Кроме реверсивного факторинга, существует и множество других продуктов факторинга, которые могли бы применяться в нашей стране, но, по многим причинам, этого не происходит. Хотя, конечно, в российской законодательной базе существует достаточно не до конца проработанных моментов, регламентирующих деятельность субъектов на факторинговом рынке. Вследствие чего, многие клиенты и покупатели испытывают боязнь и недоверие к факторинговым компаниям и услугам, ими предоставляемым.
Поэтому необходимо срочно разработать детальную правовую базу, устанавливающую полный контроль над действием субъектов факторинговых операций и регламентирующую все стороны взаимоотношений между ними. Все это, несомненно, будет способствовать укреплению стабильности на рынке факторинговых услуг. Кроме того, дополнительная реклама факторинговых компаний могла бы серьезно упрочить доверие со стороны населения.
Также необходимо отметить, что факторинговое предпринимательство состоит из нескольких составляющих: финансовой, страховой, юридической, управленческой, информационной, обучающей. Это связано с тем, что в состав факторинга входят разные услуги. Так, наряду с финансированием факторы предоставляют клиентам услуги по защите от рисков (страхование), управлению задолженностью (услуги в области финансового менеджмента), информационному сопровождению, ведению бухгалтерского учета, обучению персонала.
Поэтому, для успешного ведения предпринимательской деятельности в сфере факторинга, субъекты факторингового предпринимательства, помимо общих профессиональных компетенций в сфере ведения предпринимательской деятельности и управления, также должны обладать специфическими профессиональными компетенциями в области тех услуг, которые они предоставляют своим клиентам в рамках факторинговых продуктов. К таким компетенциям относятся совокупность знаний и навыков в области кредитования, страхования рисков, финансового анализа, управления дебиторской задолженностью.
Хочется обратить внимание на ряд особенностей, которые могут оказать существенное влияние на конкурентное поведение субъектов факторингового предпринимательства, в первую очередь факторинговой компании:
) объектом факторингового предпринимательства выступает специфический факторинговый продукт;
)производителями факторингового продукта выступают субъекты факторингового предпринимательства;
) необходимость наличия у субъектов факторингового предпринимательства специальных профессиональных компетенций в данной сфере;
) анализ особенностей факторингового предпринимательства в российских условиях, степени развития рынка факторинга в России, уровня конкуренции на нем позволяет выделить следующие особенности конкурентного поведения субъектов факторингового предпринимательства:
) факторинговые продукты одной факторинговой компании конкурируют между собой;
) российский рынок факторинга по степени развития представляет собой развивающийся рынок; основным видом конкуренции является продуктовая: факторы начинают конкурировать между собой, предлагая своим клиентам ограниченный набор аналогичных факторинговых продуктов; малейшая дифференциация продукта, например наличие дополнительных параметров услуг или скорость оказания услуг, дает фактору большое конкурентное преимущество.
) в настоящий момент на российском рынке преобладают ценовые методы конкуренции, однако факторы постепенно все большее внимание уделяют таким составляющим неценовой конкуренции как дифференциация своих продуктов и стимулирование сбыта.
) снижается уровень концентрации участников рынка, происходит движение рынка в сторону большей специализации его участников; конкурентные действия должны быть направлены на обособление в занимаемом сегменте рынка.
Все эти особенности следует учитывать при построении стратегии, направленной на эффективную работу компании на факторинговом рынке и успешное осуществление факторинговых операций.
Помимо всего прочего, необходимо отметить, что, для развития и применения новых продуктов и услуг факторинга просто не хватает опыта, как у клиентов, так и у фактор-фирм. Незнание и боязнь внедрения чего-то нового, консервативные взгляды на рынок и спектр предоставляемых услуг не позволяют активно заниматься внедрением новых эффективных инструментов факторинговых операций. Кроме того, уровень российских факторинговых компаний и специалистов, работающих в них, в том числе, в силу молодости данной отрасли в нашей стране, гораздо ниже, чем за рубежом.
В накопление знаний необходимо инвестировать, и немало. Лишь единицы сотрудников факторинговых компаний и соответствующих подразделений банков смогли пройти полноценную стажировку в компаниях-лидерах мирового рынка факторинга. Если даже в докризисные времена на специализированных международных конференциях делегатов из России было совсем немного, то сейчас политика сокращения издержек в кредитных организациях сказывается еще более негативно на возможностях факторов вкладывать средства в развитие сотрудников. Пока в России не будет накоплена «критическая масса» знаний о новых продуктах и инструментах, многие возможности факторинга будут не востребованы рынком или будут выглядеть «точечной экзотикой».
В связи с этим, необходимо активно инвестировать средства в расширение теоретических представлений о новых видах факторинговых услуг, изыскивать средства отправлять большинство своих сотрудников за рубеж в преуспевающие европейские компании для стажировки в них.
