2) установление правил наличных расчетов, включая ограничения наличных расчетов между юридическими лицами, а также расчетов с участием граждан, связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. При этом Банк России устанавливает правила, формы и стандарты безналичных расчетов (статья 82.3).
3. Доступность получения дешевых кредитов субъектами малого и среднего предпринимательства
В стратегии развития малого и среднего предпринимательства Российской Федерации до 2030 г. констатируется, что реализуется ряд масштабных программ финансовой поддержки, в рамках которых во всех регионах страны предприниматели имеют возможность получать субсидию для возмещения затрат на ведение бизнеса, микрозаймы, гарантию по кредиту или кредит на льготных условиях.
Рассмотрим вопрос получения кредитов субъектами малого и среднего предпринимательства. Ключевым условием государственной финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства является доступность получения дешевых кредитов его субъектами или кредитов на льготных условиях. Кредиты в Российской Федерации выдаются по определенной процентной ставке (5) или так называемому ссудному проценту (6), который несет в себе известную с глубокой древности идею ростовщичества (7). В основе понятия ростовщичество лежат «незаконные росты, ростовщичьи проценты» [3], которые определяются древнерусским словом лихва (ж. р.): избыток, излишек; корыстные, вымогательные барыши при денежных оборотах, а также прибыль, барыш, проценты [3].
С целью более глубокого понимания вопроса приведем классификацию видов ссудного процента на современном этапе состояния экономики Российской Федерации. Классификация видов ссудного процента, назначаемого Банком России, приведена на рис. 4, на котором выделены три основных класса ссудного процента:
1) ставка рефинансирования для кредитных организаций;
2) процентная ставка для юридических и физических лиц;
3) ставка ЛИБОР (8) по банковским вкладам в иностранной валюте.
Темным цветом на рисунке подкрашены основные объекты дальнейшего анализа и исследования.
Систематизация видов ссудного процента на более низких уровнях по другим признакам-основаниям на классы, в рамках предметной области развития малого и среднего предпринимательства приведена в таблице 1.
Рис. 4. Классификация видов ссудного процента, назначаемого Банком России
Таблица 1 Систематизация видов ссудного процента в рамках предметной области развития малого и среднего предпринимательства
|
Признак-основание классификации |
№ класса |
Наименование класса ссудного процента |
||
|
1 |
По форме кредита |
1.1 |
Коммерческая процентная ставка |
|
|
1.2 |
Банковская процентная ставка |
|||
|
1.3 |
Потребительская процентная ставка |
|||
|
1.4 |
Процентная ставка по государственному кредиту |
|||
|
2 |
По виду инвестиций |
2.1 |
Процентная ставка по кредитам в оборотные средства |
|
|
2.2 |
Процентная ставка по инвестициям в основные фонды |
|||
|
2.3 |
Процентная ставка по инвестициям в ценные бумаги |
|||
|
3 |
По срокам кредитования |
3.1 |
Процентная ставка по краткосрочным ссудам |
|
|
3.2 |
Процентная ставка по долгосрочным ссудам |
|||
|
3.3 |
Процентная ставка по среднесрочным ссудам |
|||
|
4 |
По видам операций кредитных учреждений |
4.1 |
Депозитная процентная ставка |
|
|
4.2 |
Процентная ставка по ссудам |
|||
|
4.3 |
Процентная ставка по межбанковским кредитам |
Ссудный процент лежит в основе кредитно-финансовой системы государства, при этом механизм его реализации характеризуется следующим:
• государственное управление судным процентом со стороны Банка России сменяется использованием экономических методов регулирования его уровня;
• уровень процента, порядок его начисления и взимания определяется договором между участниками кредитной сделки с учетом спроса и предложения кредитных ресурсов.
В стратегии развития малого и среднего предпринимательства Российской Федерации до 2030 г. констатируется, что до настоящего времени остается нерешенным вопрос доступа малых и средних предприятий к финансовым ресурсам для целей развития бизнеса. По данным Банка России, в 2015 г. доля малых и средних предприятий в общем кредитном портфеле юридических лиц и индивидуальных предпринимателей составила 16,9 процента (среднемировой уровень - 23 процента). Почему такое негативное положение соблюдается в нашей стране?
В настоящее время Российская Федерация является членом ВТО и обязана действовать в соответствии с требованиями этой международной организации, что несомненно касается и организаций малого и среднего предпринимательства. Чтобы оценить уровень государственной финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства в современных условиях, в том числе в обеспечении доступности получения дешевых кредитов его субъектами на этапе его становления, приведем сравнительную характеристику процентных ставок по Европе (таблица 2. Сайт: БХБТКЕЕТ Рынок Форекс).
Как видим, на критическом пути по рассматриваемому вопросу, где процентная ставка не в разы, а на порядок и более отличается по сравнению с другими странами - членами ВТО, находится только Российская Федерация. При таком уровне процентной ставки невозможно не только обеспечить конкурентоспособность малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации, но и невозможно обеспечить его успешное становление. В этих жестких условиях чрезвычайно высокого, по сути, ростовщического процента отечественными предпринимателям выгоднее брать действительно дешевые кредиты в других странах ВТО в иностранной валюте. Такое положение дел в финансово-кредитной сфере действительно является критическим, так как отечественные предприниматели, беря кредиты за рубежом, по сути, поддерживают экономику не своей страны, а экономики других стран ВТО.
