Отчет по практике: Особенность реформирования банковской системы

Минпросвещения России

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования

«Нижегородский государственный педагогический университет имени Козьмы Минина»

Факультет управления и социально-технических сервисов

Кафедра страхования, финансов и кредита

Отчет по учебной практике

Наименование базы практики: ОА "Россельхозбанк"

Выполнила: Горелова Ульяна Сергеевна

Руководитель практики от университета: Лаврентьева Лариса Викторовна

Руководитель практики от предприятия (организации): Кадышева Татьяна Алексеевна.

Нижний Новгород 2022 г

Содержание

Введение

Банки являются центром финансовой системы. Устойчивость финансовой системы - это важнейшее условие развития экономики. Для России достижение современного мирового уровня организации банковского дела имеет первостепенное значение. Процесс рыночных преобразований начался именно с реформирования банковской системы и к настоящему времени в этом направлении достигнуты определенные положительные результаты.

Однако противоречия макроэкономического характера и недостаток опыта работы в новых условиях создали банкам серьезные проблемы, ставящие их периодически на грань системного кризиса. Настоящий момент характеризуется резким сокращением общего количества коммерческих банков, ростом концентрации банковского капитала и ожесточением конкурентной борьбы в банковском секторе экономики. Одним из факторов преодоления существующих трудностей является наличие достаточного количества высококвалифицированных специалистов банковского дела и современного уровня общей финансовой культуры всех экономических субъектов.

Одно из главных требований к подготовке специалистов высшей квалификации - её связь с практикой, знание конкретных задач, особенностей будущей практической деятельности. Важным звеном этой связи является производственная практика, поэтому она обязательна на разных этапах обучения.

В соответствии с учебным планом я проходила производственную практику в организации АО " Российский Сельскохозяйственный банк» " Операционный офис №3349/39/8 с 14 мая 2022 года по 19 июня 2022 года.

1. Краткая характеристика банка

Рисунок 1. Логотип АО «Россельхозбанка»

Акционерное общество «Россельхозбанк» - один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Полное наименование - Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк».«Россельхозбанк» (РСХБ) был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году, в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. Учредителем выступило государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит Правительству РФ в лице Федерального фонда имущества.[1]

Предоставляет услуги более чем 7 миллионам розничных и корпоративных клиентов. РСХБ занимает 6 место среди банков по России, а в народном рейтинге находится на 9 месте, занимает 4-е место по объему выдач ипотеки в России.

Головной офис Банка находится в г. Москва. АО «Россельхозбанк» занимает второе место в России по размеру филиальной сети - во всех регионах страны работают 73 филиала. Представительства Банка открыты в Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Азербайджане, Армении и Китае.

Миссия Банка - реализация функций рыночного инструмента государственной поддержки в отраслях и сегментах экономики, в том числе агропромышленного, рыбохозяйственного и лесопромышленного комплексов, содействие формированию и функционированию национальной кредитно-финансовой системы, эффективное и комплексное удовлетворение платежеспособного спроса бизнеса и населения в качественных банковских и сопутствующих финансовых продуктах и услугах.

В настоящее время основными конкурентами банка является Сбербанк России, Россбанк, ВТБ 24 и Альфа банк. На протяжении долгих лет партнерами Банка остаются многие предприятия агропромышленного сектора, торговли, сферы услуг. Банк сотрудничает с крупными холдингами, реализовывает инвестиционные проекты различной сложности.

Банк располагает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

Руководство

100 % акций АО «Россельхозбанк» принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество)[3].

Высшим органом власти в банке является Собрание акционеров, которое ежегодно назначает Наблюдательный совет. В задачи Совета входит определение основных направлений развития, в соответствии с указаниями акционеров. Также Совет выбирает и назначает правление банка: председателя и его заместителей. В их задачи входит реализация стратегических направлений развития, поставленных акционерами и Наблюдательным советом банка

Наблюдательный совет - В компетенцию наблюдательного совета банка входит решение вопросов общего руководства деятельностью банка.

Наблюдательный совет банка избирается в количестве не менее пяти членов. Членом наблюдательного совета банка может быть только физическое лицо.

К компетенции наблюдательного совета банка относятся следующие вопросы:

определение приоритетных направлений деятельности банка;

созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 8 статьи 55 Федерального закона «Об акционерных обществах»;

утверждение повестки дня общего собрания акционеров;

определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, и другие вопросы, отнесенные к компетенции наблюдательного совета банка в соответствии с ФЗ «Об акционерных обществах» и связанные с подготовкой и проведением общего собрания акционеров;

Председателем наблюдательного совета банка с июня 2018 года является Дмитрий Николаевич Патрушев.