Также нужно отметить, что, как уже говорилось выше, безрегрессный факторинг имеет множество преимуществ и за границей используется чаще, чем факторинг с правом регресса. Безрегрессный факторинг особенно пользуется спросом со стороны крупного бизнеса, желающего упростить свою работу с задолженностью дебиторов. Но у нас в стране все-таки еще остается полное доминирование факторинга с правом регресса, что значительно сокращает и рынок потенциальных клиентов, а, следовательно, и спрос на услуги факторинговых компаний.
Поэтому расширение предоставления услуг безрегрессного факторинга на российском рынке, несомненно, увеличило бы клиентскую базу, несмотря на возросшие риски. Но в условиях послекризисной стабилизации экономики опасность роста дебиторской задолженности несколько снижается, так как и покупателям необходимо вернуться на рынок, найти факторов, способных и в будущем активно сотрудничать с ними.
Для развития факторингового бизнеса в Российской Федерации имеются все условия, прежде всего, это объясняется территориальными особенностями нашей страны. Нужно использовать размеры государства в целях расширения клиентуры Факторов. В регионах, особенно отдаленных от Москвы, популярность факторинговых услуг не столь велика, как, например, в Центральном или Приволжском федеральных округах. Необходимо развивать широкую сеть филиалов и дочерних предприятий факторинговых компаний, хотя, конечно, удобнее это будет осуществлять крупным банкам. Издержки у них для этого окажутся гораздо ниже. Уже и сейчас это применяется некоторыми лидерами рынка. Причем местным коммерческим банкам нужно с осторожностью принимать решение о начале факторинговой деятельности в своем регионе. Единственное их преимущество будет заключаться в лучшем знании местной клиентуры. Но для осуществления факторинговой деятельности требуются большие капиталовложения и инвестиции, в чем в последнее время испытывают нехватку даже крупные факторинговые компании. И только серьезные и состоятельные банки сейчас имеют достаточное финансирование факторинговой деятельности.
Кроме того, что сейчас наиболее активными участниками факторингового рынка в Российской Федерации являются крупные банки, победившие в довольно продолжительной конкурентной борьбе факторинговые компании. Необходимо заметить, что банкам гораздо проще создавать дочерние компании, занимающиеся конкретно факторингом, риск банкротства которых будет не так велик, как у факторинговых компаний или местных банков, для которых потеря больших капиталовложений в факторинг может оказаться роковой и привести к их банкротству.
Для расширения клиентуры крупным компаниям стоит идти на некоторый риск и привлекать в свою деятельность новых клиентов-поставщиков, а также дебиторов. И, как уже говорилось выше, в России слишком слабо развит рынок международного факторинга.
Международный рынок может приносить большие доходы своим участникам, кроме того, выход на мировую арену придаст больше уверенности и опыта Факторам. В связи с этим, крупные банки вполне могут начать разрабатывать программу по внедрению в свою деятельность международного факторинга. [12, 13]
Таким образом, подытоживая, можно отметить, что для решения проблем и сложностей, существующих сейчас на рынке факторинга в Российской Федерации, нужно осуществить следующий комплекс мер:
) достижение макроэкономической стабильности, рост доходов населения, вселение уверенности в игроков рынка;
) развитие безрегрессного факторинга;
) поддержка малого и среднего бизнеса;
) применение реверсивного факторинга;
) разработка новых факторинговых продуктов;
) стажировка специалистов в зарубежных компаниях;
) разработка большой законодательной базы и прозрачности системы факторинга, преодоление боязни к факторингу;
) расширение сети филиалов в регионах, прежде всего, за счет развития сети банков;
) выход на международную арену и расширение
оборота международного факторинга.
Заключение
В первой главе мы изучили теоретический основы факторинговых операций и рассмотрели его основные функции и виды. На сегодняшнее время ситуация такова, что большинство отечественных предприятий "страдает" из-за постоянного дефицита оборотных средств, дороговизны и труднодоступности банковского кредита, отсутствия альтернативных источников финансирования поставщика, например, с помощью факторинговых и учетно-дисконтных операций. Однако, поставщик реально может избавиться от дебиторской задолженности с помощью ее продажи или передав в залог.
Факторинг, который можно обозначить как финансовое и организационное обслуживание регулярного товарного кредитования поставщиком постоянных покупателей, все более широко помогает решать эту проблему. Совершенствование финансов предприятий, улучшение состояния денежных расчетов эффективно осуществляется с помощью факторингового обслуживания поставщика.
Факторинг, как продукт, востребован предприятием в том случае, когда ему нужно увеличить действующий объем продаж своих товаров. Этот вид финансирования не решает каких-то локальных материальных проблем предприятия, зато решает одну из главных - проблему эффективного сбыта продукции.
Разумеется, для этого необходимо воспользоваться услугами компании, которая возьмет на себя финансирование поставок, страхование рисков неплатежа со стороны покупателя и собственно работу с покупателями, в частности контроль над своевременностью оплаты и др. В интересах клиентов, чтобы таких компаний и банков становилось больше, чтобы формировался рынок данных услуг.
