45. Сущность и функции кредита. Принципы кредитования. Формы кредита. Роль кредита в становлении и развитии рыночных отношений.
Кредит – предоставление денег и товаров в долг и, как правило, с уплатой процента. Кредитование строится на соблюдении 4-х принципов:
срочность,
платность,
возвратность,
гарантированность.
Кредитор всегда оценивает кредитоспособность заемщика (по параметрам: порядочность, профессиональные способности, финансовые возможности, имущество и т.д.).
Для обеспечения гарантированности используется залог.
Формы кредита:
Коммерческий. Предоставление отсрочки платежа продавцом покупателю.
Банковский. Предоставление банками денежных ссуд.
Потребительский. Кредит, предоставляемый населению для оплаты потребительских товаров и услуг.
Государственный. Государство выступает заемщиком, а население кредитором денежных средств.
Международный. Предоставляется государствами, международными банками и финансовыми организациями, частными банками в процессе международного экономического сотрудничества.
Лизинг – долгосрочная аренда машин, оборудования, сооружений производственного назначения с возможностью последующего выкупа или без нее.
Кредитование осуществляется банками, кредитными союзами, потребительскими союзами и т.д.
Роль кредитных отношений по мере возникновения банков развивается. В развитых странах большинство членов общества пользуется всем спектром возможности получения кредита. Основная роль кредита – стимулирование текущего потребления, уменьшение количества накоплений. Следовательно, направленные на потребление средства в конечном итоге вкладываются в производство.
Парадокс бережливости (Кейнс) – ситуация, при которой сбережения являются негативным моментом для общества в целом, т.к. каждый сбереженный рубль уходит из сферы потребления и в конечном итоге не вкладывается в производство.