Развитие обмена привело к тому, что полноценные вещные знаки постепенно теряли свою потребительную стоимость как товар. Поэтому появилась возможность заменить полноценные товарные деньги на неполноценные. Неполноценные вещные денежные знаки, потеряв потребительную стоимость товара, сохранили потребительную стоимость денег - способность обмениваться на любой другой товар.
Однако не каждый товар способен играть роль всеобщего эквивалента. В процессе развития обмена определились свойства, которыми должны были обладать вещные денежные знаки, чтобы быть деньгами. К ним относились следующие: делимость, прочностью, износоустойчивость, узнаваемость, способность к длительному хранению, высокая стоимость, редкость. Совокупность перечисленных свойств и создает из товаров, обладающих ими, деньги. Такими товарами в результате длительной эволюции стали металлы. На смену вещным денежным знакам пришли металлические деньги. Сначала металлические деньги принимали форму орудий труда. В качестве таковых выступали плуги, оружие, кованые мотыги, наконечники копий и др. С течением времени, когда добыча металла увеличилась, из него стали изготавливать не только орудия труда, но и украшения, что позволило использовать и их в качестве денег. Третьей и последней формой металлических денежных знаков стали слитки, которые широко использовались в торговле. Но применение таких денег в обращении создавало ряд неудобств, вызванных, во-первых, трудностью определения их количества, т. е. точности взвешивания и, во-вторых, сложностью определения качества, т. е. чистоты металла в слитке. Следовательно, возникали трудности при установлении стоимости слитков. Для устранения этих неудобств государство приняло на себя обязанности по удостоверению чистоты металла, а затем и его веса. Постепенно закрепилась и единая форма слитков в виде монет. Весовое содержание первых монет совпадало с отчеканенным на них номиналом, поэтому наименование весовой единицы повторялось в названии денежной - гривна, фунт. Первые монеты были полноценными, но по мере использования за счет стирания их весовое содержание постепенно уменьшалось, но они продолжали ходить по прежнему номиналу. Это натолкнуло на мысль о возможности фальсификации монет, т. е. чеканки неполноценных денег, у которых номинальная стоимость выше их весового содержания - внутренней стоимости.
Появление в обращении банкнот было вызвано экономической необходимостью, так как использование монет в денежном обращении перестало отвечать потребностям развития экономики и даже начало тормозить его.
Банкноты - бумажные денежные знаки, выпускаемые эмиссионными банками, не имеющие принудительного курса и обязательные к размену на монету по рыночному курсу.
Банкноты, являясь разменными денежными знаками, предусматривают определенный порядок обеспечения их эмиссии. Обеспечение может быть реальным и нереальным. К первому относятся монеты, отчеканенные из драгоценных металлов и векселя, а ко второму - обязательство государства принимать эмитированные им банкноты в уплату налоговых платежей.
Прекращение размена банкнот на золотые монеты произошло в большинстве развитых стран в период Первой мировой войны. Впоследствии их размен де-юре был восстановлен, но он носил кратковременный характер. После 1925 г. физические лица фактически не имели возможности размена банкнот на золото, поскольку были установлены очень высокие требования к той их минимальной сумме, которая принималась к обмену на золото. Например, в Великобритании банкноты разменивались на сумму не менее 1700 фунтов стерлингов, т. е. на 12,4 кг чистого золота, а во Франции - на 215 тыс. франков, что соответствовало 12,7 кг этого металла. Совместно ходили золотые слитки и банкноты, которые обменивались практически только в международном обороте. С 1971 г., когда президент США Р. Никсон отменил размен долларов на золото, банкноты закончили свое существование и трансформировались в бумажные деньги.
Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками:
неразменностью на металл;
наличием принудительного курса;
беспроцентностью, хотя по существу они являются государственными обязательствами.
В настоящее время параллельно с бумажными в обращении присутствуют электронные деньги. На данный момент они являются наиболее перспективной и динамично развивающейся формой. По существу эти деньги являются безналичными, они находятся в памяти компьютеров в банках. Преимущества их использования очевидны: издержки выпуска и обращения таких денег значительно меньше, чем при применении бумажной технологии, а степень защищенности, скорость передачи, трудоемкость обработки значительно ниже. Поэтому сейчас очень быстро развиваются специальные механизмы и системы, позволяющие распоряжаться электронными деньгами и осуществлять их быстрый и беспрепятственный перевод с одного счета на другой.
