Материал: Деньги в рыночной экономике

Деньги в рыночной экономике

Содержаниие

Введение

1. Сущность и функции денег

Выводы по первой главе

. Структура денежной массы, денежные агрегаты. Скорость обращения денег

Выводы по второй главе

. Денежный рынок: спрос и предложение денег. Денежно - кредитная политика

Выводы по третьей главе

. Денежный рынок России

Выводы по четвертой главе

Заключение

Список использованной литературы

финансовый деньги инфляция кредитный

Введение

Актуальность данной темы заключается в том, что деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

Объектом исследования являются социально-экономические отношения, возникающие при функционировании денег.

Предметом исследования являются инструменты, способы, механизмы, позволяющие рассмотреть и исследовать сущность денег.

Цель курсовой работы - определить сущность денег и их значение в хозяйственной жизни общества.

Исходя из цели, формируются задачи курсовой работы:

.        раскрыть сущность и функции денег;

.        рассмотреть структуру денежной массы, денежные агрегаты. Скорость обращения денег;

3.      охарактеризовать денежный рынок: спрос и предложение денег. Денежно-кредитную политику;

.        рассмотреть денежный рынок России.

Методологию исследования составили статистические и графические методы.

Теоретическую и информационную базу работы составили сборники научных трудов, монографии, периодическая литература, интернет-ресурсы.

1. Сущность и функции денег

Деньги - это особый товар. Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым элементом экономической деятельности общества и составной частью экономических отношений между различными участниками и звеньями хозяйственного процесса.

Деньги - одна из наиболее важных категорий экономической теории. Деньгами может быть всё, что может приниматься в уплату за товары и услуги. При натуральном хозяйстве, когда производители сами производили всё для себя, один товар обменивался непосредственно на другой товар. Но для этого необходимо было совпадение желаний у владельцев одного и другого товара иметь именно тот товар, который желает продать его партнер. Обмен одного товара на другой называется бартером.

По мере расширения сферы обращения из общей массы товаров выделяется какой-либо один или даже несколько наиболее удобных для выполнения роли посредника при обмене.

Такой товар становится всеобщим эквивалентом, и к нему приравниваются все остальные товары.

Хотя всё, что угодно, может быть деньгами, в принципе материал для денег должен обладать следующими качествами:

. Стабильностью. Стоимость денег должна быть более или менее одинаковой и сегодня, и завтра. В обществе, где стоимость денег колеблется, люди будут или откладывать их в надежде, что их стоимость увеличится, или расходовать, полагая, что завтра они обесценятся. И то, и другое негативно сказывается на экономике.

. Портативностью. Современные деньги должны быть достаточно малы и легки, чтобы люди могли их носить с собой.

. Износостойкостью. Выбранный материал должен быть достаточно прочным, иметьзначительную продолжительность жизни.

. Однородностью. Деньги одного и того же достоинства должны иметь равную стоимость.

. Делимостью. Одно из важных преимуществ денег перед бартером - это способность денег делиться на части.

. Узнаваемостью. Деньги должны быть легко узнаваемы, и их должно быть трудноподделать. Качество бумаги и водяные знаки делают подделку очень сложной.

Наибольшую популярность в прошлом, да и сегодня имеет золото. Связано это с его физическими свойствами - не ржавеет, не тускнеет, легко делится. К тому же оно довольно ограничено в природе, а это позволяет относительно небольшое количество золота обменивать на большое количество разнообразных товаров.

Деньги - это товар и как любой другой товар обладают стоимостью и ценой. В связи с этим при падении цены на золото все товары одновременно должны повыситься в цене. Однако в современных условиях изменение цены золота не приводит к понижению или повышению цен на все остальные товары. Дело в том, что на смену деньгам-товару пришли бумажные деньги. Бумажные деньги представляют стоимость всех товаров, а не золота.

Существуют пять основных функций денег (схема1).

1. Средство обращения. Прежде всего деньги являются средством обращения: их можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг.

. Средство платежа. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. В этом качестве деньги выступают с возникновением кредитных отношений, когда продажа товара осуществляется с отсрочкой платежа. Это удобное социальное изобретение позволяет обществу избежать неудобств бартерного обмена.

3. Мера стоимости. Деньги также являются мерой стоимости.

Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. Благодаря денежной системе не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен. Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и услуг.

. Средство сбережения. Поскольку деньги - наиболее ликвидное имущество, они являются очень удобной формой хранения богатства. Владение деньгами не приносит денежного дохода в отличие от ценных бумаг. Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы предприятиями или домашними хозяйствами для исполнения любого финансового обязательства.

