Новой тенденцией развития мобильных платежей стала возможность снятия денег с абонентского счета мобильного телефона. Такая возможность сегодня есть у клиентов «Мегафона», которым предлагается услуга по осуществлению перевода денежных средств со счета мобильного телефона с помощью системы денежных переводов «Юнистрим». При этом денежный перевод клиент может оформить на себя или на другого человека, даже находящегося в другом городе. Существует также возможность переводить средства с абонентского счета сотового оператора на банковский счет или банковскую карту.
Активный интерес к мобильным электронным платежам проявляет государство. Это связано с проектом «Электронное Правительство»9. Основной идеей проекта является обеспечение возможности оплаты государственных услуг путем перечисления средств с баланса мобильного телефона. Государственным оператором в проекте выступает компания Ростелеком. В настоящее время «Ростелеком» ведет переговоры с мобильными операторами о размещении на sim-картах телефонов электронной подписи гражданина, которая, в том числе, даст возможность получения государственных услуг через Единый портал. Электронная подпись будет соответствовать требованиям законодательства10, и приравниваться к собственноручной подписи на бумажном носителе. С помощью этого средства идентификации клиенты смогут, к примеру, подать налоговую декларацию через Единый портал. Планируется, что к концу 2011 -- началу 2012 г. будут подготовлены сервисы, которые можно будет бесплатно скачать с Единого портала и с помощью мобильного телефона и электронной подписи использовать для оплаты штрафов ГИБДД, задолженностей перед Государством и т.д. В том числе будут доступны мобильные приложения для операционной системы, использующейся в «iPhone», а также для мобильных устройств на базе операционной системы «Android» и собственные решения операторов, присоединившихся к проекту.
В целом можно прогнозировать, что доля мобильных платежей с использованием счета мобильного телефона в будущем будет только возрастать. Мобильный телефон, при этом, станет серьезным конкурентом терминалам самообслуживания и банкоматам. Пользователи давно привыкли перечислять деньги на счета мобильного телефона и хранить там определенные суммы денег, в отличии от электронных кошельков, на которые клиенты перечисляют денежные средства в размере необходимом для совершения конкретной покупки и незадолго до нее. Однако значительным ограничением данного сервиса является слабый уровень защищенности денежных средств на счете абонента и большим объемом мошенничества.
Международные платежные системы также высоко оценивают достоинства мобильных платежей. Так «Visa Europe» планирует ежегодно инвестировать 100 млн. евро на развитие карточных платежей в области мобильной и электронной коммерции. В 2011 г. «Visa Europe» планирует ввод собственной системы мобильных платежей. В дальнейшем должен выйти сервис электронных платежей компании, ориентированный на онлайн-торговлю11.
Можно с уверенностью констатировать, что 2010-2011 гг. ознаменовали бурное развитие рынка электронных платежных систем. На рынке произошли значительные изменения, появилось множество новых сервисов по оплате товаров, услуг, денежных переводов, к которым гражданам России предстоит привыкнуть. Кроме того новые решения на российском рынке ЭПС не перестанут появляться.
Так, российская платежная система «Webtransfer» стала первой системой, застраховавшей средства на электронных кошельках своих клиентов. Договор страхования ответственности «Webtransfer» перед клиентами выпустила компания «Ингосстрах». Практики подобного сотрудничества до сих пор не существовало. Таким образом, «Webtransfer» стала первой ЭПС в мире, гарантирующей клиентам безопасность средств на электронных счетах. Лимит ответственности по каждому страховому случаю составляет 5 тыс. долл.12 Сотрудничество со страховыми компаниями будет способствовать дальнейшему развитию рынка ЭПС.
Успех социальных сетей и онлайн-игр также рождает идеи все новых и новых сервисов. Так, в скором времени будет обновлен сервис КБ «Сбербанк» -- «Сбербанк-онлайн», в котором будет реализован функционал, не имеющий аналогов в других банках. В системе Интернет-банкинга КБ «Сбербанк» планируется представить функционал полноценной социальной сети. Клиентам в рамках проекта предложат специальные онлайн-игры, позволяющие накапливать бонусы, которыми в дальнейшем можно будет обмениваться с другими пользователями. Кроме развлекательной составляющей в сервисе будет возможна визуализация данных о трансакциях и оборотах в диаграммах и графиках по нескольким счетам. Также будет доступен персонифицированный интерфейс с возможностью создания уникальной странички Интернет-банкинга и др. Данный сервис будет реализован в виде приложений для персональных компьютеров с операционной системой «Windows» и для мобильных устройств «iPhone», «iPad».
Таким образом, можно сделать вывод о том, что рынок электронных расчетов продолжит интенсивное развитие на протяжении ближайших нескольких лет. В первую очередь за счет крупных ЭПС, имеющих возможность в кратчайшие сроки реализовывать новые проекты, а также осуществлять всевозможные формы сотрудничества на данном этапе развития рынка электронных расчетов. Необходимо отметить, что важную роль в становлении и усилении ЭПС сыграло государство, регламентировав эту деятельность и установив общие правила. Однако, участники рынка должны быть готовы к следующему этапу, который наступит после насыщения рынка -- этапу жесткой конкуренции.
Литература
1 В трактовке Федерального закона РФ № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе» опубликован: «Российская газета», № 139, 30.06.2011
2 Электронная платежная система/ЭПС -- термин используется автором для выделения частного случая платежной системы в трактовке Федерального закона РФ № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе» по функциональному признаку
3 Электронный кошелек -- термин используется автором для выделения частного случая электронного средства платежа в трактовке Федерального закона РФ № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе» по функциональному признаку
4 Федеральная целевая программа «Электронная Россия (2002-2010 года)» утверждена Постановлением Правительства от 28 января 2002 г. № 65 опубликована: «Собрание законодательства РФ», 04.02.2002, № 5, ст. 531
5 Распоряжение Правительства РФ № 1555-р от 17.10.2009 «О плане перехода на предоставление государственных услуг и исполнение государственных функций в электронном виде федеральными органами исполнительной власти» опубликовано: «Собрание законодательства РФ», 26.10.2009, № 43, ст. 5155
6 Единый портал государственных и муниципальных услуг -- gosuslugi.ru дата обращения: 11.12.2011
7 Infox.ru, Иван Шадрин, «Большие электронные деньги придут из социальных сетей». 17.03.2010 дата обращения: 08.12.2011
8 pcweek.ru, Максим Букин, ««Большая тройка» взялась за NFC». 25.11.2010 дата обращения: 04.12.2011
9 Концепция формирования в Российской Федерации электронного правительства до 2010 года утверждена Распоряжением Правительства от 6 мая 2008 г. № 632-р опубликована: «Собрание законодательства РФ», 19.05.2008, № 20, ст. 2372
10 Федеральный закон ФЗ-63 от 06.04.2011 «Об электронной подписи» опубликован: «Российская газета», № 75, 08.04.2011
11 plusworld.ru, По материалам Visa Europe и MoneyNews, «Visa Europe запустит систему мобильных платежей». 15.04.2011 дата обращения: 11.12.2011
12 http://www.webtransfer.ru/insurance.html дата обращения: 04.12.2011