3.2 Финансовое оздоровление банковской системы КР: итоги и перспективы
В случае ухудшения финансового положения проблемного банка Национальный банк Кыргызстана вправе поставить перед акционерами вопрос о необходимости финансового оздоровления, включая требование о применении любой из следующих мер воздействия:
1) предоставление банком обоснованного письма-обязательства об улучшении финансового положения;
2) заключение с банком письменного соглашения о проведении мероприятий по оздоровлению состояния банка;
3) назначение квалифицированного консультанта;
4) направление банку письменного предупреждения или предписания с приложением справки о финансовом положении банка;
5) введение прямого банковского надзора;
6) смена руководства банка;
7) предоставление заемных средств в качестве кредитора последней инстанции;
8) назначение временного руководства по управлению банком;
9) проведение реорганизации банка;
10) иные требования по оздоровлению финансового состояния банка, в том числе требования капитализации банка. Закон "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике"
Предоставление обоснованного письма-обязательства об улучшении финансового положения означает направление банком органу банковского надзора в одностороннем порядке письменного уведомления, в котором признаются конкретные недостатки в деятельности банка и указываются пути их устранения.
Письменное соглашение о проведении мероприятий по оздоровлению состояния банка означает заключение между органом надзора и банком официального соглашения (протокола), закрепленного подписями председателя Совета директоров банка и уполномоченного должностного лица Банка Кыргызстана о принятии срочных мер по исправлению серьезных недостатков в деятельности банка.
Банк Кыргызстана может назначить квалифицированного сотрудника, ответственного за консультирование проблемного банка по принятию мер, связанных с исправлением сложившейся в банке ситуации. При этом расходы, связанные с консультированием банка, оплачиваются данным банком.
Предупреждение банку выносится органами банковского надзора в случае необходимости информирования банка о том, что он нарушает определенные нормы и правила или занимается деятельностью, угрожающей его стабильности и надежности, и в целях предупреждения, что в дальнейшем к нему могут быть применены более серьезные меры воздействия.
Прямой банковский надзор вводится в случаях, когда по мнению Банка Кыргызстана банк действует рискованно и такая его деятельность может повлиять на благополучное состояние банка, но не имеется достаточных оснований для назначения временной администрации или отзыва у банка лицензии на проведение банковских операций.
Прямой банковский надзор вводится также и в целях более лучшего изучения финансового состояния банка, состояния учета и отчетности банка и в других целях, определенных Банком Кыргызстана.
Банк Кыргызстана вправе потребовать прекращения полномочий должностных лиц банка, втягивающих банк в угрожающую его надежности и стабильности деятельность, а также при обнаружении фактов несоблюдения банком банковского законодательства или нормативных актов Банка Кыргызстана.
Банк Кыргызстана в целях поддержания ликвидности банка может предоставлять банкам краткосрочный кредит на условиях платности, сроком не более шести месяцев при условии предоставления соответствующего обеспечения.
В чрезвычайных случаях в целях защиты целостности банковской системы Банк Кыргызстана может предоставлять необеспеченный кредит либо кредит, обеспеченный иными видами активов, сроком до шести месяцев на условиях, установленных Банком Кыргызстана.
Временное руководство банка может вводиться Банком Кыргызстана в случаях: установления фактов нарушений в деятельности банка, связанных с неспособностью администрации банка обеспечить работу банка в соответствии с банковским законодательством; вовлечения банка в нездоровую банковскую практику; неудовлетворительного финансового состояния банка; возникновения разногласий между органами управления банка, дезорганизующих его работу; потери управления банком в связи со сменой руководства банка; нарушения должностными лицами банка законодательства; возбуждения уголовного дела в отношении руководящих и должностных лиц или начала уголовного расследования в их отношении.
Банк Кыргызстана может издавать нормативные акты, связанные с порядком применения тех или иных мер, связанных с оздоровлением финансового положения банка.
(В редакции Закона КР от 26 марта 2003 года N 63)
Статья 45-1. Предупредительные меры и санкции, применяемые Банком Кыргызстана
1. При обнаружении фактов несоблюдения банками или финансово-кредитными учреждениями, деятельность которых лицензируется Банком Кыргызстана, их должностными лицами, значительными участниками нарушения банковского законодательства, Закона Кыргызской Республики "О защите банковских вкладов (депозитов), Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, нормативных актов и предписаний Банка Кыргызстана, вовлечения банка в операции, угрожающие его стабильности, а также непредставления либо представления недостоверной и/или неполной информации, либо когда банки или финансово-кредитные учреждения становятся неплатежеспособными, Банк Кыргызстана через уполномоченный им орган или должностное лицо может принять одну или некоторые из следующих мер и санкций в отношении банка, членов Совета директоров, Правления, значительного участника:
1) издать обязательные для исполнения предписания об исправлении обнаруженных нарушений немедленно или в течение установленного срока;
2) применить иные санкции в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи;
3) приостановить или отозвать лицензию;
4) начать процесс банкротства в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
Банк Кыргызстана, принимая меры и санкции в отношении банков или финансово-кредитных учреждений, деятельность которых лицензируется Банком Кыргызстана, должен руководствоваться необходимостью сохранения высоких стандартов банковской практики и стабильности финансовой системы Кыргызской Республики. Он не должен руководствоваться и находиться под влиянием интересов акционеров, аффилированных лиц или принимать во внимание возможные убытки, которые они могут понести из-за каких-либо действий, которые Банк Кыргызстана может предпринять в целях защиты интересов кредиторов и/или сохранности стабильности финансовой и банковской системы республики.