II. Роль денег в современной рыночной экономике
2.1 Функции денег в экономике. Их роль в общественном воспроизводстве
Если говорить простым языком, то функции денег - это та работа, которую они выполняют. Современные деньги осуществляют четыре основные функции:
меру стоимости;
средство обращения;
средство платежа;
средство накопления.
Деньги как мера стоимости используются для измерения и соизмерения стоимостей различных товаров. Стоимость, выраженная в деньгах, есть цена. Продажа товара означает, что он обменивается на определенную сумму денег в соответствии с установленной ценой. По нашему мнению, для этой функции важное значение имеет масштаб цен, который устанавливается государством. Первоначально он рассматривался как весовое количество металла, принятое в стране за денежную единицу (например, 1 дол. США содержал 0,888 г золота). Сегодня такое определение масштаба не имеет экономического смысла, так как деньги потеряли связь с золотом. Современный масштаб цен - это национальная денежная единица и ее деление на более мелкие кратные части. Выполняя функцию меры стоимости, деньги измеряют стоимость товаров так же, как при помощи килограммов измеряется вес, метров - длина. Как мера стоимости деньги однородны, что очень важно для различных экономических расчетов.
Выполняя функцию средства обращения, деньги обслуживают сделки купли-продажи между различными экономическими субъектами, принимаются для оплаты товаров и услуг. При обмене товаров они выступают посредником, который признается всеми экономическими агентами безусловно. Выполнение деньгами этой функции позволяет преодолеть временные и пространственные ограничения, свойственные натуральному обмену. Появляется возможность обменивать товары, производимые в разных, часто отдаленных друг от друга местностях, а также с разрывом во времени. Деньги часто применяются не для товарных сделок, а при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента или проведения обмена, например при уплате налогов, получении и погашении кредитов, выплате пенсий и пособий.
В данных случаях они используются как средство платежа.
Последняя функция денег - средство накопления - свидетельствует о возможности их применения не только для измерения стоимости и оплаты, но и для сбережения. Часть полученных доходов хозяйствующие субъекты не тратят на текущее потребление, а в денежной форме накапливают с целью использования в будущем. Функция накопления проявляется в способности денег к сохранению богатства. Деньги обладают свойством абсолютной ликвидности, сохраняющим моментальную покупательную способность, что характеризует их как лучшее средство накопления. Функцию средства накопления деньги выполняют только после выхода из сферы обращения, остановившись в движении для своего владельца. Если это происходит с полноценными деньгами, то можно говорить, что они реализуют функцию образования сокровищ. Если же из обращения выходят неполноценные деньги, то они выполняют эту функцию номинально, обеспечивая накопления и сбережения.
Независимо от конкретной формы деньги всегда должны выполнять все свои функции. В то же время каждой форме соответствует своя доминирующая функция, а остальные являются подчиненными по отношению к ней. Так, в период обращения товарных денег доминирующей функцией было средство образования сокровищ. Преобладающая функция монет - средство обращения, банкноты в основном выполняют функцию меры стоимости.
Бумажные и современные электронные деньги функционируют как средство платежа.
Роль денег. Наилучшим образом их преимущество проявляется при сравнении денежной экономики с бартерной. Последняя предполагает, что товары обмениваются напрямую в натуральном виде и без посредничества денег. Но тогда сразу возникает несколько проблем:
как измерить стоимость одного товара относительно другого и определить его цену;
каким образом накапливать и сберегать стоимость для использования ее в будущем;
как найти контрагента, у которого будут встречные интересы, т. е. контрагент должен быть заинтересован в приобретении товара агента и одновременно должен быть готов уступить последнему товар, в котором он нуждается.
Применение денег позволяет постепенно решить все эти проблемы. Именно поэтому появление денег способствовало значительному облегчению и ускорению обменных операций, а следовательно, стимулировало предпринимателей к развитию производства товаров, расширению их ассортимента, максимальной ориентации на запросы потребителей.
