КУРСОВАЯ РАБОТА
Тема
"Маркетинговые исследования рынка страховых услуг"
Новосибирск 2014г.
Оглавление
Введение
. Теоретические аспекты исследования страхового рынка
.1 Сущность, особенности и значение страхования
.2 Классификация и функции страхования
. Анализ маркетинговой деятельности ЗАО "СГ "УралСиб"
.1 Общая характеристика предприятия ЗАО "СГ "УралСиб"
.2 Оценка конкурентной позиции ЗАО "СГ "УралСиб"
. Разработка рекомендаций по повышению эффективности страховой деятельности компании
.1 Оценка мнения потребителя об страховых услугах
.2 Рекомендации по освоению ранее не используемых маркетинговых коммуникаций
Заключение
Список использованной литературы
Приложение
страховой рынок маркетинговый конкурентный
Введение
При переходе к рыночной экономике резко возросли роль и значение страхования, расширилась сфера страховых услуг, что непосредственно связано с экономическими интересами населения.
Страхование принадлежит к числу наиболее устойчивых форм финансово-хозяйственной жизни и своими корнями уходит в далекую историю. Объективная потребность в страховании во все времена обусловливалась тем, что убытки, возникающие вследствие внезапных, случайных разрушительных факторов, неподконтрольных отдельным людям (стихийных сил природы, военных действий, аварий), чрезвычайных ситуаций (пожаров, аварий), преступных действий (кражи, грабежа), собственной неосторожности не всегда могли быть взысканы с виновного, даже если таковой и был, и приводили к потерям и разорению потерпевших. Только заранее созданный, специальный страховой фонд мог быть источником возмещения убытка.
Актуальность данной темы объясняется тем, что в современных условиях страхование становится одной из важнейших предпосылок безопасной жизнедеятельности отдельного человека, семьи, общества в целом. Материальные и правовые условия для этого есть − увеличение душевого дохода, введение массовых видов обязательного страхования, таких, как страхование автогражданской ответственности, активное предложение платных услуг в медицине, образовании, санаторно-курортном обеспечении, которые ранее были в основном бесплатными.
Целью курсовой работы является исследование процесса страхования ответственности.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
раскрыть сущность и значение страхование ответственности;
исследовать принципы и особенности страхования ответственности;
дать характеристику деятельности страховой компании ЗАО СГ "УралСиб";
рассмотреть процесс организации страхования ответственности в страховой компании ЗАО СГ "УралСиб";
Объектом курсовой работы является страховая компания ЗАО СГ "УралСиб".
Предмет исследования - состояние и перспективы развития страхования автотранспортных средств в ЗАО СГ "УралСиб".
Теоретическую основу работы составили классические и современные труды отечественных и зарубежных учёных. Были изучены и обобщены законодательные и нормативные документы, регулирующие исследуемые процессы.
При написании работы использованы учебные пособия известных российских и зарубежных авторов, таких как: Голубков Е.П., Кузнецов С.В., Б.Ю. Сербиновский, В.Н. Гарькуша, С.В. Ермасов и Н.Б. Ермасова, а также статистические данные по России.
Данная работа имеет следующую структуру - введение, три главы, список использованной литературы и приложения.
В первой главе работы будут проанализированы литературные и нормативные источники по страхованию автотранспортных средств.
Во второй главе работы будет проводиться анализ состояния и перспектив развития страхования автотранспортных средств на примере ЗАО "СГ "УралСиб".
В третьей главе выявляются проблемы в развитии страхования автотранспортных средств ЗАО "СГ "УралСиб" и предлагаются пути их решения.
Весь текст курсовой работы расположен на 59 страницах, включает 2
рисунка, список источников из 35 наименований и 5 приложений.
Страховая услуга - это товар, где страховщик продает свое обязательство возместить возможный ущерб страхователю при наступлении страхового случая, а страхователь платит страховщику за это обязательство определенную сумму в виде страхового взноса (платежа, премии), которая выражается в величине страхового тарифа.
