Материал: Совершенствование системы безналичных расчетов в коммерческих банках Республики Казахстан

По состоянию на 1 января 2012 года выпуск платежных карточек фактически осуществляет 21 банк и АО «Казпочта». Банками второго уровня выпускаются платежные карточки локальных систем: выступают карточки Altyn Card (эмитент АО «Народный Банк Казахстана»),SmartAlemCard (АО «БТА Банк»), TemirCard (ДО АО «БТА Банк» АО «Темiрбанк») и локальные карточки АО «Ситибанк Казахстан». Кроме того, банками Казахстана выпускаются и распространяются платежные карточки международных систем: VISA International, Europay International, American Express International, China Union Pay и Diners Club International. Состояние рынка платежных карт в Казахстане. Можно сделать следующий вывод, что состояния выпущенных банками платежных карточек на 1 января 2012 года составило 7,7 млн.единиц платежных карточек, а количество держателей данных карточек составило 7,2 млн.чел (по сравнению с 2010 годом - рост 11,1% и 9,1%).Наиболее распространенными платежными карточками на 1 января 2012 г. являются карточки международных систем, их доля 97,9 %,доля карточек локальных систем-2,1%.На 1 января 2010 года данное соотношение составляло 97,3 % и 2,7% соответственно, в 2012 году количество держателей карточек локальные системы уменьшилось на (-15,8). Произошло увеличение количество банкоматов по сравнению с 2010 годом и на 17,4% (1047шт), так же увеличилось количество торговых предприятий в 2012 году на 25,1% (2029 ед.), Среднемесячные остатки на счетах, по которым осуществляются операции с использованием платежных карточек увеличились по сравнению с 2010 году на 16,8 % и составили в 2012г. 10097млн.тг.При этом следует отметить, что в основном банками Казахстана выпускаются дебетовые платежные карточки (90,8%), доля кредитных карточек составляет - 9,1%, предоплаченных карточек - 0,1%. Использование на территории и за пределами Республики Казахстан платежных карточек, выпущенных казахстанскими эмитентами (без учета оборота по карточкам American Express International, Diners Club International, Visa International и Europay International, распространяемых казахстанскими банками) в январе 2012 года наглядно показана на Рисунках 1,2,3.

Рисунок 1.Удельный вес количество платежных карточек в обращении (тыс. ед.)

Рисунок 2.Удельный вес количество держателей пластиковых карт (тыс. чел.)

Рисунок 3.Удельный вес количество банкоматов (шт.)

Анализируя и рассмотрев рисунки 1,2,3 можно сделать следующий вывод, что лидирующие место на 1 января 2012 года по использованию платежных карточек выпущенных казахстанскими эмитентами занимает город Алматы данное обстоятельство объясняется развитостью данного региона как города республиканского значения, крупнейшего финансового, научного, образовательного, культурного и туристского центра республики, а также в большей степени развитием в нем всех сегментов рынка платежных карточек , количество платежных карточек в обращении 1821,5(тыс. ед.) 23,7%, количество держателей пластиковых карточек составляет 1594,5(тыс. чел.) (22,4%),количество банкоматов(шт.) составляет 20%. Помимо Алматы использованию платежных карточек выпущенных казахстанскими эмитентами распространено в таких регионах как: город Астана, Карагандинская и Восточно-Казахстанская области. Наименее благоприятная ситуация сложилась в Северо-Казахстанская обл. количество платежных карточек в обращении составило 191,2 (тыс. ед.)2,5%, количество держателей пластиковых карточек составляет 182,3 (тыс. чел.) (2,6%),количество банкоматов(шт.)составило 2,9%, так же на последним месте находиться Акмолинская обл. количество платежных карточек в обращении составило 240,8 (тыс. ед.) 3,1%, количество держателей пластиковых карточек составляет 229,6 (тыс. чел.) (3,2%), количество банкоматов(шт.) составило 3,5%.