Роль денег характеризуется также их использованием государством с целью экономического регулирования. Огромное значение деньги имеют как особый инструмент, позволяющий измерять и сравнивать различные экономические показатели, а также оценивать их динамику.
2.2 Государственный контроль за деньгами
Организация и регулирование денежной системы осуществляется Банком России в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики. Для регулирования экономики в целом и денежной системы как ее части Банк России использует такие элементы как:
) Ставки учетного процента (ставка рефинансирования).
Это один из основных инструментов (методов) денежно-кредитной политики Банка России, который представляет из себя ставку процентов, под которые Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Повышение учетной ставки (ставки рефинансирования) ведет к соответствующему росту процентов по предоставляемым банкам ссудам и процентов по депозитам, размещенным в этих банках.
) Нормы обязательных резервов кредитных учреждений.
Это установленная законом строго определённая доля обязательств коммерческого банка по привлечённым им депозитам, которую банк должен держать в резерве в центральном банке. Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами. Используется центральным банком как инструмент регулирования деятельности коммерческих банков.
) Операции на открытом рынке.
Это один из основных инструментов (методов) денежно-кредитной политики ЦБ РФ. «Представляют собой куплю-продажу казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами (с совершением позднее обратной сделки)». Объектом операций на открытом рынке служат преимущественно: 1. краткосрочные государственные облигации и 2. казначейские векселя.
) Регламентация нормативов для кредитных учреждений (коммерческих банков). Каким же образом Банк России достигает этих целей? «Совместно с Правительством РФ Банк России проводит единую государственную денежно-кредитную политику, монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, утверждает графическое обозначение рубля в виде знака, устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю и организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации, устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации и правила проведения банковских операций, осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами; осуществляет управление золотовалютными резервами Банка России; принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации; регистрирует кредитные организации, является их кредитором последней инстанции, осуществляет эмиссию ценных бумаг кредитными организациями».
Таким образом, формирование и развитие государственного контроля за деньгами вызвано развитием товарно-денежных отношений и неразрывно связано с развитием экономической деятельности государства.
Основные принципы функционирования денежной системы страны поддерживаются законодательством государства. Также законодательством поддерживаются основные принципы денежно-кредитной политики и правовые аспекты институциональных органов, осуществляющих эмиссию денежных средств и надзор за банковской деятельностью.
Таким образом, в этой главе нами были рассмотрены основные аспекты государственного контроля за денежной системой страны для обеспечения ее эффективного функционирования и стабильности развития денежно - кредитной системы государства, что, в свою очередь, является неотъемлемым условием экономической безопасности государства и его экономического развития. В следующем пункте нами будут рассмотрены современные тенденции развития денежной системы РФ.
2.3 Тенденции развития современной денежной системы РФ
Для начала мы считаем целесообразным остановится на основных проблемах, связанных с состоянием современной экономики России, уделив особое внимание проблемам, возникающим в денежной системе страны. Важной и актуальной проблемой на сегодняшний день для экономики России является проблема недостаточной развитости финансового сектора, банков. Многие российские предприятия, особенно быстро развивавшиеся в последние годы, выходившие на внешние рынки, не могли рассчитывать на финансирование внутри страны. Кредиты российской банковской системы были дороже, сроки кредитования - меньше. Компании вынуждены были занимать за рубежом. В кризис зарубежные рынки капитала стали для предприятий недоступными.
Национальная экономика в последние годы развивались во многом за счет внешних источников - высоких цен на сырье, «дешевых» кредитов иностранных банков, теперь России для выхода из кризиса и обеспечения долгосрочного устойчивого развития необходимо найти внутренние источники роста. Одной из основных проблем в развитии денежной системы России можно назвать конвертируемость рубля, т.е. признание его различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного средства расчетов и средства сбережения. Из года в год в Послании Президента звучат одни и те же слова: «конвертируемость рубля, усиление роли рубля в качестве одной из валют международных расчетов». Что же мешает рублю стать общепризнанной валютой? На это ведь и направлены действия ЦБ России. Почему в течение многих лет Центральному банку не удается сделать рубль признанным международным средством платежа? Наверно, мешает несовершенство законодательной базы. Все законодательные функции, возложенные на Центральный банк России, сделали его государством в государстве: «Банк России наделен не только монопольным правом на денежную эмиссию, но и монопольными правами в области регулирования и надзора за банковской деятельностью». Мировой финансовый кризис только усугубил проблемы Российской экономики, зависимой от мировых валют.