Председатели правления

С июня 2018 года председателем правления АО «Россельхозбанк» является Борис Павлович Листов

Функции:

предварительно обсуждает вопросы, подлежащие рассмотрению общим собранием акционеров банка и наблюдательным советом банка, подготавливает по ним необходимые документы;

организует выполнение решений общего собрания акционеров банка и наблюдательного совета банка;

рассматривает и принимает решения по вопросам управления активами и пассивами банка, организации и ведения расчетов, других банковских операций и сделок, определения полномочий по их совершению

Рисунок 2. Организационная структура АО «Россельхозбанк»

Статистические данные

Таблица 1. Основные показатели банка в сравнении января 2021 и февраля 2022 годо.

Представленные данные свидетельствуют о положительной динамике показателей на протяжении рассматриваемого периода за исключением показателей чистой прибыли и размещенных МБК в ЦБ РФ.

Чистая прибыль, предположительно, снизилась по причине ухудшенным экономическим и политическим положениям. В связи с снижением чистой прибыли, банку пришлось взять кредит у ЦБ.

В сентябре 2020 года розничный кредитный портфель Россельхозбанка превысил 500 млрд рублей. 61% портфеля Банка приходится на ипотеку. Доля прочих кредитных продуктов в портфеле составляет 39%.

За 8 месяцев текущего года Банк предоставил физическим лицам кредитов на сумму более 145 млрд рублей. Объем выдач ипотеки за указанный период составил почти 84 млрд рублей, что на 58% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Положительная динамика роста кредитования стала возможна за счет привлекательных условий по розничным кредитным продуктам. Так, на текущий момент ставки Банка по потребительским кредитам составляют от 5,9% годовых. В рамках Дальневосточной ипотеки оформить кредит на покупку недвижимости можно по ставке от 2% годовых.

Также Россельхозбанк первым из банков присоединился к государственной программе «Комплексное развитие сельских территорий», предоставляя в рамках программы Сельскую ипотеку по ставке от 2,7% годовых и льготные потребительские кредиты для жителей сельских территорий по ставке от 3% годовых.

2. План выполнения работ

2.1 Знакомство с должностными обязанностями в кредитной организации

Целью производственной практики является комплексное освоение мной всех видов профессиональной деятельности по специальности, а также формирование общих и профессиональных компетенций, приобретение необходимых умений и опыта практической работы студентами по специальности.

Задачами производственной (по профилю специальности) практики являются:

? закрепление и углубление теоретических знаний, полученных при изучении общепрофессиональных дисциплин и профессиональных модулей;

? приобретение практических навыков работы по направлению;

? углубленное изучение и анализ фундаментальной и периодической литературы по актуальным вопросам экономики, управления, организации деятельности хозяйствующих субъектов, финансовых институтов;

? изучение соответствующих методических, инструктивных и нормативных материалов;

? изучение системы информационного обеспечения процесса управления деятельностью хозяйствующего субъекта финансово-кредитных институтов, в том числе особенностей документооборота, организации учета, отчетности;

? приобретение навыков анализа экономической информации, опыта самостоятельного выполнения расчетов различных показателей по направлению специализации;

2.2 Изучение продуктов и услуг кредитной организации

«Россельхозбанк» обслуживает физических и юридических лиц, а также финансовые институты. В этой главе мы не будем рассматривать весь перечень услуг, кредитной организации, а разберем лишь основные, самые популярные услуги. Популярность услуг была замечена мной во время работы в банке.

Вся информация актуальна на май- июнь 2022 года и взята с официального сайта АО «Россельхозбанка» *

Кредиты

Анализируя таблицу, мы видим общее количество предложений по кредитам от банка для физических лиц.

Таблица 2.Таблица со всеми видами кредитов в «Россельхозбанке» на 2022 год (май-июнь)

Таблица 3. Количество выданных кредитов на январь 2021 - 2022 года.

На данной таблице можно заметить положительную динамику. Увеличение количества выданных кредитов составило + 8,35% или + 46 358 121 тыс.рублей. Это может быть связано с понижением доходов граждан в 2020 - 2021 годах, что могла сказаться на их финансовом положении, что заставляло их брать кредиты на выгодных условиях.

Радует то, что снижается число просроченных займов, что говорит о более аккуратном использовании кредитования заёмщиками и тщательном отборе заявок со стороны банков