Исходя из данных, проанализированных во второй главе, были сформулированы основные проблемы развития факторинга в России на сегодняшний день. К этим проблемам относят:
слабая развитость рынка факторинга в России, его неустойчивость, связанная с падением спроса;
недоверие предпринимателей к услугам факторинга, связанное с высокой развитостью теневой экономики в стране;
нежелание клиента, из-за боязни задержки платежа факторинговой компанией;
опасения участников рынка о недавнем кризисе, как следствие доминирование факторинга с правом регресса над безрегрессным факторингом, который имеет гораздо больше преимуществ;
нежелание применять реверсивный факторинг, из-за больших вложений в инфраструктуру по части риск-менеджмента и маркетинга.
В третей главе были сформулированы основные перспективы развития и меры по повышению эффективности факторинга в деятельности предприятий. К основным направлениям, по которым будет развиваться рынок российского факторинга, можно отнести:
развитие безрегрессного факторинга;
укрепление на рынке сильных и состоятельных Факторов, прежде всего, крупных банков федерального масштаба.
Исходя из сложностей и проблем на рынке факторинга в России были сформулированы следующие меры решения:
) достижение макроэкономической стабильности, рост доходов населения, вселение уверенности в игроков рынка;
) развитие безрегрессного факторинга;
) поддержка малого и среднего бизнеса;
) применение реверсивного факторинга;
) разработка новых факторинговых продуктов;
) стажировка специалистов в зарубежных компаниях;
) разработка большой законодательной базы и прозрачности системы факторинга, преодоление боязни к факторингу;
) расширение сети филиалов в регионах, прежде всего, за счет развития сети банков;
) выход на международную арену и расширение оборота международного факторинга.
Итак, в работе были рассмотрены все поставленные
задачи, цель работы выполнена.
Список использованных источников
• Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. // ФЗ РФ, 1996 г., № 14, ст. 824 «Финансирование под уступку денежных требований».
• Право международной торговли [Электронный ресурс]: Конвенция УНИДРУА о международном факторинге. Оттава, 28 мая 1988 г. - режим доступа: <http://www.miripravo.ru/forms/finance/faktor/faktor_index_0.htm>
• Федеральный закон Российской Федерации от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»
• Бабичев С.Н., Лабзенко А.А., Подлеснова А.Ю. Факторинг: учебное пособие - М.: Маркет ДС, 2010
• Орехов С.А., Афонин В.В., Леонтьев С.В. "Факторинг. Управление корпоративными финансами" - М.: Компания "Спутник", 2001г.
• Банковское дело // под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2007
• Ивасенко А.Г., Я.И. Никонова Факторинг: учебное пособие - М.: КНОРУС, 2009
• Бабичев С.Н. Использование реверсивного факторинга в повышении эффективности бизнеса - Региональная экономика. №12. 2007. - С.36-39
• Информация с официального сайта: Международное факторинговое объединение “Factors Chain International” [Электронный ресурс]: О факторинге - режим доступа: <http://www.fci.nl/about-factoring>
• Информация с официального сайта: Рейтинговое агентство «Эксперт РА» [Электронный ресурс]: определение и функции факторинга - режим доступа: <http://www.raexpert.ru/researches/factoring/factoring/part1/>
• Информация с официального сайта: Рейтинговое агентство «Эксперт РА» [Электронный ресурс]: Российский рынок факторинга в 2010 году: на холостом ходу - режим доступа: <http://www.raexpert.ru/researches/factoring/2010/>
• Информация с официального сайта: Рейтинговое агентство «Эксперт РА» [Электронный ресурс]: Российский рынок факторинга в первом полугодии 2011 год: заигрались с ликвидностью - режим доступа: <http://www.raexpert.ru/researches/factoring/factoring_2011_2/>
• Информация с официального сайта: «Настоящий факторинг.Ru» [Электронный ресурс]: Факторинг для потребителя - режим доступа: http://www.realfactoring.ru/index.php?option=com_content HYPERLINK "http://www.realfactoring.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=84:2008-12-10-20-16-42&catid=36:item&Itemid=68"& HYPERLINK "http://www.realfactoring.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=84:2008-12-10-20-16-42&catid=36:item&Itemid=68"view=article HYPERLINK "http://www.realfactoring.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=84:2008-12-10-20-16-42&catid=36:item&Itemid=68"& HYPERLINK "http://www.realfactoring.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=84:2008-12-10-20-16-42&catid=36:item&Itemid=68"id=84:2008-12-10-20-16-42 HYPERLINK "http://www.realfactoring.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=84:2008-12-10-20-16-42&catid=36:item&Itemid=68"& HYPERLINK "http://www.realfactoring.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=84:2008-12-10-20-16-42&catid=36:item&Itemid=68"catid=36:item HYPERLINK "http://www.realfactoring.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=84:2008-12-10-20-16-42&catid=36:item&Itemid=68"& HYPERLINK "http://www.realfactoring.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=84:2008-12-10-20-16-42&catid=36:item&Itemid=68"Itemid=68 <http://www.realfactoring.ru/index.php?option=com_content&view=article&id=84:2008-12-10-20-16-42&catid=36:item&Itemid=68>