. Мировые деньги. Мировые деньги являются всеобщим покупательным средством в текущем обмене товарами и услугами между государствами; средством международного платежа; всеобщим воплощением национального богатства при предоставлении займов, субсидий и т.д.

Для расчетов между странами сегодня применяется система резервных валют и валютных клирингов. Резервные валюты представлены теми национальными денежными единицами, которые выполняют роль мировых денег (например, доллар США, марка Германии, иена Японии). Для безналичных расчетов между странами на основе взаимного зачета требований используются валютные клиринги.

В качестве мировых денег выступают и расчетные денежные единицы, например учрежденные Международным валютным фондом (МВФ) специальные права заимствования (СДР) или ЭКЮ - региональная расчетная единица в Европейском экономическом союзе. В 1999 г. в Европейском Союзе была введена новая денежная единица - евро, переход на которую осуществлен до 2002 г. Стоимость расчетных единиц исчисляется на основе корзины валют как их средневзвешенная величина.

Эволюция форм стоимости и денег как специфического товара анализировалась в рамках концепции трудовой теории стоимости (А. Смит, Д. Рикардо, К. Маркс). Основной постулат данной концепции - стоимость определяется затратами труда.

В современной экономике господствует сложный товарообмен, который обслуживают деньги. Деньги, став посредником между продавцом и покупателем, расширили рамки торговых сделок, сделали более ёмким рынок и придали ему большую динамичность. Смит А. сравнивал деньги с шоссейными дорогами, которые облегчают передвижение населения и товаров, ускоряя тем самым экономическое развитие. До тех пор, пока в роли денег выступало золото, деньги представляли собой товар, который имел собственную стоимость, измеряемую количеством затраченного труда на добычу золота.

Эпоху товарных денег сменила эпоха бумажных денег. Золото утратило возможность служить мерой стоимости, выполнять функцию всеобщего эквивалента. Оно перешло в разряд обычных товаров, цена на который определяется рыночным спросом и предложением.

Выводы по первой главе

Развитие товарного производства и обмена привело к тому, что функцией денег стало в основном соизмерение стоимостей различных товаров, т.е. выяснение того, во сколько раз один товар дороже или дешевле другого, предложенного к обмену. Функция меры стоимости постепенно утрачивает своё значение под влиянием совокупности факторов: нарастания товарной массы и развития обмена, изменения условий добычи золота и привлекательности самих бумажных денег для товарного обмена и т.д. Поэтому с позиций товарного обращения важно, чтобы деньги служили лишь представителями стоимости и ускоряли обмен товаров. В таком случае бумажные деньги как представители стоимости и посредники в обмене могут не обладать собственной стоимостью. Современные бумажные деньги не являются полноценными деньгами, как золото. Они получают собственное содержание только через выполняемые ими функции. Следовательно, современные бумажные деньги - это функциональные формы денег, знаки стоимости. Они являются представительной стоимостью товаров, находящихся в обращении, и несут на себе "печать" государственной власти.

Деньги как всеобщий эквивалент выполняют в общественном хозяйстве ряд функций.

Но их основная задача - обслуживание процесса обмена товарами и услугами. Чтобы решать эту задачу, они должны сохранять свою покупательную способность.

2. Структура денежной массы, денежные агрегаты. Скорость обращения денег

Денежная масса - это запас денег в государстве.

Денежная масса обслуживает движение денежных потоков, называемых денежным обращением.

Совокупность всех денег в данной стране у правительства, фирм, банков, граждан, на счетах, в пути, в кошельках, в "чулках" и т.п. формирует национальную денежную массу. Денежное обращение как совокупность денежных потоков делится на наличное и безналичное. В странах с развитой рыночной экономикой безналичное обращение намного превышает наличное (рис. 1).

В странах с ненадежной банковской системой и неразвитым рыночным хозяйством соотношение наличной и безналичной денежной массы выглядит иначе (рис. 2).

Понятие ликвидности употребляется не только по отношению к денежной системе, но и к кредитно-банковской, международной валютной, системе платежных балансов и т. д. Ликвидность по отношению к деньгам - это их свойство быть использованными своим владельцем для немедленного приобретения необходимых благ. В зависимости от конкретной формы, в которой существуют деньги (наличные и безналичные), усиливается, или, напротив, снижается ликвидность денег. Так, наличные деньги намного ликвиднее безналичных, а в безналичной денежной массе деньги на текущих счетах, которые можно использовать посредством чеков, переводов, кредитных карточек, гораздо ликвиднее денег на срочных вкладах, так как на последних существует временное ограничение, в течение которого владелец счета не может воспользоваться всей суммой вклада, а лишь процентами по нему.

