Финансовая индустрия активно внедряет генеративный искусственный интеллект (GenAI), например, GenAI используется для создания финансовых ассистентов, поддержки кодирования при разработке программного обеспечения и предоставления консультаций клиентам.
Искусственные интеллектуальные агенты (ИИ-агенты) -- это системы ИИ, действующие непосредственно в реальном мире для достижения среднесрочных и долгосрочных целей без вмешательства человека или указания того, как это делать. Несмотря на то, что современные ИИ-агенты, например, поддерживающие разработку программного обеспечения, могут иметь ограниченные возможности планирования, развитие технологий может привести к появлению более мощных агентов в ближайшем будущем. Такие ИИ-агенты будут способны быстрее, чем люди, получать новую информацию и действовать автономно, например, при разработке программного обеспечения или анализе данных [6].
Агенты ИИ могут распространять высокочастотную обработку информации и автономные действия с торговли на другие сферы финансовой деятельности, например, вскоре они смогут самостоятельно разрабатывать, выводить на рынок и продавать финансовые продукты и услуги.
Применение агентов ИИ может привести к возникновению системных рисков. Для таких агентов характерны прямые действия без вмешательства человека и возможность несоответствия долгосрочным целям. Фундаментальные риски, связанные с этим, хорошо известны как из литературы по финансовому регулированию, так и из литературы по согласованию и контролю ИИ. Если перед мощными агентами ставится единственная узкая цель, например, максимизация прибыли, они слепо следуют этой цели, не обращая внимания на побочные цели, которые не были явно прописаны, но которые этичный человек естественным образом учёл бы, например, избегая смещения рисков или сохраняя финансовую стабильность. Более того, даже если ограничения, такие как соблюдение финансовых правил, оговорены, агенты ИИ могут развивать сверхчеловеческие способности, чтобы следовать букве, а не духу правил и обходить их. В качестве примера можно привести LLM, которому было предложено максимизировать прибыль в качестве биржевого трейдера в симуляторе, занимавшегося инсайдерской торговлей, даже зная, что это незаконно. Более того, будучи пойманным, LLM солгал об этом.
Резюмируя вышеизложенное можно отметить, что искусственный интеллект оказывает значительное влияние на финансовую систему, повышая её интеллектуальный потенциал и эффективность. Финансовые рынки и посредники, функционирующие подобно мозгу экономики, на протяжении длительного времени обеспечивали координацию и перераспределение ресурсов. Развитие телекоммуникационных технологий и интернета способствовало эволюции этого мозга, а появление искусственного интеллекта значительно расширило возможности финансовой системы. искусственный интеллект финансовый машинный
Искусственный интеллект, особенно машинное обучение и глубокие нейронные сети, открывает новые горизонты для анализа и прогнозирования. Финансовые организации теперь способны эффективно обрабатывать огромные объёмы разнообразных данных, обеспечивая более точные и своевременные ценовые сигналы и решения. Несмотря на то что эти технологии являются в определённой степени непрозрачными, их потенциал в управлении рисками и поддержании ликвидности очевиден.
Развитие больших языковых моделей и их интеграция в финансовые системы обещают ещё большие возможности. Создание интеллектуальных агентов, способных планировать и принимать решения, открывает перспективы для новой волны инноваций в финансовой сфере. Такой прогресс требует соответствующего регулирования и финансовой политики для максимизации преимуществ новой технологии и минимизации потенциальных рисков.
Выводы
Таким образом, искусственный интеллект не только укрепляет финансовую систему, но и формирует её будущее, делая её более адаптивной, динамичной и интеллектуальной. Специалисты в области финансов и технологий должны продолжать сотрудничество для максимального использования возможностей искусственного интеллекта и направления их на благо всей экономической системы.
Список литературы
1. Саламова А. А., Федоровская И. Е., Васильев И. И. Роль искусственного интеллекта в финансах // Финансовые рынки и банки. 2023. №1.
2. Ивановский Б. Г. Экономические эффекты от внедрения технологий «искусственного интеллекта» // Социальные новации и социальные науки. 2021. №2 (4).
3. Бабукин Г. М. Цифровизация и искусственный интеллект в банках: шаг в будущее // Кронос: экономические науки. 2021. №1 (29).
4. Сысоенко, М.В. Выявление влияния кибербезопасности на решение проблемы утечек больших данных / М.В. Сысоенко, К.Н. Головашова, Е.В. Будрина // Скиф. Вопросы студенческой науки. 2023. № 1(77). С. 80-84.
5. Sambandam, Raja & R, Dr & Anburaj, A. (2023). Artificial intelligence in investment management. 1. 40.
6. Georges, C and J Pereira (2021) Market stability with machine learning agents // Journal of Economic Dynamics and Control. 122, 104032.