Материал: Влияние банка России на становление и развитие банковской системы

Влияние банка России на становление и развитие банковской системы

РЕФЕРАТ

Влияние банка России на становление и развитие банковской системы

Содержание

Введение

. Понятие, сущность и структура банковской системы РФ

2. Центральный банк как главный регулятор банковской системы РФ

. Антикризисные меры Банка России по поддержанию устойчивости банковской системы в 2014-2015 годах

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Проблеме укрепления и развития банковской системы следует всегда уделять повышенное внимания государства и общества, поскольку от их эффективного решения зависит не только состояние банковского сектора, его способность выполнять присущие ему уникальные функции, но и безопасность и устойчивость финансовой системы государства в целом.

Учитывая прямую зависимость государственных финансов от банковской системы, можно утверждать, что в условиях разразившегося кризиса вопрос влияние Центрального банка России на банковскую систему становится особенно актуальным.

Финансово-экономический кризис обусловил необходимость принятия Россией и Центральным банком РФ радикальных мер преимущественно по стабилизации банковской системы для преодоления финансовой неустойчивости и восстановления платежеспособности кредитных организаций.

Объектом исследования является банковская система России.

Предметом исследования является влияние Банка России на развитие российской банковской системы.

Цель работы - изучение развития российской банковской системы в современных экономических условиях.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

рассмотреть сущность, структуру банковской системы РФ:

рассмотреть функции Центрального банка России;

изучить меры, которые предпринимает Банк России, для поддержания стабильности банковской системы в период кризиса 2014-2015 годов.

1. Понятие, сущность и структура банковской системы РФ

Банковская система занимает значительное место в системе органов, осуществляющих финансовую деятельность от имени государства.

Под банковской системой понимают национальные банки и кредитных учреждения, действующие в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Банковская система России имеет двухуровневую структуру: Банк России и кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. [1]. Структура банковской системы отображена на рисунке 1.

ЦБ РФ проводит государственную эмиссионную и валютную политику.

Кредитные организации - коммерческие структуры со статусом юридического лица, главной целью деятельности которых является получение прибыли. На осуществление кредитных операций кредитные организации должны получать специальное разрешение (лицензию) Банка России. [5, стр. 36].

Рис. 1. Структура банковской системы РФ [11, с. 103]

банк финансовый платежеспособность кредитный

Коммерческие банки делятся на универсальные и специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита, отраслевые, внутрипроизводственные), и небанковские кредитно-финансовые учреждения (инвестиционные компании и фонды, страховые компании, ломбарды, пенсионные фонды, трастовые компании и др.).

Кредитные организации функционируют в различных формах собственности - государственной, муниципальной, частной, собственности общественных объединений [10, с. 368].

Кредитные организации делятся на две группы:

а) коммерческие банки <http://center-yf.ru/data/economy/Kommercheskie-banki.php>, обладающие исключительным право <http://center-yf.ru/data/Yuristu/isklyuchitelnoe-pravo.php>м осуществления следующих банковских операций: привлечение денежных средств <http://center-yf.ru/data/economy/Denezhnye-sredstva.php> во вклады, размещение данных от своего имени и за свой счет на условиях платности, возвратности, срочности, открытие и обслуживание расчетных счетов юридических и физических лиц;

б) небанковские кредитные учреждения, осуществляющие только ограниченный перечень банковских операций. Законодательство четко разграничивает банковские и небанковские кредитные организации.

Среди кредитных учреждений преобладают коммерческие банки, осуществляющие:

) банковские операции:

привлечение денежных средств во вклады и их размещение от своего имени и за свой счет;

открытие и обслуживание расчетных счетов; расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

инкассация векселей <http://center-yf.ru/data/economy/Veksel.php>, денежных средств, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание;

покупка-продажа иностранной валюты;

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

предоставление банковских гарантий.

