СК Согласие с 5 строчки рейтинга в 2013 году переместилась на 9 строчку по итогам 2015 года и на 10 строчку по итогам 9 месяцев 2016 года. Однако, первые строчки на протяжении всех лет делят между собой только Росгосстрах, Согаз, Ингосстрах, Ресо-Гарантия, рост объемов страховых премий этих компаний отмечается каждый год.

В рейтинге 100 крупнейших страховщиков за 2015 год наибольший рост страховых премий произошел у компании ВТБ Страхование жизни с 162962 тыс. руб. в 2014 году до 6304417 тыс. руб. в 2015 году, что составляет + 3868,64%. А наибольшее снижение объема премий из Топ 100 (-84,06%) зафиксировано у компании Резерв.

Уровень концентрации рынка по итогам лет по собранным премиям (без ОМС), %

Рисунок 6 Концентрация страхового рынка в 2013 году

Рисунок 7 Концентрация страхового рынка в 2014 году

Рисунок 8 Концентрация страхового рынка в 2015 году

Рисунок 9 Концентрация страхового рынка за первые 9 месяцев 2016 года

Продолжился дальнейший рост уровня концентрации рынка. Рыночная доля компаний по полученным премиям из топ-10 увеличились по сравнению с 2013 годом на 8,27%, а по выплатам - на 7,05%.

Лишь немногие средние и небольшие страховщики смогли достойно конкурировать с лидерами рынка. Основная причина - перераспределение спроса страхователей в пользу надежных компаний.

Структура страхового рынка. Общие сведения о страховых премиях и выплатах за 2013 год

Общие сведения о страховых премиях и выплатах за 2014 год

Общие сведения о страховых премиях и выплатах за 2015 год

По добровольному страхованию основным сегментом также является имущественное страхование, его доля на 2015 год - 36,6%. Однако, рост % от общей суммы по добровольному страхованию наблюдается только у страхования жизни, поэтому в целом доля добровольного страхования по сравнению с обязательным страхованием с годами упала с 77,5% в 2013 году до 72,2% в 2015 году.

По обязательному страхованию ведущее место также занимает ОСАГО.

Продолжается снижение темпа прироста премий 11,1% 2013 год, 8,5% 2014 год и 3,3% 2015 год. Третий год подряд темп роста выплат превышает темп роста премий 12,9%; 11,4%; 7,1% соответственно.

Самый глубокий провал наблюдается в 2015 году, когда разрыв между темпом роста премий и выплат максимальный.

Задание 2

Смирнов А.Л. застраховал свой дом от пожара сроком на один год, но через месяц продал его Петрову Н.К. Спустя полмесяца после продажи дом пострадал от поджога неустановленным лицом. Прекратит ли договор со страховщиком свое действие? Если нет, то кто и почему получит страховую выплату?

Ответ:

Страхование дома от пожара относится к страхованию имущества. Страхование имущества характеризуется отличительным признаком. Это то, что - у того, в чью пользу производится страхование (а оно может производиться или в пользу страхователя или в пользу, так называемого выгодоприобретателя. Выгодоприобретатель - это лицо, в пользу которого производится страхование, т.е. тот, кто получает выплату.) должен существовать основанный на законе, других правовых актах или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Можно застраховать свой дом от пожара в свою пользу, или чужой дом от пожара в пользу его владельца, но застраховать свой дом в пользу другого или чужой дом в свою пользу можно только в том случае, если тот, в чью пользу страхуется дом является его арендатором или по-иному заинтересован в сохранении этого дома. Нельзя застраховать дом от пожара в пользу того, кто не имеет отношения к дому.

Согласно вышесказанному, если условия договора страхования допускают внесении данных о выгодоприобретателе в страховку, то страховую выплату он и должен получить. Если же такая процедура не предусмотрена, то договор со страховщиком прекратит свое действие и страховую выплату никто не получит.

Задание 3

страховой рынок страхование агент

Начислить комиссионные вознаграждения и их суммы, выплачиваемые на руки страховым агентам, по следующим исходным данным.

1) сводка собранных премий по договорам, заключенным агентами за март текущего года представлена в таблице 1.

Таблица 1

Сводка собранных страховых премий за март текущего года

В рублях

2) ставки комиссионных вознаграждений представлены в таблице 2. По итогам работы за квартал агентам могут быть начислены дополнительные вознаграждения в размере 2% от собранных за квартал страховых премий.

Дополнительная комиссия выплачивается агенту при условии, что убыточность страховых сумм по договорам, заключенным агентам по перечисленным видам и разновидностям страхования на дату начала очередного квартала не превышает сложившейся убыточности страховых сумм компании по этим же видам.

3) размеры убыточности страховых сумм компании по видам и разновидностям страхования представлены в таблице 3.

4) сводка страховых сумм по заключенным агентам договорам страхования за первый квартал текущего года представлена в таблице 4.

5) сводка сумм произведенных выплат по заключенным договорам страхования представлена в таблице 5.

6) сводка страховых премий по договорам страхования за первый квартал представлена в таблице 6.

7) сводка сумм комиссионных вознаграждений, исчисленных нарастающим итогом за два месяца с начала текущего года, представлена в таблице 7.

8) агент Х6--вдова, имеющая на содержании двухлетнего ребенка.

Таблица 2

Ставки комиссионных вознаграждений

Таблица 3

Размер убыточности страховых сумм по видам и разновидностям страхования, сложившейся в компании

Таблица 4

Сводка страховых сумм по договорам за первый квартал текущего года

В рублях