Российский государственный университет им. А.Н. Косыгина
Стратегический менеджмент в системе управления коммерческим банком
Зернова Л.Е.
Коммерческие банки являются важным элементом структуры финансово-экономического комплекса государства, и от успешности их работы зависит экономическая ситуация в стране и в целом на мировом финансовом рынке [1]. Непрерывное и быстротечное развитие информационных и коммуникационных технологий задает тенденции роста банковского менеджмента, необходимость применения инновационных принципов стратегического менеджмента для повышения конкурентоспособности [2, С. 125]. Выбор стратегий, определение целевых ориентиров, способов их достижения, установление сроков и затрат на выполнение - всё это важные инструменты, реализуемые в целях обеспечения эффективного управления банком [3, С. 673].
Определяя роль и место стратегического менеджмента в системе управления коммерческим банком, необходимо отметить, что в блоке финансового менеджмента, стратегический менеджмент является основной подсистемой и выполняет главную и первостепенную функцию банковского управления [4]. стратегический планирование кредитный коммерческий
Определение стратегического управления в коммерческом банке было сформулировано в стандарте качества стратегического управления, утвержденном Ассоциацией российских банков, согласно которому стратегическое управление - это «последовательность взаимосвязанных этапов управленческой деятельности, направленных на развитие банка и достижение стоящих перед ним стратегических целей через решение стратегических задач на основе координации деятельности подразделений банка и мотивации персонала всех уровней иерархии. Оно включает следующие основные этапы: формирование, обоснование, принятие, планирование, реализацию и контроль выполнения стратегических решений» [5]. Данная формулировка выделяет комплексность стратегического управления и позволяет понять, что этот процесс является непрерывным.
Кузнецова, С.А. и Маркова В. Д. пишут о стратегическом банковском менеджменте следующее: «Стратегический менеджмент в коммерческом банке представляет собой управленческий процесс поддержания соответствия между целями банка и имеющимися ресурсами в условиях постоянного изменения рынка и правил государственного регулирования» [6, С. 153]. Томпсон А.А. описывает стратегический менеджмент в коммерческом банке так: «Стратегический менеджмент направлен на формирование и реализацию глобальной концепции жизнедеятельности банковского учреждения» [7, С. 415].
Некоторые специалисты рассматривают стратегическое управление как «управление, которое опирается на человеческий потенциал, как на основу организации, оно ориентирует деятельность организации на потребности клиентов, гибко и оперативно реагирует на изменения в деятельности, отвечает изменениям макросреды, позволяет добиваться конкурентных преимуществ и производит необходимые изменения, что в совокупности даёт возможность организации оставаться на плаву в долгосрочной перспективе и достигать поставленных целей» [8, С. 57]. Особенность данного определения заключается в том, что стратегическое управление в коммерческом банке рассматривается автором как совокупность нескольких составляющих, позволяющих банку выживать в долгосрочной перспективе и достигать поставленных целей. Одной из важных составляющих здесь является человеческий потенциал, который позволяет реализовывать стратегическое управление (профессионализма персонал и уровень его мотивации).
Лаврушин О.И. рассматривает стратегическое управление в коммерческом банке, как инструмент его развития, а залогом успеха кредитной организации считает постоянное движение вперёд. По его мнению, стратегическое управление должно не только формировать картину будущего банка, но и направлять его деятельность с учётом внешних и внутренних факторов для достижения поставленных целей, определять основное направление развития, а также при необходимости корректировать его согласно изменениям, происходящим во внешней среде [9, С. 185].
Все проанализированные нами определения стратегического управления в коммерческом банке показали, что понятие «стратегического управления» в банковской сфере является многогранным и поэтому часто трактуется неоднозначно [10].
Необходимо определить отличительные особенности стратегического управления коммерческим банком от стратегического планирования, так как в трактовке данных терминов часто наблюдается схожесть (табл. 1).
Таблица 1 - Сравнительная характеристика стратегического планирования и стратегического управления
|
Характеристики |
Стратегическое планирование |
Стратегическое управление |
|
|
Цель |
Рассчитать результаты деятельности на долгосрочный период и определить необходимые ресурсы |
Определение долговременных конкурентных преимуществ |
|
|
Задача |
Максимизация прибыли |
Компенсация слабых и использование сильных сторон и возможностей в постоянно меняющейся внешней среде |
|
|
Способы достижения |
Оптимальное использование ресурсов |
Установление соответствия с неопределенной и нестабильной внешней средой |
|
|
Инструментарий |
Детерминированные математические модели |
Различные инструменты в зависимости от процесса стратегического управления |
|
|
Отношение к внешней среде |
Параметры внешней среды - исходные данные для расчетов |
Реализация стратегии и контроль ее исполнения |
|
|
Критерии краткосрочной эффективности |
Рентабельность |
Устойчивость к изменениям |
|
|
Отношение к персоналу |
Один из ресурсов банка |
Важнейший ресурс банка |
Приведенный нами анализ показал, что понятие стратегический менеджмент более широкое, чем стратегическое планирование и стратегия.
Для того, чтобы раскрыть сущность системы стратегического менеджмента в коммерческом банке, необходимо определить его элементы и особенности (табл.2).
