Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего профессионального образования
"КАЗАНСКИЙ (ПРИВОЛЖСКИЙ) ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ"
ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
по дисциплине: "Финансовое право"
на тему: "Правовое регулирование отношений в сфере добровольного и обязательного страхования"
Выполнила: студентка 2 группы
2 курса заочного отделения
Минаева Мария Георгиевна
Казань - 2014
План
Введение
1. Предмет и система норм правового регулирования добровольного и обязательного страхования
2. Обязательное социальное страхование
3. Добровольное страхование
4. Государственный контроль в сфере страхования
Вывод
Список использованной литературы
Введение
Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом социально-экономической системы общества.
Страхование является самостоятельным звеном финансовой системы России. Оно выступает в двух обособленных формах: в форме социального страхования (специального страхования) и собственно страхования, связанного с непредвиденными событиями.
Правовые основы страхования закреплены в Конституции РФ. Страховая деятельность в России основывается на соответствующей правовой базе, которая включает в себя значительное количество нормативных правовых актов, в своей совокупности образующих страховое законодательство. Страхование является комплексным правовым институтом, объединяющим нормы различных отраслей российского права, и в первую очередь гражданского и финансового права.
Важнейшими нормативными правовыми актами, регулирующими страхование, являются: Гражданский кодекс РФ, Закон Российской Федерации от 27.11.1992г. № 4016-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Закон Российской Федерации от 28.07.1991г. № 1499-1 "О медицинском страховании граждан в российской Федерации", Федеральный закон от 24.07.1998г. № 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний"; Федеральный закон от 16.07.1999г. № 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования", Федеральный закон от 25.05.2002г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и др. Большое значение для правового регулирования страхования имеют Указы Президента России, в частности от 07.07.1992г. № 750 "Об обязательном личном страховании пассажиров", от 06.04.1994г. № 667 "Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования".
Отношения по страхованию регулируются постановлениями Правительства России: от 04.11.1991г. № 581 "О государственном обязательном бесплатном личном страховании граждан, пострадавших от Чернобыльской катастрофы, и лиц, командируемых в зоны с радиационным риском"; от 29.07.1998 г. № 855 "О мерах по реализации Федерального закона об обязательном государственном личном страховании военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел и сотрудников федеральных органов налоговой полиции". Значительную роль в правовом регулировании страховых отношений играют нормативные правовые акты Центрального банка Российской Федерации по валютному регулированию страховой деятельности, Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью в российской Федерации и соответствующего Департамента Министерства финансов России.
1. Предмет и система норм правового регулирования добровольного и обязательного страхования
Страхование как правовая категория представляет собой совокупность урегулированных правовыми нормами общественных отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов. Данная трактовка определяет страхование как правовой институт.
В соответствии со ст.2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992г. N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование представляет собой отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Из приведенного определения следует, что сущность страхования состоит в образовании специального денежного фонда (страхового фонда), за счет средств которого обеспечиваются имущественные интересы физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, связанные с наступлением страховых случаев.
Механизм создания материальных (денежных) ресурсов, за счет которых производится исправление вреда, восстановление потерь, происшедших в общественном хозяйстве при стихийных бедствиях или несчастных случаях, называется страхованием в широком смысле слова. Предназначенный для этой цели фонд материальных или денежных ресурсов именуется страховым фондом. Страховой фонд есть доля совокупного общественного продукта. Его создание обусловливается объективными условиями, в которых происходит общественное производство, и является в этом смысле экономической необходимостью. Как показал исторический опыт, формы организации страхового фонда могут быть различными. В основном встречаются три такие формы - самострахование, централизованные резервы, страхование в собственном (узком) смысле слова.
При самостраховании отдельное хозяйство из своих средств создает для себя страховой фонд в целях покрытия возможных в будущем своих потерь от стихийных бедствий или несчастных случаев. Эта форма лишь в отдельных случаях оказывалась экономически целесообразной, в огромном же большинстве случаев она связана для отдельного хозяйства с непосильными или чрезмерными (хозяйственно нецелесообразными) для него затратами. Централизованный резервный фонд образуется за счет общегосударственных средств в составе государственного бюджета. Страхование в собственном смысле слова означает образование страхового фонда за счет страховых премий, производимых отдельными лицами, причем фонд этот находится в распоряжении специальной (страховой) организации и используется в случаях возникновения потерь от стихийных бедствий и несчастных случаев, когда потери постигают кого-либо из лиц из числа тех, которые своими страховыми премиями участвовали в образовании данного фонда. правовое добровольное обязательное страхование
Основными участниками отношений по образованию и использованию страховых фондов при собственно страховании являются страховщики и страхователи.