Ликвидность различных форм денег по степени возрастания ликвидности:

§   Деньги на срочных и сберегательных банковских вкладах;

§   Деньги на вкладах до востребования (текущих) чеки, векселя, платежные поручения, кредитные карточки, электронные деньги, дорожные чеки;

§   Наличные деньги, банкноты, ассигнации, казначейские билеты, разменная монета, ценные бумаги.

С 1992 года Российская Федерация перешла к расчету денежных агрегатов.

Денежную массу делят на денежные агрегаты (от  до ), в которые входят различные виды денег.

Денежные агрегаты - группировка банковских счетов по степени быстроты превращения средств на этих счетах в наличные деньги. Чем быстрее средства на счетах можно перевести в денежную форму, тем более ликвидным считается агрегат.

В агрегат М₀ входят все виды денег, обладающих высокой степенью ликвидности.

Разные виды денег и разные виды денежного обращения позволяют ввести определенную классификацию денег в зависимости от степени их ликвидности и сферы применения. Это нашло выражение в создании системы агрегатов денежной массы, применяемой при анализе национальных систем денежного обращения различных стран. В первоначальный агрегат входят наличные деньги и чеки:

М₀ = C + чеки,

где С - начальная денежная масса (cach).

Наличные деньги в свою очередь состоят из бумажных денег, банкнот и разменной монеты.

Чеки - это документы установленной формы, которые можно либо предъявлять в банк для получения наличных денег, либо непосредственно использовать как платежное средство наряду с наличными деньгами. Использование чеков предполагает наличие текущего счета в банке. В последние два десятилетия универсальным пластиковым заменителем чековой книжки, становится кредитная карточка, занимающая гораздо меньше места в кошельке участника денежного обращения.

Агрегат М₁ является дополненным агрегатом М₀ и может быть представлен следующим образом:

М₁ = М₀ + средства на расчетных и текущих банковских счетах

Очевидно, что степень ликвидности банковских вкладов гораздо ниже, чем в целом по агрегату М₀, поэтому и агрегат М₁ менее ликвиден.

Современные деньги М₁ неполноценные, но выполняют функцию денег. Предствленные ниже признаки агрегата М₁ позволяют ответить на вопрос, почему современные деньги М₁, являясь неполноценными (у них нет внутренней стоимости) и неразменными (золото), тем не менее выполняют все функции денег:

-й признак. Наличные деньги выпускаются в обращение Центральным банком РФ, далее ЦБ РФ принимает меры по сохранению их покупательной способности. Таким образом, наличные деньги - это долговое обязательство ЦБ РФ, то есть ЦБ РФ гарантирует их покупательную способность.

-й признак. Безналичные деньги, числящиеся на текущих расчетах и других счетах до востребования и на срочных счетах. Это долговые обязательства коммерческих банков перед своими клиентами. При этом ЦБ РФ контролирует и регулирует деятельность коммерческих банков, обеспечивая ликвидность коммерческих банков, то есть способность платить по долгам.

-й признак. Находящиеся в обращении банкноты, монеты, безналичные деньги в виде записи на счетах, являются законными платежными средствами. Поэтому они принимаются в оплату догов согласно своим функциям.

-й признак. Современные деньги (в узком смысле слова) удобны и приемлемы для применения людьми.

-й признак. М₁ обладает абсолютной ликвидностью, поэтому М₁ денежные знаки выполняющие функции денег.

Кроме денег, то есть агрегата  в состав денежной массы входят покупательные и платежные средства, не обладающие абсолютной ликвидностью. К ним относятся вексель, облигация, депозитные сертификаты. В безналичной форме: срочные вклады на банковских счетах.

Агрегат М₂ дополняет к М₁ срочные вклады:

М₂ = М₁ + срочные вклады.

При срочном вкладе владелец счета на некоторое время передает свои денежные средства в распоряжение банка. В случае необходимости деньги можно снять со срочного вклада до наступления срока, но при этом у клиента могут быть потери (не выплачен процент по вкладу). Это показывает, что срочный вклад - почти деньги. В условиях РФ уровень ликвидности агрегата  близок к абсолютному, поэтому обычно срочный вклад выдается клиенту по первому требованию.