) осуществление банковских сделок:

предоставление поручительств с исполнением обязательств в денежной форме;

покупка прав требования от третьих лиц по исполнениям обязательств в денежной форме;

доверительное управление <http://center-yf.ru/data/Yuristu/Doveritelnoe-upravlenie.php> активами по договорам с физическими и юридическими лицами;

представление в аренду помещений или сейфов для хранения документов и ценностей;

лизинговые <http://center-yf.ru/data/economy/Lizing.php> сделки;

консультационные и информационные услуги.

Оба звена банковской системы наделены полномочиями в сфере управления банковскими финансами. От состояния банковской системы зависит устойчивость национальной валюты, эффективное функционирование государственных органов.

Банковская деятельность заключается в определенных функциях, отличающих банки от других органов [5, с. 141].

К основным функциям банковской системы относятся:

) организация безналичного оборота;

) организация налично-денежного оборота;

) аккумуляция средств для функционирования кредитования отраслей экономики;

) расчетно-кассовое исполнение государственного бюджета;

) организация хранения сбережений населения.

Важное значение имеют принципы организации банковской системы, к ним относятся:

) государственная монополия на осуществление регулирования и надзора за банковской деятельностью. Она позволяет проводить в государстве единую эмиссионную политику и надзирать за банковской деятельностью;

) централизация банковской системы. Обязательность государственного регулирования деятельности кредитных организаций ЦБ РФ;

) самостоятельность банков в совершении банковских операций.

Особое место среди специальных органов государственной власти, созданных для осуществления финансовой деятельности, занимает ЦБ. Он играет важную роль при формировании и реализации одной из составных частей государственной организационной политики - денежно-кредитной политики государства.

2. Центральный банк как главный регулятор банковской системы РФ

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О центральном банке РФ (Банке России) и другими федеральными законами.

Целями деятельности Банка России являются:

защита и поддержание устойчивости рубля;

развитие и обеспечение стабильности банковской системы и национальной платежной системы;

развитие финансового рынка РФ;

обеспечение стабильности финансового рынка РФ.

Извлечение прибыли не является целью деятельности Банка России [2].

основополагающие (разработка и реализация кредитно-денежной политики, денежная эмиссия и организация наличного обращения, управление золотовалютными резервами);

установочно-разрешительные (установление правил проведения расчетов внутри страны и с международными организациями, установление правил отчетности, установление валютных курсов);

регистрационно-лицензионные (госрегистрация кредитных организаций и их лицензирование, приостановление действий лицензий, регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями);

кредитно-надзорные (рефинансирование кредитных организаций, надзор за деятельностью банков и банковских групп);

операционные (обслуживание счетов бюджетов разных уровней);

прогнозно-аналитические (прогноз платежного баланса и других показателей, анализ экономики России и обнародование данных) [5, с. 143]

Основные инструменты и методы Банка России:

установление процентных ставок по операциям Банка России;

установление нормативов обязательных резервов, депонируемых в Банке России;

осуществление операций на открытом рынке;

- рефинансирование <http://center-yf.ru/data/economy/Refinansirovanie.php> банков и валютное регулирование;

регулирование денежной массы в стране.

Самостоятельно или через создаваемый при нем орган Банк России осуществляет банковское регулирование и надзор с целью поддержания стабильности банковской системы, защиты интересов кредиторов и вкладчиков.

Как орган регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций Банк России выполняет законодательно закрепленные за ним функции:

принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций; предоставляет лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

- ведет надзор за деятельностью кредитных банковских групп и организаций;

регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;

является кредитором последней инстанции для кредитных учреждений, организует систему рефинансирования;

устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

Кроме того, Банк России как надзорный орган устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений им на проведение данных операций.

В качестве главных целей банковского регулирования и надзора определены поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов при невмешательстве Банка России в оперативную деятельность кредитных организаций [8, с. 2489].