Банк Кыргызстана не несет ответственность за какие-либо убытки, возникшие в результате применения санкций, предусмотренных настоящим Законом.
2. В случае невыполнения в установленный Банком Кыргызстана срок предписаний об устранении нарушений, а также при обнаружении фактов несоблюдения банком или финансово-кредитным учреждением, деятельность которых лицензируется Банком Кыргызстана, экономических нормативов либо нарушения банковского законодательства, Закона Кыргызской Республики "О защите банковских вкладов (депозитов) Банк Кыргызстана вправе применить одну или несколько из следующих мер:
1) ввести более высокие экономические нормативы;
2) повысить размер обязательных резервов;
3) взыскать штраф в размере не более одного процента оплаченного уставного капитала за каждый конкретный случай нарушения в соответствии с порядком, установленным Правлением Банка Кыргызстана;
4) взыскать штраф с отдельных должностных лиц в размере и порядке, установленных законодательством Кыргызской Республики;
5) обратиться с обязательным к исполнению требованием:
смены всех или некоторых должностных лиц и запрещение дальнейшего их участия в деятельности банка;
проведения мероприятий по финансовому оздоровлению;
проведения рекапитализации либо реорганизации;
проведения внепланового аудита за счет средств проверяемого;
ограничения, временного прекращения или приостановления определенной деятельности или операций;
на приостановление выплаты дивидендов или распределения прибыли в любой форме;
6) в целях сохранения активов назначить временное руководство на срок до шести месяцев;
7) временно приостановить действие лицензии на срок до шести месяцев с возможным назначением временного руководства и ограничением всех или отдельных операций, предусмотренных лицензией.
3. Банк Кыргызстана может отозвать предварительное разрешение на открытие банка в следующих случаях:
1) при неоплате в течение шести месяцев после получения предварительного разрешения на открытие банка минимального уставного капитала создаваемого банка;
2) при обнаружении в течение шести месяцев после получения предварительного разрешения на открытие банка недостоверности сведений, на основании которых оно было выдано;
3) если финансовое состояние учредителей ухудшилось или установлены факты, на основании которых может быть отказано в выдаче лицензии;
4) если учредители банка решили не начинать деятельность банка.
4. Отзыв лицензии у банка или финансово-кредитного учреждения, деятельность которых лицензируется Банком Кыргызстана, может производиться в любом из следующих случаев:
1) при наступлении событий, указанных в пункте 1 настоящей статьи, и если Правление Банка Кыргызстана согласится с необходимостью отзыва лицензии;
2) систематического (два и более раза в течение 12 последовательных календарных месяцев) невыполнения обязательных предписаний Банка Кыргызстана;
3) если коэффициент адекватности суммарного капитала банка составляет два процента или будет находиться ниже этого уровня в ближайшее время по расчетам Банка Кыргызстана и учредители, несмотря на предварительное предупреждение, не пополняют капитал и/или не предпринимают меры по его пополнению сверх этого уровня в течение срока, определенного Банком Кыргызстана;
4) при невыполнении требований и санкций, примененных Банком Кыргызстана, в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи;
5) систематического (два и более раза в течение 12 последовательных календарных месяцев) ненадлежащего выполнения или невыполнения нормативных актов Банка Кыргызстана;
6) при систематическом предоставлении недостоверной информации или обнаружении в течение года со дня выдачи лицензии недостоверных сведений, на основании которых она была выдана;
7) принятия участия в операциях, запрещенных законодательством Кыргызской Республики, либо занятия деятельностью, не предусмотренной лицензией;
8) неплатежеспособности или признания Банком Кыргызстана неплатежеспособным в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;
9) если банк откладывает начало деятельности по принятию депозитов и выдаче кредитов на срок более одного года после его регистрации и получения банковской лицензии;
10) при невыполнении банком требований антимонопольного законодательства;
11) у филиала иностранного банка - в случае ликвидации или отзыва банковской лицензии у головного иностранного банка страной, в которой он зарегистрирован;
12) в случаях, предусмотренных Законом Кыргызской Республики "О защите банковских вкладов (депозитов).
5. Деятельность банка или финансово-кредитного учреждения, лицензируемая Банком Кыргызстана, может быть прекращена по другим основаниям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики.
Банк или финансово-кредитное учреждение, деятельность которых лицензируется Банком Кыргызстана, могут прекратить свою деятельность и вернуть лицензию, известив об этом Банк Кыргызстана в письменной форме с указанием предполагаемой даты, только после получения одобрения со стороны Банка Кыргызстана. Банк Кыргызстана может потребовать удовлетворения интересов вкладчиков и других кредиторов перед тем, как он согласится с прекращением деятельности.
6. В случае наличия угрозы признания банка банкротом (если коэффициент адекватности капитала банка будет составлять два и менее двух процентов) в целях защиты интересов кредиторов и вкладчиков Банк Кыргызстана помимо полномочий, предусмотренных в настоящем Законе, а также в Законе Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", имеет право предпринять любые из следующих мер:
1) дать предписание банку предпринять определенные меры либо не предпринимать определенных мер;
2) дать предписание, чтобы акционеры предоставили банку дополнительный капитал либо передали свои акции желающим по стоимости, установленной Банком Кыргызстана;
3) распорядиться, чтобы банк продал часть или все свое имущество для получения ликвидных средств, не возбуждая процесса банкротства банка;
4) предоставить банку собственные ликвидные средства под залоговое обеспечение;
5) придать банку статус консервированного и назначить консерватора банка;
6) возбудить внесудебный процесс банкротства банка;
7) поддержать заявление банка, его акционеров либо кредиторов банка о возбуждении дела о банкротстве банка (в судебном или внесудебном порядке).