Контрольная работа: Анализ финансового состояния банка

Федеральное агентство по рыболовству

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования

"Калининградский государственный технический университет"

Институт отраслевой экономики и управления

Кафедра Отраслевых и корпоративных финансов

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине Банковский менеджмент

Выполнил: студент 2 курса

Белых Александр Владимирович

Проверила: к.э.н. Евстафьев Константин Александрович

Калининград 2018

Содержание

• 1. Описание ПАО "Почта банк"
• 2 Анализ финансовых показателей
• 2.1 Структура активов
• 2.2 Структура ссудной задолженности
• 2.3 Структура пассивов
• 2.4 Оценка адекватности созданных резервов на возможные потери по ссудам кредитному риску
• 2.5 Анализ финансового состояния банка
• Выводы

1. Описание ПАО "Почта банк"

Почта Банк был создан на базе ПАО "Лето Банк", входившего в банковскую группу ВТБ. В свою очередь, ПАО "Лето Банк" был создан в 2012 году на базе основанного ещё в ноябре 1990 года брянского "Бежица-Банка".

Решение о создании "легкого банка" было принято руководством ВТБ 24 в декабре 2011 года. В задачи нового банка входило завоевание клиентов благодаря экспресс-кредитованию наличными и с помощью кредитных карт. Объём инвестиций в "Лето Банк" в 2012 г. составил более 1,2 млрд руб. Первый кредит на товар был выдан 23 августа 2012 года во Владимире, первый кредит наличными - 1 октября там же.

В октябре 2012 года состоялась официальная презентация бренда "Лето Банк" и запуск официального сайта. По итогам 2012 года, было выдано более 12 000 кредитов на сумму 700 млн рублей. Для работы с клиентами "Лето Банк" начал использовать систему процессинговой компании "Мультикарта", позволяющую получить POS-кредит наличными через банкомат.

В апреле 2012 года был определен первый состав Совета директоров, в который входили Михаил Задорнов, Дмитрий Руденко, А.В. Меленкин, М.Ю. Березов, Е.В. Петелина и А.Ю. Печатников. Председателем становится Михаил Задорнов. В июне 2012 года Совет директоров назначает на должность Президента-Председателя Правления Дмитрия Руденко, до этого занимавшегося розничным направлением "Русского стандарта". В мае 2012 года банк входит в группу ВТБ.

В августе 2012 года решением Общего собрания акционеров утверждены Устав ОАО "Лето Банк" и положения об органах управления ОАО "Лето Банк".

В 2012 году должность Президента - Председателя Правления банка занял Д.В. Руденко. В Правление банка избраны Г.В. Горшков, Самохвалов А.В. и П.А. Гурин.

Для работы с клиентами "Лето Банк" начал использовать систему "Мультикарта", позволяющую получить POS-кредит наличными через банкомат.

"Лето Банк" владел микрофинансовой организацией "Лето-деньги", использовавшей инфраструктуру банка.

В 2012 году юрист Дмитрий Третьяков из Тольятти предложил Росимуществу создать "Почтовый банк "ВТБ--Почта России". По мнению Дмитрия Третьякова, его проект подразумевал модернизацию отделений почтовой связи за счёт банка ВТБ. Ранее, по словам юриста, финская компания Itella и французская La Poste были заинтересованы в подобном сотрудничестве.

До 2015 года "Лето Банк" занимался потребительским кредитованием физических лиц: кредиты наличными и на товары, кредитные карты, банковский франчайзинг, а в 2015 году запустил собственную программу вкладов. Лето Банк имел почти 640 клиентских центров и стоек продаж в Российской Федерации. Также клиенты могут расплатиться картами "Лето Банка" с помощью любых устройств, принимающих карты VISA.

В 2014 году единственным акционером ПАО "Лето Банк" становится ВТБ 24 (ПАО). В сентябре 2015 года Группа ВТБ объявила о создании почтового банка совместно с Почтой России. Почтовый банк будет организован путем вхождения дочерней организации ФГУП "Почта России" (ООО "Почтовые финансы") в капитал ПАО "Лето Банк". Дочерней организации Почты России будет принадлежать 50 % минус одна акция, а группе ВТБ будет принадлежать 50 % плюс одна акция. Свою работу новый банк начнет уже в 2016 году.

В 2015 году было подписано соглашение между президентом банковской группы ВТБ Андреем Костиным, директором ФГУП Почта России Дмитрием Страшновым и министром связи и массовых коммуникаций Николаем Никифоровым о покупке у ВТБ 50 % минус одной акции "Лето Банка", на базе которого запланировано создания почтового банка". Сделка обошлась в 5 миллиардов рублей.

Банком было заявлено, что он будет присутствовать в 15 тыс. из 42 тыс. отделений "Почты России" и будет ориентирован на обслуживание массового и нижнемассового сегмента, включая пенсионеров, которые раньше не были целевой аудиторией группы ВТБ, людей молодого и среднего возраста, которые активно используют повседневные банковские продукты, клиентов почты, которые активно пользуются её услугами для доставки товаров, купленных через Интернет. Подписание документов между ВТБ 24 и Почтой России о создании "Почта Банка" и презентация бренда банка состоялись в январе 2016 года. По данным банка на 30 сентября 2017 года, было открыто 12 437 точек присутствия в 82 регионах России.