Как сказано в Стратегии: «рост процентных ставок и кризис ликвидности - эти и другие смежные факторы отрицательно повлияли на себестоимость продукции и рентабельность бизнеса, инвестиционные планы и финансовую устойчивость малых и средних предприятий». Вот уж действительно, осуществлять ««рост процентных ставок» в таких тяжелых условиях, что весьма успешно проводит Банк России, - это не поддается логике и противоречит стратегическим и тактическим целям развития малого и среднего предпринимательства Российской Федерации.
Таблица 2
Сравнительная характеристика текущих процентных ставок стран Европы
Отсюда следуют важные выводы:
1) ключевое условие доступность получения дешевых кредитов для развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации не обеспечено на уровне Банка России;
2) эффективность мер государственной поддержки малого и среднего предпринимательства по целевому показателю доступность получения дешевых кредитов на уровне Центрального банка Российской Федерации равна нулю.
4. Обеспечение Банком России устойчивого кредитно-финансового состояния страны - как необходимое условие развития малого и среднего предпринимательства
Устойчивое кредитно-финансовое состояние страны в свою очередь определяется устойчивостью рубля - кровеносной системы экономики Российской Федерации. Это ключевое условие, которое непосредственно влияет на все стороны социально-экономического положения страны, включая развитие малого и среднего предпринимательства Российской Федерации.
В соответствии с Конституцией Российской Федерации определено: «Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти» (статья 75, пункт 2).
Официальный курс рубля к иностранным валютам каждый день устанавливает Банк России, при этом за основу берется цена рубля относительно доллара США на ежедневных торгах Московской биржи. Исходя из этого курса, Банк России рассчитывает стоимость рубля относительно других иностранных валют.
Итак, основные «игроки» на этой «поляне» - Банк России и Московская биржа. Посмотрим, как этой двоицей обеспечивается конституционное требование устойчивость рубля. При этом помним, что Московская биржа показала в 2015 г. рекордную прибыль по МСФО, заработав 27,8 млрд рублей за счет высоких процентных ставок и роста портфеля ценных бумаг. В 2014 г площадка получила прибыль почти в 16 млрд рублей.
В последнее время рубль постоянно дешевеет, время от времени отыгрывая несколько пунктов, что ведет к его инфляции, подорожанию товаров и пр. Динамика ослабления рубля в 2014 г. приведена на рис. 5.
Сильное негативное воздействие на сектор малого и среднего предпринимательства оказывают кризисные явления и государственное управление этим кризисом.
Рис. 5. Динамика ослабления рубля в 2014 г.
(Источник: сайт Яндекс котировки)
Однако если оценивать эффективность государственного управления, то сектор промышленного производства страны ушел в минусы, однако совсем другая ситуация в банковской системе страны, на той же Московской бирже.
В финансово-кредитной системе страны, за которую отвечает Банк России, резко возросла спекулятивная составляющая, так чистая прибыль Московской биржи выросла в 2015 г по сравнению с 2014 г на 74,1%, до 27,8 млрд рублей. При этом операционные доходы торговой площадки в 2015 г. составили почти 46 млрд рублей, что на 53,1% больше, чем год назад. Большую часть доходов биржа получила в виде процентных доходов (28 млрд рублей), объем которых по сравнению с 2014 г. удвоился (Источник: РБК).
Таким образом, все говорит о том, что рубль продолжает падать по отношению к доллару. Это не будет таким резким скачком, как в 2008-2009 гг., однако общая тенденция к девальвации устойчиво сохраняется.
На рис. 6 приведена динамика соотношения доллара к рублю в 2016 г., которая имеет очевидную тенденцию падения рубля.
Рис. 6. Динамика соотношения доллара к рублю в 2016 г.
(Источник: сайт 1пуе8йп§/сот(ОМТ+3))
Как видим, отрицательные тенденции сохраняются, следовательно, по- прежнему промышленный сектор экономики страны в минусе, включая малое и среднее предпринимательство, а банковский сектор в плюсе. Прибыль российских банков в 2016 г. выросла в 4,8 раза - до 930 миллиарда рублей, по сообщению Банка России в центральную прессу.
Как отмечает финансовый директор Московской биржи Е. Фетисов, получить высокие процентные доходы бирже (прибыль выросла по сравнению с 2014 г. на 74,1%) помогли высокие ставки, которые были на рынке в начале года. В декабре 2015 г. Банк России увеличил ключевую ставку до 17%. Старший аналитик по банковскому сектору ИК «Атон» М. Ганелин сообщил, что полученная Московской биржей прибыль была ожидаемой. Аналитик отмечает, что высокий процентный доход - исключительная особенность российской биржи: «Ни одна другая биржа в мире не может похвастаться столь высокой долей процентных доходов» (Источник: РБК, сайт http://www.rbc.ru/ :Апапсез/03/03/2016).
Сейчас мы не рассматриваем все негативные последствия принятого в 2016 г Банком России неконституционного решения о «свободном курсе» рубля. Отметим только, что для развития малого и среднего предпринимательства это имело катастрофические последствия, связанные с закрытием (замораживанием) и ликвидацией многих отечественных предприятий.
Следует отметить также, что Банк России своими незаконными действиями по дестабилизации рубля прямо нарушил статью 75 Конституции Российской Федерации и статьи 3 и 34.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ.
5. Оценка эффективности мер поддержки развития малого и среднего предпринимательства на уровне Банка России
Эффективность мер государственного управления использованием национальных ресурсов непосредственно связана с получением конкретных результатов этого управления, а также с ответственностью органов управления за получение конкретных результатов. Соответственно, оценка эффективности мер поддержки развития малого и среднего предпринимательства на уровне Банка России - это прежде всего достижение устойчивого кредитн-офинансового состояния страны и устойчивостью рубля, что позволяет субъектам предпринимательства брать кредиты.