ТрРес - темп роста ресурсов развития платежных систем;
ТрИ - темп роста количественных показателей инфраструктуры развития платежных систем.
Выявленный прогрессирующий тип показывает достижение итоговых и/или промежуточных целей цифровой экономики на определенном этапе на макро- и микроуровнях. Отклонения по любому из неравенств указывают на недостаточность инфраструктуры, недоиспользование ресурсов, несовершенство процессов и недостижение результатов и выражаются в одном из следующих типов.
Платежная система может быть признана стабильной, когда темпы роста выявляются, но их значения минимальны, то есть существуют признаки стагнации: ТрРез > ТрП > ТрРес > ТрИ > 100%. Отсутствие выраженной динамики позволяет говорить о не- успешности практических мер по цифрови- зации и невосприимчивости инновационных инициатив платежными системами и субъектами платежного рынка.
Относительно стабильной платежной системой может быть признана та, которая имеет положительный рост итоговых результатов ТрРез > 100%, но при этом возможны снижения по одному или нескольким неравенствам: ТрП < (>) ТрРес < (>) ТрИ < (>) 100%. Формально ситуация не является критической, поскольку в макроэкономическом плане общие результаты оцениваются как положительные, поставленные целевые параметры достигаются. Но при этом платежная система начала генерировать источники рисков, способные разрастаться до «критической массы», которые в будущем станут источником темпового снижения обобщающих показателей (в системе неравенств показатели представлены по ослаблению иерархии от более значимого к менее значимому).
Регрессирующей называем такую платежную систему, у которой наблюдаются близкие к 100% темпы роста индикаторов процессов, показателей ресурсов, показателей обеспеченности инфраструктурой, что приводит к закономерному снижению темповых показателей результативности. При этом считаем необходимым выделить две степени регресса: первый, который характеризуется некоторым ростом по отдельным показателям, либо стагнацией, что позволяет рассчитывать на возможную положительную корректировку показателей в последующих периодах: ТрРез < ТрП < (>) ТрРес < (>) ТрИ < (>) 100%; второй, который характеризуется глубоким регрессом по всем включенным в модель индикаторам: ТрРез < ТрП < ТрРес < ТрИ < 100%. Теоретически модель означает абсолютное невосприятие цифровых инноваций, традиционность экономического уклада, что в настоящее время представляется маловероятным для рыночных механизмов финансовой сферы.
Заключение
Предлагаемая методика позволяет комплексно и объективно оценить характер и уровень развития платежных систем всех уровней, а также их результативность в цифровой экономике и способность к продвижению цифровых инноваций в разные сферы экономики и жизнедеятельности общества. Методика включает показатели деятельности не только субъектов национальной платежной системы, но индикаторы состояния экономики и показатели деловой активности пользователей платежных услуг, что комплексно характеризует состояние платежной сферы.
Список использованных источников
1. Бабкин, А. В. Формирование цифровой экономики в России: сущность, особенности, техническая нормализация, проблемы развития/ А. В. Бабкин [и др.] // Научнотехнические ведомости Санкт- Петербургского государственного политехнического университета. Экономические науки. - 2017. - Т. 10. - № 3. - С. 9.
2. Буркальцева, Д. Д. Развитие экономики на основе использования цифровых технологий / Д. Д. Буркальцева, О. А. Гук, А. С. Тюлин // Проблемы информационной безопасности: материалы IV Международной научно-практической конференции / ФГАОУ ВО «КФУ им. В. И. Вернадского».- Симферополь, 2018. - С. 7-9.
3. Ачаповская, М. Цифровизация экономики как драйвер инновационного развития / М. Ачаповская // Банкаяскі веснік. - 2019. - № 3. - С. 52-58.
4. Подходы к наблюдению за провайдерами критически важных услуг: российская практика и рекомендации Комитета по платежам и рыночным инфраструктурам // Платежные и расчетные системы. - 2017. - № 52. - 71 с.
