С переходом нашей республики от плановой экономики к рыночной особую важность приобретает обеспечение устойчивости коммерческих банков, других финансовых учреждений и их регулирование посредством банковского надзора (в лице Национального банка).
Одной из важнейших составляющих банковского надзора является разработка и установление экономических нормативов для коммерческих банков и других финансовых учреждений:
Максимальный размер риска на одного заемщика.
Коэффициенты адекватности (достаточности) капитала.
Норматив ликвидности.
Норматив открытой валютной позиции.
В Кыргызстане коммерческие банки выполняют следующие операции и услуги: пассивные, активные, международные, трастовые, лизинговые.
О лизинге Кыргызстана несколько слов: лизинг в нашей республике только набирает обороты. Некоторые банки в разное время уже опробовали этот вид услуги, но широко лизинговым сделкам не дает развернуться, во-первых, несовершенство законодательной базы, во-вторых, то, что банки не могут привлечь ресурсы на длительный срок, чтобы купить современное высокотехнологичное оборудование.
В отношении банков России хочется подчеркнуть, что в годы централизованного планирования в России не было коммерческих банков.
Примерно треть банков России - это крупные банки со значительным участием государственного капитала, такие, как Промстройбанк, Россальхозбанк, Сбербанк, Мосбизнесбанк.
Второй эшелон коммерческих банков России - это коммерческие банки молодого поколения, такие, как Инкомбанк, Кредобанк, Столичный Менатеп, Империал, Автовазбанк и др. - непотопляемые авианосцы российского бизнеса». В 1995 г. пять российских банков, рейтинг которых публикуется в английском журнале «Банкир», вошли в число тысячи крупнейших банков мира. Это Внешторгбанк, Сбербанк РФ, Токобанк, Инкомбанк, Империал.
К 1993 г. сложилась ситуация, когда банковские учреждения в России действовали исключительно как универсальные банки без специализации.
Банковская система может быть использована для регулирования экономической ситуации в стране. Регулирование денежного предложения, деловой активности осуществляется через банковскую систему путем определенной кредитно-денежной политики Центрального банка. Российские банки начали выходить на международный финансовый рынок. Во Франкфурте на - Майне, например, появилось представительство Инкомбанка, банк «Столичный» открыл свои отделения в Германии и в Австрии, «Российский кредит» - в Швейцарии и на Кипре и т.д.
Коммерческие банки играют немаловажную роль в жизни общества, государства, предприятий. Сегодня, в условиях развития товарного и становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживание клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Задача усложняется тем, что кроме чисто экономических трудностей добавляются социальные: постоянно меняется законодательная база; разгул преступности в стране - как следствие - желание мафиозных структур прибрать к рукам такое высокодоходное в условиях инфляции дело, как банковское; стремление большинства банкиров получить сиюминутную прибыль - как следствие - развитие только одного направления деятельности, что ведет к угрозам банкротства отдельных банков и кризисам банковской системы в целом.
Понятно, что недостаточно просто объявить о создании новых кредитных институтов. Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, необходимо изменить психологию банкира, воспитать нового банковского работника - хорошо образованного, думающего, инициативного и готового идти на обдуманный и взвешенный риск. На это требуется время. Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.
Список литературы
1. «1000 терминов рыночной экономики»: Справ. уч. пос./ Амбарцумов А.А., Стерликов Ф.Ф. - Москва, 1993 г.
2. Булатов А.С. «Экономика»: - Москва, 1997 г.
3. «Банковский менеджмент»: Пер.с англ. / Фишер С., Дорнбуш Р. - Москва, 1997 г.
4. «Вечерний Бишкек»: газета / Бишкек, 1997 г.
5. Бабичев Ю.А «Банковское дело». Москва -1993 г.
6. «Банковский вестник»: журнал / Бишкек, №1-12 1995, 1996, 1997 гг.
7. «Банки и банковские операции» / Под ред. Е.Ф Жукова, Москва 1995 г.
8. «Банкир»: газета / Бишкек, 1997 г.
9. «Деньги и кредит»: журнал / Москва, №1-12 1996, 1997 гг.
10. «Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика»:/ Долан Э., Кэмпбэлл К., Кэмпбэлл Р. - Москва, 1991 г.
11. Закон Кыргызской республики «О банках и банковской детельности в республике Кыргызстан» от 29-го июля 1997 года.
12. «Экономика»: Пер.с англ./ Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. - Москва, 1993 г.
13. «Общая теория денег и кредита»: Учебник/ Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - Москва, 1995 г.
14. Казаков А.П. и Минаева Н.В «Экономика», Москва - 1996 г.
15. Колесников: «Банковское дело», Москва - 1996 г.
16. Лаврушин О.И «Банковские операции», Москва - 1995 г.
17. «Словарь терминов рыночной экономики»:/ Под ред. В.М. Питерского - Москва, 1994 г.
18. «Операции коммерческих банков»: Усоскин В.М. - Москва, 1995 г.
19. В.П. Поляков и Московкина Л.А.: «Основы денежного обращения и кредита». Москва -1997 г.
20. Г.И. Рузавин: «Основы рыночной экономики», Москва - 1996 г.
21. «Финансы»: журнал / Москва, №1-12 1996, 1997 гг.
22. «Финансы. Денежное обращение. Кредит»: Учебник/ Под ред. проф. чл. корр. РАЕН Л.А. Дробозиной. - Москва, 1997 г.
23. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и структура Москва 1993 г.
24. «Экономикс»: Пер. с англ./ Макконелл К.Р., Брю С.Л. - Москва, 1992 г.
25. «Эксперт»: журнал / Москва, №1-12 1996 г.
26. «Экономика»: журнал / Москва, №1-12 1996 г.