РАЗВИТИЕ ИННОВАЦИЙ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ В УСЛОВИЯХ МЕЖДУНАРОДНОЙ ИЗОЛЯЦИИ
Бражников И.Б. студент 1 курса
аспирантуры экономического факультета
Научный руководитель: Малышева Е.Н.
кандидат экономических наук, доцент
Аннотация
Статья посвящена теме банковских инноваций и тому. В результате исследования были определены несколько стратегий, которые банк может применить для развития инноваций в условиях санкций и международной изоляции.
Ключевые слова: банковские инновации, санкции, международная изоляция.
Annotation
Brazhnikov I.B. Scientific advisor: Malysheva E.N.
DEVELOPMENT OF INNOVATIONS IN A COMMERCIAL BANK IN CONDITIONS OF INTERNATIONAL ISOLATION
The article is devoted to the topic of banking innovations and that. As a result of the study, several strategies were identified that the bank can apply to the development of innovations in the conditions of sanctions and international isolation.
Keywords: banking innovations, sanctions, international isolation.
Основная часть
В современном мире банковский сектор становится неотъемлемым двигателем инновационного прогресса в экономике страны. Решение данной стратегической задачи касается не только обеспечения высокой конкурентоспособности, но и принципиальной инновационной ориентированности всех участников финансово-кредитной сферы, требуя их взаимной согласованности в вопросах модернизации и развития. В связи с этим, особенно большая ответственность и важность возлагаются на правительственные инстанции и финансовые учреждения.
Государственные органы совместно с банками играют фундаментальную роль в обеспечении высокого уровня инвестиционной активности в экономике, а также в предоставлении финансовой поддержки для поддержания и совершенствования рыночной инфраструктуры. За последние десятилетия в Российской Федерации происходят кардинальные изменения в финансово-кредитной сфере, провоцируя развитие финансовых рынков, особенно в контексте рынка банковских продуктов.
Нынешний этап развития банковской системы Российской Федерации характеризуется высоким уровнем насыщенности рынка финансовыми продуктами и услугами, что приводит к интенсивной конкуренции между кредитными учреждениями. В таких условиях существенное преимущество получают те кредитные учреждения, которые способны разрабатывать и внедрять новые технологии, модернизировать ряд продуктов, развивать альтернативные каналы обслуживания клиентов, то есть осуществлять инновационные процессы. В контексте данной ситуации фактически представляется следить за тенденциями, на основе которых развиваются инновационные активности банков Российской Федерации, и выявлять особенности инновационного процесса в банковском секторе на данный момент.
Современная экономическая наука рассматривает понятие "инновации" как "результативный эффект инновационной деятельности, который получил воплощение в виде нового или усовершенствованного продукта, внедренного на рынок, новой или усовершенствованной инженерной процедуры, применяемой в практической деятельности, или нового подхода к социальным услугам". Инновационная деятельность представляет собой комплекс научных, технологических, организационных, финансовых и коммерческих мероприятий, направленных на коммерциализацию накопленных знаний, технологий и оборудования. Результатом инновационной деятельности являются новые или дополнительные товары, услуги или товары и услуги с новыми качествами. Также инновационную деятельность можно определить как деятельность по созданию, развитию, распространению и использованию инноваций. Отдельное направление управления, такое как инновационное управление, посвящено вопросам управления инновационной деятельностью [4].
Российская банковская система считается одной из самых инновационных в мире, и на ее развитие воздействуют несколько ключевых факторов:
• Пользовательский интерес к сложным финансовым сервисам: Пользователи проявляют интерес к услугам, требующим более глубокого понимания финансов, но им недостают удобные инструменты для учета счетов и осуществления платежей. В ответ на это крупные банки активно развивают собственные экосистемы, расширяя набор предоставляемых услуг и делая свои приложения более универсальными.
• Технологическое развитие в банковской сфере: Российские банки обладают высоким уровнем технологической оснащенности и обширной технической базой. Это позволяет им внедрять новые технологии самостоятельно, без привлечения стартапов в сфере финтех.
• Влияние банков на формирование финансовых концепций в России: Несмотря на то, что законодательство не обязывает банки предоставлять интерфейс программирования приложений для финтех-компаний, банки, которые принимают решение предоставить такие интерфейсы, часто устанавливают условия, выгодные для себя, в области открытого банкинга. Их влияние на формирование финансовых концепций в России остается значительным.