5. О Рекомендациях о составе и структурировании первичной информации о функционировании платежной системы: Письмо Банка России, 29.08.2014 г. № 149-Т // Консультант- Плюс. Россия / ЗАО «Консультант Плюс». - М., 2019.
6. Буркальцева, Д. Д. Институциональное обеспечение финансово-экономической безопасности в условиях цифровизации / Д. Д. Буркальцева [и др.] // Научнотехнические ведомости Санкт- Петербургского государственного университета. Экономические науки. - 2018. - Т. 11. - №3. - С. 21-31.
7. Полищук, С. А. Национальная платежная система: экономическая эффективность и безопасность : экономическая эффективность и безопасность : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / С. А. Полищук. - М., 2006. - 188 л.
8. Панина, Д. С. Базовые критерии оценки экономической эффективности и безопасности платежной системы России / Д. С. Панина // Вестник ОГУ. - 2010. - № 8. - С.172 - 177.
9. Шавкун, Г. А. Сравнительный анализ подходов к оценке эффективности функционирования платежных систем / Г. А. Шав- кун // Економічний вісник Донбасу. - 2015. - № 2(40). - С. 118-123.
10. Бойко, П. А. Методика оценки эффективности функционирования платежной системы России: вопросы теории / П. А. Бойко, М. В. Таболова // Экономический журнал. - 2015. - № 1. - С. 44 - 52.
11. Ковалев, М. Цифровая трансформация банков / М. Ковалев, Г. Головенчик // Бан- каусю весшк. - 2018. - № 11. - С. 50-60.
12. Коробейникова, О. М. Проблемы трансмиссии денежных и кредитных ресурсов в контексте проведения денежно-кредитной политики / О. М. Коробейникова, Д. А. Коробейников // Известия Нижневолжского агроуниверситетского комплекса: Наука и высшее профессиональное образование. - 2015. - № 2 (38). - С. 246-251.
13. Байдукова, Н. В. Платежные системы: методология и организация / Н. В. Байдукова. - Санкт-Петербург, СПбГУЭиФ, 2006. - 246 с.
14. Криворучко, С. В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С. В. Криворучко, В. А. Лопатин. - М.: КНОРУС: ЦИПСиП, 2013. - 456 с.
15. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / под ред. д-ра экон. наук, проф. Н. А. Савин- ской, д-ра экон. наук, проф. Г. Н. Белоглазовой. - СПб. : Изд-во СПбГУЭФ, 2011. - 131 с.
References
1. Babkin A.V., Burkal'ceva D. D., Kosten, D. G., Vorobyov Yu. N. Formirovanie cifrovoj ekonomiki v Rossii: sushchnost', osobennosti, tekhnicheskaya normalizaciya, problemy razvitiya [The emergence of digital economy in Russia: its essence, features, technical normalization, the problems of development]. Nauchno-tekhnicheskie vedomosti Sankt-Peterburgskogo gosudarstvennogo politekhnicheskogo universiteta. Ekonomicheskie nauki, 2017, vol. 10, no. 3, p. 9. (In Russian)
2. Burkal'ceva D.D., Guk O.A., Tyulin S. A. Razvitie ekonomiki na osnove ispol'zovaniya cifrovyh tekhnologij [Economic development based on the use of digital technologies]. Problemy informacionnoj bezopasnosti: materialy IV Mezhdunarodnoj nauchno- prakticheskoj konferencii. FGAOU VO «KFU im. V. I. Vemadskogo». Simferopol', pp. 7-9. (In Russian)
3. Achapouskaya M. Cifrovizaciya ekonomiki kak drajver innovacionnogo razvitiya [Digitalization of the economy as a driver of innovative development]. Bankovskij vestnik, no 3, pp. 52-58. (In Russian)
4. Podhody k nablyudeniyu za provajderami kriticheski vazhnyh uslug: rossijskaya praktika i rekomendacii Komiteta po platezham i rynochnym infrastrukturam [Approaches to monitoring critical service providers: Russian practices and recommendations Of the Committee on payments and market infrastructures]. Platezhnye i raschetnye sistemy, 2017, № 52, 71 p. (In Russian).