Основные формы проявления регулирующей роли ЦБ РФ:

государственная регистрация кредитных организаций, их представительств и филиалов, выдача и отзыв лицензий на банковские операции, предъявление квалификационных требований к руководству и главным бухгалтерам, к сотрудникам при ведении операций с иностранными валютами;

установление обязательных для кредитных организаций правил и порядка проведения банковских операций, бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности;

наблюдение за формированием долевого (акционерного) капитала кредитных организаций с тем, чтобы не допустить чрезмерного влияния в одних руках;

установление для кредитных организаций обязательных нормативов и контроль их соблюдения.

Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» приведены и установлены основные обязательных экономических нормативы обязательных нормативов:

минимальный размер уставного капитала и собственных средств; максимальные размеры различных рисков;

нормативы ликвидности и достаточности капитала;

максимальный размер привлечения денежных вкладов населения и др.

ЦБ РФ реализует свою надзорную функцию путем проверок кредитных организаций и их филиалов, а также путем анализа представляемой отчетности и дополнительной информации о деятельности банков с целью выявления ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков/кредиторов и стабильности банковской системы в целом.

Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законодательством. [4, с. 549].

. Антикризисные меры Банка России по поддержанию устойчивости банковской системы в 2014-2015 годах

Кризис 2014-2015 годов, основными факторами которого являются падение цен на нефть и экономические санкции, введенные США, Евросоюзом и рядом других стран в отношении России в связи с ситуацией на Украине, повлияли на текущие состояние банковской системы.

Действующие сегодня санкции в основном касаются ограничения импорта ряда товаров, а также возможности средне- и долгосрочных заимствований предприятий нефтегазовой отрасли России и банков - лидеров рынка. Еще одним шагом давления было снижение рейтинга России и, соответственно, ее регионов и бизнеса ведущими агентствами до «спекулятивного» уровня с неблагоприятным прогнозом. Поэтому российская банковская система была практически отрезана от западных рынков капитала, а доступные источники заимствований стали дороже.

В конце 2014 года недостаток наиболее ликвидных активов ощущался в связи с девальвационными процессами и стремлением населения изъять сбережения, и поэтому с этой проблемой столкнулись в основном крупные системообразующие банки России.

Для стабилизации курса рубля Банк России вынужден был увеличить ключевую ставку с 10,5% до 17% годовых, но не смог сдержать падения рубля по отношению к мировым валютам, проблема ликвидности усилилась. Поэтому уже в начале 2015 года, несмотря на снижение ключевой ставки до 15%, недостаток ликвидности стали испытывать почти все мелкие и средние банки, и даже расширение числа банков, допущенных к участию в кредитных аукционах, проводимых ЦБ, не смогло снять напряженности. Для решения проблем текущей ликвидности Банк России проводил снижение ключевой ставки до 11%. Финансовая помощь со стороны Правительства и Центробанка Российской Федерации является ключевым фактором поддержания стабильности банковской системы России на данном этапе развития экономики [9, c. 52].

Банком России были приняты и осуществлены следующие меры по стабилизации ситуации в банковском секторе экономики [7, с. 45]:

. Введение временного моратория на признание отрицательной переоценки по портфелям ценных бумаг некредитных финансовых организаций и кредитных учреждений, что снизило чувствительность участников рынка к рыночному риску.

. Для ограничения влияния переоценки активов и обязательств в иностранной валюте на пруденциальные нормативы кредитных организаций кредитным организациям предоставлено временное право использовать курс предыдущего квартала при расчете пруденциальных требований по операциям в иностранной валюте.

. Усовершенствован механизм предоставления кредитным организациям средств в иностранной валюте. В рамках механизма валютного РЕПО проведены дополнительные аукционы на разные сроки в случае необходимости.

. Для обеспечения устойчивого функционирования биржевого рынка при необходимости обеспечена поддержка центральному контрагенту на Московской Бирже, итогом чего стала уверенность участников рынка в надежности централизованного клиринга и непрерывности выполнения его функций.