Отчет по практике: Анализ финансовых и экономических показателей деятельности ПАО Приморье Примсоцбанк

- клиент может отправить деньги в любую точку мира за 15 минут благодаря Международной Системе денежных переводов Вестерн Юнион.

Услуги юридическим лицам:

1. Пластиковые карты. В сферу деятельности Примсоцбанка в обслуживании пластиковых карт входит предоставление услуг корпоративным клиентам - это специальные карты для командировочных и представительских расходов, карты для получения заработной платы.

2. Таможенная карта - это специализированная межбанковская система электронных расчетов по таможенным платежам с использованием пластиковых карт (таможенных карт).

Таможенная карта дает возможность оплачивать с банковского счета Участника ВЭД любые таможенные платежи непосредственно на таможенных постах в момент таможенного оформления

Расчетно - кассовое обслуживание.

- Открытие и ведение расчетных (текущих) счетов в рублях

- Проведение ускоренных электронных расчетов

- Операции с аккредитивами, инкассо

- Выдача справок и выписок по операциям и о состоянии счета, копий платежных документов

Валютные операции. Клиентам, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность, банк предлагает услуги по ведению паспортов экспортно-импортных сделок, совершению операций по покупке\продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке , осуществлению документарных операций.

Кредитование. Примсоцбанк заинтересован в сотрудничестве с надежными заемщиками, поэтому к организациям, желающим воспользоваться кредитными продуктами банка, предъявляются определенные требования.

Система "Банк-Клиент" - это программно-аппаратный комплекс, позволяющий Клиенту удаленно управлять своими счетами.

Размещение денежных средств. Примсоцбанк предлагает следующие варианты размещения временно свободных денежных средств с целью получения гарантированного дохода:

- Депозиты для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

- Собственный вексель ПАО Приморья "Примсоцбанк".

5. Изучение плановой работы на предприятии

По состоянию на 01.04.16 в инфраструктуру банка входили: головной офис, 6 филиалов, 40 дополнительных офисов, 7 операционных офисов. Филиальная структура банка расположена в разных регионах России: Приморском крае, г. Москве, г. Санкт-Петербурге, Хабаровском крае, Камчатской области, Омской области, Иркутской области, Челябинской области, Свердловской области.

Основной географический регион деятельности банка - Приморский край. В Приморском крае находятся головной офис банка, и 35 дополнительных офисов.

В ближайшие три года банк планирует развиваться как универсальный банк, основные виды операций останутся теми же.

Основной регион деятельности банка: - Россия.

Планы в отношении источников будущих доходов:

Основные источники доходов - кредитные операции и комиссионные доходы от оказания банковских услуг.

6. Изучение маркетинговой деятельности

Продукт. Потребительское кредитование - первый продукт банка и наиболее доходный вид бизнеса, на котором «Примсоцбанк» заработал имя и капитал.

Потребительские кредиты рассчитаны на максимально широкую аудиторию, легки в получении и имеют достаточно высокое кредитное качество.

Вклады Примсоцбанка являются вторым продуктом по уровню приносимого дохода. Вклады помогут не только сохранить денежные средства, но и преумножить их.

Есть возможность открытия и дальнейшего управления вложением онлайн. Процентные ставки по таким депозитам могут оказаться выгоднее, нежели по открываемым в офисе. Все срочные вклады застрахованы государством. В случае наступления страхового случая гражданам гарантированно выплачивается возмещение по депозитам, объем которых в совокупности не превышает 1400 тыс. рублей в одном банке.

Цена. Ценовую политику определяет руководство банка. Относительно банков-конкурентов, услуги Примсоцбанка по стоимости на данный момент являются почти аналогичными, процентные ставки по кредитам меняются в зависимости от вида и срока кредита.

Процентная ставка по кредитному договору в рублях фиксируется в тот день, когда был предоставлен кредит и в дальнейшем не меняется.

Продвижение. Для продвижения услуг Примсоцбанк использует: наружную рекламу (щиты), транспорт (автобусы и троллейбусы), пресса (журналы и газеты), радио и Интернет (контекстная реклама и баннеры на сайтах), брендовые сувениры, почтовая рассылка.

Место. Основными каналами продвижения кредитных продуктов для «Примсоцбанка» являются торговые сети и магазины, через которые приходят большинство новых клиентов, а также почтовые отделения, через которые клиенты получают кредитные карты и осуществляют платежи по кредитам.

7. Изучение организации и оплаты труда

Средняя численность работников (сотрудников) кредитной организации, включая работников (сотрудников), работающих в ее филиалах и представительствах, а также размер начисленной заработной платы и выплат социального характера:

Для всех категорий работников Банка применяется система оплаты труда, предусматривающая фиксированные выплаты (оклад), переменные выплаты (премии) и определённые виды материальной помощи. Единый порядок определения размера, форм и начисления элементов системы оплаты труда устанавливается внутренними документами Банка. Порядок установления фиксированной части оплаты труда работников осуществляется в зависимости от сложности и интенсивности выполняемой ими работы, уровня ответственности за принимаемые решения с учетом рисков, и фиксируется в трудовых договорах работников.

Изменения численности сотрудников (работников) кредитной организации за данные периоды не являлись для кредитной организации существенными.

8. Финансовый анализ ПАО Приморья «Примсоцбанк»

Анализ активов

Проанализировав данные баланса можно сказать, что по сравнению с предыдущим периодом, в текущем году валюта баланса увеличилась на 4 339 057 тыс.руб. или на 11,83%. В целом, увеличение валюты баланса произошло за счет значительного прироста чистой ссудной задолженности на 12,67%, прочих активов на 0,02%.

Величина средств кредитных организаций ЦБ РФ к концу отчетного года увеличилась на 56%. Эти ресурсы являются одними из самых ликвидных средств. Темпы роста выше общего темпа роста активов. Это говорит о том, основными источниками роста активов являются наиболее ликвидные средства.

Сократились чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи на 907 375 тыс.руб., это может говорить о том, что банк испытывает финансовые трудности.

Темп роста чистых вложений в ценные бумаги ,удерживаемые до погашения составил 116,5%, можно сказать, что банк ведет консервативную деятельность на рынке ценных бумаг, вкладывая свои ресурсы на длительные периоды, и это дает возможность получить доход, но в размере ниже спекулятивного.

В структуре активов Банка преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2016 года составляет 64,7% (на 1 января 2015 года - 64,2%) от общего объема активов Банка. Размер чистой ссудной задолженности на 01.01.2016 составил 26 517 151 млн. руб., что на 2 982563 млн. руб. (на 12,6%) больше показателя на 1 января 2015 года.

Рост отложенных налоговых активов на 137 534 тыс.руб. или на 158,15%, говорит об увеличении текущего налога на прибыль.

9. Анализ источников финансирования

Анализ источников финансирования.

Источники собственных средств увеличились за год на 447 174 тыс.руб или 11,02 % . Участие средств акционеров не изменились.

10. Анализ платежеспособности(ликвидности)

По данным таблицы, можно сделать вывод о том, что «Примсоцбанк» полностью соблюдал нормативы, характеризующие его ликвидность. Значения нормативов H1,Н2 и Н3 по были выше минимально необходимых, а значение норматива Н4 - ниже максимально допустимого значения.