Формирование в ближайшем будущем «современной самостоятельной финансовой системы, способной противостоять любым внешним вызовам и обеспечить стабильное решение собственных задач» - вот ближайшие цели, которые необходимо решить. Нельзя не отметить, что решение проблем экономики страны, в том числе и проблем денежной системы, является первостепенной государственной задачей.
Теперь подробнее остановимся на перспективах развития денежной системы России. По нашему мнению, достаточно велика вероятность того, что кризис будет продолжительным. Правительство учитывает эти факторы при выработке и реализации антикризисных мер и исходит из необходимости сохранения необходимого объема накопленных финансовых ресурсов для решения как антикризисных задач, так и задач стратегического развития в последующие годы.
Изученные нами информационные источники позволяют сделать вывод о том, что политика валютного курса Банка России на 2010-2012гг направлена на сглаживание колебаний курса рубля. В этот период основной задачей Банк России ставит создание условий для постепенного сокращения прямого вмешательства в процессы курсообразования. При этом параметры курсообразования при переходе к новой модели денежно-кредитной политики будут определяться с учетом задач по сдерживанию инфляции и обеспечению условий для диверсификации экономики. Следует отметить, что под диверсификацией экономики понимается снижение ее концентрации на нефтегазовом секторе за счет модернизации действующих и развития новых ее областей.
Основной инструмент проведения денежно-кредитной политики по поддержанию запланированного уровня инфляции - манипулирование учетной процентной ставкой (ставкой рефинансирования). Так, повышение учетной ставки повышает депозитные ставки в коммерческих банках и увеличивает привлекательность сбережения денег, нежели траты. Понижение учетной ставки понижает депозитные ставки в коммерческих банках и уменьшает привлекательность сбережения денег.
Комплекс мер по преодолению кризисных явлений разработаны и приняты к реализации в программе «Основные направления антикризисных действий правительства Российской Федерации на 2012 год».
Правительство и Центральный Банк будут реализовывать ответственную макроэкономическую политику, направленную как на поддержание макроэкономической стабильности, так и на создание необходимых условий, стимулов для роста сбережений населения, повышения инвестиционной привлекательности экономики, на формирование качественно иной модели экономического развития. Это предполагает взвешенную бюджетную политику, поддержание равновесного обменного курса рубля. Денежная политика будет направлена на борьбу с кризисом ликвидности в финансовой сфере при одновременном снижении инфляции. Принимаемые меры должны привести к повышению доверия к национальной валюте, увеличению уровня монетизации экономики, снижение инфляции, обеспечивая тем самым необходимые условия для восстановления устойчивого экономического роста.
Заключение
Изучение такого сложного и многоаспектного финансово - экономического явления, как деньги - сложная наука. В своей работе автор попытался раскрыть сущность денег, определить их формы и виды, природу возникновения и историю их развития. Также в данной работе автор представил основные функции денег и рассмотрел основные тенденции развития современной денежной системы РФ. Следует отметить, что в данной работе мы раскрыли различные аспекты рассматриваемого вопроса, в том числе с использованием статистического материала. Однако рассмотреть всю обширную тему в рамках одной работы невозможно. Поэтому, подводя черту, хотелось бы остановиться на основных выводах, сделанных в ходе выполнения данной курсовой работы:
.Деньги представляют собой неотъемлемый элемент нашего повседневного бытия. Современный человек не может представить себе рыночную экономику без денежного обращения. Однако деньги - это продукт исторического развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным шагом вперед по преодолению узости бартерного обмена.
.В зависимости, прежде всего, от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют.
