В целях формирования единого расчетного и информационного пространства во втором полугодии 2006 г. Национальным банком совместно с Витебским облисполкомом и региональными производителями услуг (коммуникационных, связи и других) отработаны принципы функционирования регионального узла единого расчетного и информационного пространства на базе Главного управления Национального банка по Витебской области. С учетом опыта его работы принято решение о целесообразности создания сети региональных узлов во всех областях Республики Беларусь.
Для обеспечения защиты экономических интересов государства и прав субъектов предпринимательской деятельности Национальным банком с участием заинтересованных органов государственного управления продолжено создание автоматизированной информационной системы контроля за движением отдельных групп товаров, а также для снижения кредитных рисков и реализации функций кредитного бюро приняты меры по организации республиканской автоматизированной системы представления и получения информации о кредитах.
Кроме того, в 2006 году в Национальном банке модернизированы действующие и внедрены новые информационные технологии, в том числе информационно&аналитическая система, автоматизированная подсистема сбора и обработки банковской отчетности, документальная информационная система, автоматизированная банковская система ”Учетно&операционные работы“, автоматизированная система административно& хозяйственной деятельности, система автоматизации рынка ценных бумаг. Развивались также корпоративные системы передачи данных Национального банка, серверов и серверных служб, проводилась модернизация средств вычислительной техники и т.д.
Международное сотрудничество
В 2006 году Национальный банк продолжил работу по интеграции банковской системы Республики Беларусь с банковскими системами Российской Федерации, государств - участников Договора об учреждении Евразийского экономического сообщества (далее - ЕврАзЭС), Единого экономического пространства и других государств СНГ.
В отчетном году состоялось три заседания Межбанковского валютного совета Национального банкаи Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), на которых приняты документы по унификации основных принципов, механизмов и инструментов денежно&кредитной политики, валютного регулирования и валютного контроля, банковского надзора, денежного обращения, а также нормативно&правовой базы центральных банков двух государств. Реализовывался одобренный этим советом План мероприятий Национального банка и Банка России по дальнейшей валютной интеграции двух стран.
Национальный банк активно участвовал в работе Совета руководителей центральных (национальных) банков государств - участников ЕврАзЭС. Выполняя принятые им решения, Национальный банк активизировал взаимодействие с центральными банками государств - участников ЕврАзЭС по вопросам монетарной политики, использования национальных валют в расчетах, политики валютного курса и выбора валютного режима, перспектив развития банковского сектора и банковского надзора, производства денежных знаков, развития нумизматического рынка, выпуска памятных и коллекционных монет, борьбы с фальшивомонетничеством, повышения квалификации персонала и другим.
В ноябре 2006 г. проведено пятое заседание Консультативного Совета Центральных банков Республики Беларусь и Украины, на котором обсуждались вопросы дальнейшего взаимодействия и приняты соответствующие решения.
Согласно договоренностям, достигнутым на высшем уровне, по развитию сотрудничества с Азербайджанской Республикой, Исламской Республикой Иран, Китайской Народной Республикой и Республикой Куба основное внимание в двусторонней работе Национального банка с центральными банками этих стран уделялось содействию привлечения иностранных инвестиций в банковский сектор Беларуси, а также обмену опытом по актуальным проблемам банковской деятельности, включая практические меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию террористической деятельности.
Состоялись встречи с делегациями Народного банка Китая, Банка Литвы, Центрального банка Кубы, а также представителями банков и финансовых компанийРоссийской Федерации, Украины, Чехии, Швейцарии, Ливана, Австрии, Голландии, Ирана, Непала, на которых рассматривался широкий круг вопросов по развитию банковских услуг и привлечению инвестиций в экономику Республики Беларусь.
В 2006 году основными направлениями развития взаимоотношений с Международным валютным фондом (далее - МВФ), группой Всемирного банка, а также Европейским банком реконструкции и развития (далее - ЕБРР) являлись консультации и оказание технической помощи Национальному банку и банкам.
В отчетном году в Республике Беларусь работали миссии МВФ по вопросам технического сотрудничества в сфере развития банковского надзора, решения проблем построения моделей среднесрочного прогнозирования в Национальном банке, внедрения международных стандартов финансовой отчетности, а также миссии Всемирного банка по оценке системы платежей и расчетов по ценным бумагам республики.
Предложения и рекомендации миссий МВФ использовались при реализации Национальным банком мероприятий по повышению эффективности надзора за деятельностью банков, оптимизации инструментария денежно&кредитной политики, приведению национальной системы финансовой отчетности и монетарной статистики в соответствие с международными стандартами.
С участием экспертов ЕБРР обсуждены вопросы развития банковского сектора республики и подключения к его финансовым программам большего числа белорусских банков.
В процессе присоединения Республики Беларусь ко Всемирной торговой организации Национальным банком совместно с заинтересованными органами государственного управления проводились мероприятия по дальнейшему сближению позиций стран - членов этой организации и Беларуси в части доступа на рынок банковских услуг.
Кадровое обеспечение
В 2006 году кадровая политика Национального банка реализовывалась на основе среднесрочного планирования структуры и численности персонала.
Главная задача управления кадрами - мобилизация коллектива на качественное выполнение функций Национального банка по достижению его основных целей деятельности, установленных Банковским кодексом.
В отчетном периоде проводились отработка производственных и управленческих взаимосвязей в структурных подразделениях Национального банка после проведенной в 2005 году оптимизации их организационной структуры и штатной численности работников; аттестация государственных служащих, а также работников, обеспечивающих деятельность Национального банка.
