Как видно из таблицы 4 в 2018 г. кредитный портфель банков Самарской области вырос по сравнению с 2017 г. на 87,8 млн рублей или на 24,6%. Рост кредитного портфеля наблюдается в таких банках, как Русфинанс Банк на 26,3%, в банке Солидарность на 28,4%, Кошелев-Банк на 44,1%, Тольяттихимбанке на 3,1.
Сокращение размера кредитного портфеля в 2018 году наблюдается в Народном Инвестиционном банке на 2,4%.
На современном этапе вся банковская система России претерпевает ряд глобальных изменений. Кардинальным образом изменилась правовая база регулирования деятельности кредитных организаций, произошло повсеместное внедрение новейших информационных технологий, нацеленных на развитие цифровой экономики нашей страны, что, соответственно, влияет на структуру и организацию самого банковского рынка.
Основными проблемами функционирования банковской системы РФ в целом и региональной банковской системы Самарской области в частности можно назвать:
- низкий уровень спроса на кредиты со стороны физических лиц, из-за высоких процентных ставок. Стоимость кредитов для населения, по-прежнему, является чрезмерно высокой;
- низкий спрос на депозиты со стороны юридических лиц;
- финансовая нестабильность кредитных учреждений, из-за жестких требований Центрального банка России;
- нестабильная экономическая ситуация в стране (санкции, рост инфляции, безработица - всё это негативным образом сказывается на функционировании банковской системы);
- недостаточный уровень развития дистанционного банковского обслуживания в некрупных банковских организациях.
На сегодняшний момент уровень развития дистанционного банковского обслуживания (далее ДБО) в региональных банках характеризуется наличием экономических, технических и правовых проблем.
Проблемой развития ДБО в региональных банках является наличие низкой активности со стороны клиентов по сравнению с такими же банками развитых зарубежных стран, несмотря на то, что около 98% всех кредитных организаций, действующих в России, предоставляют услуги дистанционного банковского обслуживания. [2]
В современных условиях можно выделить основные направления совершенствования кибербезопасности в организации денежно-кредитной сферы при применении дистанционного банковского обслуживания.
В целях снижения уровня киберпреступлений необходимо повысить роль регулятора в вопросах безопасности организаций денежно-кредитной сферы и качество надзора за применением технологий ДБО. Для этого возможно создание специального органа или отдельного подразделения в структуре Банка России. В функции данного подразделения должен входить постоянный мониторинг возможных кибератак, а также обязательное оперативное реагирование на данные атаки.
Для этого необходимы следующие меры:
- разработка и внедрение регламентов взаимодействия в процессе передачи сведений о кибератаках;
-изучение, подготовка и выведение рекомендаций для банков, которые должны быть направлены на обеспечение кибербезопасности при применении системы банковского обслуживания на дистанционной основе.
Одним из методов совершенствования кибербезопасности является повышение уровня финансовой грамотности клиентов банка по вопросам безопасности и персонала банков в сфере обеспечения кибербезопасности в условиях дистанционного банковского обслуживания.
Эти направления могут быть представлены как первоочередные, однако, они представляют далеко не полный перечень мероприятий, которые должны быть выполнены в сфере обеспечения кибербезопасности.
Одним из методов повышения безопасности ДБО является применение электронной подписи и внедрение омниканальности. Омниканальность представляет собой систему, в рамках которой все каналы коммуникации объединяются вокруг пользователя. Использование омникальности позволит операторам контакт-центра владеть и анализировать полную информацию обо всех действиях клиента, таких как заявки, различные обращения, решенные и нерешенные проблемы. Система работает следующим способом: она собирает все данные о совершенных покупках в интернет-магазинах, оплаченных услугах, далее сохраняет и передает операторам контакт-центра всю эту информацию.
Электронная подпись является инструментом для обеспечения целостности электронного сообщения и подтверждения авторства. Данный инструмент может эффективно выполнять свою функцию, если он вырабатывается и устанавливается в доверенной среде, в доверенном сеансе связи клиента и банка.
Проведенный анализ показал, что конкурентная банковская среда является очень зависимой от различных политических факторов, а также уровня экономики в глобальном масштабе, активности конкурентов и потребительской лояльности - в локальном масштабе.
активы прибыль кредитный портфель банк
Список литературы
1Данилов, А. Российский банковский сектор стабилен, но отдельные риски растут / А.Данилов // Итоги. - 2018. - № 48. - С.22-23.
2Волков, Д. Кибермошенничество в России: эволюция угроз / Д. Волков // Банковские технологии. - 2018. - № 1. - С. 35-38.
3Дьякова, О. Н. Содержание системы дистанционного банковского обслуживания / О. Н. Дьякова //Современные проблемы науки и образования. - 2018. - № 1. - С. 326-330.
4Илюшин, А. А. Тенденции развития кредитного рынка России / А. А. Илюшин // Банковское дело. - 2017. - № 9. - С.10.
5Главное управление ЦБ РФ по Самарской области. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.vep.ru/bbl/history/cbr-177.html. - 15.12.19.
6Рейтинги банков Самарской области. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.banki.ru/banks/ratings. - 15.12.19.
7Самарская область в цифрах. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://economy.samregion.ru/activity/ekonomika/values_so. - 14.12.19.
8Финансовые рейтинги. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.banki.ru/banks/ratings. - 15.12.19.