Проведенный нами анализ существующих теоритических источников по данному вопросу позволил нам сделать вывод о том, что различают три основные теории денег - металлистическую, номиналистическую и количественную. Основные положения данных теорий, их представители и истории их развития были подробно рассмотрены нами в ходе написания данной курсовой работы.
.Для каждого этапа развития общества характерна своя господствующая функциональная форма денег. В современной теории денег выделяют пять таких форм:
товарные деньги;
монеты;
банкноты;
бумажные деньги;
электронные деньги.
В процессе эволюции денег происходила последовательная смена их функциональных форм. Следует отметить, что каждая последующая из них становилась все менее вещественной. А в последнее время широкое распространение получила такая форма денег, как электронные деньги. На данный момент они являются наиболее перспективной и динамично развивающейся формой.
. Современные деньги осуществляют четыре основные функции:
меру стоимости;
средство обращения;
средство платежа;
средство накопления.
Деньги как мера стоимости используются для измерения и соизмерения стоимостей различных товаров. Выполняя функцию средства обращения, деньги обслуживают сделки купли-продажи между различными экономическими субъектами, принимаются для оплаты товаров и услуг. Функция денег как средства накопления свидетельствует о возможности их применения не только для измерения стоимости и оплаты, но и для сбережения.
.Организация и регулирование денежной системы осуществляется Банком России в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики. Для регулирования экономики в целом и денежной системы как ее части Банк России использует такие элементы как: определение ставки рефинансирования и нормы обязательных резервов кредитных учреждений, а также проведение операций на открытом рынке. Следует также отметить, что формирование и развитие государственного контроля за деньгами вызвано развитием товарно-денежных отношений и неразрывно связано с развитием экономической деятельности государства.
Безусловно, в заключение необходимо сказать и о том, что денежное обращение в России, разумеется, нуждается в оздоровлении, без этого не добиться реального экономического подъема. Но не следует в нынешних условиях проводить каких-либо радикальных денежных реформ, включая и возврат к золотому стандарту. С традициями радикализма укрепить доверие экономических субъектов и всего населения к деньгам весьма затруднительно. Укрепление же этого доверия и является главной задачей денежной политики в России. Нужны аккуратные, но твердые меры, направленные на постепенное вытеснение бартера, зачетов, денежных суррогатов, сокращение общей суммы внутренней задолженности. Сдерживание инфляции и снижение уровня процентных ставок во всех секторах финансового рынка - важнейшее условие укрепления российских денег. Из других мер на макроуровне следует назвать повышение показателя «монетизации», регулирование валютного курса рубля и борьбу с «бегством» капитала, сокращение долларизации внутреннего оборота с перспективой полного вытеснения доллара из этой сферы.
Список используемой литературы
1.Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. и др. Деньги. Кредит. Банки. М.,2007
.Базылев Н.И., Базылева М.Н. Экономическая теория: Учебник. М., 2010
.Бузгалин А. В. «Переходная экономика». М., 2009
.Булатов А. С. «Экономическая теория». М.,2007
.Дадашев А.З., Черник Д.Г. Финансовая система России: учебное пособие, М.,2009
.Под ред. Ковалевой А.М. Финансы и кредит. М., 2009
7.Под ред. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. М.,2006 <http://www.alleng.ru/d/econ-fin/econ-fin277.htm>
.Литовских А.М., Шевченко И.К. Финансы, денежное обращение и кредит. М., 2004
.Маклакова Т. Г. Финансы и кредит. М., 2010
.Макарова Л.А. Финансы и кредит: Учебное пособие. ТГТУ., <http://www.alleng.ru/d/econ-fin/econ-fin302.htm> 2010
.Поляк Г. Б. Финансы. Учебник для студентов вузов. М., 2003
.Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки. М., 2008
.Рогова О.Л. Денежное обращение и краткосрочный кредит. М., 2010
.Под ред. Романовского М.В., Врублевской А.В. Финансы. Денежное обращение и кредит. М., 2005
.Под ред. Самсонова Н.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит. Краткий курс. (Учебник). <http://www.alleng.ru/d/econ-fin/econ-fin100.htm> М., 2009
.Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. (Учебное пособие). М., 2004 <http://www.alleng.ru/d/econ-fin/econ-fin095.htm>