Таблица 2 - Элементы и особенности функционирования стратегического менеджмента банка
|
Элементы стратегического менеджмента в коммерческом банке |
||
|
Цели |
Прибыльность и финансовая устойчивость банка |
|
|
Задачи |
Оптимальное использование внутренних переменных с учетом факторов внешней среды для реализации поставленных целей |
|
|
Субъект |
Работники банка, разрабатывающие и реализующие стратегии: руководитель банка (президент), заместители руководителя (вице-президенты), управляющие филиалами (операционным или дополнительным офисом) руководители функциональных подразделений и их заместители, сотрудники подразделений. Также сюда могут входить и учредители банка из состава Совета директоров |
|
|
Объект |
Коммерческий банк и его внешняя среда |
|
|
Принципы |
1. Единство кредитной организации и окружающей среды 2. Ориентированность на реализацию глобальных целей и повышение конкурентоспособности банка 3. Разработка стратегии с учетом сегмента рынка 4. Использование выбранного набора инструментов стратегического менеджмента для достижения цели |
|
|
Методы |
Анализ, моделирование, прогнозирование, оценка и др. |
|
|
Инструменты |
Стратегический план, директивы, индикаторы, организационная структура, система управленческой документации |
|
|
Особенности |
1. Направленность деятельности на достижение основной стратегической цели 2. Своевременная и адекватная реакция на изменения внешней среды 3. Мониторинг и оценка ресурсов банка и способов их распределения для принятия эффективных управленческих решений в рамках выбранной и реализуемой стратегии |
Проведем анализ реализации задач стратегического менеджмента в АО «Россельхозбанк». В качестве своей миссии банк определил содействие формированию и функционированию национальной кредитно-финансовой системы, эффективную и комплексную поддержку и кредитование агропромышленного, рыбохозяйственного и лесопромышленного комплексов [11, С. 17].
В рамках действующей стратегии АО «Россельхозбанк» имеется несколько сценариев его развития (рис.1).
Рис.1 - Сценарии развития банка
Оба сценария предусматривают вероятность наличия и сохранения экономических санкций в отношении России и ее банковского сектора на протяжении периода реализации стратегии. Также сценарии предусматривают возможность слабой экономической динамики, дефицита долгосрочного финансирования, рисков сокращения государственной поддержки агропромышленного комплекса, ужесточения требований ЦБ РФ, а также усиление банковской конкуренции.
Проанализировав основные составляющие действующей стратегии банка, следует отметить, что в банке создана и постоянно совершенствуется система стратегического планирования, анализа и мониторинга (рис.2).
Указанные механизмы обеспечивают достижение стратегических целей и управляемый сбалансированный рост. У банка имеются индикаторы из менения внешней и внутренней среды, которыми он руководствуется при выявлении любых из менений (рис.3).
Рис. 2 - Механизмы реализации стратегии АО «Россельхозбанк»
Рассмотрим мероприятия, проводимые банком при разработке (актуализации) его стратегии. К ним можно отнести сбор и анализ предложений структурных подразделений банка; обсуждение проблем на рабочих совещаниях; согласование стратегии с руководителями структурных подразделений и представление ее в коллегиальные органы банка.
Рис. 3 - Индикаторы из менения вн ешней и вн утренней среды, используемые в АО «Россельхозбанк»
В стратегии АО «Россельхозбанк» имеется раздел «Совершенствование системы управления и повышение эффективности бизнес-процессов». В данном разделе определены задачи, направленные на повышение качества управления, улучшение координации действий и между структурными подразделениями в соответствии с отечественными и международными стандартами.
Заключение
Таким образом, выявлено значение стратегического менеджмента в коммерческом банке, дано его сравнение со стратегическим планированием, выявлены и систематизированы элементы и особенности функционирования стратегического менеджмента банка. Также были проанализированы цели стратегии Россельхозбанка, среди которых обеспечение его лидирующей позиции в кредитовании и обслуживании агропромышленного комплекса, выявлены особенности стратегического менеджмента в данном банке.
Список литературы
1. Зернова Л.Е. Проблемы и пути совершенствования деятельности коммерческих банков / Зернова Л.Е.// Монография: РГУ им. А.Н. Косыгина - 2018 - 256 с.
2. Исаев Р.А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг / Исаев Р.А. М. : ИНФРА-М, 2016 - 336 с.
3. Валенцева Н.И. Банковское дело: / Под ред. О.И. Лаврушина / Валенцева Н.И. - М.: КноРус - 2016. - 800 c.
4. Зернова Л.Е. Элементы финансовой политики коммерческого банка / Зернова Л.Е., Иванова И.А. // Материалы Всероссийской научной конференции молодых исследователей - 2018 - С.61-63
5. Кузнецова С.А. Стратегический менеджмент: понятия, концепции, инструменты принятия решений / Кузнецова С.А.М. : ИНФРА-М - 2017 - 320 с.
6. Томпсон А. А. Стратегический менеджмент / Томпсон А. А. М.: Юнити - 2017. - 576 c.
7. Егоршин А.П. Стратегический менеджмент / Егоршин А.П. М.: НИМБ - 2017. - 592 c.
8. Лаврушин О.И. Банки банковские операции. / Лаврушин О.И. М.: КноРус - 2013. - 359 c.
9. Зернова Л.Е. Терминологический анализ понятия «Стратегический банковский менеджмент» / Зернова Л.Е., Мусаева Д.А. // Материалы Всероссийской научной конференции молодых исследователей - 2018 - С.66-68
Аннотация
В статье анализируется система управления коммерческим банком и ре ализация за дач ст ратегического менеджмента в АО «Россельхозбанк»; дана сравнительная характеристика стратегического планирования и cтратегического управления; уточнены отличительные особенности стратегического управления в банке.
Ключевые слова: стратегия, стратегический менеджмент, коммерческий банк, стратегическое планирование, кредитование агропромышленного сектора.
The paper analyzes the management system of a commercial bank and the implementation of strategic management tasks at Rosselkhozbank JSC. The authors provide a comparative characteristic of strategic planning and strategic management and clarify the distinctive features of strategic management in the bank.
Keywords: strategy, strategic management, commercial bank, strategic planning, lending to the agricultural sector.