Решениями аттестационных комиссий 98,1 процента работников системы Национального банка признаны соответствующими занимаемым должностям, и подтверждена их профессиональная компетентность. Из общего числа работников 80,8 процента руководителей и специалистов имеют высшее образование, 9,5 процента - среднее специальное образование, 32 человека (1,4 процента) являются кандидатами наук, 44 человека (2 процента) прошли подготовку в магистратуре.
Обучение и повышение квалификации работников, как и в предыдущие годы, являлось одним из приоритетных направлений кадровой политики и строилось на принципах непрерывности, многоуровневости обучения, а также опережающей профессиональной подготовки. Особое значение придавалось повышению качества образования, изучению отечественного и зарубежного банковского опыта, расширению контактов в вопросах обучения с государствами - участниками ЕврАзЭС и СНГ.
Наряду с углублением профессиональных знаний большое внимание уделялось развитию управленческих компетенций руководителей структурных подразделений, творческого потенциала работников, внутрикорпоративных отношений и ценностей.
Основной базой повышения квалификации работников был Учебный центр Национального банка, где в 2006 году повысили квалификацию 1 239 его работников. В отчетном году в учебных центрах республики прошли переподготовку 125 человек.
Кроме того, в целях ознакомления с передовым опытом работы зарубежных центральных банков и повышения квалификации 154 человека участвовали в работе международных семинаров и специализированных программ.
Совершенствование банковского законодательства
В 2006 году деятельность Национального банка по совершенствованию банковского законодательства была направлена на внесение изменений в законы Республики Беларусь, указы и декреты Президента Республики Беларусь.
Наиболее важным изменением в банковском законодательстве стало принятие 17 июля 2006 г. Закона Республики Беларусь ”О внесении изменений и дополнений в Банковский кодекс Республики Беларусь“.
В отчетном году был принят ряд указов Президента Республики Беларусь, регулирующих банковскую деятельность, в подготовке проектов которых участвовал Национальный банк: Указ Президента Республики Беларусь от 24 августа 2006 г. № 520 ”О внесении дополнения в Указ Президента Республики Беларусь от 1 марта 2004 г. № 125“ (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 141, 1/7847), согласно которому было отменено особое право ”золотой акции“ государства на участие в управлении банками;
Указ Президента Республики Беларусь от 16 ноября 2006 г. № 678 ”О внесении изменения в Указ Президента Республики Беларусь от 24 мая 1996 г. № 209“ (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 189, 1/8098), которым банкам предоставлено право использовать иностранные кредиты на финансирование строительства зданий и сооружений, приобретение основных производственных фондов, непосредственно связанных с расширением объема предоставляемых банковских услуг и улучшением качества обслуживания клиентов; указы Президента Республики Беларусь от 19 марта 2006 г.№161 ”О внесении измене& ний и дополнений в Указ Президента Республики Беларусь от 7 декабря 1999 г. № 718“ (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 52, 1/7360) и от 13 сентября 2006 г. № 568 ”О внесении изменений и дополнений в Указ Президента Республики Беларусь от 7 декабря 1999 г. № 718“ (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 149, 1/7923), согласно которым количество банков, имеющих право быть залогополучателями земельных участков, находящихся в собственности юридических и физических лиц, при выдаче кредитов этим лицам, увеличено до 16.
Для предоставления банкам права выпуска облигаций, обеспеченных обязатель& ствами по возврату основной суммы долга и уплате процентов по предоставленным ими кредитам на строительство, реконструкцию или приобретение жилья под залог недвижимости, принят Указ Президента Республики Беларусь от 28 августа 2006 г. № 537 ”О выпуске банками облигаций“ (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., №142, 1/7862), а в его развитие постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 29 декабря 2006 г.№1753/22 утвержден Порядок выпуска, обращения и погашения облигаций, выпускаемых банками (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2007 г., № 6, 5/24483).
В целях установления правовых основ регулирования отношений, связанных с возникновением, изменением и прекращением прав и обязанностей по договору ипотеки (залога недвижимого имущества), подготовлен проект Закона Республики Беларусь ”Об ипотеке“, в разработке которого принимал участие Национальный банк.
В 2006 году Национальным банком приняты 145 нормативных правовых актов по вопросам регулирования денежного обращения и банковских операций, валютного регулирования и валютного контроля, совершенствования и развития платежной системы, бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе, а также по другим направлениям деятельности Национального банка и банков. Их принятие способствовало развитию и укреплению банковского сектора, расширению объемов кредитования юридических и физических лиц, повышению качества банковских услуг и обслуживания клиентов, эффективности денежно&кредитной политики, обеспечению надежности функционирования платежной системы. В конечном итоге это содействовало достижению высоких темпов экономического роста и на этой основе повышению благосостояния населения в 2006 году.
Организация банковского надзора
В Республике Беларусь сложилась система банковского надзора, в основных чертах соответствующая мировым стандартам. Она включает стадии регистрации и лицензирования банков и небанковских кредитно-финансовых организаций (далее - банки), осуществления дистанционного надзора на основании отчетности, надзора на местах в виде инспекционных проверок, применения соответствующих мер надзорного реагирования к банкам, нарушающим банковское законодательство, и к банкам, оказавшимся в кризисном финансовом положении, реорганизации и ликвидации банков в случае необходимости.