Сведения о владельцах банка

Лицензии ПАО "Почта банк":

- Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (25.03.2016);

- Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (25.03.2016).

Величина собственных средств (капитала) - 421 691 300,00 руб., дата изменения величины уставного капитала: 16.01.2018

Величина активов - 131 603 млн руб.

Продуктовый ряд банка включает в себя сберегательные счета, вклады, платежи и переводы, широкий спектр кредитных продуктов, пенсионное и зарплатное обслуживание, а также услуги для малого бизнеса. Клиентам доступны интернет- и мобильный банк, признанные одними из лучших в России согласно исследованию Markswebb Rank & Report Mobile Banking Rank.

По данным банка на 30 сентября 2017 года, было открыто 12 437 точек присутствия в 82 регионах России. Почта банк принимает участие в системе страхования вкладов и занимает в рейтингах - 31 место (Banki.ru).

28 ноября состоялась пресс-конференция президента-председателя правления "Почта Банка" Дмитрия Руденко, в ходе которой он рассказал о финансовых результатах деятельности банка за январь-сентябрь 2017 года. Чистая прибыль достигла 817 млн рублей (+8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года), чистый операционный доход увеличился до 23,6 млрд рублей (+69% год к году). Активы банка за 9 месяцев 2017 года выросли на 67%, до 191 млрд рублей.

Кредитный портфель банка за 9 месяцев 2017 года увеличился на 47% и составил 171 млрд рублей. Портфель кредитов наличными достиг 141,5 млрд рублей (+51%). Портфель POS-кредитов увеличился на 23%, до 19,6 млрд рублей, кредитных карт - на 54%, до 10 млрд рублей. Количество продаж кредитных продуктов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло на 77%, до 1,7 млн штук, объем продаж увеличился на 133%, до 126 млрд рублей. При этом объем выдач кредитов наличными увеличился на 161% и превысил 104 млрд рублей (+97% в количестве продаж).

Портфель клиентских пассивов в январе-сентябре 2017 года вырос в 3,2 раза, до 118 млрд рублей. Объем депозитов увеличился в 3,5 раза и достиг 91 млрд рублей, объем средств клиентов, размещенных на сберегательных счетах, увеличился в 3,4 раза, до 23,5 млрд рублей. Еще 3,2 млрд рублей клиенты разместили на текущих счетах (-3%). По итогам года банк планирует увеличить портфель средств населения до 150 млрд рублей.

"Основным драйвером роста кредитного и депозитного портфелей "Почта Банка" остается масштабное развитие розничной сети. В этом году мы начали работать в республиках Северного Кавказа и регионах Дальнего Востока, нарастив розничную сеть почти в два раза - до 12,5 тысяч точек присутствия. География присутствия банка также увеличилась вдвое и превысила 4,3 тысячи населенных пунктов, 88% которой составляют малые города и сельская местность. Этот фокус сохранится и в следующем году", - отметил президент-председатель правления "Почта Банка" Дмитрий Руденко.

Вместе с усилением физического присутствия растет клиентская база "Почта Банка". За январь-сентябрь 2017 года она увеличилась на 1,9 млн человек и составила 5,2 млн клиентов. Банкоматная сеть с начала года выросла вдвое и достигла 4 тысяч ресайклинговых АТМ. Количество терминалов оплаты в отделениях почтовой связи выросло в 2,8 раза и достигло 11,5 тысяч устройств. Инфраструктурный платеж Почте России за 9 месяцев составил 2,2 млрд рублей.

Отдельное внимание банк уделяет развитию дистанционных каналов обслуживания, степень проникновения которых в клиентскую базу банка демонстрирует стабильный рост. Число пользователей интернет-банкаи мобильного приложения "Почта Банка" за 9 месяцев 2017 года выросло в 4,3 раза, до 3,8 млн человек. По онлайн-заявкам за 9 месяцев 2017 года банк выдал кредитов на сумму 18 млрд рублей (в три раза больше, чем за аналогичный период прошлого года).

Портфель открытых с помощью дистанционных каналов депозитов достиг 21 млрд рублей и за январь-сентябрь 2017 года увеличился в 7 раз. Количество открытых в мобильном приложении виртуальных карт достигло 1,9 млн штук (рост в 3,8 раз с начала года). Оборот по онлайн-картам за 9 месяцев 2017 года превысил 0,5 млрд рублей.

2 Анализ финансовых показателей

2.1 Структура активов

Таблица 1 - Группировка активов

Рисунок 1 - Представление структуры активов в виде круговой диаграммы за 2017 год

Рисунок 2 - Представление структуры активов в виде круговой диаграммы за 2018 год

Рисунок 3 - Размер и динамика активов в виде гистограммы

На основании таблицы 1 и рисунков 1 и 2 можно сделать вывод о том, что 80% всех активов - ссудная задолженность и ее доля в числе общих активов почти не поменялась. Объем основных средствв за 1 год снизилась почти на 5%, по остальным показателям колебания были минимальны.

2.2 Структура ссудной задолженности

Таблица 2 - Группировка ссудной задолженноти

Рисунок 4 - Структура ссудной задолженности

Исходя из таблицы 2 и рисунка 4 можно сделать вывод, что банк ориентирован на кредитование населения и составляет 91%.

2.3 Структура пассивов

банк ссудный задолженность юридический