Банки, осуществляют расчёты по правилам, формам и стандартам, установленным Центральным Банком Российской Федерации, а при отсутствии таких правил - по договорённости между собой.

Банки для удовлетворения потребностей каждого клиента стремятся предоставить как можно больший спектр банковских услуг на приемлемых для клиента условий (депозитные, кредитные, расчетные, лизинговые, факторинговые, трастовые операции и другие). Также банки осуществляют модернизацию банковских услуг, путем внедрения новых банковских технологий, таких как интернет-банкинг, клиент-банк и другие.

Анализ деятельности ОАО «Ханты-Мансийского банка» позволил определить банк как универсальную диверсифицированную ресурсную базу и осуществляющую весь спектр операций на финансовом рынке.

У юридических лиц есть возможность разместить в банке свободные денежные средства на выгодных для бизнеса условий: индивидуальные сроки размещения; гибкие ставки; гарантия сохранности средств и тайны вкладов; получение дохода от хранения на депозите денежных средств.

По результатам анализа депозитного портфеля за анализируемый период доля депозитных вложений от юридических лиц с каждым годом увеличивается, депозитные вложения на 01.01.2009 г. увеличились в 8 раз по сравнению с началом 2008 года. Анализ депозитного портфеля юридических лиц по срочности показал, что наибольший удельный вес на 01.01.2008 г. приходится на долгосрочные вложения (свыше трех лет), которые составляют 40,57%, а уже на 01.01.2010 г. лидируют краткосрочные сложения, это обусловлено тем, что в пору 2008 года мировой кризис оказал сильное влияние на производительность и успешную работу многих организаций, вследствие чего, чтобы не обанкротиться многие юридические лица и индивидуальные предприниматели размещали свои свободные денежные средства в банке для увеличения прибыли за счет процентного дохода от депозитных вложений.

Привлечение свободных денежных средств от клиентов в банке является важным процессом, т. к. банк распределяет привлеченные ресурсы в области размещения денежных средств, в последствие которые приносят процентный доход банку.

Оценка кредитного портфеля ОАО «Ханты-Мансийского банка» показала, что юридические лица занимают лидирующее место в структуре кредитного портфеля, доля ссудной задолженности юридических лиц на 01.01.2008 г. составляет 50,22%, а уже на 01.01.2010 г. составляет 66,23%. Данное положение является следствием того, что банк снизил процентные ставки, по кредитам уменьшив их на 1,5%. В большей степени юридические лица кредитуются на более длительный срок для реализации своих целей. Анализ ссудной задолженности юридических лиц по срокам показал, что у банка есть долгосрочная ресурсная база, что банк способен удовлетворять потребности корпоративных клиентов различных секторов экономики, так как у банка увеличивается доля среднесрочных и долгосрочных кредитов в структуре кредитного портфеля. В свою очередь, просроченная ссудная задолженность банка не велика и за анализируемый период снизилась до 0,09% (на 01.01.2010 г.), это говорит о налаженной работе банка с клиентами, также большое значение имеет Фонд поддержки предпринимательства, которое является надежной опорой для клиентов в процессе кредитования.

Проводя оценку расчетных операций банка, очевидно, что банк стремится привлечь как можно больше клиентов, в этом случае в банке разработана система управления взаимоотношений (СRM система), также в банке происходит внедрение новых банковских продуктов, таких как «Интернет-Клиент», «Выписка Он-лайн» и другие. В последствие чего за анализируемый период число открытых расчетных счетов юридическим лицам с каждым годом увеличиваются, и на начало 2010 год их количество приходится около 30 тыс. штук. Также динамика денежных средств на счетах юридических лиц с каждым годом увеличивается и на 01.01.2010 г. составляет 31098 млн. руб.

Таким образом, проведя оценку деятельности ОАО «Ханты-Мансийский банк», можно сказать, что наблюдается стабильная, хорошо налаженная банком работа в области обслуживания юридических лиц.

Разработанный программный продукт в виде рекламно-информационного сайта банка дает возможность пользователю получить полную информацию об услугах предоставляемых юридическим лицам, а также при помощи кредитного калькулятора рассчитать сумму переплаты по кредиту и общую сумму кредита за определенный период.

Список литературы

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации

2. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности»

3. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.; Финансы и статистика, 2001.

4. Гроздев Б.З. Факторинг. - М.; Тандем, 2000.

5. Горемыкин В.А. Основы технологии лизинговых операций: Учебное пособие. - М.; Ось - 89, 2000.

6. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие/ О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. О.И. Лаврушина. - 2-е изд. - М.; КНОРУС, 2006.

7. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.; Финансы и статистика, 2000.

8. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская. - М.: Омега-Л, 2006.

9. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник/ Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007.

10. Куликов А.Г., Лизинг в России: // Деньги и кредит №6, 2000.

11. Островская О.М. Банковское дело: толковый словарь. - М.: ИНФРА-М, 2009.

12. Колесникова В.И. и Л.П. Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учеб. пособ. М.: Финансы и статистика, 2008.

13. Антонова Н.Г. Кредитный договор // Деньги и кредит, 2001, №3.

14. Печникова А.В. и Маркова О.М. Банковские операции - ИНФРА-М, 2007.

15. Белоглазова Г.Н. и Кроливецкая Л.П. Банковское дело - Организация деятельности коммерческого банка: Москва Высшее образование-2008.

Приложение

Таблица 2.2.1. Доля депозитных вложений от юридических лиц в общей структуре привлеченных средств с 01.01. 2008 по 01.01.2010 гг.

Таблица 2.2.2. Структура депозитного портфеля юридических лиц по срочности за период с 01.01.2008 по 01.01.2010 гг.

Таблица 2.2.3. Доля ссудной задолженности юридических лиц в структуре кредитного портфеля за период с 01.01.2008 по 01.01.2010 гг.

Таблица 2.2.4. Структура ссудной задолженности юридических лиц по срокам кредитования за период с 01.01.2008 по 01.01.2010 гг.

Таблица 2.2.5. Структура ссудной задолженности юридических лиц по характеру возвратности с 01.01.2008 по 01.01.2010 гг.

Таблица 2.3.1. Динамика расчетных счетов юридических лиц за период с 01.01.2008 по 01.01.2010 гг.

Таблица 2.3.2. Динамика денежных средств на счетах юридических лиц с 01.01.2008 по 01.01.2010 гг.