Можно сделать вывод, что
привлеченные средства банка являются важным источником ресурсов. Они играют
огромную роль в обеспечении стабильности, ликвидности, доходности и
платежеспособности банка. ЦБ РФ контролирует банковские операции, связанные с
привлечением средств законодательными и нормативными документам, устанавливает
ставку рефинансирования и нормы обязательных резервов.
2. Анализ политики привлечения средств на основе деятельности ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи»
.1 Общая характеристика банка ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи»
ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи» с января 2007 года является дочерним банком ОАО «Банк ЗЕНИТ» и участником Банковской группы ЗЕНИТ. Банку определен статус регионального представителя Группы в Краснодарском крае. Стратегия развития банка базируется на соблюдении статуса банка как регионального дочернего банка ОАО «Банк ЗЕНИТ», представляющего его интересы, продукты и услуги на территории, ограниченной рамками Краснодарского края.
Банк Зенит входит в такие ассоциации и организации:
· Член Ассоциации Российских Банков (АРБ);
· Имеет Статус Уполномоченного банка Правительства РФ по финансированию отдельных государственных программ;
· Является Уполномоченным агентом Комитета муниципальных займов и развития фондового рынка г. Москвы;
· Является Финансовым консультантом Правительства Республики Татарстан;
· Является Участником некоммерческого партнерства «Московская Фондовая Биржа»;
· Является Членом Российской торговой системы (РТС);
· Является Членом Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР);
· Является Членом «Ассоциации участников вексельного рынка» (АУВЕР);
· Является Участником международной клиринговой системы Clearstream Banking S.A.;
· Является Членом «Национальной Фондовой Ассоциации»;
· Имеет Статус Principal Member в Ассоциациях MasterCard Europe и VISA International;
· Является Членом Российского союза промышленников и предпринимателей;
· Является Членом Союза Золотопромышленников;
· Имеет статус Уполномоченного банка Правительства Москвы;
· Является Членом Московского Банковского Союза;
· Является Членом Северо-Западной Банковской Ассоциации (в лице Санкт-Петербургского филиала);
· Является Членом Некоммерческого партнерства «Российский Национальный Комитет Международной Торговой Палаты»;
· Является Членом Некоммерческого партнерства «Национальное Бюро Кредитных Историй АРБ».
ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи» основан в 1990 году и прошел все этапы развития российской финансово-кредитной системы.
В рамках своей стратегии регионального развития Банк ЗЕНИТ в январе 2007 года приобрел у Газпромбанка 85% акций ООО КБ «Сочигазпромбанк» (в дальнейшем - переименован в ООО «Банк ЗЕНИТ Сочи», а затем преобразован в ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи»).
Сочи в Банке ЗЕНИТ рассматривается как город федерального масштаба с привлекательным рынком розничных банковских услуг, динамично растущим сегментом малого и среднего бизнеса, а также большими перспективами социально-экономического развития в целом.
ЗАО «Банк ЗЕНИТ Сочи» оказывает такие услуги:
. Частным клиентам:
Открытие текущих счетов в рублях и иностранной валюте;
Прием депозитных вкладов от населения в рублях и иностранной валюте;
Валютно-обменные операции;
Кредитование в рублях и иностранной валюте на потребительские цели;
Кредитование физических лиц - сотрудников финансово-устойчивых предприятий, индивидуальных предпринимателей, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в ЗАО Банк ЗЕНИТ Сочи;
Автокредитование - программа
кредитования на приобретение нового или подержанного легкового
автотранспортного средства.
- Ипотечное кредитование - кредит на покупку квартир в новостройках, а также на
вторичном рынке недвижимости.
Предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфовых ячеек для хранения документов и ценностей;
Осуществление рублевых и валютных переводов с открытием счета;
Осуществление рублевых и валютных переводов без открытия счета;
Выпуск банковских карт международных платежных систем VISA, MASTERCARD;
Реализация зарплатных проектов с использованием банковских карт VISA, MASTERCARD;
Услуга «SMS-инфо» - операции по карте в режиме on-line;
Денежные переводы Western Union, Anelik, Contact, Золотая Корона;
Услуга Интернет-Банк позволяет, не выходя из дома, управлять своими текущими, карточными и депозитными счетами в рублях РФ, открытыми в Банке;
Выдача наличных через банкоматы и терминалы;
Бесплатная оплата услуг сотовой связи МТС, БИЛАЙН и МЕГАФОН, оплата интернета (Билайн Интернет, РоссияОнЛайн), а также платного телевидения НТВ+ через банкоматы;
Операции с аккредитивами;
Конверсионные операции;
Заключение договоров с МК «Национальный негосударственный пенсионный фонд»
Бесплатные консультации по вопросам банковских операций.