Состояние проведение платежей на рынке Казахстана наглядно показана на Рисунках 4,5.

Рисунок 4. Количество (тыс. транзакций) по выдачи наличных и безналичных платежей в Республики Казахстан

Рисунок 5. Объемы проведения по снятию наличных и безналичных платежей в Республики Казахстан

Анализируя и рассмотрев рисунок 4 и 5 можно сделать вывод что несмотря на то, что в стране наблюдается тенденция устойчивого развития рынка пластиковых карточек, быстрого роста платежей с их использованием не происходит. По данным таблице видно что платежная карточка в основном используется для получение наличных денег, так в январе 2012 года количество тыс. транзакции по выдачи наличности составил 6804,3 доля выдачи денежных средств локальных систем составило 160,8 тыс.транзакций, международные системы составили 6643,5тыс.тразакций, а безналичные платежи составляют 1603,6 тыс.транзакций, доля безналичных платежей локальных систем составляет 31,6 тыс. транзакций, международные системы составляют 1572 тыс.транзакций (по сравнению с 2010г- рост операций по выдачи наличных на 28,4% и безналичные платежи на 39,7%). Объемы проведение по снятию наличных в 2012 году составляют 170926,2млн.тг, доля локальных систем составляет 4096,9 млн.тг, доля международных систем составляет 166829,3 млн.тг, безналичных платежей в 2012г. составляют и 23270,5 млн.тг доля локальных систем 462,3 млн.тг, международные системы 22808,2 млн.тг (по сравнению с 2010 г - рос операций по выдачи наличных 23,9% и безналичные платежи на 42,5%).

В связи с этим, в направлении прогрессивного развития безналичных платежей, казахстанскими банками все время разрабатываются, совершенствуются и внедряются передовые карточные продукты и услуги, способствующие расширению границ использования платежных карточек [15]. К перечню таких внедрений можно отнести следующие: осуществление безналичных форм расчетов через банкоматы, через Интернет-банкинг и Mobile-банкинг (оплата услуг сотовой связи, кабельного телевидения, коммунальных услуг, услуг Казахтелекома); безакцептное списание денег с карт счетов за услуги, требующие ежемесячной оплаты; оплата товаров и услуг в сети Интернет посредством виртуальных карточек. Вместе с тем банками постоянно проводятся различные дисконтные программы, привлекающие население к использованию платежных карточек в торгово-сервисных точках. Кроме того, внедрение схемы проведения таможенных платежей посредством платежных карточек также в значительной степени способствует увеличению потоков безналичных платежей в регионах республики. Так, на данный момент приблизительно в 127 таможенных постах установлены POS-терминалы АО «Народный Банк Казахстана»,заключившего соглашение с Таможенным комитетом на реализацию вышеуказанной схемы. Теперь проведение таможенных платежей с использованием пластиковых карточек представляет собой ускоренный, безопасный и взаимовыгодный процесс для всех участников внешнеэкономической деятельности [17].

Объем транзакций в разрезе систем платежных карточек казахстанских эмитентов наглядно показан на Рисунках 6,7.

Анализируя и рассмотрев рисунок 6 и 7 можно сделать следующий вывод, что наибольшим спросом среди населения страны пользуются карточки системы VISA International, что объясняется популярностью и распространенностью данной карточки во всем мире.

Из карточек локальных платежных систем в 2012 году наиболее распространенными являются карточки Altyn Сard (удельный вес количества в обращении составляет - 1,39% и в сумме составляет 1,38%, в 2010г. это соотношение составляло -1,9% и 1,41%).

Рисунок 6. Удельный вес количества карточек в обращении на 01.01.2010 г.

Рисунок 7. Удельный вес количество карточек в обращении на 01.01.2012г.

Сведения по безналичным платежам с использованием платежных карточек в разрезе видов операций за 2012 год представлены (см. Таблицу 1).

Таблица 1. Использование платежных карточек в разрезе видов операций за 2012год