Содержание
ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. ДОГОВОР ЗАЙМА: ПОНЯТИЕ, СОДЕРЖАНИЕ
.1 Понятие договора займа
.2 Содержание договора займа
Глава 2. ЗАКЛЮЧЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА
.1 Заключение договора займа
.2 Особенности расторжения договора займа
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
Введение
Актуальность темы. Возникнув из римского контракта mutuum, договор займа и сегодня сохраняет значение общей модели, по которой строится регулирование всех кредитных отношений. По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК).
Договор займа является классической разновидностью реального и одностороннего договора. В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК он считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Односторонний характер договора выражается в том, что заемщик создает для себя заключением договора голый долг, а заимодавец всегда получает право требования.
Денежное обязательство, всегда связанное с оплатой денежной суммы, имеет место в самых разнообразных договорах: купли - продажи, поставки, контрактации, аренды, подряда, перевозки и т.д.
Что касается граждан, то они обычно оплачивают свои долги по обязательствам собственными денежными средствами, не прибегая к финансовой помощи других лиц. Однако в ряде случаев граждане не в состоянии рассчитаться имеющимися в наличии средствами. Тогда они вынуждены обращаться к лицам, обладающим необходимыми финансовыми ресурсами, в том числе к банкам.
Договор займа представляет собой кредитное обязательство, выражающее основные признаки и других форм кредитования.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В ГК РФ специально рассматриваются две разновидности документов, которыми можно оформить договор займа. Это - ценные бумаги: вексель (договор вексельного займа) и облигация. Также в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.
Цель исследования - раскрыть содержание и сущность договора займа.
Для достижения поставленной цели были использованы следующие задач:
дать понятие договора займа,
рассмотреть содержание договора займа,
изучить заключение и расторжение договора займа.
Объектом данного исследования являются заемно - кредитные
отношения.
Предметом исследования являются особенности договора займа.
Глава 1. Договор займа: понятие, содержание
.1 Понятие договора займа
Договор займа - это соглашение, в силу которого одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).
По своей юридической природе договор займа является:
реальным;
возмездным;
односторонне обязывающим.
Реальность договора займа выражается в том, что заемное договорное обязательство возникает только после получения заемщиком денег или иных заменимых вещей. До этого момента договор займа не считается заключенным. Об этом свидетельствует и текст закона: займодавец передает (а не обязуется передать) предмет займа заемщику.
Из общего правила о возмездности договора займа имеется исключение: договор займа резюмируется безвозмездным (при условии, что стороны не предусмотрели иное) в следующих двух случаях:
а) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
б) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Односторонне обязывающим договор займа является в силу того, что договорные обязанности возникают только у одной из сторон - заемщика.
Договор займа является классической разновидностью реального и одностороннего договора. В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК он считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Односторонний характер договора выражается в том, что заемщик создает для себя заключением договора голый долг, а займодавец всегда получает право требования.
Договор займа оформляет экономические отношения, единые по своей природе с кредитным договором и договором факторинга <#"justify">Сторонами в договоре займа, по общему правилу, могут быть любые субъекты гражданских правоотношений.
Лицо, передающее деньги или вещи в заем, именуется займодавцем, а лицо, получающее в собственность это имущество, - заемщиком.
Гражданское законодательство предусматривает определенные ограничения возможности участия в договоре займа государственных и муниципальных унитарных предприятий, а также государственных и муниципальных учреждений.
Систематическое выступление лица займодавцем в возмездных договорах займа является предпринимательской деятельностью и требует от него статуса лицензированной кредитной организации.
В отдельных видах договора займа законодательство определяет особые требования к субъекту заемного обязательства. К таким договорам, в частности, относятся договоры государственного займа, договоры займа, заключаемые особыми кредитными организациями.
Составляющее предмет займа имущество (движимые вещи) поступает в собственность заемщика, поскольку последний использует его для своих нужд, обычно смешивая с аналогичным собственным имуществом. В этом качестве оно может служить объектом взыскания кредиторов заемщика и отчуждаться последним по своему усмотрению без согласия заимодавца. Заимодавец теряет на это имущество всякие права и может требовать возврата лишь аналогичного, но не того же самого имущества (что отличает заем от аренды и ссуды).
Невозможность вернуть заимодавцу те же самые денежные купюры или вещи очевидна, ибо в ином случае исключается их использование заемщиком для собственных нужд. Поэтому предметом договора займа могут быть либо деньги, либо иные движимые вещи, определенные родовыми признаками.
Предметом займа не случайно всегда считались вещи, ибо в обычной ситуации только они способны становиться объектами права собственности. Из этого очевидно, что в данном качестве могут выступать лишь наличные деньги (вещи), а не безналичные "денежные средства" (права требования), выступающие предметом иного - кредитного - договора (что прямо следует и из текста действующего закона). Поэтому ограничения наличного денежного оборота в отношениях между юридическими лицами также соответствующим образом ограничивают возможности заключения между ними договора займа.
В качестве предмета займа не могут выступать вещи, ограниченные в обороте, если только стороны договора не относятся к числу участников оборота, имеющих разрешение на совершение сделок с такими вещами. Прежде всего, речь идет об иностранной валюте и валютных ценностях, сделки займа которых могут совершаться лишь в случаях и в порядке, предусмотренных валютным законодательством.