Целью страхования является защита. Вся история экономики показывает объективную потребность общества в страховой защите, причем в защите надежной и эффективной. Тогда основная цель или миссия страховой деятельности может быть определена как удовлетворение общественной потребности в надежной страховой защите от случайных опасностей, соответствующей общепринятым требованиям по финансовой надежности.
Важнейшей целью страхования, с макроэкономической точки зрения, является аккумуляция денежных средств, уплаченных множеством страхователей, и инвестирование их в экономику. Инвестиционная эффективность страхования гораздо выше банковской, поскольку страхование, особенно страхование жизни, обеспечивает долговременные инвестиции.
Страхование - это совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счёт денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба, нанесённого субъектами хозяйствования, или выравнивания потерь в семейных доходах в связи с последствиями происшедших страховых случаев. Экономическая категория страхования проявляется в практике хозяйствования в качестве одного из методов формирования и использования страхового фонда.
Страховое обслуживание клиентуры является одним из основных слагаемых удовлетворения страховых интересов, его уровень влияет на спрос на страховые услуги, то есть, чем выше уровень сервиса у данного страховщика, тем больше спрос на его страховые услуги. Однако повышение уровня сервисного обслуживания требует увеличения затрат. Поэтому руководство страхового общества должно найти оптимальное соотношение между уровнем обслуживания и экономическими факторами, связанными с обслуживанием. Целью службы маркетинга страховщика является определение закономерности соотношения экономических факторов обслуживания и спроса на страховые услуги. Критерием качества обслуживания страхователей является отсутствие жалоб с их стороны.
Страхование ответственности покрывает не собственный ущерб, а ущерб, который застрахованное лицо причиняет другим (третьим лицам), т.е. содержит, в основном, ответственность за причиненный третьему лицу материальный и имущественный ущерб или иной вред. Поэтому объектом страхования гражданской ответственности является предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего (третьих лиц), удовлетворения его за счет нарушителя.
В условиях перехода экономики на рыночные отношения существенно возрастает роль страхования в решении проблем страховой защиты общественного производства и жизненного уровня населения. Заканчивается период недооценки страхования как метода страховой защиты, поскольку страхование становится объективно необходимым элементом рыночных отношений. Происходит демонополизация страхового дела в стране и становление страхового рынка.
Страховой рынок - это особая сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает специфическая услуга - страховая защита, формируются предложение и спрос на неё. На страховом рынке происходит формирование и распределение страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества. Атрибутами рынка, в том числе и страхового, является продавец, покупатель, товар (или услуга) и реальная свобода покупателя в выборе товара (услуги).
Страховой рынок предполагает функционирование различных страховых организаций, конкурирующих между собой: акционерных, взаимных. Широкое развитие должно получить перестрахование как инструмент обеспечения финансовой устойчивости совокупного страхового фонда всех страховых организаций, участвующих в перестраховании. На основе перестрахования перспективным является и создание страховых объединений и ассоциаций. Полноправными участниками страхового рынка должны быть и государственные страховые организации, которые имеются в большинстве стран. Особенностью российского страхового рынка является широкое участие банков как учредителей или гарантов страховых организаций. Посредниками в проведении страхования являются брокеры (брокерские фирмы) и страховые агенты. Покупателями страховой услуги могут быть любые юридические или физические лица, если это не противоречит правилам или условиям данного вида страхования.
Специфика производства услуг заключается в том, что их нельзя произвести в срок и хранить. Оказать услугу можно только тогда, когда поступает заказ или появляется клиент. С этой точки зрения производство и потребление услуг тесно связаны и не могут быть разорваны.
Неизбежным следствием одновременности производства и потребления услуги является изменчивость ее исполнения. Качество страховой услуги довольно сильно зависит от того, кто ее обеспечивает, а также от того, где и когда она предоставляется.
