Под личным страхованием необходимо понимать отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).
Личное страхование может осуществляться как в обязательной, так и в добровольной форме.
За последние годы в России существенно изменилась и в определенной мере сформировалась законодательная база регулирования отношений в области страхования.
Правовой основой личного страхования выступает договор личного страхования - соглашение в соответствии, с которым, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Важно отметить, что договор личного страхования носит публичный характер.
Для договора личного страхования характерны следующие специфические особенности:
1. Появление застрахованного лица, которое может не совпадать ни со страхователем, ни с выгодоприобретателем. При этом застрахованным лицом может быть только физическое лицо.
2. Специфические интересы, которые должно иметь застрахованное лицо (например, интерес в получении страховой суммы при смерти или повреждении здоровья).
3. Предметом страховой защиты являются жизнь и здоровье, которые не имеют денежной оценки и поэтому страховая сумма в договорах личного страхования определяется по общему правилу по соглашению сторон.
4. Возможность заключения накопительных договоров страхования, целью которых является не только компенсировать вред, причиненный личности, но и обеспечить определенный доход на вложенный капитал.
5. На гражданина не может быть возложена обязанность страховать собственную жизнь или здоровье, однако такая обязанность может быть возложена законом на третьи лица.
Разновидности личного страхования законодательно не установлены.
Однако на практике заключаются разные виды таких договоров. Наиболее распространенными видами личного страхования являются страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
Нормативно-правовые акты
1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. № 32. Ст. 3301.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 5. Ст. 410.
4. Об основах обязательного социального страхования: Федеральный закон Российской Федерации от 16.07.1999 № 165-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 1999. № 29. Ст. 3686.
5. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Федеральный закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 // Российская газета. 12.01.1993. № 6.
6. Об утверждении Правил подготовки нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти и их государственной регистрации: Постановление Правительства Российской Федерации от 13.08.1997 № 1009 // Собрание законодательства Российской Федерации. 1997. № 33. Ст. 3895.
7. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 2.12.1997 №4149/97 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1998 г. №3.
8. Разъяснение Минфина РФ от 13.05.1997 // Нормативные акты по финансам, налогам, страхованию и бухгалтерскому учету. 1997. №7.
9. Определение Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 12.09.2008 № 10927/08.
Основная литература
10. Абова Т. Е. Комментарий к Гражданскому Кодексу Российской Федерации, части первая, вторая ГК РФ: В 2 т. Т 1 / Т. Е. Абова, А. Ю. Кабалкин. М.: Юрайт-Издат, 2011. - 928 с.
11. Беспалов Ю. Ф. Гражданское право: учеб. пособие / Ю. Ф. Беспалов, П. А. Якушев. М.: Ось-89, 2007. - 558 с.
12. Брагинский М. И. Договорное право / М. И. Брагинский. М.: Статут, 2005. - 796 с.
13. Бунич Г. В. Гражданское право: Особенная часть: Учебник / Г. А. Бунич, А. А. Гончаров. Ю. Г. Попонов. М.: Дашков и К, 2003. - 373 с.
14. Васин В. Н. Гражданское право: учеб. пособие для вузов / В. Н. Васин, В. И. Казанцев. М.: Кн. мир, 2007. - 786 с.
15. Гончаров А. А. Гражданское право: учеб. пособие для вузов / А. А. Гончаров, Ю. Г. Попонов. М.: КноРус, 2005. - 695с.
16. Гражданское право: В 2 т. Т. 2: Учебник / Под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. М.: ООО «ТК Велби», 2008. - 776 с.
17. Гражданское право: Учебник для вузов / Под ред. А. П. Фоков. М.: КноРус, 2006. - 677 с.
18. Гражданское право: Учебник для вузов / Под ред. В. В. Безбах, Т. В. Богачёва, Л. Г. Ефимова и др. М.: Юристъ, 2007. - 927 с.
19. Гражданское право: Учебник для вузов / Под ред. В. П. Камышанского. М.: Эксмо, 2007. - 592 с.
20. Гражданское право: Учебник для вузов / Под ред. Е. А. Суханова. М.: Волтерс Клувер, 2007. - 767 с.
21. Гуев А. Н. Гражданское право: В 3 т. Т. 2: Учебник / А. Н. Гуев. М.: ИНФРА-М, 2006. - 453 с.
22. Договорное право России /Под ред. Б. Д. Завидова. М.: Лига Разум, 2008. - 590 с.
23. Зенин И. А. Гражданское право: учебник для вузов / И. А. Зенин. М.: Высшее образование, 2007. - 567 с.
24. Калемина В. В. Договорное право: учеб. пособие / В. В. Калемина, Е. А. Рябченко. М.: Омега-Л, 2006. - 239 с.
25. Садиков О.Н. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / Под ред. О. Н. Садиков. М.: Инфра, 2008. - 778 с.
26. Страховое дело: Учебник / Под ред. Рейтмана Л.И. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992. - 524 с.
27. Фогельсон Ю. Б. Введение в страховое право / Ю. Б. Фогельсон. М.: БИК, 2001. - 222 с.
28. Фогельсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству / Ю. Б. Фогельсон. М.: Юристъ, 1999. - 284 с.
Дополнительная литература
29. Глазков Г. В., Фогельсон Ю.Б. Договора страхования: типичные ошибки при заключении и исполнении // Финансовая газета. Региональный выпуск. 1997. №15-17.
30. Гражданское право: актуальные проблемы теории и практики / Под ред. В. А. Белова. М.: Юрайт, 2007. - 993 с.
31. Скамай Л. Г. Страховое дело: учеб. пособие / Л. Г. Скамай, Т. Ю. Мазурина. М.: ИНФРА-М, 2006. - 256 с.
32. Яковлева Т. А. Страхование: учеб. пособие / Т. А. Яковлева, О. Ю. Шевченко. М.: Экономистъ, 2004. - 217 с.