Отношения займа предполагаются возмездными, если только их безвозмездный характер прямо не установлен законом или конкретным договором. При отсутствии в договоре займа прямых указаний о размере процентов они определяются ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), существующей по месту нахождения (или жительства) заимодавца на день уплаты заемщиком суммы долга или его части. Безвозмездными закон считает отношения займа вещей и бытовой заем между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного минимального размера оплаты труда, причем и в этих случаях стороны могут договориться о возмездном характере их отношений.
Договор займа требует простой письменной формы в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо либо сумма этого договора, заключаемого между гражданами, не менее чем в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда, установленный, что соответствует общим правилам о простой письменной форме сделок.
Такой формой в соответствии с законом может являться расписка заемщика или иной документ, подтверждающий передачу заимодавцем заемщику определенной денежной суммы или определенного количества вещей (например, облигация, счет-фактура на товары и т.д.). В остальных случаях договор займа может быть заключен и в устной форме.
Важно иметь в виду, что несоблюдение простой письменной формы само по себе вовсе не влечет недействительность договора займа. В соответствии с п. 1 ст. 162 ГК сторонам в такой ситуации лишь запрещено ссылаться на свидетельские показания в подтверждение договора займа или его условий, т.е. закон ограничивает круг доказательств, предоставляемых сторонами суду в случае спора. При отсутствии спора такой договор предполагается действительным.
Форма договора займа подчиняется общим для сделок требованиям (ст. 161 ГК) лишь в отношении случаев, когда сторонами договора выступают граждане.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.
В заемных обязательствах с участием юридических лиц общие для сделок требования к их форме существенно снижены: письменная форма независимо от суммы займа предписывается и в случае, когда займодавцем выступает юридическое лицо.
Правило о письменной форме договора займа, в котором займодавцем является юридическое лицо (а не любая из сторон, как это предусмотрено ст. 161 ГК РФ), сформулировано законодателем именно таким образом вследствие того, что в особых случаях заем может быть оформлен не отдельным соглашением, а выпуском и продажей облигаций или выдачей векселя. Юридическое лицо, продавшее облигации (выдавшее вексель), выступает в рассматриваемой ситуации заемщиком.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Упомянутая расписка не является формой договора. Расписка - только документ, подтверждающий и факт получения заемщиком денег или иных заменимых вещей, и обязательство заемщика возвратить займодавцу все полученное и "упрямым" доказательством договорного правоотношения. Несоблюдение требуемой письменной формы договора займа (в том числе неоформление передачи предмета займа распиской) влечет наступление обычных негативных для сторон юридических последствий: стороны лишаются права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий (за исключением спора о безденежности - о безденежности договора займа см. ниже) на свидетельские показания.
Для некоторых видов договора займа (выдача векселя, выпуск и продажа облигаций) закон предусматривает специальные требования к оформлению заемного обязательства.
В ГК РФ специально рассматриваются две разновидности документов, которыми можно оформить договор займа. Это - ценные бумаги: вексель (договор вексельного займа) и облигация. Также в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.
Срок не является существенным условием договора займа. В случаях, когда срок возврата договором займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Договор займа, по общему правилу, является возмездным. В законе установлено, что заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или самим договором займа . Причём если договор займа не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным. В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства заимодавца, а если заимодавец - лицо юридическое, используется ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России), которая действует в месте его нахождения.
Реальность договора займа предопределяет необходимость и целесообразность включения в гражданское законодательство специального способа защиты договорных прав заемщика: оспаривание договора займа по его безденежности.
Безденежность договора займа выражается в том, что деньги или другие вещи в действительности не были получены заемщиком от займодавца или были получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
Гражданское законодательство (и материальное, и процессуальное) не предусматривает конкретные формы оспаривания договора займа по безденежности. Одностороннее распределение прав в заемном правоотношении предполагает, что в подавляющем большинстве случаев искать в суде приходится займодавцу. В таких ситуациях заемщик оспаривает договор по безденежности встречными процессуальными требованиями.
Изложенные особенности оспаривания договора займа по безденежности иллюстрируют юридическую универсальность: дисциплинирующий запрет ссылаться на свидетельские показания равным образом распространяется:
а) на субъектов, пренебрегающих предусмотренной законом необходимостью оформлять сделки письменно (общее правило);
б) на заемщиков (неосмотрительных или недобросовестных), оспаривающих ими же письменно оформленный договор (специальное правило).
Существенные условия договора займа исчерпываются его предметом. Предмет договора займа - деньги или иные вещи, определяемыми родовыми признаками (заменимые вещи).
В юридическом быту наиболее часто предметом заемных обязательств выступают деньги или денежные средства (безналичные деньги).
К вещам, определяемым родовыми признаками (заменимым вещам), относятся, например, природный газ, нефть, уголь, зерно, мука и др.
а) заемщик обязан возвратить полученное по договору и выплатить проценты, если заем возмездный;
б) займодавец вправе, соответственно, требовать от заемщика возврата предмета займа и выплаты процентов.
Односторонне обязывающее содержание договора займа, тем не менее, не исключает некоторые общие обязанности займодавца. В частности, Кодекс предусматривает в качестве таковой обязанность займодавца возвратить заемщику полученную ранее от него расписку или оформить и выдать заемщику иной документ, подтверждающий возврат долга.