КУРСОВАЯ РАБОТА
«Страхование военнослужащих»
По дисциплине
«Страхование»
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
1. Теоретические основы темы
1.1 Понятие страхования
1.2 Формы страхования
2. Практическое применение темы в Российской Федерации
2.1 На уровне народного хозяйства (на уровне страны)
2.2 На уровне отрасли или крупной компании
2.3 На уровне фирмы или отдельного предприятия (фирма, у которой годовой оборот до 30 млн. долл.)
3. Реализация темы за рубежом
3.1 На уровне страны (на уровне народного хозяйства)
3.2 На уровне отрасли или крупной компании
3.3 Страхование военнослужащих на уровне организации
4. Сравнительный анализ российского и зарубежного опыта
4.1 Сравнительный анализ российского и зарубежного опыта на уровне государства
4.2 Сравнительный анализ российского и зарубежного опыта на уровне отрасли
4.3 Сравнительный анализ российского и зарубежного опыта на уровне фирмы
5. SWOT-анализ
6. Задачи по страхованию
6.1 Задача № 1
6.2 Задача № 2
6.3 Задача № 3
6.4 Задача № 4
6.5 Задача №5
Заключение
Список использованной литературы
Приложение 1
Приложение 2
Приложение 3
Приложение 4
ВВЕДЕНИЕ
Система социальной поддержки, предоставление государственных гарантий и льгот военнослужащим являются неотъемлемыми частями деятельности каждого государства, имеющего вооруженные силы. Необходимость социальной защиты военнослужащих со стороны государства обусловлена выполнением ими обязанностей военной службы:
- налагающей некоторые конституционные и экономические ограничения, отражающиеся не только на военнослужащем, но и на членах его семьи;
- предполагающей высокую степень риска причинения вреда здоровью или гибели военнослужащего;
- влекущей материальные трудности, моральные и физические страдания членов семьи военнослужащего в случае повреждения здоровья или гибели.
Возрастающий риск причинения вреда здоровью военнослужащих требует от государства адекватных мер, увеличивающих социальную защищенность указанных категорий граждан. В каждой цивилизованной стране такая позиция государства является основным критерием организации социальной защиты военнослужащих в отношении их жизни и здоровья.
Современный российский страховой рынок находится в трудном положении. По множеству социально-экономических параметров (объем собранной премии, количество видов страхования, пределы финансовой устойчивости страховщиков, объемы уставных капиталов и т.п.) российские страховщики по прежнему значительно уступают западным индустриальным странам.
По сути, этот факт е имеет ничего аномального, поскольку либерализация страхового дела в стране, где 70 лет была государственная монополия страхования, не может происходить быстро и без ошибок.
Однако, экономический прогресс и развитие страхового рынка не может развиваться стихийно (как было начиная с 1988 г. по 1992 г., когда был период стихийного, бесконтрольного появления и развития новых страховщиков в рамках еще не рыночного хозяйства). Этот период завершился во многом благодаря образованию Росстрахнадзора, как органа государственного регулирования страховой деятельности и принятием 27 ноября 1992 г. первого в истории России Закона "О страховании". Совершенно ясно то, что без развития и стабильной работы всех секторов экономики, проблемы в страховании так и останутся не решенными. Экономический кризис в нашей стране приобрел тяжелый и затяжной характер, а по многим позициям имеет черты необратимости.
На этом фоне весьма странно выглядел "бум" на страховом рынке в начале 90-х, когда рынок страхования, казалось бы хорошо развивался. Сейчас уже можно с уверенностью сказать, что этот рост - следствие общего экономического кризиса, т.к. формировались уставные капиталы за счет "перекачки" денег из кризисных отраслей производства.
Современная экономика, в данный момент, не может нормально функционировать без резервов, которые формируют страховщики. Любые хозяйственные субъекты заинтересованы вести свой бизнес без убытков или хотя бы свести их к минимуму при наступлении страхового случая.
Общественное сознание все больше рассматривает страхование как экономическую категорию рыночной экономики. Постепенно набирают обороты своего развития страховой рынок и бизнес, без которых не обходится ни одно современное общество с высоко развитой экономикой.
Развитие страхового рынка идет медленными темпами.
Военная служба представляет собой достаточно сложное социальное и правовое явление, формирующее основу деятельности и функционирования части государственной системы безопасности от внешних и внутренних угроз. Ее прохождение связано с противостоянием агрессии, защитой территориальной целостности и суверенитета государства, борьбой с преступностью, поддержанием общественного спокойствия, законности и правопорядка, решением ряда иных специфических задач, обусловленных особенностями условий их возникновения, и требует четких, скоординированных действий и особой психологической готовности исполнителей. Спецификой служебной деятельности военнослужащих обусловливается безоговорочное решение возложенных на них задач в любых условиях, в том числе связанных с риском для жизни. В связи с этим, а также принимая во внимание обширный контингент населения Российской Федерации, включенного в сферу действия военно-служебного законодательства, возникла необходимость формирования отдельного целевого направления государственной политики в области оказания и социальной помощи указанной категории граждан. Страхование военнослужащих является частью единой государственной системы социальной защиты населения, спецификой которой является осуществляемое в соответствии с федеральным законом страхование указанной категории граждан от возможного изменения материального и (или) социального положения, в том числе по не зависящим от них обстоятельствам. В представленном случае мы имеем дело не просто с разновидностью общественно-полезной деятельности, в ходе которой граждане и организации могут заранее обезопасить себя от наступления неблагоприятных последствий в сфере их имущественных интересов и личных нематериальных благ.