С начала 2022 года российская банковская система, и другие институты переживают непростые времена. Внешнеполитическая обстановка, заморозка зарубежных активов, введенные санкции и ограничения заставили пересмотреть и переформатировать множество процессов всех игроков рынка. инновация банк санкция банковский
Развитие банков в условиях санкций является сложной задачей, однако существуют некоторые стратегии и подходы, которые могут помочь банкам в России успешно функционировать и развиваться даже при наличии санкций. Вот несколько рекомендаций:
1. Развитие локального рынка: Банки могут активно развивать свои услуги на внутреннем рынке, сосредотачившись на потребностях местных клиентов и компаний. Разработка и продвижение инновационных банковских продуктов, которые удовлетворяют запросы российских клиентов, может стать ключевым фактором успеха.
2. Развитие онлайн-банкинга и цифровых услуг: Инвестирование в технологии и разработку цифровых банковских услуг позволяет банкам обойти некоторые ограничения, связанные с санкциями. Предоставление удобных и безопасных онлайн-сервисов может привлечь больше клиентов и повысить уровень удовлетворенности.
3. Развитие международных отношений: В условиях санкций важно искать новые партнерства и развивать отношения с банками и компаниями из других стран, которые не являются объектами санкций. Это может включать в себя установление банковских связей с партнерами в других странах или создание сотрудничества с международными финансовыми учреждениями.
4. Укрепление внутренних процессов и соблюдение стандартов: Соблюдение международных стандартов банковской деятельности и прозрачность внутренних процессов могут повысить доверие к банку как со стороны клиентов, так и со стороны регуляторов. Это особенно важно в условиях санкций, когда банки могут сталкиваться с повышенным вниманием со стороны регуляторов и контролирующих органов.
5. Разнообразие бизнес-направлений: Банки могут развивать различные направления бизнеса, такие как ипотечное кредитование, малый и средний бизнес, инвестиционные услуги и т.д. Разнообразие бизнес-портфеля позволяет снизить риски и обеспечивает устойчивость в условиях изменяющейся экономической среды.
6. Эффективное управление рисками: Банки должны активно управлять рисками, связанными с санкциями, геополитической нестабильностью и валютными колебаниями. Это включает в себя диверсификацию портфеля активов, регулярное обновление оценок рисков и разработку стратегий для снижения возможных угроз.
7. Развитие финансовых технологий (финтех): Инвестирование в развитие финтех-проектов и сотрудничество с финтех-стартапами может помочь банкам внедрять инновационные технологии и предоставлять более удобные и эффективные услуги клиентам.
На первый взгляд может показаться, что экономическая изоляция ведет только к негативным последствиям, таким как ухудшение качества продукции и услуг, рост цен и т.д. Но с другой стороны, она открывает новые возможности такие как для местных игроков:
Защита внутреннего рынка: Экономическая изоляция может защитить внутренний рынок от дешевых импортных товаров, способствуя развитию местного производства и бизнеса.
Стимулирование внутренних индустрий: Отсутствие международной конкуренции может стимулировать развитие внутренних индустрий и улучшение их конкурентоспособности.
Создание рабочих мест: Поддержка местных производителей может способствовать созданию новых рабочих мест и увеличению уровня занятости в стране.
Самообеспечение: Экономическая изоляция может способствовать развитию собственных источников сырья и производства, что обеспечивает независимость в периоды глобальных кризисов.
Укрепление финансовой устойчивости: Снижение зависимости от внешних рынков может повысить финансовую устойчивость страны и бизнеса внутри нее.
На данные момент есть ощущение, что Российская банковская система отлично справляется со всеми обрушившимися вызовами. В этом конечно же огромная заслуга и Мегарегулятора - Центрального Банка. Однако, важно подчеркнуть, что в дальнейшим для преодоления и других трудностей банкам необходимо быть гибкими, реагировать на изменения в экономической и политической обстановке и постоянно адаптироваться к новым условиям рынка.
Список литературы
1. Березовская М. Инновационный аспект экономического развития // Вопросы экономики. 2007. № 3. С. 60-66.
2. Борлакова А.И. Развитие инноваций в коммерческом банке: автореферат дис. на соискание ученой степени к.э.н. Ростов-на-Дону, 2020. С. 13-15.
3. Викулов В. С. Концептуальный подход к разработке инновационной стратегий коммерческого банка //Финансовый менеджмент. 2010. № 5. С. 106.
4. Гольдштейн Г. Я. Стратегическое инновационное управление // Руководство по образованию. 2004. С. 267.
5. Друкер П. Бизнес и инновации / Пер. с англ. М.: ИД «Вильямс», 2009.
6. Открытый банкинг по-русски [Электронный ресурс] // VC.ru: интернет- издание о бизнесе, стартапах, инновациях, маркетинге и технологиях. URL: https://vc.ru/fmance/250980-otkrytyy-banking-po-rasski (Дата обращения: 06.06.2021).