. Корпоративным клиентам - юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:
открытие расчетных, текущих счетов;
оформление карточки с образцами подписей;
ведение счетов в рублях и иностранной валюте;
заверение документов;
осуществление безналичных расчетов в режиме on-line через электронную систему межрегиональных расчетов Банка России и банки корреспонденты;
кредитование крупных корпоративных клиентов, малого и среднего бизнеса;
лизинг;
кредитование в форме овердрафт;
выдача банковских гарантий;
установка электронной системы расчетов «Клиент-Банк» и «Интернет-Банк», позволяющих надежно и быстро осуществлять расходные операции и получать всю информацию по счету офиса организации;
осуществление международных расчетов;
конверсионные операции;
обслуживание внешнеэкономической деятельности;
реализация зарплатных проектов с использованием банковских карт VISA и MASTERCARD;
эквайринг-обслуживание операций безналичной оплаты в торгово-сервисной сети с использованием банковских карт VISA, MASTERCARD;
бесплатные консультации по вопросам банковских операций.
По данным Центрального банка на 01.01.2011 г. Банк ЗЕНИТ Сочи занимает 5 позицию по полученной Чистой Прибыли за 2010 год по Краснодарскому краю.
По сравнению с началом года валюта сводного баланса кредитных организаций города увеличилась на 28,4%. За 2010 год валюта баланса в банке ЗЕНИТ Сочи увеличилась на 22%. На территории Краснодарского края по валюте баланса Банк занимает 7 позицию.
В рассматриваемом периоде объем привлеченных средств увеличился, в основном, за счет увеличения объема вкладов физических лиц и роста объема средств, привлекаемых от предприятий и организаций города.
По физическим лицам объем привлеченных средств за 2010 год вырос на 52,8% по городу, и на 22% в Банке ЗЕНИТ Сочи. По величине принятых вкладов от населения Банк занял 6 место по Краснодарскому краю.
Средства на счетах клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (кроме депозитов) являлись вторым по значимости источником ресурсной базы действующих кредитных организаций и филиалов. По банкам города рост остатков составил 68,8%. Тогда как в Банке ЗЕНИТ Сочи остатки на счетах корпоративных клиентов увеличились на 95%.
Прирост средств на депозитных счетах юридических лиц за 2010 год по банкам города произошел на 54,9%. В Банке ЗЕНИТ Сочи увеличение составило 61%.
Кредитная активность банков и филиалов остается невысокой, хотя в 2010 году наметилась тенденция к росту кредитования.
На 01.01.11 величина ссудной и приравненной к ней задолженности по банкам города увеличилась на 14,9%. (Банк ЗЕНИТ Сочи - рост 54%). На территории Краснодарского края Банк занял 5 место среди прочих банков по объему кредитования.
Величина задолженности по межбанковским кредитам и прочим размещенным средствам, предоставленным кредитным организациям Банком ЗЕНИТ Сочи увеличилась по состоянию на 01.01.2011 года на 135%.
Операции с ценными бумагами продолжают занимать незначительное место в структуре активов. Объем вложений в ценные бумаги за 2010 год увеличился на 52,3%, составив 199 млн. руб., их удельный вес в совокупных активах по сравнению с началом года не изменился и составил 0,5%. В Банке ЗЕНИТ Сочи на 01.01.11 объем вложений в ценные бумаги составил 190 млн. р., их удельный вес в совокупных активах 5,2%.
В 2011-2012 годах банком предполагается сохранение и расширение занимаемой в настоящий момент ниши на рынке финансовых услуг: обслуживание среднего и мелкого корпоративного и крупного частного сектора.
Основными направлениями развития бизнеса банка на рассматриваемый период являются:
• краткосрочное кредитование среднего и мелкого корпоративного сектора (предприятия торгового, строительного и санаторно-курортного бизнеса); и обеспечение стабильного уровня ресурсной базы корпоративных клиентов на расчетно-кассовом обслуживании; и формирование и внедрение пакета перспективных розничных продуктов (потребительское и овердрафтное кредитование, реализация Общих фондов банковского управления, private banking) при консультационной и технологической поддержке Банка ЗЕНИТ;
• прирост ресурсной базы физических лиц и рост комиссионных доходов путем повышения привлекательности и разнообразия депозитных продуктов, развития зарплатных и карточных проектов, роста объемов денежных переводов, расширения сети банкоматов и платежных терминалов;
• поиск и привлечение клиентов в Краснодарском крае, заинтересованных в финансировании инвестиционных проектов (проектное финансирование), последующее сопровождение в части общего анализа привлекательности и окупаемости проектов, расчетно-кассового обслуживания клиентов, участия в синдицированном кредитовании совместно с Банком ЗЕНИТ;
• расширение объемов операций с ценными бумагами в целях диверсификации активов банка по инструментам, эмитентам и срокам.
• расширение точек присутствия Банковской группы посредством открытия операционного офиса банка в городе Краснодар.