Действующие программы страхования к бракосочетанию не регулируются законодательными нормами, и список рисков, которые следует включить в договор, определяет компания. В большинстве случаев перечень содержит стандартные условия:
отмена либо назначение другой даты торжества по вине погодных условий;
болезнь жениха или невесты;
потеря, порча платья, костюма, аксессуаров, украшений;
порча свадебного имущества (декорации, техника и пр.);
стихийное бедствие;
незапланированное отсутствие обслуживающего персонала (ведущий, диджей, флорист, декоратор, фотограф, видеооператор и т.д.).
Кроме того, договор может предусматривать специфические риски. Перечень таких ситуаций определяется в индивидуальном порядке или устанавливается конкретной страховой компанией в одностороннем порядке. К их числу можно отнести следующие случаи:
получение травм в результате несчастных случаев;
отказ от церемонии одним из участников (инициатором может быть как жених, так и невеста);
невыполнение обязательств ресторана или обслуживающей выездной компании, и т.п.
Поскольку данная процедура пользуется редким спросом, то саму услугу предлагает ограниченное число страховых компаний. При поиске компании, предлагающей страхование к бракосочетанию, следует обращать внимание на следующие нюансы:
Объем рисков, которые можно застраховать. Желательно, чтобы в перечень были включены не только имущественные риски (порча платьев, потеря ювелирных украшений, оборудования и пр.), но и случаи, связанные с отменой или переносом церемонии: подобные ситуации случаются очень часто, и желательно сразу обезопасить себя от этого. В некоторых страховых компаниях перечень рисков может быть расширен при пересмотре цены за оформление договора.
Стоимость полиса страхования.
Гарантии выплат в случае наступления страхового случая.
В роли страхователя способны выступать не только родители, но и официальные опекуны. Период страхования рассчитывается со времени оформления договора и длится до момента вступления в брак. На протяжении всего этого периода родители или опекун обязуются регулярно вносить денежные средства на специальный расчетный счет. Получить накопленные средства застрахованное лицо сможет в следующих случаях:
официальное вступление в брак;
достижение 18 либо 21 года в зависимости от условий договора.
Стоимость оформления полиса к бракосочетанию варьируется в зависимости от конкретной компании и может составлять 1000-2500 рублей. Обычно на стоимость влияет перечень рисков, политика конкретной фирмы. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором, застрахованные лица смогут получить компенсацию в размере минимум 80% от суммы понесенных затрат. Для предоставления средств потребуется предъявить документы, подтверждающие факт потери денег, а полученная сумма может быть выдана на руки или перечислена на расчетный счет.
3. Практическое задание
Предприятие застраховало урожай яблоневого сада и многолетние насаждения на 70% стоимости. Яблоневый сад на площади 25 га полностью вымерз и летом того же года был выкорчеван. На момент раскорчевки возраст сада - 14 лет, норма амортизационных отчислений - 5,5% в год, балансовая стоимость 804 000 д.е. Средняя урожайность за последние 5 лет составляла 12 ц с 1 га. Прогнозируемая цена яблок, принятая при определении страховой стоимости - 65 д. е. за 1 кг. После раскорчевки были оприходованы дрова 150м по цене 70 д. е. за 1 м, расходы по расчистке территории составили 45 000 д. е. Определить размер ущерба и страховое возмещение за погибший яблоневый сад, если кроме всего прочего предусмотрена безусловная франшиза «свободно от первых 3%».
Решение задачи:
1) 25 * 12 * 65 * 100 = 1 950 000 (д. е.) - ущерб по урожаю
2) 804 000 * 5,5% = 44 220 (д. е.) - отчисления за 1 год
3) 44 220 * 14 = 619 080 (д. е.) - отчисления за все время
4) 804 000 + 619 080 = 1 423 080 (д. е.) - ущерб по насаждениям
5) 1 950 000 + 1 423 080 + 45 000 - (150 * 70) = 3 407 580 (д. е.)-общий ущерб
6) 3 407 580 * (70% - 3%) = 3 407 580 * 67% = 2 283 078,60 (д. е.) - страховое возмещение
Ответ: Общий ущерб от погибшего сада составил 3 407 580 д. е., страховое возмещение составило 2 283 078,60 д. е.
Заключение
В заключение следует отметить, что страхование - это система форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных, неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определённых событий в их жизни.
Основные предпосылками и принципами страхования являются:
Наличие рискового сообщества - это определённое количество лиц или хозяйственных единиц подверженных одному и тому же риску. Лицо, входящее в рисковое сообщество является потенциальным страхователем для страховой компании;
Выплата страхового возмещения только при условии наступления страхового случая;
Страхуется только определённый рисковый ущерб, который подлежит денежной оценке. Не страхуются риски, для оценки которых отсутствуют объективные предпосылки.
Страховая деятельность основана на принципах эквивалентности и случайности.
В основу классификации страхования можно положить расхождения в сферах деятельности страховых компаний, в подходах относительно обеспечения страховой защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, в определении объектов страхования, объемов страховой ответственности, в формах проведения страхование и т.п.
Следует также сказать, что на сущность страхования в условиях рынка можно смотреть с разных сторон. Со стороны страхователя главной целью является защита от экономических рисков, ну а цель любой коммерческой организации, каковыми являются, большинство страховщиков является получение прибыли. Назначение страхования заключается в соглашении между страховщиком и страхователем на основе договора или закона о защите имущественных интересов застрахованного.
Список использованной литературы
1. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. №4015-1 (с изменениями и дополнениями)
2. Федеральный закон «О взаимном страховании» от 29 ноября 2007 г. №286-ФЗ
3. Архипов А. П. Страхование. Современный курс: учебник/ А. П. Архипов, В. Б. Гомелля, Д. С. Туленты; ред. Е. В. Коломин. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 416 с.
4. Годин А. М. Страхование: учебник / А. М. Годин, С. В. Фрумина. -М.: Дашков и К, 2008. - 477 с.
5. Кабанцева Н. Г. Страховое дело: уч. пособ. / Н. Г. Кабанцева. -М.: Форум, 2010. -271 с.
6. Словарь страховщика / С. Л. Ефимов и др. -М.: Экономика, 2000. -322 с.
7. Страхование: учебник / А. Н. Базанов и др.: под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. В. Черновой. -М.: Проспект, 2009. -425 с.