Для уменьшения изменчивости услуг компании создаются внутренние отделы маркетинга, которые помимо всего прочего разрабатывают стандарт обслуживания, то есть комплекс обязательных для исполнения правил обслуживания клиентов, гарантирующих установленный уровень качества всех производимых операций.
В заключении можно отметить, что страховая услуга, как объект договора
купли-продажи в денежных отношениях осуществляется на страховом рынке.
Страхование - это способ возмещения убытков, которые были причинены физическим
или юридическим лицам и является основным методом снижения степени риска иметь
неблагоприятный исход при наступлении определенных событий, на случай которых и
осуществляется страхование.
Неисчислимое множество, разнообразие предметов, объектов страхования, рисков нанесения им ущерба создают специфические условия формирования и использования страховых фондов (страховых резервов) по видам страхования, а также построения страховых правоотношений между страхователями (застрахованными лицами, выгодоприобретателями) и страховщиками, осуществления страховой деятельности последними. Упорядочение достигается классификацией страхования.
Классификацию страхования принято представлять как систему деления страхования на отрасли, виды, разновидности, формы, системы страховых отношений (табл. 1). В основе такого деления лежат различия в объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования.
Главным основанием классификации страхования являются объекты страхования.
В соответствии с Законом РФ "Об организации страхового дела в РФ" объектами страхования могут быть имущественные интересы, не противоречащие законодательству РФ.
При этом объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:
) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с:
) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование
предпринимательских рисков).
Таким образом, отрасль страхования - относительно обособленная область страхования имущественных интересов, связанных с последствиями страховых случаев для однородных родственных предметов страхования юридических, физических лиц, которая имеет для этих предметов и объектов страхования особые принципы и методы страховой защиты, формирования и использования страховых фондов (резервов).
Страхование выполняет четыре функции: рисковая, предупредительная, сберегательная, контрольная.
Содержание рисковой функции страхования выражается в возмещении риска. В рамках действий этой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями случайных страховых событий. Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по возмещению материального ущерба пострадавших.
Назначением предупредительной функции страхования является финансирование за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска. В страховании жизни категория страхования в наибольшей мере сближается с категорией кредита при накоплении по договорам страхования на дожитие обусловленных страховых сумм.
Содержание сберегательной функции страхования заключается в том, что при помощи страхования сберегаются денежные суммы на дожитие. Это сбережение вызвано потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка.
Содержание контрольной функции страхования выражается в контроле за строго целевым формированием и использованием средств страхового фонда.
2. Анализ маркетинговой деятельности ЗАО "СГ "УралСиб"
Закрытое акционерное общество "Промышленно-страховая компания", в дальнейшем "Общество", учреждено в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным Законом "Об акционерных обществах" и зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.11.93 г. за №027.880.
На основании решения Общего собрания акционеров, протокол №5 от 14 июня 2003 г., Общество изменило свое наименование на Закрытое акционерное общество "НИКойл-Страхование" (рег. №2037744005649 от 30.06.2003 г.)
На основании решения Общего собрания акционеров, протокол №1 от 9 января 2004 г., Общество изменило свое наименование на Закрытое акционерное общество "Страховая группа "УралСиб" (рег. №2047744000280 от 21.01.2004 г.)
Общество является юридическим лицом, руководствуется в своей деятельности законодательством РФ и настоящим Уставом. Общество создано без ограничения срока деятельности. Генеральным директором Страховой группы УРАЛСИБ является Сирма Готовац.
Страховая группа "УралСиб" - универсальный страховщик федерального масштаба и является одной из лидеров национального страхового рынка, обладающая рейтингом надежности А++ - "Исключительно высокий уровень надежности". Компания оказывает широкий спектр услуг по страхованию для розничных и корпоративных клиентов. Страховая группа "УралСиб" осуществляет деятельность на основании Лицензии Федеральной службы страхового надзора РФ №0983 77 от 13.12.2005 г. В рамках 22 видов страхования. Среди них - страхование имущества и ответственности, добровольное медицинское страхование. Спрос на услуги компании неуклонно растет.