Материал: 747

6

Нелишне иметь в виду и то; что каждый учебник или учебное пособие имеет свою логику построения, которая, естественно, не совпадает с логикой данной Рабочей программы учебной дисциплины. Одни авторы более широко, а

другие более узко рассматривают ту или иную проблему. Одни выделяют ее в отдельную главу, а другие, включают в состав главы. Учебник или учебное пособие целесообразно изучать последовательно, главу за главой, как это сделано в них. При этом, обращаясь к Программе учебного курса, следует постоянно отмечать, какие ее вопросы (пусть в иной логической последовательности) рассмотрены в данной главе учебника, учебного пособия, а какие опущены. По завершении работы над учебником у студентов должна быть ясность в том, какие темы, вопросы Программы учебного курса они уже изучили, а какие предстоит изучить по другим источникам.

ВОПРОСЫ И ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОГО ИЗУЧЕНИЯ

Тема 1. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

Вопросы для самостоятельного изучения

1.Теория денег

2.Межбанковские расчеты

3.Характеристики денежной системы стран с рыночной экономикой

4.Особенности российской инфляции

5.Российская валютная система в настоящее время

Литература

1. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: Учебник / Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С.,

- 4-е изд. - М.:Дашков и К, 2016. - 400 с.- ЭБС "Знаниум".

2. Деньги, кредит, банки [Текст]: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И.

Болвачев; Под ред. Е.А. Звоновой. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 592 с. - ЭБС

"Знаниум".

7

Тема 2 КРЕДИТЫ

Вопросы для самостоятельного изучения

1.Теории кредита

2.Взаимосвязь кредита и денег в системе экономических отношений

Литература

1. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: Учебник / Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С.,

- 4-е изд. - М.:Дашков и К, 2016. - 400 с.- ЭБС "Знаниум".

2. Деньги, кредит, банки [Текст]: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И.

Болвачев; Под ред. Е.А. Звоновой. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 592 с. - ЭБС

"Знаниум".

Тема 3 БАНКИ

Вопросы для самостоятельного изучения

1.Эволюция банковской системы России

2.Функции и организационная структура центральных банков Англии,

Франции, Японии, ФРГ, США и других банков развитых стран

3.Порядок создания и отзыв лицензии коммерческого банка

4.Специфика доверительных (трастовых) операций банка

5.Основы банковского менеджмента и маркетинга

Задание: Провести структурный анализ баланса коммерческого банка по вариантам.

Анализ структуры пассивов банка

1 Определение доли собственных средств.

8

После определения доли собственных средств необходимо сделать вывод, учитывая, что средний уровень данного показателя по российским банкам – 10 %.

2 Определение доли уставного фонда в собственном капитале

Дайте обоснованный ответ на вопрос: у какого банка этот показатель бывает обычно выше, у вновь образованного или у действующего банка?

3 Определение доли фондов в собственном капитале

4 Определение доли резервного фонда Так как в приведенном балансе нет данных о резервном капитале в

чистом виде, то для его оценки рассчитывается доля прочих фондов в уставном фонде.

Окончательный вывод о доли резервного фонда необходимо сделать исходя из того, что по рекомендации Банки России резервный фонд (который входит в прочие фонды и др. собственные средства) должен быть не менее 10 % уставного фонда.

5 Показатель соотношения собственных и привлеченных средств

9

Необходимо оценить значения данного показателя, учитывая, что его норматив, обеспечивающий минимально необходимый уровень ликвидности банка, составляет для коммерческих банков России от 1/15 до 1/25 (0,07…0,04).

Этот структурный показатель характеризует, во-первых, степень зависимости банка от привлеченных средств; во-вторых, показывает результативность работы банка по мобилизации с финансового рынка временно свободных ресурсов.

Для точного расчета указанного нормативного соотношения по действующей методике в публикуемом балансе сведений недостаточно, т.к.

требуется определить собственный капитал (нетто).

В учебных целях запускается определение требуемого показателя на основе собственного капитала (брутто).

6 Определение доли привлеченных средств

7 Определение преобладающей доли и доли межбанковских операций в различных обязательствах банка

Небольшая доля кредитов, полученных у других банков, как правило,

оценивается положительно, т.к. привлеченные ресурсы обходятся банку дороже и увеличивают его расходы. В то же время с точки зрения ликвидности, эти привлеченные средства относятся к управляемым пассивам и дают возможность банку маневрировать ими при необходимости улучшить ликвидность, т.е. отношение межбанковских кредитов к пассивам (или в целом к привлеченным средствам) характеризует управляемость ресурсами.

10

Анализ структуры активов банка

1 Оценка состояния активов в отношении ликвидности банка

2 Показатель соотношения работающих активов и общей суммы активов

К работающим активам относятся кредиты предприятиям, организациям,

населению и вложению в ценные бумаги.

3 Показатель соотношения «первичных резервов» к обязательствам.

вклады населения (ст. 3 пассивы баланса)

Этот показатель оценивает ликвидность банка, определяя, насколько депозиты покрываются ликвидными активами в случае изъятия вкладчиками средств.

Литература

1. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: Учебник / Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С.,

- 4-е изд. - М.:Дашков и К, 2016. - 400 с.- ЭБС "Знаниум".

2. Деньги, кредит, банки [Текст]: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И.

Болвачев; Под ред. Е.А. Звоновой. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 592 с. - ЭБС

"Знаниум".