Законодатель представляет систему страхования военнослужащих и приравненных к ним лиц в виде системы экономических мер, предусматривающих реализацию их прав, льгот, гарантий и компенсаций органами государственной власти, органами военного управления; совершенствование механизмов и институтов социальной защиты указанных лиц; охрану их жизни и здоровья, а также иные меры, направленные на создание комфортных условий жизни и деятельности, соответствующих характеру службы и ее роли в обществе.
Возрастающий риск причинения вреда здоровью военнослужащих требует от государства адекватных мер, обеспечивающих социальную защищенность указанных категорий граждан. В каждой цивилизованной стране такая позиция государства является основным критерием организации социальной защиты военнослужащих в отношении их жизни и здоровья.
Российская система социальной защиты военнослужащих представляет собой сложную систему, состоящую из совокупности относительно обособленных элементов, одним из которых является обязательное государственное страхование. Результаты его функционирования, несомненно, положительны. Многолетняя практика проведения обязательного государственного страхования в России и опыт страхования военнослужащих зарубежных государств дают достаточное количество информации, требующей глубокого анализа и всестороннего осмысления.
Цель такой работы - формирование оптимальной, комплексной, теоретически обоснованной системы социальной защиты жизни, здоровья и трудоспособности российских военнослужащих.
Актуальность работы заключается в том, что, несмотря на более чем пятнадцатилетний опыт осуществления страховой защиты жизни и здоровья военнослужащих, остаются нерешенными ряд проблем.
Это такие проблемы как:
- несовершенство нормативно-правовой базы;
- несоответствие обязательного государственного страхования каноническим принципам страхования;
- отсутствие дифференцированного подхода к определению страхового тарифа и страховой премии;
- обострение проблем социально - экономического положения военнослужащих;
- несовершенство действующей системы социальной защиты военнослужащих, в т.ч. и страховой защиты жизни и здоровья;
- необходимость создания современной системы социально-экономического обеспечения военнослужащих, соответствующей задачам военного строительства, определенных Президентом Российской Федерации до 2016 года и адекватной мировым стандартам.
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ТЕМЫ
1.1 Понятие страхования
Страхование представляет собой систему отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц, личных не имущественных интересов физических лиц путем формирования за счет страховых взносов (страховых премий), уплачиваемых этими лицами, денежных фондов, предназначенных для выплаты страховых сумм и возмещения убытков при наступлении страховых случаев.
Первоначальный смысл страхования связан со словом "страхование". В частности, выражение "страхование" (страховка, подстраховка) иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо и т.д. В настоящее время данный термин все чаще употребляется в значении инструмента защиты имущественных интересов и личных неимущественных интересов физических и юридических лиц.
Экономической предпосылкой появления и развития страхования явилось потребность участников гражданского и торгового оборота в оперативном возмещении ущерба, который мог быть причинен их имуществу или личности в результате вредоносных различных факторов как природного, так и социально-экономического характера.
1.2 Формы страхования
Страхование может проводиться в обязательной и добровольной форме.
Общество в лице государства устанавливает обязательное страхование, то есть обязательность внесения соответствующим кругом страхователей фиксированных страховых платежей, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказание иной денежной помощи задевает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и общественные интересы. Поэтому страхование военнослужащих, страхование строений, принадлежащих гражданам, страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств и некоторые другие виды страхования в нашей стране являются обязательными.
Добровольное страхование осуществляется путем заключения договора между страхователем и страховщиком в соответствии с законодательством.
Условия, на которых заключается договор добровольного страхования, определяются в правилах соответствующего вида страхования, утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков и согласованных с Министерством финансов.
Обязательное страхование осуществляется государственными страховыми организациями и (или) страховыми организациями, в уставных фондах которых более 50 процентов долей (простых (обыкновенных) или иных голосующих акций) находятся в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц, если иное не установлено актами Президента Республики Беларусь.( УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ 25 августа 2006 г. № 530 О страховой деятельности)
Страхование является обязательным, если это предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь. В остальных случаях страхование является добровольным.
Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются законодательными актами Республики Беларусь об обязательном страховании.
Операции по обязательному страхованию проводятся государственными страховыми организациями, если законодательством не предусмотрено иное. Государство гарантирует выплату страхователям страховых компенсаций или страховых сумм по обязательным видам страхования при наступлении страховых случаев, если страхование проводилось государственной страховой организацией.
Условия добровольного страхования определяются договором сторон в соответствии с законодательством.
Объектом страхования признаются имущество, жизнь, риск и другие объекты, с которыми связаны страховые интересы: имущественные интересы юридических и физических лиц, а также личные не имущественные интересы физических лиц.
Страховой интерес должен существовать в момент заключения договора страхования.
2. ПРАКТИЧЕСКОЕ ПРИМЕНЕНИЕ ТЕМЫ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2.1 На уровне народного хозяйства (на уровне страны)
К военнослужащим согласно статье 2 Федерального закона от 27 мая 1998 года №76-ФЗ "О статусе военнослужащих" (далее Федеральный закон №76-ФЗ) относятся:
ь офицеры, прапорщики и мичманы, курсанты военных образовательных учреждений профессионального образования, сержанты и старшины, солдаты и матросы, проходящие военную службу по контракту (далее - военнослужащие, проходящие военную службу по контракту);
ь офицеры, призванные на военную службу в соответствии с указом Президента Российской Федерации;
ь сержанты, старшины, солдаты и матросы, проходящие военную службу по призыву, курсанты военных образовательных учреждений профессионального образования до заключения с ними контракта (далее - военнослужащие, проходящие военную службу по призыву).
Офицеры, призванные на военную службу в соответствии с указом Президента Российской Федерации, по своему правовому положению приравниваются к офицерам, проходящим военную службу по контракту, если иное не предусмотрено федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Условия контракта о прохождении военной службы определяются федеральными конституционными законами, федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.