· Rekomendaciyah o sostave i strukturirovanii pervichnoj informacii o funkcionirovanii platezhnoj sistemy [About Recommendations about structure and structuring of primary information on functioning of payment system]: Pis'mo Banka Rossii, 29.08.2014 № 149-T.
5. Burkal'ceva D.D., Epifanova O.N., ZHerebov E.D., Ovchinnikov R.A. Institucional'noe obespechenie finansovo -ekonomiche skoj bezopasnosti v usloviyah cifrovizacii [Institutional support of financial and economic security in the conditions of digitalization]. Nauchno-tekhnicheskie Vedomosti Sankt-Peterburgskogo gosudarstvennogo universiteta.
6. Ehkonomicheskie nauki. 2018, vol. 11, no.3, pp. 21-31. (In Russian) Polishchuk S.A. Nacional'naya platezhnaya sistema: ekonomicheskaya effektivnost' i bezopasnost': ekonomicheskaya effektivnost' i bezopasnost' [National payment system: economic efficiency and security: economic efficiency and security]. Cand sci. diss. M., 2006, 188 p. (In Russian)
7. Panina D.S. Bazovye kriterii ocenki ekonomicheskoj effektivnosti i bezopasnosti platezhnoj sistemy Rossii [Basic criteria for assessing the economic efficiency and security of the Russian payment system]. Vestnik OGU, 2010, no 8, pp. 172 - 177. (In Russian)
8. Shavkun G.A. Sravnitel'nyj analiz podhodov k ocenke effektivnosti funkcionirovaniya platezhnyh sistem [Comparative analysis of approaches to assessing the effectiveness of payment systems]. Ekonomicheskij vestnik Donbassa, 2015, no 2(40), pp. 118-123. (In Russian)
9. Boiko P.A., Tabolova M.V. Metodika ocenki effektivnosti funkcionirovaniya platezhnoj sistemy Rossii: voprosy teorii [Methods ofassessing the effectiveness of the payment system in Russia: theoretical issues].
10. Ekonomicheskij zhurnal, 2015, no 1, pp. 44 - 52. (In Russian) Kovalev M., Polovinchik G. Cifrovaya transformaciya bankov [Digital transformation of banks]. Bankayski vesnik, 2018, no. 11, pp. 50-60. (In Russian) Korobeynikova O.M., Korobeynikov D.A.
11. Problemy transmissii denezhnykh i kreditnykh resursov v kontekste provedeniya denezhno-kreditnoi politiki [Problems of transmission of monetary and credit resources in the context of monetary policy]. Izvestiya Nizhnevolzhskogo agrouniversitetskogo kompleksa: nauka i vysshee professional'noe obrazovanie, 2015, no. 2 (38), pp. 246-251. (In Russian)
12. Baydukova N.V. Platezhnyie sistemyi: metodologiya i organizatsiya [Payment processors: methodology and organization]. St. Petersburg, SpbGUEIF, 2006, 246 p. (In Russian) Krivoruchko S.V., Lopatin V.A.
13. Natsionalnaya platezhnaya sistema: struktura, tehnologii, regulirovanie. Mezhdunarodnyiy opyit, rossiyskaya praktika [National payment system: structure, technology, regulation. International experience and Russian practice]. Moscow, KNORUS: TsIPSiP, 2013, 456 p. (In Russian)
14. Natsionalnaya platezhnaya sistema Rossii: problemyi i perspektivyi razvitiya [The national payment system of Russia: problems and prospects]/ Ed. by prof. N. A. Savinskaya, prof. G.N. Beloglazova. St. Petersburg, SpbGUEIF, 2011, 131 p. (In Russian)