Страховщиками признаются юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке. Страхователями являются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования, либо являющиеся страхователями в силу закона.
Кроме страховщиков и страхователей в страховых отношениях участвуют:
- застрахованные лица;
- выгодоприобретатели;
- страховые агенты;
- страховые брокеры;
- страховые актуарии;
- федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности;
- объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации.
Объектами страхования являются имущественные интересы физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, связанные с наступлением страхового случая. При этом, согласно ст.4 Закона об организации страхового дела объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:
- с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
- с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
Объектами же имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с:
- владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
- обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
- осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).
Страхование противоправных интересов, а также интересов, которые не являются противоправными, но страхование которых запрещено законом, не допускается.
Все правовые отношения, связанные с проведением страхования, можно подразделить на две группы: правоотношения, регулирующие собственно страхование, т.е. процесс формирования и использования страхового фонда, и правоотношения, возникающие по поводу организации страхового дела, т.е. деятельности страховщиков, их взаимосвязи с банками, бюджетом, органами государственного управления.
И те, и другие отношения регулируются законодательными и другими правовыми актами. Принято считать, что первая группа правоотношений охватывается сферой гражданского права, а вторая - государственного, административного, финансового, уголовного, процессуального и других отраслей и подотраслей права.
В настоящее время в Российской Федерации происходит формирование трехступенчатой системы правового регулирования страхового дела (аналогично тому, как это осуществляется в развитых странах).
I ступень - Общее гражданское право.
К этой ступени правового регулирования страхования следует отнести прежде всего Гражданский кодекс (ГК) РФ часть 1 и 2 и другие подобные нормативные акты, например, Кодекс торгового мореплавания.
В части 1 ГК РФ установлены понятия, лежащие в основе страховых правоотношений, такие, например, как физическое лицо, юридическое лицо, коммерческая и некоммерческая деятельность, определены основные организационно-правовые формы предпринимательской деятельности, содержатся основы обязательственного права. В части 2 ГК РФ, принятой 22.12.1995г., содержится специальная глава 48 "Страхование", в которой определены основы отношений по поводу страхования как отдельного вида экономических отношений.
II ступень - Специальное законодательство.
Сюда относятся отдельные законы Российской Федерации, регулирующие отношения по поводу страхования. К ним следует отнести, прежде всего, закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", закон РФ "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации" и другие федеральные законы, например, "О налогообложении доходов от страховой деятельности".
Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" призван создавать равные условия проведения страхования для всех страховщиков на страховом рынке, как государственных, так и негосударственных, гарантировать защиту интересов страхователей, определять единые методические положения по организации страхования и основные принципы государственного регулирования страховой деятельности. До 31 декабря 1997 года действовал закон РФ "О страховании", который был принят 27 ноября 1992 года. Позднее был принят федеральный закон "О внесении изменений и дополнений в закон Российской федерации "О страховании"", который был подписан Президентом РФ 31 декабря 1997. В соответствии с последним внесены существенные изменения в страховое законодательство, в том числе изменено и само название закона. Поэтому в настоящее время действует закон в редакции от 31 декабря 1997 года.
III ступень - прочие нормативные акты, к которым относятся указы Президента РФ, постановления Правительства, подзаконные акты министерств и ведомств.
В законодательных актах первой и второй ступени даются основные понятия, связанные со страховыми правоотношениями, содержатся общие требования к договорам обязательного и добровольного страхования. В прочих нормативных актах содержатся требования по отдельным вопросам осуществления страховой деятельности.
2. Обязательное социальное страхование
Одна из форм обязательного страхования, при котором страховые отношения возникают в силу закона, - обязательное социальное страхование.
Обязательное социальное страхование представляет собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию или минимизацию последствий изменения материального положения работающих граждан, подверженных социальным рискам, а также в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, иных категорий граждан вследствие признания их безработными, трудового увечья или профессионального заболевания, инвалидности, болезни, травмы, беременности и родов, потери кормильца, а также наступления старости, необходимости получения медицинской помощи, санаторно-курортного лечения и наступления иных установленных законодательством Российской Федерации социальных страховых рисков, подлежащих обязательному социальному страхованию.
Обязательное социальное страхование начинается с момента заключения работником трудового договора. Следовательно, всякий работник, допущенный к работе, является застрахованным. Страховые взносы поступают в специализированную организацию, являющуюся страховщиком.